B

GIÁO D
O
I H C DÂN L P H I PHÒNG

-------------------------------

ISO 9001:2008

KHÓA LU N T T NGHI P
NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

Sinh viên
Gi

: Ph m Th Na
ng d n: ThS. Tr n Th

H I PHÒNG - 2016


B

GIÁO D
O
I H C DÂN L P H I PHÒNG
-----------------------------------

GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU
NG V N TI N


Sinh viên: Ph m Th Na

Mã SV: 12124004002

L p: QT1601T

Ngành: Tài chính ngân hàng

tài: Gi i pháp nâng cao hi u qu huy
i c ph n Á Châu
Thanh Nhàn

ng v n ti n g i t i Ngân hàng

chi nhánh Hà N i

phòng giao d ch


NHI M V

1.

TÀI

N i dung và các yêu c u c n gi i quy t trong nhi m v

- H th ng hoá c s lý lu n v ho t
ng huy

- Báo cáo k t qu kinh doanh c a Ngân hàng
Thanh Nhàn
- B

ng ti n g i t i Ngân

i c ph n Á Châu

PGD

2015.
i k toán c

i c ph n Á Châu

PGD Thanh

Nhàn.
- M t s tài li

i c ph n Á Châu

PGD Thanh Nhàn.
3.

m th c t p t t nghi p.
i c ph n Á Châu
Thanh Nhàn.

chi nhánh Hà N i

tài t t nghi

c giao ngày 10 tháng 10

Yêu c u ph i

c ngày 31 tháng 12

n nhi m v

mv

Sinh viên

ng d n

H
Hi

ng

Tr n H u Ngh


PH N NH N XÉT C A CÁN B
1.

Tinh th

2.

L IM

LÝ LU N V HO T

NG V N TI N

I ............................................................. 3

G IT
1.1

Khái quát v NHTM trong n n kinh t th

1.1.1

Khái ni m v Ngâ

1.1.2

Vai trò c

1.1.3

Các nghi p v

ng........................................ 3

i........................................................... 3
i v i s phát tri n c a n n kinh t ............................. 3
n c a NHTM ................................................................ 5


1.2.1 Khái ni m ngu n v n ti n g i....................................................................... 10
u v n ti n g i ........................................................................................ 11
u v n ti n g

ng............................................................. 11

u v n ti n g i theo lo i ti n ............................................................... 11
u v n ti n g i theo k h n................................................................. 11
1.2.3 Vai trò c a v n ti n g i .................................................................................. 14
1.3

Hi u qu

ng v n ti n g i ................................................................. 15

1.3.1 Khái ni m ....................................................................................................... 15
1.3.2 Các ch

u qu

ng v n ti n g i................................... 15

1.3.2.1 Các ch

ng ............................................................................... 15

1.3.2.2 Các ch

nh tính .................................................................................. 17

ng m c tiêu...................................................................... 23

1.4.2 Nhân t khách quan........................................................................................ 24
ng kinh t ...................................................................................... 24
ng chính tr pháp lu t .................................................................... 24
ng c nh tranh................................................................................. 25
1.4.2.4 Khách hàng.................................................................................................. 25
C TR NG HO
IC

NG TI N G I T I NGÂN

PH N Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ N I -

PHÒNG GIAO D CH THANH NHÀN............................................................... 26
2.1 T ng quan v

i c ph n Á Châu chi nhánh Hà N i

phòng giao d ch Thanh Nhàn ............................................................................... 26
2.1.1 L ch s hình thành và quá trình phát tri n .................................................... 26
u t ch c c a NHTMCP Á Châu

chi nhánh Hà N i phòng giao

d ch Thanh Nhàn ..................................................................................................... 27
2.1.2.1 Mô hình ho

ng ...................................................................................... 27


2.1.4.2 K t qu ho

ng v n ............................................................... 39

2.1.4.3 K t qu ho

ng s d ng v n .................................................................. 41

2.1.4.4 K t qu ho

ng kinh doanh khác ........................................................... 44

2.2

PGD Thanh

Nhàn

....................................................................................... 46
........................................ 46
ng v n ti n g i............. 47

ng v n ti n g i và t

u ngu n v n ti n g i ............................................................................. 49
u ti n g

ng.................................................................... 49
.......................................................... 52



