LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của tôi, các số liệu trong luận
án là trung thực và có nguồn gốc cụ thể, rõ ràng. Các kết quả nghiên cứu của luận án chưa
từng được công bố trong bất kỳ công trình khoa học nào.
Tác gỉả

Lã Thị Lâm


MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC BẢNG DANH
MỤC CÁC HÌNH DANH MỤC
PHỤ LỤC
MỞ ĐẦU ..................................................................................................................11
1.TÍNH CẤP THIẾT CỦA VIỆC NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI LUẬN ÁN
.....................................................................................................................................1
2. TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI .......................................................3
2.1.

NHỮNG CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU NƢỚC NGOÀI CÓ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN

ÁN ........................................................................................3
2.2.

TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU TRONG NƢỚC CÓ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN.

.............................................................................................................5
2.3.



1.1.2.Vai trò của ngân hàng thương mại ..........................................................21
1.1.3.Hoạt động của ngân hàng thương mại .....................................................22
1.1.3.1. Hoạt động tạo lập nguồn vốn. .........................................................22
1.1.3.2. Hoạt động sử dụng vốn ...................................................................23
1.1.3.3. Hoạt động dịch vụ ngân hàng. ........................................................24
1.2.

NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI. ....24

1.2.1.Khái niệm năng lực tài chính của ngân hàng thương mại. ......................24
1.2.2.Nội dung và tiêu chí đánh giá năng lực tài chính của ngân hàng thương
mại. .................................................................................................................28
1.2.3.Sự cần thiết nâng cao năng lực tài chính của ngân hàng thương mại
.................................................................................................................38
1.2.3.1. Đối với các ngân hàng thương mại. ................................................39
1.2.3.2. Đối với nền kinh tế..........................................................................41
1.2.5.1.Nhóm nhân tố thuộc môi trường vĩ mô ............................................45
1.2.5.1. Nhóm nhân tố thuộc về ngân hàng thương mại ..............................48
1.3. Kinh nghiệm nâng cao năng lực tài chính của Ngân hàng Thƣơng mại trên thế
giới và bài học kinh nghiệm đối với các Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Việt Nam.
...................................................................................................51
1.3.1. Kinh nghiệm nâng cao năng lực tài chính của ngân hàng thƣơng
mại các nƣớc trên thế giới..............................................................................51
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1........................................................................................62
Chƣơng 2:THỰC TRẠNG NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG
MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM..................................................63
2.1. KHÁI QUÁT VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ
PHẦN


2.3.1. Những kết quả đạt được trong việc nâng cao năng lực tài chính của các
ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam. .....................................................114
2.3.2. Những tồn tại trong việc nâng cao năng lực tài chính của các ngân hàng
thương mại cổ phần Việt Nam .......................................................................121
2.3.3. Nguyên nhân của những tồn tại trong việc nâng cao năng lực tài chính
của các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam .........................................128
2.3.3.1. Nguyên nhân từ phía các ngân hàng thương mại cổ phần ............128
2.3.3.2. Nguyên nhân khách quan ..............................................................133
Chƣơng 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA CÁC NGÂN HÀNG
THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM ...................................138
3.1 ĐỊNH HƢỚNG VÀ QUAN ĐIỂM NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA CÁC
NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2020, TẦM NHÌN ĐẾN
2030. ......................................................138
3.1.1. Cơ hội và thách thức ảnh hưởng đến việc nâng cao năng lực tài chính
đối với các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam ...................................138
3.1.1.1 Cơ hội .............................................................................................138
3.1.1.2 Thách thức ......................................................................................140
3.1.2 Định hướng nâng cao năng lực tài chính của các ngân hàng thương mại cổ
phần Việt Nam đến 2020. ..........................................................................143
3.1.2.1. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của hệ thống ngân
hàng thương mại Việt Nam ........................................................................143


3.1.3 Quan điểm nâng cao năng lực tài chính của các ngân hàng thương mại cổ
phần ...............................................................................................................146
3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH TẠI CÁC NGÂN HÀNG
THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM...............................149
3.2.1. Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh ngân hàng nhằm đảm bảo sự
phát triển bền vững .........................................................................................149
3.2.1.1. Quan điểm xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh: ..............149

