PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH THẺ ĐA NĂNG TẠI NGÂN
HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ
3.1. GIỚI THIỆU TỔNG QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN
THƠ
3.1.1. Lịch sử hình thành:
Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ chính thức được thành lập vào ngày
16/05/1996 dưới sự quản lý trực tiếp của Ngân hàng Nhà Nước chi nhánh Cần Thơ, và
Hội sở chính Ngân hàng Đông Á Việt Nam.
Qua hơn 11 năm đi vào hoạt động, Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ đã
không ngừng phấn đấu, nâng cao uy tín thương hiệu, mở rộng phạm vi hoạt động , góp
phần vào sự phát triển chung của sự phát triển kinh tế xã hội ở Cần Thơ và của cả
thương hiệu Đông Á.
Với phương châm “Bình dân hóa dịch vụ Ngân hàng”, Ngân hàng Đông Á đã
trở nên rất gần gũi và thân thiện với khách hàng. Đặc biệt trong hoạt động kinh doanh
thẻ, chủ trương để mọi người đều có thể sở hữu một chiếc thẻ Ngân hàng là một trong
những chủ trương hàng đầu của Ngân hàng. Đến nay, số lượng chủ thẻ đa năng đã gia
tăng rất nhanh chóng, trong số đó phần lớn đã sử dụng dịch vụ chi lương qua thẻ.
Khách hàng nhận lương qua thẻ đa năng Đông Á rất đa dạng, từ các cán bộ cấp cao đến
những người lao động phổ thông, công nhân viên của các công ty, doanh nghiệp tư
nhân.
Với những thành tựu đã đạt được trong hoạt động thẻ, có thể nói Ngân hàng
Đông Á chi nhánh Cần Thơ đã và đang theo đúng định hướng của Ngân hàng Đông Á
"Mang dịch vụ Ngân hàng đến với khách hàng", đồng thời vẫn bảo đảm hoạt động kinh
doanh có lãi, nâng cao đời sống vật chất tinh thần cho nhân viên và góp phần vào sự
phát triển kinh tế xã hội đất nước.
Hỗ trợ kinh doanh
BP. TDụng Doanh nghiệp
BP. Dịch Vụ KH Dnghiệp
BP. Thanh toán QTế
BP.
Quan hệ KH Dnghiệp

chức năng, nhiệm vụ, phạm vi của đơn vị, thực hiện giao dịch với khách hàng, ký kết
các Hợp đồng kinh tế, bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật, hoặc nâng lương
cho các cán bộ công nhân viên trong đơn vị.
- Phó Giám Đốc: là người hỗ trợ và tham mưu cho Giám Đốc trong việc
điều hành hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, giải quyết những vấn đề nảy sinh trong
hoạt động kinh doanh của Ngân hàng mà Giám Đốc giao phó, thay mặt Giám Đốc giải
quyết công việc khi Giám Đốc đi vắng (nếu có sự ủy quyền của Giám Đốc)
• Phòng Khách hàng doanh nghiệp: Chuyên thực hiện các khoản cho
vay mà chủ yếu là cho vay trung dài hạn cho đối tượng khách hàng doanh nghiệp. Bên
cạnh đó có trách nhiệm kiểm soát, theo dõi quá trình sử dụng các món vay của khách
hàng. Ngoài ra, phòng Khách hàng doanh nghiệp còn có nhiệm vụ xây dựng các kế
hoạch kinh doanh cho hoạt động Ngân hàng.
• Phòng Khách hàng cá nhân: Chuyên thực hiện các khoản cho vay
ngắn hạn đối với cá nhân. Ngoài ra, phòng Khách hàng cá nhân còn có nhiệm vụ phát
triển sản phẩm thẻ cho Ngân hàng
• Phòng Kế toán: Thực hiện các nghiệp vụ có liên quan đến quá trình
thanh toán như: thu tiền theo yêu cầu của khách hàng (ủy nhiệm thu), chi theo yêu cầu
(ủy nhiệm chi), tiến hành mở tài khoản cho khách hàng, kế toán các tài khoản thu chi
trong ngày để xác định lượng vốn hoạt động của Ngân hàng, dùng bút toán chuyển
khoản trong thanh toán giữa Ngân hàng với Ngân hàng Đông Á Hội Sở.
