ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN
HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN
NÔNG THÔN HÀ NỘI
3.1. GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG
NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ NỘI
3.1.1. Sự hợp lý, linh hoạt của công cụ lãi suất
Trong cơ chế thị trường phải chấp nhận cạnh tranh là tất yếu, trong hoạt
động Ngân hàng thì cạnh tranh về lãi suất là phổ biến mà các ngân hàng thường
hay dùng. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội tính tổng hoà
các loại nguồn vốn sao cho vừa thu hút được các loại nguồn vốn vừa đảm bảo hiệu
quả kinh doanh.
Để đảm bảo các nguyên tắc trong huy động vốn, đó là :
- Lãi suất phải phù hợp với thị trường đảm bảo quyền lợi của khách hàng.
- Lãi suất huy động phải được xây dựng trên cơ sở lãi suất đầu ra, bù đắp
được chi phí và có lãi.
- Phản ánh đúng cung – cầu trên thị trường vốn.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội sẽ linh hoạt áp dụng lãi suất huy động
vốn đối với từng loại khách hàng như sau:
+ Sẽ phân loại khách hàng theo nhiều nhóm khác nhau để áp dụng lãi suất chẳng hạn như khách
hàng vừa có tiền gửi, vừa có tiền vay, lại thường xuyên sử dụng các dịch vụ của ngân hàng mở L/C
nhập khẩu, các dịch vụ bảo lãnh trong nước … thì được áp dụng lãi suất tiền gửi ưu đãi hơn các
khách hàng khác.
+ Đối với nhóm khách hàng dân cư sẽ thường xuyên khảo sát thị trường để vận dụng lãi suất linh
hoạt, đồng thời sẽ đưa ra những sản phẩm tiền gửi với lãi suất luỹ tiến theo số dư tiền gửi; tiền tiết
kiệm; kỳ phiếu có thưởng…
+ Khi công nghệ cho phép sẽ triển khai gửi một nơi lĩnh nhiều nơi.
3.1.2. Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn
Để thu hút thêm được nhiều nguồn tiền nhàn rỗi gửi vào ngân hàng, ngoài việc áp dụng lãi
suất linh hoạt, hợp lý và cạnh tranh thì Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn
Hà Nội cần đa dạng hoá hơn nữa các hình thức huy động vốn và mở rộng các sản phẩm huy động
vốn của ngân hàng.

Thực hiện chính sách khách hàng trong kinh doanh đã được các Ngân hàng thương mại rất
quan tâm trong những năm gần đây, nhưng chủ yếu chỉ hướng tới những khách hàng vay vốn ngân
hàng hoặc các tổ chức, các doanh nghiệp có số dư nợ trên tài khoản tiền gửi lớn và thường xuyên.
Trong khi đó nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư còn là rất lớn đặc biệt trên địa bàn thủ đô Hà Nội
như hiện nay. Do đó, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội sẽ thực
hiện các biện pháp mở rộng nguồn vốn từ dân cư như:
- Phải tăng cường công tác phổ cập và hướng dẫn người dân nhất là đối với tầng lớp dân
cư có thu nhập cao, ổn định và ở các khu vực dân cư có đời sống cao như các khu đô thị mới, tiếp
cận nhiều hơn nữa các đối tượng làm công ăn lương, thông qua việc trả lương bằng thẻ ATM, thẻ
điện tử, dịch vụ thanh toán công cộng…Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông
thôn Hà Nội sẽ gia tăng được lượng vốn trong thanh toán phục vụ nhu cầu kinh doanh của ngân
hàng.
- Mở rộng nhiều thành phần khách hàng, thu hút mọi tầng lớp dân cư, có nhiều chính sách
ưu đãi, khuyến khích bằng vật chất đối với người gửi tiền. Đặc biệt là chính sách ưu đãi dành cho
các khách hàng lớn và thường xuyên như: được sử dụng miễn phí dịch vụ của ngân hàng; thường
xuyên cung cấp thông tin cho khách hàng về các vấn đề liên quan đến thị trường tài chính, các dịch
vụ ngân hàng. Thực hiện nhiều chính sách động viên khách hàng như: gửi quà tặng hoặc gửi thiếp
chúc mừng vào những ngày lễ tết dân tộc, quan tâm đến các sự kiện của gia đình khách hàng.