3.3.2.1. Tiếp tục triển khai việc thực hiện các nghị quyết của Chính phủ đã ban
hành để tháo gỡ khó khăn cho các doanh nghiệp, khơi thông thị trường. ..... 188
3.3.2.2. Chính phủ cũng như bộ ngành cần có những tháo gỡ khó khăn trong
việc xử lý tài sản đảm bảo ..........................................................................188
3.3.2.3. Nâng cao vai trò điều hành kinh tế vĩ mô của Chính phủ .............189
3.3.2.4. Hoàn thiện các chính sách vĩ mô tác động đến hiệu quả hoạt động của
doanh nghiệp và năng lực tài chính của các ngân hàng thương mại cổ phần
.......................................................................................................190
KẾT LUẬN LUẬN ÁN .........................................................................................193
TÀI LIỆU THAM KHẢO


DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
TT

Chữ viết tắt

Giải nghĩa

1

NHNN

Ngân hàng Nhà nước

2

NHTW

Ngân hàng Trung ương


8

HTTCTD

Hệ thống tổ chức tín dụng

9

TLDPRR

Trích lập dự phòng rủi ro


DANH MỤC CÁC BẢNG
Hình 2.1: Số lượng NHTM cổ phần giai đoạn 1991- 2014. ..................................64
Bảng 2.1: Thị phần huy động vốn và tn dụng của các NHTMCP (Giai đoạn 20042014). .........................................................................................................................67
Bảng 2.3: Cơ cấu thu nhập lãi thuần so với tổng thu nhập thuần của NHTMCP
giai đoạn 2009- 2014 (ĐV %). .................................................................................73
Bảng 2.4. Quy mô và tốc độ tăng trưởng vốn chủ sở hữu của các NHTMCP giai đoạn
2009- 2014. ......................................................................................................75
Bảng 2.5 Tỷ lệ nợ phải trả/Vốn chủ sở hữu của các NHTMCP giai đoạn 20092014( ĐV: lần) ..........................................................................................................78
Bảng 2.6. Hệ số an toàn vốn của các NHTMCP giai đoạn 2009-2014 ( Đv %)....80
Bảng 2.7: Hệ số an toàn vốn của hệ thống TCTDVN 2012-9/2015 (ĐV: %) .......82
Bảng 2.8: Quy mô và tốc độ tăng trưởng tổng tài sản của hệ thống NHTMCP giai
đoạn 2009-2014. .......................................................................................................84
Bảng 2.9: Cơ cấu dư nợ cho vay so với tổng tài sản giai đoạn 2009-2014 (ĐV %)
...................................................................................................................................86
Bảng 2.10: Qui mô và tăng trưởng dư nợ cho vay tổ chức kinh tế và cá nhân các
NHTMCP giai đoạn 2009- 2014. .............................................................................87 (ĐV: Tỷ

DANH MỤC PHỤ LỤC
Phụ lục 1: Cơ cấu cho vay theo đối tượng khách hàng
Phụ lục 2: Các NHTMCP Việt nam vào thời điểm 31/12/2012
Phụ lục 3: Quy mô vốn chủ sở hữu của một số ngân hàng trong khu vực và Việt
Nam 2014. (ĐV: Triệu USD)
Phụ lục 4: Cho vay ròng liên ngân hàng của một số NHTMCP năm 2011
Phụ lục 5: Kết quả một số lĩnh vực kinh doanh phi tín dụng của NHTMCP năm
2011- 2012 (ĐV: Triệu VND)
Phụ lục 6: Tỷ lệ ROA và ROE của một số NHTM Châu á năm 2014
Phụ lục số 7


12
MỞ ĐẦU
1.

TÍNH CẤP THIẾT CỦA VIỆC NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI LUẬN ÁN

Với bản chất là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt, NHTM được coi là một trung
gian tài chính quan trọng bậc nhất trong nền kinh tế. Hệ thống NHTM được ví như những
“mạch máu”nuôi dưỡng sức khỏe của nền kinh tế, vì vậy tài chính của NHTM có một vị
trí hết sức đặc biệt. Cũng mang bản chất của phạm trù tài chính nói chung, tài chính
NHTM còn có tính đặc thù gắn liền với đặc điểm hoạt động kinh doanh của ngân
hàng.Luôn phải đối mặt với những áp lực trong cạnh tranh nên các NHTM phải đảm bảo
sức mạnh tài chính của mình một cách tốt nhất. Khi đánh giá “sức khỏe”của mỗi ngân
hàng, năng lực tài chính thường được coi là thước đo để đo lường. Năng lực tài chính
của NHTM không những chỉ là yếu tố cơ bản thể hiện sức mạnh tài chính và quyết định
đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng, mà còn có mức độ ảnh hưởng sâu rộng đến an
toàn hệ thống và an ninh tài chính quốc gia.Thực tế ở nhiều quốc gia trên thế giới cho
thấy, khủng hoảng kinh tế hay khủng hoảng tài chính chưa chắc đã dẫn đến khủng hoảng