2.3.2

Nh ng m t còn h n ch và nguyên nhân..................................................... 63

2.3.2.1 Nh ng m t còn h n ch ............................................................................... 63
2.3.2.2 Nguyên nhân
NHTMCP ACB

n hi u qu c

Chi nhánh Hà N i

III: M T S

ng v n c a

PGD Thanh Nhàn ..................................... 65

GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU HUY

V N TI N G I T I NGÂN HÀNG

IC

NG

PH N Á CHÂU

CHI NHÁNH HÀ N I PGD THANH NHÀN ................................................. 67

ng ti n g i.............................................. 70

3.3.2. chính sách lãi su t linh ho t .......................................................................... 72
3.3.3. Phát tri n h th ng d ch v ........................................................................... 73
ng ho
3.3.5. Nâng cao ch

ng truy n thông Marketing ngân hàng......................... 74
ng ngu n nhân l c........................................................... 75

N i dung th c hi n:................................................................................................. 75
3.4. M t s ki n ngh
3.4.1.

Ki n ngh

3.4.2. Ki n ngh
3.4.3. Ki n ngh

th c hi n gi i pháp ......................................................... 76
i v i Nhà n

c ...................................................................... 76

i v i chính quy

.............................................. 77

i v i NHTMCP ACB PGD Thanh Nhàn Chi nhánh


5

NHNN

6

NHTW

7

NHTMCP

8

TCKT

T ch c kinh t

9

TG

Ti n g i

10

TCTD

T ch c tín d ng



Phòng giao d ch


DANH M C B NG
B ng 2.1 B

i k toán c a NHTMCP ACB Chi nhánh Hà N i

PGD

2015.............................................................35
B ng 2.2 K t qu ho

2015.................37

B ng 2.3 T ng v

3 2015..................................39

B ng 2.4 Ho

ng cho vay theo lo i ti

n 2013 2015.....................41

B ng 2.5 Ho

ng cho vay theo k h



n 2013 2015.........52

B

u v n ti n g i phân theo k h

n 2013 -2015.............55

B ng 2.13 B ng chi phí tr lãi ti n g
B ng 2.14 Ch

ng v n trên t

n 2013 2015...........................61
n 2013

2015....................................................................................................................63


DANH M C BI
Bi

ng ti n g

n 2013 -2015..................48

Bi

uv


Tính c p thi t c

U

tài

n

khó kh

PGD Thanh

chi nhánh Hà N
.
2. M
u
M c tiêu nghiên c u c a lu n v

là tìm hi u v ho t

ng huy

ng

ngu n v n ti n g i c a ngân hàng và các ch tiêu nh
ng n ho t ng
hu
ng ngu n v n ti n g i c a ngân hàng.
ng th i, thông qua vi c phân

N i.
4.

u

Lu
d
- gi
i chi u - so sánh,
phân tích - t ng h p. Ngoài ra lu
p thêm thông tin và s li u
nv
nghiên c u t các sách giáo trình tham kh o t p chí, báo
nt
n ho
ng v n c a NHTM và
c Vi t Nam.
5. N i dung k t c u khoá lu n
K t c u c a lu
lý lu n v ho
ng v n ti n g i c a Ngân
i.
: Th c tr ng ho
ng ti n g i t i Ngân hàng
i c ph n Á Châu chi nhánh Hà N i PGD Thanh Nhàn.
: M t s gi i pháp nâng cao hi u qu
ng v n ti n g i
t
i c ph n Á Châu chi nhánh Hà N i PGD Thanh
Nhàn.

quy nh
là nh ng xí nghi p hay
s th ng xuyên
nh n c a công chúng d i hình th c ký thác hay hình th c khác các s ti n mà
h dùng cho chính h vào các nghi p v chi t kh u, tín d ng hay d ch v tài
chính .
m i n c khác nhau, thì quan ni m c a h v Ngân hàng c ng khác nhau.
Lu t t ch c tín d ng c a Vi t Nam quy nh t i
u 20 kho n m c
2: Ngân hàng là lo i hình t ch c tín d ng
c th c hi n toàn b ho t
ng ngân hàng và các ho t ng kinh doanh khác có liên quan. Theo tính ch t
và m c tiêu ho
g, các lo i hình ngân hàng g m ngân hàng th ng m i,
ngân hàng phát tri n, ng
u t , ngân hàng chính sách, ngân hàng h p
tác và các lo i hình ngân hàng k
.
T i kho n m c 7 c a
u 20 lu t các t ch c tín d ng c a Vi t Nam
qu
nh:
t ng ngân hàng là ho t ng kinh doanh ti n t và d ch v
ngân hàng v i n i dung th ng xuyên là nh n ti n g i, s d ng s ti n này
c p tín d ng và cung ng các d ch v thanh
.
NHTM là m t nh ch tài chính th c hi n ch c
kinh doanh ti n tê. Dù
d i b t k hình th c nào, các NHTM luôn luôn t l i nhu n c a mình lên
u

