Download miễn phí Chuyên đề Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng đại lý tại Bảo Việt nhân thọ Hưng Yên
CHƯƠNG I- LÝ THUYẾT CHUNG VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1
I. SƠ LƯỢC VỀ QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ: 1
1/ Trên thế giới: 1
2/ Ở Việt Nam: 4
II. KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ. 7
1/ Khái niệm bảo hiểm nhân thọ. 7
a- Giới thiệu bảo hiểm con người. 7
b- Khái niệm bảo hiểm nhân thọ: 8
b- Bảo hiểm nhân thọ đáp ứng được rất nhiều mục đích khác nhau của người tham gia bảo hiểm nhân thọ: 9
c- Các loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ rất đa dạng và phức tạp: 10
d- Phí bảo hiểm nhân thọ chịu tác động tổng hợp của nhiều nhân tố. Vì vậy quá trình định phí rất phức tạp: 10
e- Bảo hiểm nhân thọ ra đời và phát triển trong những điều kiện kinh tế- xã hội nhất định: 11
3/ Vai trò của bảo hiểm nhân thọ: 11
a- Vai trò đối với xã hội: 11
b- Vai trò đối với cá nhân và Doanh nghiệp: 12
4/ Nguyên tắc khoán trong bảo hiểm nhân thọ: 13
III. CÁC LOẠI HÌNH BẢO HIỂM NHÂN THỌ: 14
1/ Bảo hiểm trong trường hợp tử vong: 14
a- Bảo hiểm tử kỳ: 14
b. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời 16
2. Bảo hiểm trong trường hợp sống. 17
3. Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp 18
IV. ĐẠI LÝ BẢO HIỂM NHÂN THỌ: 20
1/ Khái niệm đại lý bảo hiểm nhân thọ: 20
a,.Khái niệm chung về đại lý: 20
b- Khái niệm đại lý bảo hiểm: 20
2/ Phân loại đại lý: 21
3. vai trò của đại lý: 22
a- Đối với doanh nghiệp bảo hiểm: 22
b- Đối với khách hàng: 23
c- Đối với xã hội: 23
4. Nhiệm vụ của đại lý bảo hiểm và trách nhiệm: 23
a- Nhiệm vụ của đại lý: 23
b- Trách nhiệm của đại lý bảo hiểm: 25
5. Quyền lợi của đại lý bảo hiểm: 25
6. Những chỉ tiêu cơ bản đánh giá chất lượng đại lý. 26
CHƯƠNG II THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH ĐẠI LÝ TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ HƯNG YÊN TỪ 1998- 2003. 28
I. KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO VIỆT NHÂN THỌ HƯNG YÊN. 28
1. quá trình hình thành và phát triển. 28
2. cơ cấu tổ chức. 29
3. Đánh giá thị trường BHNT Hưng Yên : 30
II. CÔNG TÁC TỔ CHỨC VÀ QUẢN LÝ TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ HƯNG YÊN (giai đoạn 1998-2003). 33
1, Những đặc điểm cơ bản của mạng lưới đại lý tại bảo việt nhân thọ Hưng Yên. 33
2, Công tác tuyển chọn và đào tạo đại lý. 34
3, Chế độ đãi ngộ đối với đại lý. 36
III. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG ĐẠI LÝ TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ HƯNG YÊN (1999-2003) 42
1. Những kết quả đã đạt được: 42
2. Những ý kiến nhận xét đánh giá. 50
CHƯƠNG III - GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG ĐẠI LÝ TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ HƯNG YÊN 54
I. NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG CÔNG TÁC ĐẠI LÝ TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ HƯNG YÊN: 54
1. Những thuận lợi: 54
a- Từ phía Công ty: 54
b- Từ phía đại lý: 55
2/ Những khó khăn: 56
a- Từ phía Công ty: 56
b- Từ phía đại lý: 56
II. NHỮNG KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG ĐẠI LÝ TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ HƯNG YÊN. 58
1.Trong tuyển dụng đại lý: 58
2.Trong đào tạo đại lý: 59
3.Trong quản lý đại lý: 60
4. Chế độ đại lý: 60
5.Những giải pháp khác: 61
http://s1.liketly.com/flash/edoc/jh2i1fkjb33wa7b577g9lou48iyvfkz6-swf-2014-04-01-chuyen_de_giai_phap_nham_nang_cao_chat_luong_dai_l.TLJ87R47el.swf /tai-lieu/de-tai-ung-dung-tren-liketly-66360/Để tải bản Đầy Đủ của tài liệu, xin Trả lời bài viết này, Mods sẽ gửi Link download cho bạn sớm nhất qua hòm tin nhắn.Ai cần download tài liệu gì mà không tìm thấy ở đây, thì đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
tham gia bảo hiểm, đại lý chính là người thay mặt doanh nghiệp trực tiếp thực hiện những thủ tục cho việc ký kết hợp đồng như: Cung cấp giấy yêu cầu bảo hiểm, đơn bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm hay giấy chứng nhận bảo hiểm. Khâu này cần được đảm bảo chính xác tuyệt đối bởi nó còn liên quan đến quyền lợi sau này của khách hàng.
