Download miễn phí Luận văn Huy động vốn và cho vay tín dụng tại quỹ tín dụng nhân dân cơ sở trên địa bàn tỉnh Thanh Hoá
MỤC LỤC
Trang
MỞ ĐẦU 1
Chương 1: NHỮNG NỘI DUNG CHỦ YẾU VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY TÍN DỤNG TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CƠ SỞ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH 5
1.1. Khái quát và hoạt động quỹ tín dụng nhân dân cơ sở trên địa bàn tỉnh 5
1.2. Huy động vốn và cho vay tín dụng tại Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở trên địa bàn tỉnh 17
1.3. Kinh nghiệm và bài học về huy động và cho vay vốn tín dụng tại quỹ tín dụng nhân dân cơ sở 29
Chương 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY TÍN DỤNG TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CƠ SỞ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THANH HOÁ 39
2.1. Quá trình hình thành, phát triển và thực trạng các quỹ tín dụng nhân dân cơ sở trên địa bàn tỉnh Thanh Hoá 39
2.2. Tình hình huy động vốn và cho vay tín dụng của các quỹ tín dụng nhân dân cơ sở trên địa bàn tỉnh Thanh Hoá 49
Chương 3: PHƯƠNG HƯỚNG, GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY TÍN DỤNG TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CƠ SỞ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THANH HOÁ 80
3.1. Phương hướng huy động vốn và cho vay tín dụng của quỹ tín dụng nhân dân cơ sở trên địa bàn tỉnh Thanh Hoá 80
3.2. Giải pháp tăng cường huy động vốn và cho vay tín dụng quỹ tín dụng nhân dân cơ sở trên địa bàn tỉnh Thanh Hoá 92
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 110
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 113
http://s1.liketly.com/flash/edoc/jh2i1fkjb33wa7b577g9lou48iyvfkz6-swf-2014-03-13-luan_van_huy_dong_von_va_cho_vay_tin_dung_tai_quy.CahDXFyQCO.swf /tai-lieu/de-tai-ung-dung-tren-liketly-63596/Để tải bản Đầy Đủ của tài liệu, xin Trả lời bài viết này, Mods sẽ gửi Link download cho bạn sớm nhất qua hòm tin nhắn.Ai cần download tài liệu gì mà không tìm thấy ở đây, thì đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
vực nông nghiệp nông thôn, đồng thời hỗ trợ tăng cường năng lực hoạt động của hệ thống QTDND; nguồn vốn này cũng rất quan trọng đối với hoạt động của hệ thống QTDND cơ sở của Tỉnh Thanh Hoá, vì đây là nguồn vốn vay thời gian dài hơn, lãi suất thấp hơn.
Ngoài ra, QTDND cơ sở trên địa bàn tỉnh Thanh Hoá còn được nhận nguồn vốn tài trợ của tổ chức, cá nhân trong nước và nước ngoài với cơ cấu, số lượng, thời điểm khác nhau.