• Phòng công nghệ thông tin: thực hiện thống kê số liệu, lưu trữ thông
tin, cập nhật số liệu phát sinh hàng ngày.
• Phòng Hành chính nhân sự: Quản lý toàn bộ các hoạt động có liên
quan đến cán bộ công nhân viên, hoạt động của Ngân hàng, an ninh và an toàn cho hoạt
động đó. Cụ thể như: sắp xếp, bố trí cán bộ vào công việc phù hợp, cung cấp các đồ
dùng hàng ngày cho các phòng, bố trí nhân viên trực bảo vệ, chăm lo việc bảo vệ sức
khỏe của cán bộ, giải quyết các vấn đề lương, thưởng, hưu trí, thôi việc.
• Phòng Ngân quỹ: Là nơi mà các khoản thu chi tiền mặt được thực
hiện khi có nhu cầu về tiền mặt với sự xác nhận của Phòng Kế toán, khách hàng sẽ đến
nộp và lãnh tiền ở Phòng Ngân quỹ và ngược lại Phòng Ngân quỹ cũng có trách nhiệm

tương đương 36,70% so với năm 2006. Các khoản thu nhập này có được chủ yếu là từ
hoạt động cho vay của Ngân hàng với các khách hàng, đặc biệt là khách hàng doanh
nghiệp. Ngoài ra từ các dịch vụ khác như tiền gửi, mua bán ngoại tệ, một phần từ
nghiệp vụ thẻ. Riêng năm 2007 thu nhập tăng nhanh do Ngân hàng đã xây dựng chi
nhánh tại một địa điểm thuận tiện hơn và hiện đại hơn để phục vụ khách hàng tốt hơn.
Từ đó có nhiều khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng hơn làm cho thu nhập tăng
nhanh.
- Về chi phí: Chi phí của Ngân hàng trong năm 2007 tăng đáng kể. Nếu như trong
năm 2006, chi phí chỉ tăng 2.711 triệu đồng, tương đương với 17,92% so với năm 2005
thì đến năm 2007, chi phí tăng đến 7.201 triệu đồng, tương đương với 40,38% so với
năm 2006. Điều này cũng là do việc xây dựng và di dời chi nhánh tốn kém, đồng thời
do Ngân hàng phải áp dụng mức lãi suất cạnh tranh để thu hút khách hàng.
- Về lợi nhuận: Ta thấy, mặc dù tốn rất nhiều chi phí hoạt động nhưng Ngân hàng
Đông Á vẫn đạt được mục tiêu lợi nhuận, trong 3 năm 2005, 2006, 2007 Ngân hàng đều
hoạt động có lãi, bình quân mỗi năm lợi nhuận đều tăng trên 2.000 triệu đồng. Có thể
thấy, tập thể nhân viên Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ đã cố gắng hoàn thành
nhiệm vụ của mình, đưa Ngân hàng hoạt động đạt hiệu quả và lợi nhuận cao trong khi
ngày càng có nhiều áp lực cạnh tranh từ các Ngân hàng khác, đặc biệt trong tình trạng
nền kinh tế có nhiều biến động trong những năm qua. Ta thấy, mặc dù thu nhập trong
năm 2007 là rất cao so với những năm trước nhưng lợi nhuận trong năm này vẫn tăng
tương đương những năm trước, đó là do chi phí năm 2007 cũng rất cao như đã phân
tích ở trên.
3.1.4. Thuận lợi, khó khăn và định hướng phát triển:
3.1.4.1. Thuận lợi, khó khăn:
• Thuận lợi:
+ Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ là một trong những Ngân hàng
thương mại cổ phần hàng đầu trên địa bàn thành phố Cần Thơ với cơ sở vật chất hiện
đại, khang trang, nằm trên trục đường giao thông thuận tiện cho việc giao dịch của
khách hàng.
+ Có quầy giao dịch 24/24 phục vụ khách hàng kể cả thứ bảy và chủ nhật,

năm 2010 “Đưa Ngân hàng Đông Á trở thành Ngân hàng tốt nhất Việt Nam” và “Đưa
sản phẩm thẻ Đông Á trở thành thương hiệu thẻ thanh toán hàng đầu Việt Nam”.