tài chính của các NHTMCP, tuy nhiên so với những khuyến cáo theo khung an toàn quốc
tế về ngân hàng thì hệ thống NHTMCP còn có khoảng cách dài.Với những điều khoản đã
cam kết theo hiệp định thương mại Việt- Mỹ, mà gần đây là hiệp định TTP thì bên cạnh
những cơ hội có được là những thách thức không nhỏ đối với các ngân hàng Việt nam
nói chung và các NHTMCP nói riêng.Làm sao để nâng cao năng lực tài chính nhằm đáp
ứng yêu cầu của quá trình cạnh tranh là bài toán cần lời giải không chỉ với mỗi ngân hàng
mà còn là nhiệm vụ của toàn ngành ngân hàng và nền kinh tế hiện nay.
Với mục đích khái quát hóa một cách có hệ thống những lý luận về năng lực tài
chính NHTM, nhìn nhận thực trạng và nguyên nhân ảnh hưởng đến năng lực tài chính của
các NHTMCP trong vòng 6 năm trở lại đây (kể từ khi Chính phủ chính thức thực hiện các
biện pháp “kích cầu”nhằm chống những ảnh hưởng tiêu cực của cuộc khủng hoảng tài
chính thế giới).Trên cơ sở những yêu cầu về năng lực tài chính được khuyến cáo theo
khung an toàn quốc tế nhằm đảm bảo yêu cầu cạnh tranh trong quá trình hội nhập kinh
tế quốc tế, thì giải pháp nào cho các NHTMCP Việt nam nhằm nâng cao năng lực tài chính
của mình trước những cơ hội đem lại cũng như thách thức đặt ra hiện nay, định hướng
đến 2020?. Đó là tất cả những lý do mà nghiên cứu sinh đã chọn chủ đề “Nâng cao năng
lực tài chính của các ngân hàng thương mại cổ phần Việt nam hiện nay” làm đề tài nghiên
cứu của luận án.


2. TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI
2.1.

NHỮNG CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU NƢỚC NGOÀI CÓ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN

ÁN
(1)

Nghiên cứu của Ara Hosna, Bkaeva Manzura và Sun Juanjuan [54] về “Credit



(3)

Nghiên cứu của Obuni Richard Madrara [62] về « Corporate Governance, Capital

Structure and Financial Performanceof Commercial Banks »
Tác giả tập trung làm rõ các nội dung cơ bản của quản trị doanh nghiệp, cấu trúc
vốn và năng lực tài chính của NHTM, từ đó sử dụng các dữ liệu sơ cấp và thứ cấp để phân
tích, làm rõ mối quan hệ hữu cơ giữa 3 nội dung trên. Kết quả nghiên cứu tác giả đã chỉ
ra cơ chế quản trị doanh nghiệp, cấu trúc vốn và năng lực tài chính có mối quan hệ
chắt chẽ với nhau: khi một trong 3 yếu tố được cải thiện sẽ tác động tích cực đến 2 yếu tố
còn lại.
Nghiên cứu này giúp cho NCS có cái nhìn biện chứng mối quan hệ giữa quản
trị doanh nghiệp, cấu trúc vốn và năng lực tài chính ngân hàng. Đây cũng chính là
hướng tiếp cận cho luận án của NCS khi phân tích những nhân tố tác động đến năng lực
tài chính ngân hàng cũng như các giải pháp được đề xuất
(4)

