ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
--------o0o---------

HOÀNG SỸ CHUNG

PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH
TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Hà Nội - 2016


ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
--------o0o---------

HOÀNG SỸ CHUNG

PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH
TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
Mã số: 60 34 02 01

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS. TRỊNH MAI VÂN

XÁC NHẬN CỦA

Bookmark not defined.
1.2.3. Các loại nghiệp vụ bảo lãnh tại ngân hàng thương mạiError!

Bookmark

not defined.
1.2.4. Vai trò của Bảo lãnh ngân hàng...................... Error! Bookmark not defined.
1.2.5. Những rủi ro thường gặp khi thực hiện nghiệp vụ Bảo lãnh. ................ Error!
Bookmark not defined.
1.3. Phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng ....... Error! Bookmark not defined.
1.3.1. Khái niệm .......................................................... Error! Bookmark not defined.
1.3.2. Một số chỉ tiêu định tính đánh giá sự phát triển hoạt động bảo lãnh ... Error!
Bookmark not defined.


Sự đa dạng của sản phẩm bảo lãnh ........................... Error! Bookmark not defined.
1.3.3. Một số chỉ tiêu định lượng đánh giá sự phát triển hoạt động bảo lãnh Error!
Bookmark not defined.
1.3.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của hoạt động bảo lãnh ...... Error!
Bookmark not defined.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 ........................................ Error! Bookmark not defined.
CHƢƠNG 2: THIẾT KẾ VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN ... Error!
Bookmark not defined.
2.1. Cách tiếp cận và thiết kế nghiên cứu ............ Error! Bookmark not defined.
2.1.1. Cách tiếp cận .................................................... Error! Bookmark not defined.
2.1.2. Thiết kế nghiên cứu........................................... Error! Bookmark not defined.
2.2. Phƣơng pháp nghiên cứu ............................... Error! Bookmark not defined.
2.2.1. Phương pháp thu thập dữ liệu ......................... Error! Bookmark not defined.
2.2.2. Phương pháp phân tích dữ liệu ....................... Error! Bookmark not defined.
CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI

Bookmark

not

defined.
3.4.1 Các dạng rủi ro trong hoạt động bảo lãnh ...... Error! Bookmark not defined.
3.4.2 Quản lý rủi ro trong hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng TMCP Ngoại thương
Việt Nam (Vietcombank)............................................. Error! Bookmark not defined.
3.5 Nguyên nhân của hạn chế trong hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng TMCP
Ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcombank) .............. Error! Bookmark not defined.
3.5.1 Nguyên nhân bên trong ..................................... Error! Bookmark not defined.
3.5.2 Nguyên nhân từ bên ngoài ................................ Error! Bookmark not defined.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3 ........................................ Error! Bookmark not defined.
CHƢƠNG 4 : GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN
HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM (VIETCOMBANK) ............. Error!
Bookmark not defined.
4.1 Định hƣớng phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàngError! Bookmark not
defined.
4.1.1 Định hướng phát triển của ngành ngân hàng đến năm 2020 ................. Error!
Bookmark not defined.
4.1.2 Định hướng phát triển của ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
(vietcombank) đến năm 2020 ..................................... Error! Bookmark not defined.


4.1.3 Định hướng phát triển hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng TMCP Ngoại
thương Việt Nam (vietcombank) đến năm 2020 ....... Error! Bookmark not defined.
4.2 Cơ sở xây dựng giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng TMCP
Ngoại thƣơng Việt Nam (vietcombank) ............... Error! Bookmark not defined.
4.3 Giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng
Việt Nam (vietcombank) ...................................... Error! Bookmark not defined.

vững và phát triển.
Trong các hoạt động ngân hàng, bảo lãnh đƣợc biết đến từ lâu và đƣợc
sử dụng rộng rãi trên thế giới. Tại Việt Nam, những năm gần đây, dịch vụ này
đƣợc các ngân hàng thƣơng mại (NHTM) rất quan tâm và đẩy mạnh, nhằm
đáp ứng nhu cầu ngày càng gia tăng theo sự phát triển chung của nền kinh tế
và xu hƣớng hội nhập kinh tế toàn cầu.
Là một trong những NHTM có uy tín, kinh nghiệm hàng đầu tại Việt
Nam và đƣợc biết đến trên thƣơng trƣờng quốc tế, Ngân hàng TMCP Ngoại
thƣơng Việt Nam có nhiều thế mạnh trong hoạt động bảo lãnh. Tuy
nhiên, để có thể phát triển hoạt động này tƣơng xứng với tiềm năng nhƣ hình
thức bảo lãnh chƣa phong phú, khách hàng còn chƣa đa dạng, doanh số bảo
lãnh chƣa đúng kỳ vọng, quy trình nghiệp vụ còn phức tạp...
Với lý do trên, tác giả lựa chọn vấn đề “Phát triển hoạt động bảo lãnh
tại Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam” có ý nghĩa về mặt lý luận
và thực tiễn.
2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài
Mục tiêu nghiên cứu của đề tài: hệ thống hóa cơ sở lý luận về bảo lãnh
tại ngân hàng thƣơng mại, thực trạng hoạt động bảo lãnh và đề xuất các giải


pháp phát triển hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt
Nam (Vietcombank).
Để đạt đƣợc mục tiêu trên, luận văn thực hiện các nhiệm vụ sau:
- Nghiên cứu tổng quan về bảo lãnh tại ngân hàng thƣơng mại.
- Nghiên cứu cơ sở pháp lý liên quan đến hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng.
- Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng
TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (vietcombank).
- Đề xuất các giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng
TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (vietcombank) trong thời gian tới.
 Câu hỏi nghiên cứu:

CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ
LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG
THƢƠNG MẠI
1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu
1.1.1. Tình hình nghiên cứu ngoài nước
Trong các hoạt động ngân hàng, bảo lãnh ngân hàng đƣợc biết đến từ
lâu và đƣợc sử dụng rộng rãi trên thế giới. Ngày nay, bảo lãnh ngân hàng
đƣợc áp dụng rộng rãi, đáp ứng đƣợc yêu cầu hiện đại hóa, đa dạng hóa hoạt
động ngân hàng và xu thế hội nhập của nền kinh tế.
Các nghiên cứu ngoài nƣớc đề cập đến hoạt động bảo lãnh dƣới nhiều
khía cạnh khác nhau: từ khái niệm hoạt động bảo lãnh, các loại hình hoạt
động bảo lãnh, các quy tắc bảo lãnh, những nhân tố tác động đến việc phát
triển hoạt động bảo lãnh tại một ngân hàng cụ thể, vai trò của hoạt động bảo
lãnh cũng nhƣ nghiên cứu thị phần chiếm lĩnh của hoạt động bảo lãnh tại một
số ngân hàng ở các quốc gia khác nhau.
Cuốn sách “Bank Guarantees in international trade” của tác giả
Roeland Bertrams đã đƣợc in ấn bản thứ tƣ năm 2012 đã đƣa ra hệ thống hóa
các vấn đề cơ bản về bảo lãnh và thực tiễn về bảo lãnh ngân hàng. Tác giả đã
sử dụng các văn bản quy phạm pháp luật, các quyết định của trọng tài từ năm
khu vực pháp lý châu Âu là: Hà Lan, Đức, Pháp, Bỉ và Anh để xây dựng và
phân tích về cách ứng dụng thực tế của bảo lãnh ngân hàng. Viết từ một quan
điểm xuyên quốc gia, cuốn sách Bảo lãnh ngân hàng thƣơng mại quốc tế có
thể sử dụng rộng rãi và nó đã đƣợc trích dẫn là một nguồn thẩm quyền của
trƣờng hợp pháp luật ở một số khu vực pháp lý của từng hệ thống.
Cuốn sách “Letters of Credit and Bank Guarantees under
International Trade Law” của tác giả Matti S. Kurkela – trƣờng đại học Luật


Helsinki phân tích các quy tắc vật chất và nguyên tắc áp dụng, các xung đột
của các bên liên quan đối với thƣ tín dụng và bảo lãnh ngân hàng theo luật

lãnh ngân hàng ở Việt Nam. Hà Nội: Nhà xuất bản thống kê.
2. Phan Thị Thu Hà và Nguyễn Thị Thu Thảo, 2002. Ngân hàng thương
mại: Quản trị và nghiệp vụ. Hà Nội: Nhà xuất bản thống kê.
3. Ngô Hƣớng và Phan Đình Thế, 2002. Quản trị và kinh doanh ngân hàng.
Hà Nội: Nhà xuất bản thống kê.
4. Tô Ngọc Hƣng, 2000. Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng. Hà Nội: Nhà
xuất bản thống kê.
5. Hoàng Tuấn Minh, 2012. Phát triển hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng
TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Quy Nhơn. Luận văn thạc sỹ
kinh tế. Đại học kinh tế Hồ Chí Minh.
6. Lê Nguyên, 1997. Bảo lãnh Ngân hàng và tín dụng dự phòng. Hà Nội:
NXB Thống kê.
7. Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcombank), 2011-2014.
Báo cáo tổng kết, báo cáo tài chính, báo cáo thường niên. Hà Nội.
8. NHNN Việt Nam, 2005. Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đến
năm 2010 và tầm nhìn 2020. Hà Nội: NXB Phƣơng Đông.
9. NHNN, 2010-2014. Các nghị định của chính phủ và Quyết định, Thông tư
của NHNN có liên quan. Hà Nội.
10. NHNN, 2015. Thông tư số 07/2015/TT-NHNN quy định về bảo lãnh ngân
hàng của NHNN. Hà Nội.
11.

Đặng Thị Khánh Phƣợng, 2010. Phát triển dịch vụ bảo lãnh ngân hàng
tại chi nhánh Nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Đà Nẵng.
Luận văn thạc sỹ kinh tế. Đại học kinh tế.


12. Peter S. Rose, 1993. Quản trị ngân hàng thương mại. Hồ Chí Minh: Nhà
xuất bản thành phố Hồ Chí Minh.
13. Quốc hội, 2010. Luật các TCTD. Hà Nội.