Website: Email : Tel : 0918.775.368
THỰC TRẠNG TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ
PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ NỘI
I- Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội là một chi nhánh trực
thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam đặt trụ sở tại số 2 Lạc
Trung, phạm vi hoạt động chủ yếu trên địa bàn thủ đô Hà Nội.
Với quyết định số 56/QĐ và 59/QĐ tháng 8 năm 1988 của Ngân hàng Nhà nước
Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam ra đời đã đóng góp tích cực vào sự nghiệp
phát triển kinh tế, kiềm chế lạm phát, ổn định tiền tệ, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đất
nước. Với qui mô hoạt động trên 2564 chi nhánh Ngân hàng từ tỉnh đến huyện Ngân
hàng nông nghiệp Việt Nam với vị trí là Ngân hàng quản lý.
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội là một trong 2564 chi
nhánh của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, đóng vai trò tạo
lập nguồn vốn, cung cấp các hình thức dịch vụ Ngân hàng, đáp ứng các nhu cầu tín
dụng của các thành phần kinh tế trên địa bàn, góp phần thực hiện các mục tiêu,
chương trình, giải pháp của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đề ra; định hướng phát
triển kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam và
công cuộc công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước.
Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội
Tên giao dịch quốc tế:
1
1
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Việt Nam Bank For Agriculture and Rural Development - Hà Nội branch
Trụ sở số 77 - Lạc Trung quận Hai Bà Trưng - Hà Nội.
Ngày 26/3/1988 với nghị định 55/HĐBT, Ngân hàng Nông nghiệp Hà Nội được
thành lập, đóng vai trò quản lý với các ngân hàng cấp huyện dựa trên các văn bản của
thành uỷ và cơ quan cấp trên, đồng thời đóng vai trò là một tổ chức kinh doanh trong
lĩnh vực Ngân hàng.


nông thôn Hà Nội được thể hiện chủ yếu qua tín dụng Ngân hàng. Trong những năm
qua, tín dụng Ngân hàng đã góp một phần không nhỏ trong sự chuyển dịch cơ cấu nền
kinh tế tại địa bàn, giảm sự phân hoá giàu nghèo giữa nội thành và ngoại thành. đặc
biệt Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội đã đóng góp to lớn trong
đầu tư vào các chương trình thu mua lương thực, phân bón, thuốc trừ sâu các loại.
Năm 1999, đã đầu tư cho các cửa hàng thu mua lương thực trên địa bàn 262 tỷ đồng,
thu mua hơn 125.000 tấn gạo, 29 triệu USD nhập khẩu phân bón hỗ trợ cho Công ty
kinh doanh Vật tư nông nghiệp phục vụ cho bà con nông dân kịp thời vụ ...
Trong những năm gần đây, nền kinh tế Hà Nội đạt mức tăng trưởng cao. Giá trị
Công nghiệp tăng bình quân 14,4%, Nông nghiệp tăng 3,9% , GDP tăng 11,9%. Cơ cấu
kinh tế phát triển theo hướng Công nghiệp - Dịch vụ từ 30,5% lên 35%. Để phù hợp với
3
3
Website: Email : Tel : 0918.775.368
tình hình và xu hướng phát triển kinh tế trên địa bàn, Ngân hàng Nông nghiệp và phát
triển nông thôn Hà Nội đã và đang thực hiện các chiến lược kinh doanh của mình : Chú
trọng vào tín dụng cho khu vực quốc doanh và hộ sản xuất - Hai khu vực cơ bản nhất,
cần thiết nhất cho một nền kinh tế Công nhiệp hoá và hiện đại hoá.
Năm 2000, hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt
Nam nói chung và Hà Nội nói riêng tiếp tục thực hiện 3 mục tiêu và 4 định hướng của
ngành. Trong sự phát triển đầy tiềm năng của nền kinh tế đất nước, vững tin vào năng
lực của chính mình, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội tiếp tục
đạt được những thành công, xứng đáng là Ngân hàng quốc doanh - Ngân hàng đi đầu
trong sự nghiệp công nghiệp hoá và hiện đại hoá đất nước, góp phần xoá đói giảm
nghèo, xây dựng nông thôn Việt nam ngày càng giầu đẹp - phồn vinh; đồng thời là
Ngân hàng đáng tin cậy của mọi khách hàng trong và ngoài nước. Ngân hàng Nông
nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội có những chức năng chính sau:
- Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của
tất cả các tổ chức , cá nhân trong và ngoài nước bằng đồng Việt nam và ngoại tệ.
- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu Ngân hàng và các hình

