Download Luận văn Hoàn thiện công tác quản lý quỹ tài chính tại công ty bảo hiểm nhân thọ Hà Tây miễn phí
MỤC LỤC
Trang
Lời nói đầu: 1
Chương I: Lý luân chung về Bảo hiểm nhân thọ:
I. Sự cần thiết của Bảo hiểm nhân thọ và sự hình thành của Bảo hiểm nhân thọ: 3
1. Sự cần thiết của Bảo hiểm nhân thọ: 3
2. Sự ra đời và phát triển của Bảo hiểm nhân thọ: 4
2.1. Trên thế giới: 4
2.2. ở Việt nam: 5
II. ý nghĩa của Bảo hiểm nhân thọ: 6
1. Bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa về kinh tế: 6
2. Bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa về xã hội: 8
III Nội dung Bảo hiểm nhân thọ: 9
1. Định nghĩa Bảo hiểm nhân thọ: 9
2. Các trường hợp được bảo hiểm và các trường hợp loại trừ: 10
3. Đặc điểm của sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ 10
3.1. Bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro:
3.2. Bảo hiểm nhân thọ đáp ứng được rất nhiều mục đích khác nhau của người tham gia bảo hiểm:
3.3. Các loại hợp đồng trong Bảo hiểm nhân thọ rất đa dạng và phức tạp:
3.4. Phí Bảo hiểm nhân thọ chịu sự tác động tổng hợp của nhiều yếu tố, vì vậy quá trình định phí khá phức tạp:
3.5. Bảo hiểm nhân thọ ra đời và phát triển trong những điều kiện kinh tế xã hội nhất định:
4. Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ: 13
4.1. Định nghĩa hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ: 13
4.2. Các chủ thể và trách nhiệm của các bên trong hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ: 13
4.3. Một số quy định khi ký kết hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ: 14
5. Các sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ: 17
5.1. Bảo hiểm trong trường hợp tử vong: 17
5.2. Bảo hiểm trong trường hợp sống: 22
5.3. Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp: 22
5.4. Các điều khoản bảo hiểm bổ sung: 23
6. Thị trường Bảo hiểm nhân thọ tại Việt nam: 24
IV Quỹ tài chính Bảo hiểm nhân thọ: 25
1. Quỹ tài chính Bảo hiểm nhân thọ: 25
1.1. Nguồn thu của quỹ tài chính Bảo hiểm nhân thọ: 25
1.2. Các khoản chi của quỹ tài chính Bảo hiểm nhân thọ: 26
2. Sự cần thiết của quản lý quỹ tài chính Bảo hiểm nhân thọ: 28
Chương II: CÔNG TÁC QUẢN LÝ QUỸ TÀI CHÍNH TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ HÀ TÂY:
I. Sự ra đời và phát triển của Công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà tây: 32
II. Những khó khăn, thuận lợi trong quá trình triển khai Bảo hiểm nhân thọ tại Hà tây: 35
1. Những yếu tố tác động đến công tác Bảo hiểm nhân thọ tại Hà tây: 35
2. Những mặt thuận lợi: 35
3. Những mặt khó khăn: 37
4. Những loại hình BHTN được triển khai tại Công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà tây; 38
III Công tác quản lý quỹ tài chính tại Công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà tây: 45
1. Tổng thu của quỹ tài chính: 45
1.1. Doanh thu biến động theo không gian: 46
1.2. Doanh thu phụ thuộc vào tính chất của từng nghiệp vụ Bảo hiểm nhân thọ: 49
1.3. Quản lý phí thu: 52
2. Tổng chi: 54
3. Quản lý lý hợp đồng: 58
4. Công tác giám định và trả tiền bảo hiểm: 62
4.1. Công tác giám định Bảo hiểm nhân thọ: 63