- Thu phí bảo hiểm, cấp biên lai hay các giấy tờ khác theo sự uỷ quyền và hướng dẫn của doanh nghiệp bảo hiểm. tuỳ từng trường hợp vào từng doanh nghiệp sẽ quy định cụ thể cho đại lý được thực hiện những công việc gì và không được thực hiện những công việc gì; chẳng hạn, Bảo việt quy định đại lý phân thành đại lý chuyên thu và đại lý chuyên khai thác và được chuyên môn hoá theo công việc
Đây chính là công việc mà hầu hết các đại lý đều phải thực hiện. Đặc biệt là đại lý BHNT công việc này càng thường xuyên hơn do các hợp đồng BHNT thường có thời gian dài, việc thu phí lại có thể theo tháng, quý, 6 tháng hay theo năm.
- Chăm sóc khách hàng
Đại lý là người giữ mối quan hệ giữa khách hàng và doanh nghiệp bảo hiểm và thực hiện những dịch vụ khác trong quá trình hợp đồng như: Tặng quà trong dịp lễ, tết, sinh nhật... trong BHNT; tư vấn những vấn đề khách hàng thắc mắc liên quan đến hợp đồng; giúp khách hàng hoàn thiện hồ sơ yêu cầu bồi thường hay nhận STBH…
- Thuyết phục khách hàng tái tục bảo hiểm
Đây là công việc ảnh hưởng tới thu nhập của đại lý bởi hầu hết các doanh nghiệp bảo hiểm đều trả hoa hồng theo hợp đồng bảo hiểm. Như vậy, thu nhập của đại lý là không giới hạn theo lương cứng mà phụ thuộc vào năng lực làm việc của đại lý.
b- Trách nhiệm của đại lý bảo hiểm:
- Phải thực hiện đầy đủ và đúng đắn các điều khoản đã ký kết trong hợp đồng đại lý với Doanh nghiệp bảo hiểm.
- Không được đồng thời làm đại lý cho Doanh nghiệp bảo hiểm khác khi không có sự chấp thuận bằng văn bản của Doanh nghiệp bảo hiểm mà mình đang làm đại lý.
- Cung cấp thông tin trung thực cho khách hàng, không hứa hẹn ngoài phạm vi cho phép, nếu sai phạm phải chịu trách nhiệm.
- Nộp phí bảo hiểm về doanh nghiệp bảo hiểm trong giới hạn và thời hạn cho phép; đồng thời chịu sự kiểm tra và giám sát của Doanh nghiệp bảo hiểm, thực hiện chế độ báo cáo định kỳ và bảo mật thông tin theo quy định
- Trong trường hợp chấm dứt hợp đồng đại lý trước thời hạn, đại lý phải khai báo chi tiết về tình trạng của các hợp đồng bảo hiểm mà mình quản lý (nếu có).
5. Quyền lợi của đại lý bảo hiểm:
Cùng với những trách nhiệm và nghĩa vụ mà đại lý phải thực hiện thì họ cũng có những quyền lợi từ công việc đó, cụ thể:
- Được lựa chọn và ký kết hợp đồng đại lý với Doanh nghiệp bảo hiểm theo quy định của pháp luật.
- Được đào tạo cơ bản và nâng cao, việc này vừa thể hiện quyền lợi của đại lý vừa thể hiện quyền lợi của chính Doanh nghiệp; bởi đại lý được đào tạo tốt sẽ làm lợi cho Doanh nghiệp rất nhiều. Về vấn đề đào tạo mỗi Doanh nghiệp sẽ có những cơ chế thực hiện khác nhau theo chủ trương của Công ty.
- Đại lý bảo hiểm được cung cấp đầy đủ dụng cụ, trang thiết bị phục vụ cho công việc của mình.
- Đại lý bảo hiểm được hưởng thù lao theo kết quả công việc được gọi là hoa hồng đại lý. Có thể hưởng hoa hồng theo hình thức: Hoa hồng cố định và hoa hồng không cố định. Hoa hồng chính là động lực kích thích đại lý tích cực làm việc.