Bước sang năm 2001, toàn ngành Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông
thôn Việt Nam nói chung cũng như Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn
Hà Nội nói riêng tiếp tục thực hiện các mục tiêu và định hướng nhằm nâng cao chất
lượng hoạt động, mở rộng các loại hình kinh doanh mới, ngăn chặn có hiệu lực tệ quan
liêu tiêu cực, tham nhũng, lãng phí lao động và tiền của, giữ gìn uy tín trong kinh
doanh. Cụ thể là:
- Củng cố và tiếp tục phát triển thị trường nông thôn theo phương thức cho vay
trực tiếp tới hộ sản xuất.
-Bám sát vào các chương trình chỉ định của Nhà nước. Trước mắt tập trung vốn
cho vay thu mua hết chỉ tiêu thu mua hàng hoá trong vụ đông xuân 2000, 2001.
- Hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn phải mang
tính cạnh tranh cao trong nền kinh tế và được thể hiện trong việc tiếp thị để phát triển
và giữ vững khách hàng. Tạo điều kiện thuận lợi, tập trung tháo gỡ khó khăn cho
những doanh nghiệp lớn như doanh nghiệp sản xuất bia, nước giải khát, vật liệu xây
dựng...
- Mở rộng quan hệ với các khu vực và quốc tế dựa trên nguồn vốn chủ yếu là từ
huy động từ dân cư và các tổ chức kinh tế xã hội.
- Gắn tín dụng thương mại với đầu tư phát triển, thúc đẩy quá trình liên kết các
thành phần kinh tế, đặc biệt là cho vay người nghèo.
6
6
Website: Email : Tel : 0918.775.368
- Mở rộng các hình thức kinh doanh, các sản phẩm Ngân hàng trên cơ sở hiện
đại hoá Ngân hàng.
- Mở rộng các lĩnh vực cho vay có rủi ro thấp như các Tổng công ty lớn, các
doanh nghiệp trọng yếu của Nhà nước, hộ sản xuất, chương trình chỉ định ...
1- Một số thể lệ tín dụng chủ yếu áp dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển
nông thôn Hà Nội ( Thực hiện theo quyết định số 324/2000/QĐ-NHNN1 ngày
30/9/2000 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Quyết định số
180/QĐ/HĐQT ngày 15/12/2000 của Hội đồng quản trị Ngân hàng Nông nghiệp và

- Phải hoàn trả nợ gốc và lãi tiền vay đúng hạn đã thoả thuận trong Hợp đồng
tín dụng;
8
8
Website: Email : Tel : 0918.775.368
- Việc bảo đảm tiền vay phải thực hiện quy định của Chính phủ, Thống đốc
NHNN và hướng dẫn về bảo đảm tiền vay của ngân hàng nông nghiệp đối với khách
hàng.
1.5- Điều kiện vay vốn
- Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân
sự theo quy định của pháp luật;
- Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết;
- Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp;
- Có dự án đầu tư hoặc phương án sản xuất, kinh doanh khả thi, có hiệu quả;
- Thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay theo quy định của Chính phủ, Ngân
hàng Nhà nước và hướng dẫn của Ngân hàng Nông nghiệp.
- Đối với doanh nghiệp Nhà nước là đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc của
pháp nhân; Ngoài các điều kiện trên phải có thêm các điều kiện sau: Đơn vị phụ thuộc
phải có giấy uỷ quyền vay vốn của đơn vị chính. Nội dung uỷ quyền phải thể hiện rõ
mức tiền được vay cao nhất, thời hạn vay vốn, mục đích vay vốn và cam kết trả nợ thay
khi đơn vị phụ thuộc không trả được nợ.
1.6- Loại cho vay:
9
9
Website: Email : Tel : 0918.775.368
- Cho vay ngắn hạn: Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội cho
khách hàng vay vốn ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh,
dịch vụ, đời sống;
- Cho vay trung hạn, dài hạn: Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn
Hà Nội cho khách hàng vay vốn trung, dài hạn nhằm thực hiện các dự án đầu tư phát

