GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DUNG TẠI CHI NHÁNH HDB
HÀ NỘI
3.1. Định hướng phát triển của chi nhánh về hoạt động tín dụng
Chi nhánh chủ trương tiếp tục thay đổi cơ cấu đầu tơ, mở rộng thị trường hoạt
động tín dụng tới nhiều lính vực trân cơ sở giữ vững thị phàn ban đầu trên địa bàn hoạt
động. Chi nhánh sẽ tạp trung tiếp cận khách hàng, đa dạng hóa đối tượng khách hàng,
bên cạnh tập trung cho vay các doanh nghiệp chỏ và vừa, các cá nhân, hộ sản xuất có
thu nhập ổn định. Đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng,. cho vay gắn liền với các duchj
vụ tiện ích của ngân hàng như chuyển khoản, thanh toán, phát hành thẻ tín dụng. dịch
vụ ngân hàng điện từ,…
Chi nhánh xác định đẩy mạnh tăng cường công tác tài trợ dự án, tăng cường xử lý
nợ bằng đồng tài trợ, quan tâm hơn đến vị thế và vai trò của chi nhánh trên địa bàn, có
những biện pháp kiên quyết và hữu hiệu nhằm cải thiện chất lượng tín dụng.
Đề phòng, hạn chế và ngăn ngừa RRTD, hình thành khuôn khổ pháp lý đồng bộ
trong toàn hệ thống, áp dụng các chuẩn mực quốc tế về an toàn trong hoạt động ngân
hàng.
Từng bước nâng cao trình độ cán bộ tín dụng vả về chuyên môn và đạo đức nghề
nghiệp nhằm đáp ứng nhu cầu hội nhập trong thời gian tới. Nâng cao kĩ năng thẩm
định, đặc biệt coi trọng công tác phân tích đánh giá của cán bộ tín dụng về khách hàng.
3.2. Giải pháp hạn chế RRTD tại chi nhánh
3.2.1. Đưa ra chính sách tín dụng và chiến lược khách hàng phù hợp
Chiến lược khách hàng phù hợp cho từng đối tượng sẽ thu hút được đông đảo
khách hàng đến với ngân hàng, nhờ đó giúp ngân hàng có nhiều sự lựa chọn hơn trong
quá trình cho vay, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng. Khách hàng là những người trực
tiếp sử dụng sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng, do đó chiến lược khách hàng phù hợp có
ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Đặc biệt, thu hút
được những cá nhân, tổ chức có uy tín, năng lực kinh doanh, có đầy đủ tư cách pháp
nhân, có phương án kinh doanh tốt, đa dạng ngành nghề, năng lực tài chính tốt là một
mục tiêu quan trọng của chi nhánh. Vì vậy, ngân hàng cần đẩy mạnh công tác khách
hàng, cụ thể là thực hiện những công tác sau:
- Tích cực áp dụng các chính sách ưu đãi phù hợp với khách hàng. Thực hiện

pháp về tổ chức điều hành để có thể thực hiện tốt quá trình chuyên môn hóa hoạt động
thẩm định các dự án cho vay. Thứ hai, chi nhánh cần xây dựng một quy trình thẩm định
chặt chẽ và đào tạo các cán bộ thẩm định và cán bộ tín dụng thực hiện.
Cụ thể, các dự án có quy mô, lính vực kinh doanh, sản xuất khác nhau nên việc
phân bổ nhiệm vụ của cán bộ cần dựa trên năng lực của từng cán bộ, đồng thời có sự
kết hợp chặt chẽ, hỗ trợ lẫn nhau trong quá trình thực hiện của mỗi người, nhằm đạt
được kết quả tương đối chính xác trong quá trình thực hiện. Những quy định chi tiết, cụ
thể về trách nhiệm của từng cán bộ đối với kết quả thẩm định dự án đầu tư, tách bạch
bộ phận thẩm định khỏi bộ phận tín dụng cần được đưa ra. Chi nhánh nên thành lập một
phòng ban chuyên môn về công tác thẩm định, hoạt động độc lập nhưng vẫn có sự kết
hợp chặt chẽ với bộ phận kinh doanh của ngân hàng.
Chi nhánh cũng nên hình thành mối quan hệ về thẩm định với các chi nhánh HDB
khác và các ngân hàng khác để có thể nắm bắt được các thông tin thuận lợi, nhanh nhạy
và chính xác. Như vậy, các chi nhánh, các ngân hàng có thể cùng giám sát được một
khách hàng và có điều kiện để trao đổi, học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau trong quá trình
thẩm định dự án.