- Đại lý được khen thưởng, được thăng tiến theo kết quả hoạt động của mình. Về quyền này mỗi Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có những quy định riêng về số phí phí bảo hiểm, số hợp đồng khai thác, số đại lý tuyển dụng...
- Ngoài ra, đại lý còn được nhiều quyền lợi khác như: Yêu cầu Doanh nghiệp bảo hiểm hoàn lại số tiền ký quỹ hay tài sản thế chấp (nếu có) khi hợp đồng đại lý hết hiệu lực...
Như vậy, tuỳ từng trường hợp vào hoạt động kinh doanh bảo hiểm của mỗi quốc gia; loại hình bảo hiểm là BHNT hay BHPNT, mỗi doanh nghiệp sẽ có những quy định cụ thể về quyền và nghĩa vụ của đại lý nhằm phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình. ở Việt Nam hoạt động đại lý được quy định chung tại Luật Kinh doanh bảo hiểm được Quốc hội khoá IX thông qua và những quy định riêng của từng công ty đang hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam.
6. Những chỉ tiêu cơ bản đánh giá chất lượng đại lý.
Vấn đề đại lý bảo hiểm được xem xét dưới mấy khâu sau: Tuyển dụng đại lý, đào tạo đại lý,Quản lý đại lý, Chế độ đại lý,Thăng tiến đại lý.
Tuy nhiên, để đánh giá đại lý về khả năng làm việc cần căn cứ vào rất nhiều chỉ tiêu chất lượng và số lượng. tui xin được phân tích vấn đề của mình nêu ra các chỉ tiêu sau:
1,Số đại lý hiện có đến cuối kỳ: là số lượng đại lý được Doanh nghiệp đã được ký hợp đồng đại lý và vẫn duy trì hợp đồng đến cuối năm.
2, Tỷ lệ duy trì hợp đồng đại lý;
là tỷ số giữa đại lý duy trì hợp đồng so với đại lý được tuyển dụng trong kỳ (năm).
3,Năng suất khai thác bình quân một đại lý.
Được thể hiện qua 2 chỉ tiêu:
-Hiện vật: được xác định bằng tỷ số hoạt dộng khai thác trong kỳ trên số đại lý bình quân.
- Chất lượng: là tỷ lệ giữa tổng STBH khai thác trong kỳ so với số đại lý bình quân trong kỳ.
4,Phí bảo hiểm bình quân thu được trong kỳ:
Là tỷ số giữa phí thu được trong kỳ so với số đại lý bình quân trong kỳ.
5, Tỷ lệ duy trì hợp đồng :là tỷ số giữa số hợp đồng còn hiệu lực đến cuối trên hợp khai thác.
6, Phần trăm tăng số hợp đồng khai thác mới, số hợp đồng hết hiệu lực…
7, Doanh thu phí bình quân một đại lý: là tỷ số giữa doanh thu trên số đại lý hiện có
8, Doanh thu phí năm đầu tiên bình quân: là tỷ số giữa doanh thu phí của năm thứ nhất của hợp đồng bảo hiểm trên số đại lý khai thác.
9, Phần trăm hoàn thành kế hoạch:
Ngoài ra còn nhiều chỉ tiêu khác được đề cập trong chuyên đề này để phục vụ cho việc phân tích nhưng đó là những chỉ tiêu mang tính phụ trợ nên không đề cập trong phần lý thuyết này
Chương II thực trạng tình hình đại lý tại bảo việt nhân thọ hưng yên từ 1998- 2003.
I. khái quát chung về bảo việt nhân thọ hưng yên.
1. quá trình hình thành và phát triển.
Bảo việt nhân thọ Hưng Yên hiện tại là một chi nhánh nằm trong Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam. Bảo việt là một doanh nghiệp nhà nước được thành lập theo quyết định số 179/CP ngày 17/12/1964 của Chính Phủ. Bảo Việt ra đời thời kỳ đầu chỉ nhằm mục đính ngoại giao. Trong suốt giai đoạn từ 1964 đến trước 1996 Bảo Việt chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực phi nhân thọ( chủ yếu là bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu).
Tuy nhiên, cùng với sự lớn mạnh của nền kinh tế đất nước Bảo Việt cũng không ngừng phát triển và đi lên. Năm 1996, Bảo Việt chính thức triển khai các nghiệp vụ BHNT và cũng trong năm đó, Bảo Việt được nhà nước xếp vào một trong 27 doanh nghiệp nhà Nước hạng đặc biệt. Đây cũng chính là một vinh dự cũng đồng thời là một thử thách đối v...