3.2. GIỚI THIỆU VỀ THẺ ĐA NĂNG ĐÔNG Á
3.2.1. Giới thiệu quá trình phát triển thẻ Đa năng Đông Á:
Kể từ khi ra đời đến nay, chiếc thẻ Đa năng Đông Á đã trải qua 2 giai đoạn
phát triển và ngày càng đem lại nhiều tiện ích hơn cho người sử dụng
• Giai đoạn 1 :
Như sự kiện để chào mừng kỷ niệm 10 năm thành lập, từ tháng 7/2002
Ngân hàng Đông Á đã học hỏi kinh nghiệm của các Ngân hàng bạn và phát hành Thẻ
thanh toán Đông Á. Lúc bấy giờ kênh giao dịch chỉ là những chiếc máy POS thô sơ
được cài đặt như máy ATM và do các đại lý đảm trách việc chi trả.
Trong giai đoạn này, Ngân hàng Đông Á đã đưa chiếc thẻ Đa năng đến
tay những khách hàng có quan hệ với Ngân hàng. Bên cạnh đó, Ngân hàng đưa ra thẻ
Đa năng liên kết với các nhà cung cấp dịch vụ như Manulife, Mai Linh, Việt Tiến... Với
định hướng chiến lược về thẻ của giai đoạn 1 là độ rộng của mạng lưới mà khi đó, một
Ngân hàng không thể phủ sóng. Vì vậy, việc hình thành hệ thống VNBC (Vietnam Bank
Card) đã đáp ứng tối đa nhu cầu về mạng lưới cho các khách hàng sử dụng thẻ.
Từ tháng 9/2003, Ngân hàng Đông Á đã hợp tác với các nhà cung cấp
hàng đầu như: Ciso, Juniper, Oracle, EMC, Iflex, Vietcard, Tomcom, TI và đặc biệt hợp
tác với GRG của Trung Quốc trong sự phát triển của mình. Với thỏa thuận hợp tác lâu
dài và trực tiếp, GRG đã tích hợp thế hệ ATM đầu tiên vào thị trường Việt Nam, đưa
vào các ứng dụng chuyên biệt cho Ngân hàng Đông Á và các ATM này đã phục vụ tốt
cho gần một triệu khách hàng thẻ của Ngân hàng Đông Á trong suốt những năm qua.
• Giai đoạn 2:
Đặc thù đầu tiên của Ngân hàng Đông Á trong giai đoạn này là đưa ra Thẻ
tổng hợp từ và chip với ứng dụng vi điện tử, thẻ nhân viên, bảo hiểm y tế,
bảo hiểm xã hội... thẻ này được sử dụng trên cả 2 hệ thống ATM và POS.
Đặc thù thứ 2 của giai đoạn này là chú tâm tới những quần chúng chưa có
thẻ để tạo ra đầu tư và công nghệ, tạo điều kiện cho họ tiếp cận với Ngân hàng để rồi họ
chấp nhận chiếc thẻ là nhu cầu cuộc sống của họ. Ngân hàng đã cho ra đời Ngân hàng

+ Nhận lương qua thẻ.
+ Giao dịch qua kênh "Ngân hàng Đông Á Điện tử": chuyển khoản, thanh
toán qua mạng, mua thẻ cào, nạp Vcoin, nhận thông tin tự động khi có biến động số dư,
kiểm tra số dư, liệt kê giao dịch...
- Thời gian hiệu lực thẻ: 3 năm
- Thời gian phát hành thẻ: tối đa 24 giờ làm việc
- Phí sử dụng thẻ:
+ Mở thẻ miễn phí.
+ Phí thường niên: 50.000đ/năm. Hiện nay có nhiều chính sách miễn/giảm
phí thường niên.
+ Miễn hầu hết các giao dịch tại tỉnh/thành phố nơi khách hàng mở thẻ.
• Thẻ đa năng Richland Hill:
- Tiện ích:
+ Có cơ hội đặt chỗ và rút thăm mua căn hộ trong khu phức hợp Richland
Hill
+ Được cập nhật thông tin về dự án Richland Hill và thông tin các dự án
khác của Công ty Vốn Thái Thịnh
+ Được sử dụng các tiện ích và tính năng của thẻ như Thẻ Đa năng Đông Á
- Thời hạn hiệu lực thẻ: 3 năm.
