GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG
TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT
TRIỂN BẮC HÀ NỘI
3.1 Định hướng và mục tiêu hoạt động TD năm 2006 của
NHNo&PTNT Bắc Hà Nội
3.1.1 Định hướng chung:
Tiếp tục thực hiện định hướng kinh doanh đã lựa chọn là: tăng trưởng TD
đều và vững chắc, đảm bảo tăng trưởng gắn với phát triển; mở rộng qui mô gắn với
nâng cao chất lượng, hiệu quả kinh doanh. Tăng cường nâng cao chất lượng nguồn
vốn và dư nợ; chú trọng huy động nguồn vốn tiền gửi từ dân cư và các tổ chức kinh
tế. Thực hiện cho vay có chọn lọc trong phạm vi khả năng kiểm soát, gắn công tác
tổ chức cán bộ với đào tạo nâng cao trình độ và mở rộng màng lưới.
3.1.2 Định hướng cụ thể:
Trên cơ sở định hướng chung đó, NHNo&PTNT Bắc Hà Nội đã xác định
các mục tiêu cụ thể như sau:
- Tổng nguồn vốn huy động: 4.800 tỉ đồng, đạt tốc độ tăng trưởng 20%
Trong đó: nguồn vốn huy động từ dân cư 1.000 tỉ đồng, chiếm tỉ trọng
20,8% tổng nguồn.
- Tổng dư nợ:1.330 tỷ đồng, đạt tốc độ tăng trưởng 14,2%
Trong đó : +Dư nợ ngắn hạn: 730 tỷ, chiếm tỷ trọng 55% tổng Dư nợ
+Dư nợ Trung dài hạn: 630 tỷ, chiếm tỷ trọng 45% tổng Dư nợ
Nợ quá hạn: dưới 3%/ tổng dư nợ
- Tài chính: Đảm bảo quỹ thu nhập chi lương theo hệ số tối đa cho
phép kể cả trong trường hợp điều chỉnh thang bậc và mức tiền lương tối thiểu.
3.2 Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lượng TD tại
NHNo&PTNT Bắc Hà Nội
3.2.1 Tăng cường công tác tổ chức và củng cố màng lưới
3.2.1.1 Nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ TD
Con người luôn là yếu tố trung tâm. Sự thành công trong công tác TD phụ
thuộc phần lớn vào năng lực, trình độ thẩm định, phẩm chất đạo đức, tinh thần
trách nhiệm của mỗi cán bộ TD. Cho nên NH cần phải chọn những cán bộ TD có

Song song với công tác đào tạo, NH cũng cần có chế độ thưởng phạt rõ ràng
cho các cán bộ TD để khuyến khích họ hoàn thành tốt công việc, kỉ luật nghiêm
minh những cán bộ vi phạm chế độ.
Mặt khác NH cũng nên đổi mới phương thức tuyển dụng cán bộ. Trong cơ
chế thị trường, việc tuyển dụng cán bộ có nhiều đổi mới so với trước đây. Trong
thời kì bao cấp, phần lớn việc tuyển dụng cán bộ là do việc phân chỉ tiêu của các
trường đào tạo và Bộ giáo dục đào tạo hoặc do quen thân.
Phương thức tuyển dụng này thường không thu hút được cán bộ có tài năng.
Trong cơ chế thị trường, việc tuyển dụng nhân viên hoàn toàn do nhu cầu kinh
doanh của NH vì vậy việc tuyển dụng cán bộ trẻ, có năng lực, được đào tạo bài bản
sẽ là điều kiện để trẻ hóa đội ngũ cán bộ, tìm kiếm những cán bộ có năng lực vào
làm nghiệp vụ TD và các nghiệp vụ khác đòi hỏi kiến thức thuộc nhiều lĩnh vực
khác nhau. Để tuyển dụng cán bộ mới đạt chất lượng tốt NH cần quan tâm đến các
nội dung sau:
- Ưu tiên tuyển chọn sinh viên tốt nghiệp chuyên ngành tài chính NH tại các
trường đại học.