3.2.3. Mở rộng mạng lưới thông tin
Hệ thống thông tin tín dụng góp phần đảm bảo an toàn trong hoạt động của ngân
hàng nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng. Trong xu thế cạnh tranh ngày càng
khốc liệt và thị trường tài chính diễn biến phức tạp như hiện nay, để đối phó với tình
trạng nợ quá hạn của khách hàng, các ngân hàng cần có một hệ thống thông tin tín dụng
đảm bảo cung cấp cho ngân hàng các thông tin cần thiết về khách hàng một cách chính
xác, kịp thời và đầy đủ nhất giúp ngân hàng phòng ngừa nguy cơ xảy ra của rủi ro tín
dụng.
Để tăng cường mạng lưới thông tin hiệu quả, chi nhánh cần thực hiện xây dựng
một hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro cho riêng mình, ngoài việc tham khảo thông
tin khách hàng từ trung tâm CIC của ngân hàng Nhà nước. Chi nhánh cần tiếp tục hiện
đại hóa hệ thống thu thập và xử lý thông tin khách hàng, huấn luyện cán bộ tín dụng
thực hiện công tác này thật hiệu quả. Từ nhiều nguồn khác nhau, phòng tín dụng cần
thu thập và sàng lọc nhằm tạo ra cơ sở dữ liệu cho mình, cung cấp cho ban lãnh đạo để

Để đào tạo đội ngũ cán bộ tín dụng đáp ứng những yêu đó, ban lãnh đạo chi nhánh
cần thực hiện một số công việc như sau:
- Để nâng cao trình độ và kiến thức nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ tín dụng, chi
nhánh nên thường xuyên mở các lớp bồi dưỡng, đào tạo cán bộ. Cán bộ tín dụng cần
theo kịp các chủ trương, chính sách của Nhà nước, về pháp luật và các hoạt động kinh
tế xã hội, về chế độ và thể lệ nghiệp vụ tín dụng… Các lớp đào tạo bồi dưỡng có thể do
các cán bộ có trình độ cao, nghiệp vụ sâu và có kinh nghiệm trực tiếp giảng dạy, hoặc
có thể mời giảng viên các trường đại học và chuyên gia đến giảng dạy.
- Chi nhánh nên khuyến khích các cán bộ tín dụng tự học, đào tạo, nâng cao trình
độ và năng lực bản thân. Trước mắt, ban lãnh đạo cần hỗ trợ kinh phí, xây dựng một
đội ngũ cán bộ chủ chốt, có năng lực, có kinh nghiệm theo học các lớp chuyên ngành
RRTD để làm trụ cột cho các hoạt động quản lí RRTD của ngân hàng. Ban lãnh đạo,
kiểm tra kiểm soát cần kiểm tra, theo dõi và đánh giá một cách định kỳ, thường xuyên
trình độ cán bộ để lập kế hoạch bồi dưỡng cho những cán bộ chưa nắm vững nghiệp vụ
hoặc chuyển sang công tác ở những vị trí thích hợp hơn. Ban lãnh đạo cần cân nhắc, lựa
chọn và tạo điều kiện cho các cán bộ có trình độ cao, có năng lực tốt, có mục tiêu phấn
đấu và có ý thức trong công việc lên vị trí cao hơn để khuyến khích tinh thần nhân viên.
- Chế độ đãi ngộ cần thỏa đáng và công bằng. Với những cán bộ đạt thành tích cao
trong công việc, ban lãnh đạo nên có sự khen thưởng kịp thời để khuyến khích, động
viên họ hoàn thành tốt hơn công việc được giao, những cán bộ thiếu tinh thần trách
nhiệm trong công việc cần phải bị xử lí nghiêm minh. Có như vậy mới khích lệ được
tinh thần làm việc và trách nhiệm cao trong nhân viên và giúp cho hoạt động tín dụng
nói chung và công tác quản lí RRTD nói riêng đạt được hiệu quả tốt.
3.2.5. Hoàn thiện công tác tổ chức điều hành.
Chi nhánh cần hoàn thiện một cơ cấu tổ chức điều hành phù hợp, tạo điều kiện cho
các bộ phận phát huy được hết vai trò và trách nhiệm của mình. Sự phối hợp chặt chẽ
giữa các bộ phận trong chi nhánh sẽ tạo ra một cơ cấu điều hành thống nhất và chặt chẽ.
Ban lãnh đạo cần xem xét, tách rời một số chức năng ra khỏi phòng kinh doanh và
thành lập những phòng ban chuyên trách như phòng ban thẩm định, phòng ban quả lí
rủi ro, phòng ban quản lí nợ,… Phân chia phòng ban chuyên trách sẽ tạo điều kiện cho