- Thời gian phát hành thẻ: Tối đa 24 giờ làm việc.
- Phí sử dụng thẻ:
+ Phát hành lần đầu tiên: Miễn phí
+ Phí phát thẻ khi hết hạn sử dụng: Miễn phí
+ Phí thường niên: 50.000đ/năm (thu ngay khi đăng ký mở thẻ)
+ Phí thay thế thẻ do Chủ thẻ làm mất, hỏng: 50.000đồng/thẻ
• Thẻ đa năng CK Card:
- Tiện ích:
+ Miễn phí dịch vụ xem hoặc in sao kê tại quầy giao dịch Ngân hàng Đông
Á đặt tại các Công ty Chứng khoán.
+ Miễn phí dịch vụ thanh toán tiền mua/ bán /đặt cọc/nhận cổ tức,… chứng

hàng gửi đến khách hàng) để thông báo thay đổi số dư, các chương trình khuyến mãi.
Đặc biệt khách hàng có thể thực hiện chuyển khoản giữa các tài khoản thẻ Đa năng
ngay trên điện thoại di động với hạn mức chuyển khoản là 2 triệu đồng/ngày. Khách
hàng có thể thanh toán phí dịch vụ theo 2 cách: đóng phí trọn gói 9.900 đồng/tháng
hoặc đóng phí theo thực tế phát sinh là 400 đồng/tin nhắn. (Nguồn: Tài liệu đào tạo
nghiệp vụ ATM - Ngân hàng Đông Á, tr18)
• Chương trình thu hộ tiền nước qua thẻ đa năng Đông Á:
Ngày 29/08/2007 , lãnh đạo Ngân hàng Đông Á và Công ty Cấp thoát
nước và Môi trường Bình Dương đã ký kết hợp đồng hợp tác thực hiện dịch vụ thu hộ
tiền nước thông qua thẻ đa năng của Ngân hàng Đông Á. Qua đó mọi khách hàng (hộ
gia đình và tổ chức, đoàn thể) đang sử dụng nguồn nước do Công ty Cấp thoát nước và
Môi trường Bình Dương cung cấp, nếu chấp nhận sử dụng dịch vụ này, thì chỉ cần đến
Ngân hàng Đông Á mở tài khoản thẻ và đăng ký sử dụng dịch vụ với thủ tục rất đơn
giản, gọn nhẹ... Hàng tháng, căn cứ vào hóa đơn tiền nước do công ty gửi đến, Ngân
hàng sẽ thay mặt khách hàng để chi trả phần này, đồng thời thông báo đến khách hàng
bằng tin nhắn thông qua điện thoại di động mà khách hàng đang sử dụng và chuyển hóa
đơn thanh toán về tận tay khách hàng, nhưng không phải mất một đồng chi phí nào.
Hiện nay, Ngân hàng Đông Á đang xúc tiến nhiều hợp đồng thu hộ tiền nước tương tự
với các Công ty Cấp thoát nước trên toàn quốc.
• Mua thẻ di động trả trước qua SMS / Internet Banking:
Chủ thẻ có thể mua các loại thẻ thông dụng hiện nay như thẻ điện thoại di
động, thẻ Internet, thẻ điện thoại trả trước (thẻ Internet Phone, thẻ VoIP Phone)... qua 2
kênh Internet Banking hoặc SMS Banking. Ngoài ra chủ thẻ cũng có thể mua thẻ qua
SMS Banking chỉ với chiếc điện thoại di động. Ngân hàng Đông Á sẽ cung cấp các
thông số của thẻ trả trước cần mua như số seri thẻ, mã thẻ, ngày hết hạn... sau khi nhận
được tin nhắn phản hồi hợp lệ của chủ thẻ.
• Thanh toán mua hàng qua mạng bằng thẻ Đa Năng:
Từ ngày 01/2/2007, khách hàng sử dụng Thẻ Đa năng Đông Á có thể
thanh toán khi mua hàng qua mạng. Tiền thanh toán sẽ chuyển ngay cho người bán, chủ
thẻ có thể quản lý dễ dàng qua Internet hoặc tin nhắn điện thoại di động. Đối tác đầu