Giải pháp và một số kiến nghị nhằm tăng cường hiệu quả cho vay
đối với khách hàng doanh nghiệp lớn tại Chi nhánh Ngân hàng
Công thương khu vực Hai Bà Trưng trong thời gian tới
3.1 Định hướng hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực
Hai Bà Trưng trong thời gian tới :
3.1.1 Các mục tiêu cụ thể :
Căn cứ vào các mục tiêu nhiệm vụ của NHCTVN được cụ thể hoá
và quyết định triển khai giữa Ban giám đốc và các đồng chí trưởng
phòng, Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hai Bà Trưng quyết tâm
phấn đấu thực hiện một số chỉ tiêu năm 2009 như sau :
- Tổng nguồn vốn huy động tăng 15% ( đã loại trừ 320 tỷ lãi suất
cao của BHXH trả vào ngày 6/1 theo chỉ đạo của NHCTVN ) đạt 5567 tỷ
vào cuối năm 2009
- Tổng dư nợ và đầu tư tăng 40%, đạt 1200 tỷ thời điểm 31/12/2009
- Dư nợ nhóm 2 dưới 30 tỷ
- Tỷ lệ nợ xấu dưới 0,5%/ tổng dư nợ.
- Thu nợ xử lý rủi ro 40 tỷ trở lên
- Thu dịch vụ tăng 15% đạt 6520 triệu
- Trích dự phòng rủi ro dưới 14 tỷ
- Lợi nhuận đã trích dự phòng rủi ro : 90 tỷ trở lên.
Để thực hiện được các mục tiêu trên trong môi trường kinh doanh
năm 2009 là năm kinh tế thế giới suy giảm do tác động của khủng
hoảng tài chính toàn cầu , kinh tế trong nước bị tác động mạnh, năm
2009 sẽ là năm hoạt động Ngân hàng thương mại rất khó khăn do sẽ có
nhiều khách hàng kinh doanh thua lỗ, nợ xấu có nguy cơ tăng, lãi suất
huy động cao có nhiều khoản huy động với thời gian huy động dài 6 –
12 tháng với lãi suất 14-17 %/năm trong khi lãi suất cho vay chỉ ở mức
9,5-12,5%/năm, lãi suất gửi vốn 9%/năm và còn tiếp tục giảm thấp, môi
trường kinh doanh vừa rủi ro cao vừa cạnh tranh gay gắt và quyết liệt
hơn.
3.1.2 Phương hướng hoạt động :

giảm thiểu được rủi ro trong hoạt động cho vay.
3.2.1.1. Nâng cao chất lượng chính sách tín dụng:
Chính sách tín dụng là văn bản quy định cụ thể các bước trong hoạt
động cho vay tại Chi nhánh, góp phần làm cho chất lượng cho vay ổn
định và đạt được mục tiêu ban đầu đề ra. Do đó, chi nhánh cần hoàn
thiện các chính sách về đảm bảo, chính sách khách hang, chính sách
quy mô và giới hạn cho vay …Đây là những chính sách mang tính quyết
định ảnh hưởng tới độ an toàn, quy mô của hoạt động cho vay, do vậy
việc đua ra các chính sách này cần phải dựa trên cơ sở nghiên cứu kĩ
thực trạng tại chi nhánh, thực trạng các đối tượng khách hang,thực
trạng kinh tế và pháo lý.
3.2.1.2. Nâng cao chất lượng hoạt động theo quy trình cho vay :
Quy trình cho vay tại Chi nhánh cần được quy định và hướng dẫn
cụ thể hơn nữa. Các bước phải được làm rõ hơn với từng đối tượng
khách hàng khác nhau cụ thể như thế nào. Quy trình cần được liên tục
cập nhật, điều chỉnh phù hợp với sự thay đổi của các quy định về pháp
luật, môi trường kinh tế, về đặc điểm khách hàng.
Bên cạnh đó, việc thực hiện quy trình cho vay cần mang tính bắt
buộc, có sự ràng buộc về trách nhiệm của cán bộ tín dụng đối với quy
trình tín dụng, cụ thể trong từng bước thực hiện. Khi có ràng buộc như
vậy, việc thực hiện theo các bước trong quy trình tín dụng mới thật sự
hiệu quả và chính xác. Ngoài ra, cũng cần xây dựng thêm một một vài
công đoạn đặc biệt như thẩm định tài chính, tìm kiếm thông tin, quản lý
dư nợ khách hang mang tính chuyên môn hoá cao, từ đó có thể phân
công chuyên môn hoá công việc cho các nhân viên tín dụng, nâng cao
hiệu quả của hoạt động cho vay.
Ngoài ra, quy trình cho vay cũng cần có sự mềm dẻo , linh hoạt
trong từng trường hợp, bởi không phải trong hoàn cảnh nào cũng có thể
áp dụng cùng một cách giống nhau. Sự linh hoạt trong sự thống nhất sẽ
làm cho hoạt động cho vay được diễn ra với hiệu quả cao hơn. Tính linh

Đào tạo và xây dựng đội ngũ cán bộ chuyên trách về những đối
tượng doanh nghiệp lớn có quy mô lớn và hoạt động sản xuất kinh
doanh phức tạp, có nhiều xu hướng phát triển đa dạng. Việc doanh
nghiệp lớn thâu tóm, hay thay đổi hướng sản xuất sẽ ảnh hưởng rất lớn
tới khoản vay đã cấp và những hoạt động cho vay sẽ cấp. Do vậy, khi có
cán bộ chuyên trách phụ trách và nghiên cứu sâu về các đối tượng này
sẽ theo dõi được hoạt động của doanh nghiệp, đồng thời có thể tư vấn
và kiểm soát được việc sử dụng vốn vay của doanh nghiệp.
- Nâng cao chất lượng thẩm định dự án: Ngân hàng chỉ cho vay
khi dự án mà ngân hàng sẽ tài trợ phải đảm bảo hoạt động có lợi nhuận,
có khả năng trả nợ cho ngân hàng sau này. Do đó, ngoài việc thẩm định
về khách hàng vay, cần phải chú trọng đặc biệt đến việc thẩm định chất
lượng của dự án, từ đó mới có thể ra quyết định cho vay hay không.