4.2. Kết quả giám định và trả tiền Bảo hiểm: 67
IV Những ưu điểm và hạn chế phát sinh trong quá trình quản lý quỹ tài chính tại Công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà tây: 68
1. Những mặt ưu điểm: 68
2. Những mặt hạn chế: 69
Chương III: NHỮNG BIỆN PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ QUỸ TÀI CHÍNH TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ HÀ TÂY:
I. Mục tiêu của công tác quản lý quỹ tài chính trong thời gian tới tại Công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà tây: 71
II. Những giải pháp nâng cao chất lượng công tác quản lý quỹ tài chính tại Công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà tây: 72
1. Công tác quản lý nguồn thu: 72
1.1. Công tác tuyển dụng và đào tạo đại lý khai thác; 72
1.2. Công tác phục vụ khách hàng và chiến lược cạnh tranh: 76
1.3. Tăng cường tuyên truyền trong công tác Bảo hiểm nhân thọ: 77
1.4. Nâng cao chất lượng quản lý quỹ tài chính, phục vụ tốt công tác khai thác BHNT: 78
2. Công tác quản lý chi trả: 79
2.1. Nâng cao chất lượng giám định: 79
2.2. Nâng cao chất lượng phục vụ trong công tác chi trả cho khách hàng: 80
3. Xây dựng hoàn chỉnh một hệ thốngtổ chức Bảo hiểm nhân thọ của Công ty: 81
4. Công tác kế hoạch: 81
5. Tăng cường công tác chỉ đạo kiểm tra: 82
6. Đề nghị Tổng công ty, Bộ tài chính hoàn thiện hơn nữa các sản phẩm đang triển khai, xây dựng nhiều sản phẩm mới nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu bảo hiểm cho nhân dân: 82
7. Thắt chặt mỗi quan hệ các cấp, các ngành hơn nữa nhằm đưa công tác Bảo hiểm nhân thọ phát triển nhanh hơn nữa: 84
8. Một số biện pháp khác: 85
Kết luận 87
/tai-lieu/de-tai-ung-dung-tren-liketly-16229/
++ Ai muốn tải bản DOC Đầy Đủ thì Trả lời bài viết này, mình sẽ gửi Link download cho!Tóm tắt nội dung:
hợp đồng thứ nhất
Trong năm hợp đồng thứ hai
Trong năm hợp đồng tiếp theo
Hợp đồng đóng phí định kỳ
30% xSTBH
60% x STBH
100% x STBH
Hợp đồng đóng phí một lần
40% x STBH
80% x STBH
100% x STBH
2. Trường hợp thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn sau một ngày kể từ khi hợp đồng có hiệu lực: nhận số tiền bảo hiểm.
3. Nhận lại 100% số phí bảo hiểm đã nộp nếu người được bảo hiểm:
a, Bị chết do:
- Do tai nạn khi hợp đồng có hiệu lực chưa đủ một ngày .
- Do tự tử hay nhiễm HIV khi hợp đồng chưa đủ hai năm.
b, Bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn khi hợp đồng có hiệu lực chưa đủ một ngày.
Thay đổi hợp đồng bảo hiểm:
1. Từ chối tham gia bảo hiểm: trong vòng 14 ngày kể từ ngày nộp phí bảo hiểm đầu tiên, người tham gia bảo hiểm có quyền từ chối tham gia bảo hiểm và nhận lhị 100% số phí bảo hiểm đã nộp.
2. Duy trì hợp đồng bảo hiểm với số tiền bảo hiểm giảm kể từ khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ hai năm trở lên.
3. Nhận giá trị giải ước khi hợp đồng bị huỷ bỏ và hợp đồng có hiệu lực từ hai năm trở lên.
4. Khi hiệu lực của hợp đồng từ hai năm trở lên, hợp đồng có thể được cho vay phí tự động, tổng số phí các khoản phí nợ cùng với lãi tương ứng không vượt quá giá trị giải ước của hợp đồng tính đến hết kỳ phí được vay phí tự động.
