GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG
VỐN CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG
HẢI HÀ NỘI
1. ĐỊNH HƯỚNG
Từ cuối năm 1997, khi cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ khu vực xảy
ra, nền kinh tế Việt Nam cũng chịu nhiều tác động tiêu cực: Tốc độ tăng trưởng
bị chậm lại, đầu tư nước ngoài giảm đáng kể, một số sản phẩm khó tiêu thụ,
vốn ngân hàng bị ứ đọng, nợ quá hạn tín dụng có xu hướng tăng, tỷ giá hối
đoái chịu nhiều sức ép... Qua cuộc khủng hoảng đó đã làm bộc lộ rõ những yếu
kém bên trong của hệ thống ngân hàng Việt Nam, đòi hỏi phải có nhiều biện
pháp cải cách mạnh mẽ và hết sức cấp bách. Sự hội nhập khu vực và quốc tế
cũng làm cho việc giải quyết nhiệm vụ cơ cấu lại hệ thống Ngân hàng đảm bảo
tính an toàn, hiệu quả, minh bạch và bền vững của hoạt động Ngân hàng là
không thể trì hoãn được.
Trước tình hình chung của toàn hệ thống ngân hàng và qua phân tích
thực trạng, tồn tại của MSBHN. Để hoạt động kinh doanh không ngừng tăng
trưởng và phát triển nhằm khẳng định vị trí của mình. MSBHN phải nghiên
cứu và hoàn thiện đồng thời hai mặt: Một mặt phát huy những cái đã đạt
được, ưu điểm của Ngân hàng. Mặt khác, nghiêm túc rút ra những bài học
thực tiễn để khắc phục những khuyết điểm còn tồn tại, có biện pháp tháo gỡ
những tồn tại đó.
Từ nhận thức trên, với mục tiêu nâng cao chất lượng hoạt động nghiệp
vụ huy động vốn góp phần tăng trưởng kinh tế và bảo đảm an toàn hiệu quả
đối với hoạt động ngân hàng MSBHN nói riêng và các cơ quan chức năng, các
ngành các cấp đã áp dụng các giải pháp nhằm thực hiện mục tiêu trên.
Căn cứ vào định hướng mục tiêu chung của Ngân hàng Thương mại Cổ
phần Hàng Hải Hà Nội năm 2002 như sau:
* Mục tiêu hoạt động ổn đọnh hoạt động kinh doanh an toàn hiệu quả,
xử lý nhanh các tồn đọng nhằm lành mạnh hoá tình hình tài chính làm nền
tảng mở rộng hoạt động kinh doanh trong các năm tới, thực hiện thành công
phương án củng cố tổ chức và hoạt động Ngân hàng.

hợp lý trong từng thời kỳ.
2 - Cho phép các khách hàng rút tiền trước hạn đối với tiền gửi có kỳ
hạn với điều kiện khách hàng phải báo trước một thời gian nhất định cho
Ngân hàng. Nếu vượt quá thời hạn đó, Ngân hàng có thể cho phép họ hưởng
lãi suất của kỳ hạn trước đó.
Ví dụ: Nếu khách hàng gửi tiền với kỳ hạn 6 tháng, nếu có nhu cầu cần
rút trước hạn Ngân hàng có thể cho họ hưởng lãi suất 3 tháng.
3 - Mở rộng các hình thức tiết kiệm.
+ Tiết kiệm có mục đích. Đó là hình thức tiết kiệm trung dài hạn với mục
đích như xây dựng nhà ở, mua xe ô tô... người gửi tiền có thể thoả thuận với
ngân hàng hàng tháng trích từ tiền lương của mình một số tiền nhất định để
chuyển vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm có mục đích. Với tài khoản này, người
gửi sẽ nhận được lãi suất thấp lãi suất tiền gửi tiết kiệm như họ sẽ được ngân
hàng cho vay tiền để thực hiện mục đích khi số tiền tiết kiệm đạt tới 2/3 giá trị
ký kết mua tài sản. Hiện nay, hình thức tiết kiệm này đang được nhân dân
quan tâm, chi nhánh cần triển khai thực hiện. Hình thức này một mặt giúp
Ngân hàng thu hút được nhiều tiền gửi trong dân cư. Mặt khác, giúp ngân
hàng có thêm được nguồn vốn trung, dài hạn.