1.9 - Lãi suất cho vay:
- Mức lãi suất cho vay do Ngân hàng và khách hàng thoả thuận phù hợp với quy
định của Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng nông nghiệp về lãi suất cho vay tại thời
11
11
Website: Email : Tel : 0918.775.368
điểm ký kết hợp đồng tín dụng. Ngân hàng có trách nhiệm công bố công khai các mức
lãi suất cho vay cho khách hàng biết.
- Lãi suất cho vay ưu đãi được áp dụng đối với các khách hàng được ưu đãi về
lãi suất theo quy định của Chính phủ và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước.
- Trường hợp khoản vay bị chuyển sang nợ quá hạn, phải áp dụng lãi suất nợ
quá hạn theo mức quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước tại thời điểm ký Hợp
đồng tín dụng.
1.10 - Mức cho vay:
- Căn cứ vào nhu cầu vay vốn của khách hàng, vốn tự có của khách hàng tham
gia vào dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống; tỷ lệ cho vay tối đa
so với giá trị tài sản làm đảm bảo tiền vay theo quy định của Chính phủ, Ngân hàng
Nhà nước và hướng dẫn của Ngân hàng nông nghiệp; khả năng trả nợ của khách hàng
và khả năng nguồn vốn của ngân hàng Nông nghiệp để quyết định mức cho vay, nhưng
không vượt quá mức quy định tại điều 79 của Luật các tổ chức tín dụng.
- Đối với cho vay ngắn hạn, khách hàng phải có vốn tự có tối thiểu 20% trong
tổng nhu cầu vốn. Riêng đối với doanh nghiệp Nhà nước phải có vốn tự có tối thiểu
10% trong tổng nhu cầu vốn.
- Đối với cho vay trung hạn, dài hạn, khách hàng phải có vốn tự có tối thiểu 40%
trong tổng nhu cầu vốn.
12
12
Website: Email : Tel : 0918.775.368
- Khách hàng có uy tín trong quan hệ vay vốn với Ngân hàng Nông nghiệp và
phát triển nông thôn Hà Nội, nếu vốn tự có thấp hơn quy định trên thì thông qua Hội

1.13- Giới hạn cho vay
Tổng dư nợ cho vay đối với một khách hàng không được vượt quá 15% vốn tự
có của toàn hệ thống, trừ trường hợp đối với những khoản cho vay từ các nguồn vốn
uỷ thác của Chính phủ, của các tổ chức và cá nhân. Trường hợp nhu cầu vốn của một
khách hàng vượt quá 15% vốn tự có của hệ thống Ngân hàng nông nghiệp hoặc khách
hàng có nhu cầu huy động vốn từ nhiều nguồn thì Ngân hàng nông nghiệp cho vay hợp
vốn theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
Ngân hàng Nông nghiệp chỉ được cho vay vượt quá mức giới hạn cho vay nói
trên khi được Thủ tướng Chính phủ cho phép đối với từng trường hợp cụ thể.
1.14- Những trường hợp không được cho vay
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội không được cho vay đối
với các khách hàng trong các trường hợp sau đây:
14
14