Nghiên cứu của Parvesh Kumar Aspan [60]về “Financial Performance Assessment of

Banking Sector in India”; Trong bài viết, tác giả vận dụng mô hình xếp hạng CAMELS để
đánh giá năng lực tài chính của NHTM. Để minh chứng, tác giả sử dụng dữ liệu thứ cấp là
báo cáo tài chính giai đoạn 2008-2012 của 13 NHTM khu vực tư nhân của Ấn độ với để
đánh giá và xếp hạng năng lực tài chính. Trên cơ sở 5 nhóm chỉ tiêu theo mô hình
CAMELS, tác giả đã đánh giá 18 chỉ số liên quan đến CAMELS để đánh giá. Kết quả
nghiên cứu cho thấy mô hình này có thể áp dụng rộng rãi để đánh giá năng lực tài chính
đối với tất cả các NHTM.
Kết quả nghiên cứu của công trình giúp NCS có cơ sở khi đánh giá năng lực
tài chính của các NHTMCP.
(5) Nghiên cứu của Christine Brown và Kevin Davis.[58] về "Capital management in

chính của các NHTM so với các doanh nghiệp. Từ những nền tảng lý luận này, luận án của
NCS đã phân tích và đánh giá thực trạng năng lực tài chính của các NHTMCP giai đoạn
2009- 2014, qua đó để đề xuất những giải pháp vi mô cũng như vĩ mô trong việc nâng
cao năng lực tài chính của các NHTMCP trong thời gian tới.
(3) Nghiên cứu của Nguyễn Thu Hiền [33] về nâng cao năng lực cạnh tranh của
NHTM nhà nước Việt Nam trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế.
Trong luận án của Nguyễn Thu Hiền, năng lực tài chính được đánh giá là một
trong những nhân tố quan trọng hàng đầu đến năng lực cạnh tranh của Ngân hàng.
Những nhân tố đánh giá năng lực tài chính của các Ngân hàng Thương mại được luận án
làm rõ cả về lý luận cũng như số liệu thực tế ở 4 Ngân hàng Thương mại nhà nước (Ngân
hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam; Ngân hàng đầu tư và phát triển
Việt Nam; Ngân hàng ngoại thương Việt Nam; Ngân hàng công thương Việt Nam) bao
gồm: Vốn chủ sở hữu; Quy mô, tăng trưởng và chất lượng tài sản; Khả năng sinh lời; Đảm
bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên, do mục tiêu là xem xét năng lực cạnh
tranh của các NHTM nhà nước, nên những nghiên cứu về năng lực tài chính cũng chỉ dừng
lại ở việc đánh giá diễn biến những biến động về năng lực tài chính của NHTMNN Việt
Nam. Nguyên nhân của những biến động này chưa được phân tích kỹ lưỡng và toàn diện.


Tham khảo luận án của Nguyễn Thu Hiền, NCS đã kế thừa được những nội dung lý
luận về các tiêu chí đánh giá năng lực tài chính NHTM. Nhưng với phạm vi và đối tượng
nghiên cứu luận án của NCS là năng lực tài chính của các NHTMCP thì khía cạnh về năng
lực tài chính của NHTM được nghiên cứu sâu hơn cả về lý luận và thực tiễn. Thực tế năng
lực tài chính trong luận án của NCS được khảo sát, đánh giá tại nhóm các NHTMCP Việt
nam nên hoàn toàn không trùng lắp với luận án của Nguyễn Thu Hiền.
(4)

Nghiên cứu của Nguyễn Thị Thu Đông [34] về “Nâng cao chất lượng tín

dụng tại NHTM cổ phần ngoại thương Việt Nam trong quá trình hội nhập”.

biết và đo lường một cách chính xác thì các Ngân hàng mới có thể quản lý có hiệu quả.
Bởi vậy trong quy trình quản lý nợ xấu nhất thiết phải bổ sung cách thức đo lường nợ xấu
như thế nào. Xuất phát từ những hạn chế trong thực trạng quản lý nợ xấu của các NHTM
Việt Nam, luận án đã đưa ra những đề xuất mới về cách phân loại nợ cũng như giải
pháp quản lý nợ xấu cho các NHTMVN như xây dựng mô hình quản lý rủi ro tín dụng, tái
cơ cấu lại hệ thống Ngân hàng..
Như vậy, đề tài nghiên cứu của tác giả Nguyễn Thị Hoài Phương đã nghiên cứu
một trong những khía cạnh đánh giá năng lực tài chính NHTM đó là vấn đề quản lý nợ xấu
tại các NHTM Việt nam hiện nay. Do vậy,nội dung nghiên cứu luận án của NCS không có sự
trùng lắp về nội dung, phạm vi nghiên cứu với luận án của Nguyễn Thị Hoài Phương. Luận
án của NCS đã kế thừa một số nội dung lý luận về nợ xấu của NHTM cũng như cách tiếp
cận đánh giá thực trạng nợ xấu của các NHTM.
(6)