+ Tiết kiệm điện tử: Là hình thức tiết kiệm trên mạng, khách hàng trước
khi gửi tiền phải có tài khoản tại ngân hàng và phải có số dư tiền gửi ít nhất
bằng số tiền đó. Khi khách hàng muốn gửi tiền, khách hàng báo cho ngân hàng
qua mạng, ngân hàng thực hiện hạch toán chuyển tiền ngay thời điểm đó. Hình
thức này nhanh chóng, thuận tiện tiết kiệm thời gian và đảm bảo an toàn cho
khách hàng.
4 - Mở thêm các tài khoản thanh toán:
Hiện nay nhu cầu về các tài khoản thanh toán của các tổ chức kinh tế và
cá nhân rất lớn. Các tài khoản ngân hàng có thể mở:
+ Tài khoản thấu chi: Khi khách hàng sử dụng tài khoản này khách có
thể rút quá số dư trên tài khoản của mình. Ngân hàng sẽ xây dựng một hạn
mức thấu chi cho từng khách hàng. Nếu khách hàng rút quá số dư, khách hàng

khách hàng lớn, khách hàng mang nhiều lợi nhuận cho MSBHN thì chính sách
này chưa thực sự đáp ứng yêu cầu của khách hàng. Chính sách khách hàng
chưa có tính cạnh tranh, đồng thời nguồn vốn của MSBHN còn quá nhỏ khó có
thể đáp ứng nhu cầu vốn của các doanh nghiệp lớn, trong khi đó những doanh
nghiệp vừa và nhỏ có uy tín chưa tiếp cận được nhiều. Qua đánh giá, phân tích
thực trạng em xin đưa ra các chính sách thích hợp trong việc khuyến khích
khách hàng mở và sử dụng tài khoản tại ngân hàng.
2.2.1. Đối với thủ tục mở tài khoản tại chi nhánh.
Chi nhánh nên giảm bớt các thủ tục phiền hà cho các khách hàng là tổ
chức kinh tế, nhất là đối với khách hàng là người không cư trú. Chẳng hạn: chi
nhánh yêu cầu khách hàng mở tài khoản tại ngân hàng mang theo quyết định
thành lập Công ty giấy phép đầu tư của cơ quan có thẩm quyền tại Việt Nam
cấp. Văn bản chỉ định và phân công đối với chủ tài khoản và kế toán trưởng.
Nếu chi nhánh tạo được điều kiện thuận lợi cho các tổ chức kinh tế không cư
trú mở tài khoản, chi nhánh sẽ thu hút thêm được nguồn ngoại tệ.
2.2.2. Mở rộng các loại hình dịch vụ ngân hàng.
Dịch vụ ngân hàng là một công cụ để chi nhánh khuyến khích khách
hàng mở và sử dụng tài khoản tại chi nhánh. Để thực hiện được chi nhánh cần
cho các khách hàng hưởng các dịch vụ ưu đãi, thuận tiện như:
* Đối với khách hàng có tài khoản tiền gửi bằng ngoại tệ, chi nhánh cần
có chính sáh ưu đãi với họ trong quá trình sử dụng tài khoản như: khi khách
hàng rút ngoại tệ ra khỏi tài khoản, nếu muốn chuyển thành VNĐ thì ngân
hàng sẽ mua ngoại tệ với giá cao hơn giá Ngân hàng mua của khách hàng bên
ngoài hoặc mua bằng giá bán ra, nhưng khách hàng phải trả phí (mức phí
thấp). Với tài khoản tiền gửi bằng ngoại tệ, Ngân hàng nên có chính sách ưu
đãi với khách hàng về lãi suất.
Hiện nay, các dịch vụ chi nhánh cung cấp cho khách hàng vẫn còn hạn
chế, dó là dịch vụ chuyển tiền quốc tế của chi nhánh chưa được phát triển,
trong những năm tới chi nhánh cần tăng cường, nguồn ngoại tệ để kịp thời
thực hiện được nhu cầu thanh toán quốc tế của khách hàng. Mặt khác cần phát