v n cho m i ho t ng kinh t và áp ng các nhu c u v n m t cách k p th i
cho quá trình tái s n xu t. Nh các ho t ng c a h th ng NHTM c bi t là
ho t ng tín d ng, các doanh nghi p có i u ki n m r ng s n xu t, c i ti n
máy móc công ngh , t ng n ng su t lao ng, nâng cao hi u qu kinh t .
* NHTM là c u n i gi a các doanh nghi p v i th t
ng
Trong i u ki n n n kinh t th tr ng, ho t ng c a các doanh nghi p
ch u tác ng m nh m c a các quy lu t kinh t khách quan
: Quy lu t giá
tr , quy lu t cung c u, quy lu t c nh tranh... Và s n xu t ph i trên
s áp ng
nhu c u th tr ng, tho mãn nhu c u th tr ng trên m i ph ng di n.
có
th áp ng t t nh t yêu c u c a th tr ng, doanh nghi p không nh ng ph i
nâng cao ch t l ng lao ng, c ng c và hoàn thi n ch qu n lý kinh t , ch
h ch toán k toán Bên c
còn ph i không ng ng c i ti n máy móc
thi t b , dây truy n công ngh , tìm tòi s d ng nguyên v t li u m i, m r ng
quy mô s n xu t m t cách h p lý... Nh ng ho t ng này i h i m t kh i
l ng v n u t , nhi u khi
t qua kh n ng v n t có c a doanh nghi p.
Do ó,
gi i quy t khó kh này doanh nghi p có th tìm n ngân hàng xin
vay v n nh m tho mãn nhu c u v ngu n v n u t c a mình. Thông qua
ho t ng tín d ng, NHTM chính là chi c c u n i gi a doanh nghi p v i th
tr ng.
* NHTM là công c nhà n c i u ti t mô n n kinh t
Trong s v n hành c a n n kinh t th tr ng, NHTM ho t ng m t cách
có hi u qu thông qua các nghi p v kinh doanh c a mình góp ph n vào vi c
th c hi n các m c tiêu c a chính sách ti n t qu c gia

xã h i gi a các n c
trên th gi i ngày càng tr nên c n thi t và c p bách. Vì v y, n n tài chính
c a m i n c c ng ph i hoà nh p v i n n tài chính qu c t và NHTM cùng
các ho t ng kinh doanh c a mình ã óng góp m t vai trò vô cùng quan tr ng
trong s hoà nh p này. V i các nghi p v kinh doanh nh nh n ti n g i, cho
vay, nghi p v thanh toán, nghi p v ngo i h i và các nghi p v khác, Ngân
hàng th ng m i ã t o i u ki n thúc y ngo i th ng không ng ng
c
m r ng. Thông qua các ho t ng thanh toán, kinh doanh ngo i h i, quan h
tín d ng v i các NHTM n c ngoài, h th ng NHTM ã th c hi n vai trò
u ti t n n tài chính trong n c phù h p v i s v n ng c a n n tài chính
qu c t .
1.1.3 Các nghi p v
Các nghi p v ch y u c

n c a NHTM
i bao g m:

1.1.3.1 Nghi p v
ng v n
NHTM kinh doanh m t lo i hàng hóa t bi t
chính là ti n t .
có
th kinh doanh
c m t hàng này phát lu t có quy nh rõ,
thành l p
c.
NHTM ph i có m t l ng v n nh t nh.
chính là lo i v n ngân hàng s
d ng lâu dài, th ng dùng