- Qui định các tiêu chuẩn lựa chọn cán bộ. Tùy theo yêu cầu công việc có
thể qui định các tiêu chuẩn khác nhau, nhưng với cán bộ TD thì phải có đủ các tiêu
chuẩn sau:
+ có phẩm chất đạo đức tốt
+ được đào tạo bài bản tại các trường đại học
+ khả năng giao tiếp tốt
+ hình thức và sức khỏe khá
3.2.1.2 Tăng cường công tác quản lí và củng cố màng lưới hoạt động kinh
doanh:
Theo qui chế NH cấp trên quản lí NH cấp dưới thông qua các nội dung: quan
hệ chỉ đạo kế hoạch, TD (kế hoạch dài hạn hàng năm); cơ chế chính sách, chế độ,
thể lệ nghiệp vụ và qui trình điều hành; khoán tài chính; tổ chức; đào tạo; thi đua,
khen thưởng; kiểm tra kiểm soát. Để công tác quản lí điều hành đạt hiệu quả cao
thì ban lãnh đạo NH cần:

trọng nhất bởi nhiều khoản TD được cấp với hi vọng sẽ được hoàn trả như thoả
thuận.
Nếu như khâu thẩm định được được thực hiện tốt thì các nhà quản trị ngân
hàng sẽ đưa ra được những quyết định đúng đắn. Tuy nhiên để làm được việc này
các nhà NH phải:
a.Thực hiện thu thập và xử lí thông tin một cách chính xác: Việc thu thập,
phân tích xử lý kịp thời chính xác các thông tin về tình hình tài chính, quan hệ TD,
năng lực kinh doanh của khách hàng, các thông tin về thị trường trước khi đưa ra
quyết định cho vay luôn được coi trọng hàng đầu trong công tác thẩm định. Các
thông tin thu thập được dùng để đánh giá chi phí tài sản, khả năng kiếm lời của
người xin vay. Chẳng hạn trong điều tra về đơn xin vay của doanh nghiệp, NH cần
phải biết về lịch sử của doanh nghiệp, sổ sách kế toán. Mối quan hệ của người lao
động, kinh nghiệm trong việc phát triển và đưa vào thị trường các sản phảm mới,
nguồn gốc của doanh thu và lợi nhuận.
- NH cũng cần phải biết về bản chất các hoạt động của doanh nghiệp những
sản phẩm nào được buôn bán, sản xuất, những loại dịch vụ nào được đưa ra, hàng
hoá nào là chính, là phụ, phục vụ tiêu dùng hay sản xuất. Xa xỉ hay thiết yếu - đó
sẽ là những thông tin có giá trị. Ngoài ra NH cũng cần thu thập các thông tin về
tính ổn định của nguồn nguyên liệu, lao động, thị trường nơi doanh nghiệp cung
ứng sản phẩm. Các điều khoản mua bán, phương pháp phân phối lợi nhuận v.v..
Để có được đầy đủ thông tin về tình trạng tài chính của doanh nghiệp, NH
phải xem xét báo cáo tài chính, phỏng vấn người xin vay để có được những thông
tin về mục đích vay tiền, thu thập các thông tin về tình hình vay trả của đơn vị vay
vốn trong quá khứ để từ đó đưa ra đánh giá về uy tín của đơn vị vay vốn. Bên cạnh
đó ngân hàng còn điều tra các thông tin từ bên ngoài như: thông tin điều tra nơi
hoạt động sản xuất kinh doanh, điều tra từ các bạn hàng của đơn vị vay vốn, các
nguồn thông tin từ Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước và Trung
tâm thông tin phòng ngừa rủi ro của NHNo&PTNT Việt Nam...Tuy nhiên hoạt
động của các trung tâm này mới chỉ đạt được một số kết quả nhất định, chưa đáp
ứng được yêu cầu thực tế của hoạt động TD. Vì vậy NH cần trang bị các phương