- Để thu hút tiền gửi tiết kiệm của dân cư, ngân hàng có thể phát hành thẻ tiết kiệm quay sổ
số có thưởng bằng tiền, ô tô hay nhà cửa và thực hiện các chính sách khác đối với khách hàng như
tư vấn miễn phí, ưu đãi thanh toán…
Ngoài ra, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội sẽ thực hiện
chính sách để gia tăng nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội hiện đang còn rất nhiều
tiềm năng chưa được khai thác. Cụ thể:
- Ngân hàng thường xuyên theo dõi số dư trên tài khoản của các tổ chức kinh tế, tổ chức xã
hội để kịp thời trả lãi tiền gửi thanh toán giao nộp tiền tại trụ sở của các tổ chức đó.
- Cung cấp và mở rộng các dịch vụ phục vụ nhu cầu của tổ chức như: nhu cầu thanh toán,
nhu cầu chi trả lương, thu chi trực tiếp tiền mặt tại trụ sở của doanh nghiệp hay là thanh toán qua
mạng máy vi tính và cơ chế ưu đãi lãi suất và phí dịch vụ. Đặc biệt ngân hàng cần chú ý sử dụng
công cụ lãi suất một cách linh hoạt phù hợp nhằm khuyến khích cả người dân lẫn các tổ chức gửi

tuyên truyền là một việc làm cần thiết. Với phương châm: “mọi khách hàng là
bạn đồng hành của ngân hàng”, Ngân hàng phải gây sự chú ý cho khách hàng về
hình ảnh của ngân hàng để họ có sự so sánh và lựa chọn, đồng thời thấy được
lợi ích sau khi giao dịch với ngân hàng. Rõ ràng không phải ai cũng am tường
hết mọi thủ tục, thể lệ tiền gửi cũng như chính sách ưu đãi mà họ được hưởng,
nhất là đối với những khách hàng có trình độ học vấn không cao hoặc lần đầu
tiên đến Ngân hàng gửi tiền.
Trong công tác huy động vốn, việc quảng cáo nên tập trung vào một số vấn
đề như: lãi suất tiền gửi, hình thức huy động, lợi ích của khách hàng khi gửi
tiền, việc khai trương quỹ tiết kiệm mới thực tế cho thấy nhiều khi ngân hàng
phát hành kỳ phiếu với lãi suất hấp dẫn trong một thời hạn ngắn nhưng vẫn
không được mọi người hưởng ứng. Đó là phần lớn người dân không biết thông
tin này, ngoại trừ những người thường xuyên liên hệ với ngân hàng.
Vì vậy việc quảng cáo nên tiến hành thường xuyên trên một số phương tiện
thông tin đại chúng như truyền hình, báo chí, trên internet. Đặc biệt khi có hình
thức huy động mới thì cần tuyên truyền một cách thường xuyên về lợi ích của
nó. Một hình thức quảng cáo rẻ nhưng cần thiết là dán những tờ áp phích tại trụ
sở, quầy giao dịch của ngân hàng. Bản niêm yết đầy đủ, công khai những tiện
ích sẽ tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái, dễ chịu và không cảm thấy cực
nhọc, khó khăn về thủ tục gửi tiền. Hơn nữa, sẽ giúp cho khách hàng tìm thấy
được cơ hội hấp dẫn để gửi tiền vào ngân hàng mà các ngân hàng khác không
có được.
Đi song hành với các hình thức quảng cáo là khuyến mại, là hình thức
khuyến khích lợi ích vật chất và tinh thần đối với người gửi tiền, đẩy mạnh
thêm hoạt động quảng cáo, thu hút vốn vào ngân hàng. Các hình thức khuyến
mại đa dạng sẽ tạo thêm sự thích thú của khách hàng như câu trả lời có thưởng,
hình thức xổ số theo số tài khoản, lãi suất ưu đãi đối với khách hàng giao dịch
thường xuyên. Đồng thời ngân hàng cũng tặng quà cho khách hàng trong những
ngày đặc biệt như quốc khánh hay những ngày kỷ niệm thành lập ngân hàng,
thường xuyên tổ chức các cuộc thi tìm hiểu về ngân hàng. Đây chính là hình