KHÓA LU N T T NGHI P

ngân hàng ph i

a và các lo i hình huy

I PHÒNG

ng phong phú h p d n

i v i ng

i

g i ti n. NHTM th c hi n r t nhi u các hình th c huy ng ti n g i
phù
h pv im
a t ng khách hàng mà ngân hàng h ng t i: ti n g i thanh
toán, ti n g i có k h n c a các doanh nghi p, các TCXH, ti n g i ti t ki m c a
dân và ti n g i c a các ngân hàng khác.
Ngu n vay: Khi mà ti n g i khôn
áp ng
c nhu c u c p
bách c a các ngân hàng thì các ngân hàng s ph i vay m n thêm
ng
kh
chi tr , thanh toán. Lúc
ngân hàng có th vay NHNN, vay các

ng sinh l i
th c hi n các nguyên t c sau :
Th nh t: Khách hàng ph i cam k t v i ngân hàng tr c g c l n lãi
trong kho ng th i gian xác nh.
u này r t quan tr ng vì các kho n ngân
hàng cho vay h u h t là các ngu n mà ngân hàng huy ng
c nên chính
b n thân ngân hàn
i tr g c và lãi trong th i gian xác nh.
u này
m b o cho s t n t i và phát tri n c a ngân hàng.
Th hai: khách hàng ph i cam k t s d ng s ti n mà khách hàng ã
vay ngân hàn
ng vào m c
và khách hàng ã ký k t trong h p ng.
u này s giúp cho ngân hàng d dàng qu n lý các kho n cho vay h n. N u
ngân hàng th y khách hàng s d ng khôn
ng m c
ho c trái v i m c
Sinh viên: Ph m Th Na QT1601T

6


KHÓA LU N T T NGHI P

ho c trái v i

I PHÒNG


ngân hàng s d a vào tình hình tài chính c a công ty mà ngân hàng u vào
ch ng khoán kém thanh kho n
ng thêm thu nh p.
1.1.3.3 Nghi p v cung ng các d ch v ngân hàng
Cung c p các ph

ng ti n thanh toán.

Th c hi n các d ch v thanh toán trong

c cho khách hàng.

Th c hi n d ch v thu h và chi h .
Th c hi n các d ch v thanh toán khác theo quy

nh c a NHNN.

Th c hi n d ch v thu và phát ti n m t cho khách hàng.
T ch c h th ng thanh toán n i b và tham gia h th ng thanh toán
liên NH
Tham gia h th ng thanh toán qu c t
1.1.3.4 Các ho

c NHNN cho phép.

ng khác

Góp v n và mua c ph n:
Góp v n, mua c ph n các doanh nghi p và t ch c tín d ng khác.
Góp v n, mua c ph n và liên doanh v i ngân hàng n c ngoài.

các
c phát tri n
M , Nh t, . H có h n 1000 d ch v thì Vi t Nam,
các d ch v mà ngân hàng cung c p còn khá nghèo nàn, ch y u là các d ch v
mua bán ngo i tê, nh n ti n g i, cho vay, b o lãnh, bao thanh toán, chuy n và
nh n ti n, các d ch v
v n y thác và các d ch v
i lý. Các ngân hàng c n
ph i
d ng hóa các d ch v trung gian
là
thêm thu nh p t d ch v ,
uy tín , kh
c nh tranh c a ngân hàng.
1.1.4 Ngu n v n và nghi p v
c a NHTM

ng v n trong ho

ng kinh doanh

1.1.4.1 Ngu n v n c
i
Ti n t chính là
i t ng kinh doanh c a NHTM. Do
v n c a
NHTM ch y u là v n b ng ti n. NHTM kinh doanh ph n l n d a trên s v n
mà ngân hàng huy ng
c (ngoài ra ngân hàng ph i có m t s v n nh t
nh g i là v n

I PHÒNG

ng m i t o l p ho c huy

ng

c dùng

cho vay,

u t ho c th c hi n các d ch v kinh doanh khá
Ngu n v n ng vai trò quan tr ng, quy t nh s s ng còn c a các
NHTM ngu n v n chính là
s
ngân hàng t ch c m i ho t ng kinh
doanh c a mình. Quy t nh n quy mô ho t ng tín d ng và các ho t ng
d ch v khác c a ngân hàng; quy t nh n ng l c c nh tranh và m b o uy
tín c a ngân hàng trong n c
trên tr ng qu c t .
c u c a ngu n
v n c a NHTM có th chia thành 4 nhòm c b n
ngu n v n ch s h u,
ngu n v n ti n g i, ngu n vay và các ngu n khác.
1.1.4.2 Nghi p v

ng v n trong ho

ng kinh doanh c a NHTM

Khái ni m huy ng v n


9


KHÓA LU N T T NGHI P

và an toàn.