5. Trong thời gian đóng phí, người tham gia bảo hiểm có thể yêu cầu BAOVIET giảm số tiền bảo hiểm
Quy định nộp phí:
1. Phí bảo hiểm có thể nộp định kỳ theo: tháng, quý, hai kỳ, năm.
2. Thời gian gia hạn nộp phí là 30 ngày kể từ ngày đến kỳ nộp phí.
Lãi chia:
Ngoài các quyền lợi nói trên, hàng năm hợp đồng được hưởng lãi chia (nếu có) khi có hiệu lực từ hai năm trở lên. Hàng năm BAOVIET thông báo cho người tham gia bảo hiểm biết số lãi hiện có của hợp đồng.
4.5- Bảo hiểm niên kim nhân thọ:
- Niên kim nhân thọ: là số tiền người được bảo hiểm được hưởng hàng năm kể từ ngày bắt đầu nhận niên kim theo diều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm.
- Người được bảo hiểm là công dân Việt nam, được BAOVIET chấp nhận bảo hiểm theo điều khoản và điều kiệnc ủa hợp đồng bảo hiểm.
- Phí bảo hiểm: phí bảo hiểm là số tiền người tham gia bảo hiểm nộp cho BAOVIET; Phí bảo hiểm có thể nộp một lần hay nộp định kỳ đến hết hạn nộp phí. Phí bảo hiểm phụ thuộc vào niên kim nhân thọ, tuổi lúc tham gia bảo hiểm, phương pháp nộp phí và giới tính.
Quyền lợi bảo hiểm:
1. Trường hợp sống đến ngày nhận Niên kim:
BAOVIET trả tiền niên kim cho người được bảo hiểm kể từ khi người được bảo hiểm sống đến ngày bắt đầu nhận niên kim đến khi người được bảo hiểm chết. Giá trị của niên kim và ngày bắt đầu nhận niên kim đến khi người được bảo hiểm chết. Giá trị và ngày bắt đầu nhận niên kim được thoả thuận trong hợp đồng.
2. Trường hợp chết:
a, Sau ngày nhận niên kim:
- Nếu người được bảo hiểm bị chết khi chưa nhận đủ 10 niên kim. BAOVIET sẽ thanh toán khoản chênh lệch giữa giá trị 10 niên kim và số niên kim mà người được bảo hiểm đã nhận.
- BAOVIET trả tiền mai táng phí bằng giá trị một niên kim quy định trong hợp đồng cho người hưởng quyền lợi bảo hiểm khi người được bảo hiểm bị chết.
b, Trước ngày nhận niên kim:
- Nếu người được bảo hiểm bị chết: do tai nạn khi hợp đồng có hiệu lực từ một ngày trở lên, do tự tử hay nhiễm HIV khi hợp đồng có hiệu lực từ hai năm trở lên, do những nguyên nhân khác:
+BAOVIET trả tiền mai táng phí bằng giá trị một niên kim quy định trong hợp đồng cho người hưởng quyền lợi bảo hiểm.
+ BAOVIET trả tiền trợ cấp tử vong quy định trong hợp đồng cho người hưởng quyền lợi bảo hiểm.
- Nếu người được bảo hiểm bị chết do tai nạn khi hợp đồng có hiệu lực chưa đủ một ngày, do tự tử hay nhiễm HIV khi hợp đồng có hiệu lực chưa đủ hai năm:
+ BAOVIET hoàn lại 100% số phí đã nộp cho người tham gia bảo hiểm.
+ BAOVIET trả tiền mai táng phí bằng giá trị một niên kim quy định trong hợp đồng cho người hưởng quyền lợi bảo hiểm.
3. Trường hợp thương tật vĩnh viễn do tai nạn:
- Khi hợp đồng có hiệu lực từ một ngày trở lên, BAOVIET sẽ duy trì hiệu lực của hợp đồng miễn phí kể từ ngày nộp phí ngay sau khi người được bảo hiểm bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn.