Nguyễn Đức Tú [36] với đề tài “Quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng hương

mại cổ phần Công thương Việt Nam”.
Thứ nhất, luận án đã đề xuất khái niệm mới về rủi ro tín dụng, khác biệt với quan
điểm của nhiều chuyên gia kinh tế và nhà quản lý thực tiễn ở Việt Nam, trong đó nhấn
mạnh là khả năng xảy ra sự khác biệt không mong muốn giữa thu nhập thực tế và thu
nhập kỳ vọng đúng hạn, nhận được đầy đủ gốc và lãi. Mặt khác, luận án đã phát triển hệ
thống lý luận về quản lý rủi ro tín dụng áp dụng cho Ngân hàng.
Dựa trên kết quả phân tích toàn bộ số liệu của NHTMCP Công thương Việt Nam từ
năm 2008 đến năm 2011 luận án cũng chỉ ra những tồn tại về công tác quản lý rủi ro tín
dụng như : chiến lược quản lý rủi ro tín dụng chưa toàn diện, mô hình quản lý rủi ro tín
dụng không phù hợp, quy trình cấp tín dụng còn bất cập, hệ thống đo lường rủi ro tín
dụng thiếu đồng bộ, xuất hiện tình trạng tập trung tín dụng vào một số ngành hàng,
nhóm khách hàng, ngân hàng chưa xây dựng được hệ thống theo dõi cảnh báo sớm rủi
ro tín dụng. Tình trạng trên dẫn tới việc NHTMCP Công thương Việt Nam dễ dàng gặp rủi
ro về tín dụng. Từ những hạn chế này, luận án của Nguyễn Đức Tú đã phân tích nguyên

2.3.

KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC TỪ CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU TRÊN
- Về lý luận: Các công trình nghiên cứu liên quan đến luận án đã làm sáng tỏ

những vấn đề lý luận cơ bản như:


Quan niệm về năng lực tài chính nói chung và năng lực tài chính của ngân hàng
thương mại.


 Các chỉ tiêu đánh giá năng lực tài chính của NHTM.
 Nhân tố ảnh hưởng đến năng lực tài chính ngân hàng thương mại.
 Phương pháp đánh giá năng lực tài chính của các NHTM theo mô hình
CAMELS.
- Về kinh nghiệm các nước: Các công trình nghiên cứu liên quan đến luận án tham
khảo kinh nghiệm của các nước như Trung quốc, Mỹ, Nhật bản, Hàn quốc trong việc tái
cấu trúc ngân hàng sau ảnh hưởng của khủng hoảng. Từ những tham khảo này, các tác giả
đã rút ra được những bài học trong việc củng cố sức mạnh tài chính đối với các NHTM
Việt Nam.
- Về đánh giá thực trạng: Các công trình đã đánh giá thực trạng năng lực tài chính
của các NHTM Việt Nam từ 2012 trở về trước trên các khía cạnh như: Quy mô vốn chủ
sở hữu và tỷ lệ an toàn vốn; Quy mô và chất lượng tín dụng; Khả năng thanh khoản; Khả
năng sinh lời. Từ những đánh giá thực trạng, các công trình đã có kết luận về kết quả đạt
được, tồn tại và nguyên nhân trong việc tác động đến năng lực tài chính ngân hàng.
- Về đề ra chính sách, định hướng và giải pháp: Các công trình đã đề xuất các
giải pháp được xây dựng trên nền tảng thực trạng hoạt động của các NHTM trước năm
2012, định hướng đến năm 2020.
2.4.

