GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ ĐỂ MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU
DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NO &PTNT HUYỆN CẨM THUỶ
3.1. Mục tiêu và định hướng mở rộng hoạt động cho vay tiêu
dùng tại Ngân hàng No & PTNT Cẩm thuỷ trong những
năm tới .
Trên cơ sở chỉ tiêu nhiệm vụ, kế hoạch mà Ngân hàng No & PTNT Việt Nam
giao cho các Chi nhánh. Xét điều kiện kinh doanh đặc thù trên địa bàn, những khó
khăn sẽ gặp và những thuận lợi mà Ngân hàng có được, Ngân hàng No & PTNT
huyện Cẩm thuỷ đã đưa ra định hướng hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt
động tín dụng nói riêng( bao gồm cả hoạt động cho vay tiêu dùng) nhằm phát huy
tốt thành tựu đạt được, khắc phục hạn chế, vượt qua khó khăn, đưa hoạt động ngân
hàng tăng trưởng vững vàng trong năm 2006 và những năm tới.
3.1.1. Những định hướng chung về hoạt động kinh doanh của Chi
nhánh Ngân hàng No & PTNT huyện Cẩm Thuỷ trong những năm
tới .
Mục tiêu hoạt động chủ đạo trong thời gian tới của Ngân hàng No & PTNT huyện Cẩm thuỷ là hướng tới
khách hàng. Quá trình thực hiện mục tiêu này sẽ là quá trình tiếp tục cải tổ và tăng cường cơ cấu quản trị, kiểm soát
điều hành, phát triển công tác tiếp thị một cách hữu hiệu trên cơ sở tìm hiểu nhu cầu của khách hàng và giải quyết
kịp thời những vướng mắc trong quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng, tạo sự tin cậy của khách hàng với Ngân
hàng.
Với sự nỗ lực phấn đấu, đoàn kết nhất trí của Ban lãnh đạo, của tập thể cán bộ công nhân viên Chi nhánh
Ngân hàng No & PTNT huyện Cẩm thuỷ quyết tâm thực hiện:
- Tiếp tục thực hiện huy động vốn, đảm bảo nguồn vốn huy động là 770 tỷ, tăng trưởng 60% so với năm
trước. Đặc biệt, quan tâm đến việc huy động vốn trung và dài hạn tạo tiền đề để mở rộng đầu tư tín dụng trung và
dài hạn, chủ động cân đối nguồn vốn tại Ngân hàng - nhất là nguồn vốn ngoại tệ.
- Phấn đấu tăng mức dư nợ tín dụng lành mạnh hàng năm ít nhất là 40%, phấn đấu nâng dư nợ trung và dài
hạn chiếm 40% tổng dư nợ.
- Chấn chỉnh và xử lý những tồn tại trong hoạt động tín dụng, nâng cao chất lượng thẩm định và quản lý cho
vay, đưa ra những giải pháp hữu hiệu để thu hồi những khoản nợ quá hạn và lãi treo.
- Nợ quá hạn là 0,001%
- Quỹ thu nhập: 10 tỷ

năng trả nợ nhưng điều kiện sống của họ còn thấp, rất ít người có đủ khả năng tự
đáp ứng nhu cầu của mình. Để đáp ứng được nhu cầu đó nếu như không có thì chỉ
còn tìm cách là tích luỹ. Và dù có tích lũy đi chăng nữa thì việc thỏa mãn nhu cầu
cũng không thể được như ban đầu hoặc có thể họ đã tích lũy qua một thời gian dài
nhưng do một sự biến động nào đó họ cũng chưa thể thực hiện được nhu cầu đó.
Ngân hàng thực hiện tín dụng tiêu dùng đối với cán bộ công nhân viên trong những
năm qua đã phù hợp với chủ trương kích cầu của Chính phủ. Bên cạnh đó, cho vay
đối với cán bộ công nhân viên rất an toàn bởi nguồn trả nợ là bằng lương và trợ
cấp, ngoài ra còn có thể là nguồn thu nhập thêm của gia đình họ. Hơn nữa, đây
chính là những khách hàng có trình độ cao, luôn tự trọng và coi trọng danh dự.
Chính điều này cũng đòi hỏi các cán bộ Ngân hàng phải có trình độ nhất định và
văn minh lịch sự trong giao tiếp gây thiện cảm với người vay.
3.2.2. Cải tiến cách cho vay, hoàn thiện công tác giải ngân, nâng cao
tăng trưởng dư nợ.
Trong những năm qua, do chưa thực sự chú trọng đến cho vay tiêu dùng nên
trong cách giải quyết cho vay cũng như công tác giải ngân còn thể hiện nhiều hạn
chế. Cách giải quyết cho vay còn nhỏ lẻ, manh mún. Ngân hàng còn thụ động ngồi
chờ khách hàng nên có những ngày cho vay được rất ít, có khi chỉ một đến hai món
vay, còn có những ngày số lượng cho vay lại rất nhiều. Điều đó đã ảnh hưởng
không nhỏ đến công tác giải ngân. Thiết nghĩ, Ngân hàng cần cải tiến cách cho vay
bằng cách quy định ngày giải ngân như quy định cứ 2 ngày lại giải ngân một lần.
Trong thời gian 2 ngày đó, cán bộ Ngân hàng sẽ chủ động tìm kiếm khách hàng,
tập hợp các bộ hồ sơ vay vốn đủ điều kiện để trình Giám đốc ký duyệt và thực hiện
giải ngân, nâng cao tăng trưởng dư nợ.
3.2.3. Mở rộng hoạt động Marketing.
Việc làm cho người dân hiểu biết về Ngân hàng và những lợi ích mà Ngân
hàng mang lại cho họ là điều rất cần thiết để mở rộng cho vay. Nếu như công tác
tuyên truyền được thực hiện tốt thì sẽ có tác dụng trong việc thay đổi thói quen tích
lũy để tiêu dùng và tâm lý sợ đi vay của người dân. Qua đó sẽ tăng số lượng khách
hàng, đặc biệt là cán bộ công nhân viên đến giao dịch với Ngân hàng góp phần

hiện đại có ý nghĩa quyết định trong việc phát triển hoạt động của Ngân hàng. Thời
gian gần đây, Ngân hàng No & PTNT Cẩm thuỷ đã từng bước đưa công nghệ vào
các hoạt động của mình như việc nối mạng nội bộ, thực hiện thanh toán chuyển
tiền điện tử liên ngân hàng… góp phần mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ và
quản lý thông tin khách hàng hiệu quả hơn. Công nghệ Ngân hàng càng được ứng
dụng rộng rãi vào các hoạt động của Ngân hàng thì việc tăng các tiện ích khi phục
vụ khách hàng càng được thực hiện một cách dễ dàng hơn, nhất là trong hoạt động
cho vay tiêu dùng, việc quản lý hồ sơ khách hàng sẽ trở nên đơn giản hơn nhiều. Vì
vậy, trong thời gian tới Ngân hàng No & PTNT Cẩm thuỷ cần tiếp tục ứng dụng
công nghệ Ngân hàng vào trong hoạt động của mình như nỗ lực đưa tin học vào
công tác quản lý thông tin và tìm kiếm thông tin của khách hàng, cùng các Ngân