i u này t t y u d n

I PHÒNG

n s t ng tr

ng nhanh chóng c a ngu n

v n huy ng. Trên
s ngu n v n huy ng d i dào, ngân hàng có i u ki n
qu n lý,
u hành cân i v n m t cách ch t ch , linh ho t, s d ng hi u qu
các ngu n v n
m r ng ho t ng kinh doanh, không ch d ng l i các ho t
ng kinh doanh truy n th ng mà còn cung c p các s n ph m kinh doanh hi n
i, y m nh c i ti n thanh toán không dùng ti n m t, phát tri n, m r ng quan
h
i lý v i các ngân hàng n c ngoài, t ó m r ng ph m vi ho t ng, nâng
cao kh n ng c nh tranh, v th , uy tín c a ngân hàng th tr ng trong và ngoài
n c.
Ho t ng huy ng v n hi u qu giúp ngân hàng m b o kh n ng
thanh toán, chi tr cho khách hàng v

hàng th ng m i. Ti n g i chi m t tr ng l n nh t trong t ng ngu n v n và là
s t o ra l i nhu n cho ngân hàng.
gia t ng VTG trong môi tr ng
c nh tranh và
có
c ngu n ti n có ch t l ng ngày càng cao, các ngân
Sinh viên: Ph m Th Na QT1601T

10


KHÓA LU N T T NGHI P

hàng ã

I PHÒNG

a ra và th c hi n nhi u hình th c hu

ng khác nhau. Ti n g i a

d ng v lo i hình, k h n và phân tán kh p n i. V n huy ng ti n g i hình
thành t hai ngu n chính là: Ti n g i c a các cá nhân và ti n g i t các t
ch c kinh t .
u v n ti n g i
u v n ti n g
ng
1.2.2.1.1 Ti n g
Ti n g
ng ti n nhàn r i c a khách hàng g i vào ngân hàng

ng các gói s n ph
ng.
1.2.2.2.2 Ti n g i b ng ngo i t
Ti n g i b ng ngo i t là kho n ti n g i chi m t tr
nó giúp ngân hàng duy trì m i quan h v i các cá nhân, doanh nghi p,TCKT có
nhu c u s d ng ngo i t th ng xuyên. Nên các NHTM v n chú tr ng t i các
gói s n ph
ng ti n g i b
ng ngo i t .
u v n ti n g i theo k h n
1.2.2.3.1 Ti n g i không k h n ( Demand deposit )
Là các lo i ti n g i không hoàn toàn theo quy t c kh d ng, ngh a là
g i có quy n rút ti n vào b t c lúc nào h mu n. Ngân hàng s s p
Sinh viên: Ph m Th Na QT1601T

11


KHÓA LU N T T NGHI P

I PHÒNG

x p lo i ti n g i này vào nhóm ti n g i không k h n, ngh a là các kho n g i
v i th i gian không xác nh. Ng i v a m i g i ti n sáng nay n u c n có th
rút ra ngay vào bu i chi u cùng ngày. N u không có nhu c u s d ng ng i g i
có th m t tháng ho c m t
sau m i rút
Tính b t nh v th i gian g i,
cùng v i c i m có th rút ra b t c lúc nào c n ã làm cho lo i ti n g i
này có tên g i theo ti ng anh là ti n g i theo yêu c u (demand deposits). Ti n

h n. M c ch c a ng i g i ti n có k h n là
l y lãi. Do tính ch t lo i
ngu n v n này t ng i n nh, ngân hàng có th s d ng ph n l n s d này
cho vay trung và dài h n ph thu c vào th i h n c a ti n g i. N u ngu n
v n này chi m t tr ng l n trong t ng ngu n v n ti n g i thì s t o u ki n
thu n l i, ch
ng cho ngân hàng trong quá trình kinh doanh.
Là s n ph m ti n g i ti t ki m có k h n, theo ó, khách hàng
c
quy n rút t ng ph n ti n g i g c m t cách linh ho t. V i m i k h n khác
Sinh viên: Ph m Th Na QT1601T

12