năng lực tài chính của các NHTM Việt Nam.
- Những vấn đề đặt ra trong nghiên cứu giải pháp
Nâng cao năng lực tài chính của các NHTM cần có sự phù hợp với từng giai đoạn
hoạt động của hệ thống ngân hàng, gắn liền với những biến động kinh tế xã hội. Các đề
tài nghiên cứu trước cũng đã đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực tài chính
NHTM nhưng chưa toàn diện và cụ thể cho nhóm NHTMCP, hơn nữa các giải pháp đó
được nhìn nhận ở các giai đoạn lịch sử khác nhau.
Kết luận: Với những phân tích trên cho thấy, đề tài nghiên cứu của luận án mang
tính thời sự và có ý nghĩa kể cả về lý luận cũng như thực tiễn. Nội dung nghiên cứu
được mở rộng và sâu hơn, như vậy không có sự trùng lắp với đối tượng và phạm vi
nghiên cứu của các công trình trước đó.Nghiên cứu của luận án đặc biệt có ý nghĩa quan
trọng trong giai đoạn tái cấu trúc ngân hàng hiện nay.
3. MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU.
- Hệ thống hóa, luận giải để góp phần hoàn thiện, nâng cao nhận thức lý luận về
tài chính, năng lực tài chính của của các NHTM. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng
đến năng lực tài chính ngân hàng thương mại.
- Tìm hiểu kinh nghiệm của các nước trong khu vực và trên thế giới trong việc
thực hiện các giải pháp nâng cao năng lực tài chính NHTM, từ đó rút ra bài học kinh
nghiệm với các NHTMCP Việt Nam
- Phân tích, làm rõ thực trạng năng lực tài chính của các NHTMCP giai đoạn sau
khủng hoảng tài chính thế giới 2009- 2014. Từ thực trạng phân tích, luận án sẽ


chỉ ra những kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân trong việc đảm bảo năng lực tài
chính của NHTMCP.
- Làm rõ những cơ hội và thách thức đối với việc nâng cao năng lực tài chính của
các NHTMCP hiện nay.
- Đề xuất một số giải pháp nâng cao năng lực tài chính đối với các NHTMCP
trong bối cảnh hiện nay, định hướng đến 2020.
- Đưa ra một số kiến nghị hỗ trợ cho các NHTMCP thực hiện các giải pháp nâng

Nam giai đoạn 2009- 2014. Từ những đánh giá này, luận án giúp cho các nhà nghiên cứu
và quản lý có cái nhìn tổng quan về năng lực tài chính của các NHTMCP Việt nam
hiện nay. Dựa trên yêu cầu của hội nhập kinh tế quốc tế theo xu hướng mở cửa thị
trường dịch vụ tài chính cũng như khuyến cáo, chuẩn mực quốc tế theo mô hình
CAMELS về yêu cầu năng lực tài chính đối với các NHTM, luận án chỉ ra kết quả đạt được,
hạn chế và nguyên nhân dẫn đến những yếu kém về năng lực tài chính của các NHTMCP.
Tạo cơ sở cho các nhà quản trị ngân hàng cũng như các cơ quan quản lý Nhà nước có
cơ sở tham khảo khi đưa ra các giải pháp góp phần nâng cao năng lực tài chính của các
NHTMCP.
- Chỉ ra những cơ hội, thách thức và quan điểm đối với việc nâng cao năng lực tài
chính của các NHTMCP Việt nam.
- Đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao năng lực tài chính của các
NHTM cổ phần hiện nay, định hướng đến năm 2020. Các giải pháp này được xây dựng
dựa trên nền tảng lý luận cũng như thực tiễn hoạt động của các NHTMCP. Một mặt giúp
cho các nhà nghiên cứu có cái nhìn xuyên suốt về vấn đề nâng cao năng lực tài chính ngân
hàng. Mặt khác, những giải pháp này cũng có giá trị thực tiễn với các NHTMCP cũng như
các cơ quan quản lý nhà nước.
6. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU:
Nội dung luận án sẽ được trình bày dựa trên sự kết hợp giữa các phương
pháp nghiên cứu như phương pháp duy vật biện chứng; duy vật lịch sử; Phương pháp
thống kê so sánh; Phương pháp phân tích tổng hợp, tư duy logic, phương pháp chuyên
gia, tư duy độc lập.
Phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử nhằm xem xét sự vật, hiện tượng
trong trạng thái luôn phát triển, mở rộng ứng với các điều kiện và môi trường liên quan.
Phương pháp thống kê so sánh: Luận án sử dụng hệ thống số liệu thống kê trong
một chuỗi thời gian để lập bảng, biểu diễn trên biểu đồ để so sánh và đánh giá


năng lực tài chính của các NHTMCPVN. Luận án đã sử dụng phương pháp so sánh để đánh
giá năng lực tài chính của các NHTMCPVN với các NHTMNN hay NHTM một số nước trên

quốc gia nên việc nâng cao năng lực tài chính là một hành trình của mỗi NHTM.