- Khi hợp đồng có hiệu chưa đủ một ngày, BAOVIET sẽ không dừng thu phí bảo hiểm.
Lãi chia thêm:
Ngoài các quyền lợi nói trên, hàng năm hợp đồng được hưởng lãi chia khi có hiệu lực từ hai năm trở lên. Hàng năm BAOVIET thông báo cho người tham gia bảo hiểm biết số lãi hiện có của hợp đồng.
Thay đổi hợp đồng bảo hiểm:
1. Từ chối tiếp tục tham gia bảo hiểm: trong vòng 14 ngày kể từ khi nộp phí bảo hiểm đầu tiên, người tham gia bảo hiểm có quyền từ chối tham gia bảo hiểm và nhận lại 100% phí bảo hiểm đã nộp.
2. Duy trì hợp đồng bảo hiểm với số tiền bảo hiểm giảm kể từ ngày hợp đồng có hiệu lực từ hai năm trở lên.
3. Khi hiệu lực của hợp đồng từ hai năm trở lên, hợp đồng có thể được vay vốn tự động, tổng số phí các khoản phí nợ cùng với các khoản lãi tương ứng không vượt quá giá trị giải ước cuả hợp đồng tính đến hết kỳ phí được vay phí tự động.
4. Trong thời hạn đóng phí người tham gia bảo hiểm có thể yêu cầu BAOVIET giảm tiền niên kim bảo hiểm.
III- CÔNG TÁC QUẢN LÝ QUỸ TÀI CHÍNH TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ HÀ TÂY:
1. Tổng thu của quỹ tài chính:
Như ta đã biết, nguồn thu của quỹ tài chính bảo hiểm nhân thọ chủ yếu dựa vào phí thu bảo hiểm gốc. Công ty bảo hiểm nhân thọ Hà tây trong gần bốn năm qua đạt doanh thu qua các năm như sau:
Bảng số 5 :
Doanh thu phí bảo hiểm gốc của Công ty bảo hiểm nhân thọ Hà tây trong năm 1997-2000
Đơn vị tính: Triệu đồng VN
Năm
Doanh thu
So sánh tỷ lệ tăng giảm
1998/1997
1999/1998
2000/1999
1997
350
1998
6.115
+1647%
1999
9.940
+62,55%
2000
14.837
+49,27%
Doanh thu phí bảo hiểm gốc có tốc độ tăng trưởng rất nhanh. Năm 1997 do mới đưa nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ vào khai thác nên kết quả khai thác chưa phản ánh được thực trạng công tác khai thác của công ty. Sang năm 1998, do công ty đã có kế hoạch từ cuối năm 1997 và công việc đã bắt đầu đi và quỹ đạo nên doanh thu năm 1998 đạt 6115 triệu đồng VN. Tuy nhiên vẫn chưa thể so sánh được doanh thu giữa hai năm 1997 và 1998 do năm 1997, bảo hiểm nhân thọ đưa vào hoạt động không phải từ đầu năm nên nếu so sánh sẽ bị khập khiễng về mốc thời gian.
Sang năm 1999, doanh thu của công ty đạt 9940 triệu đồng VN tăng so với năm 1998 là 62,55%, giá trị tuyệt đối là 3825 triệu đồng, đó là một tỷ lệ tăng trưởng đáng thuyết phục. Năm 2000 doanh thu của công ty đạt 14.837 triệu đồng VN tăng so với năm 1999 là 49,27%, giá trị tuyệt đối tăng 4897 triệu đồng. Nếu so sánh với doanh thu của năm 1997, có thể thấy công tác triển khai bảo hiểm nhân thọ ở Hà tây có nhiều chuyển biến rất tích cực, chỉ sau gần bốn năm thực hiện bảo hiểm nhân thọ đã đạt được mức tăng trưởng đáng khích lệ. So với những nghiệp vụ bảo hi...