2.2.1.2. Số lượng, cơ cấu vốn huy động tại quỹ tín dụng nhân dân cơ sở Tỉnh Thanh Hoá
* Một là,vốn điều lệ:
Qua số liệu ở Biểu 2.2 cho thấy vốn điều lệ tại các QTDND cơ sở trên địa bàn tăng trưởng khá, điều đó thể hiện quy mô hoạt động của các QTDND cơ sở ngày càng được mở rộng, uy tín đối với cộng đồng, với thành viên, từ đó thành viên mới tự nguyện tham gia góp vốn vào QTDND cơ sở ngày càng nhiều, mặt khác căn cứ quy định của NHNN là cho vay một khách hàng(thành viên) đối với QTDND cơ sở không được vượt quá15% vốn tự có (trong đó vốn điều lệ là chủ yếu) vì vậy đối với nguồn vốn điều lệ chiếm tỉ lệ nhỏ so với tổng nguồn vốn huy động nhưng nó có ảnh hưởng rất lớn đến quy mô hoạt động của từng QTDND cơ sở. Kết quả huy động vốn điều lệ qua hàng năm như sau:
Biểu 2.2: Số lượng và cơ cấu vốn điều lệ tại các QTDND cơ sở trên địa bàn
ĐVT: Triệu đồng
Năm
Tổng số QTDND
cơ sở
Vốn điều lệ
Vốn xác lập
Vốn thường xuyên
Tổng cộng
Bình quân VĐL/QCS
Tổng N.vốn hoạt động
Tỉ lệ
(VĐL/Tổng N/ vốn)
(%)
1995
11
130
120
250
22.,7
1 404
17,8
1996
21
280
925
1.205
57,3
7 306
16,5
1997
22
480
1.415
1.895
86,1
14 231
13,3
1998
31
980
2.005
2.985
96,3
25 825
11,5
1999
31
1.060
2.068
3.128
100,9
35 676
8,7
2000
29
1.187
2.436
3.623
124,9
47 977
7,5
2001
29
1.380
3.274
4.654
160,4
61 381
7,6
2002
30
1.780
3.752
5.532
184,4
82 817
6,7
2003
30
2.054
4.472
6.526
217,5
119 364
5,5
2004
31
2.603
7.079
9.682
312,3
160 798
6,0
2005
32
3.151
9.833
12.984
405,7
227 892
5,7
2006
38
3.711
12.537
16.248
427,5
308 919
5,3
2007
40
4.080
16.737
20.817
520,4
419 831
5,0
T6/ 2008
42
6.527
15.312
21.839
520,0
451 374
4,8
Nguồn số liệu: Tổng hợp các báo cáo NHNN Thanh hoá về hoạt động QTDND cơ sở qua hàng năm.
Năm 1996 chính thức các QTDND cơ sở trên địa bàn tỉnh Thanh Hoá bắt đầu hoạt động năm tài chính, vì tháng 12 năm 1995 thì 11 QTDND cơ sở mới đồng loạt khai trương hoạt động. Đây là mô hình mới nhưng được sự chỉ đạo quản lý chặt chẽ của NHNN, hệ thống QTDND cơ sở hoạt động có bước phát triển ổn định và vững chắc, thể hiện số lượng QTDND cơ sở tăng, số thành viên tham gia ngày càng nhiều.Vốn điều lệ ngày càng tăng, một phần do số lượng thành viên đóng góp cổ phần xác lập, một phần thành viên tin tưởng góp vốn cổ phần thường xuyên để tham gia vào lĩnh vực kinh doanh tiền tệ ngân hàng với mục đích vừa là trách nhiệm vừa là thành viên tham gia xây dựng QTDND cơ sở, vừa là mục tiêu kinh tế, được hưởng lợi tức vốn góp từ kết quả kinh doanh hàng năm của QTDND cơ sở đem lại.
Tính đến tháng 6 năm 2008 tổng số vốn điều lệ của 42 QTDND cơ sở trên địa bàn tỉnh là: 21.839 triệu đồng, chiếm tỉ lệ 4,8% so với tổng nguồn vốn hoạt động. Tỷ lệ nguồn vốn này tuy thấp hơn so với các nguồn vốn khác nhưng có vai trò quan trọng trong cơ cấu nguồn vốn, là một trong tiêu chí để đánh giá quy mô và bước phát triển của từng QTDND cơ sở trong từng giai đoạn.
Qua số liệu tại Biểu 2.2 cho thấy vốn điều lệ của các QTDND cơ sở liên tục tăng theo hàng năm.
Năm 1996, vốn điều lệ bình quân của một QTDND cơ sở trên địa bàn là:57.38 triệu chiếm 17,8% trên tổng nguồn vốn.
Năm 2000, sau 5 năm bình quân là 124.93triệu/ QTDND cơ sở chiếm7,5 %/ tổng nguồn vốn huy động
Năm 2007, bình quân vốn điều lệ: 520.42triệu/QTDND cơ sở chiếm 5%/tổng nguồn vốn hoạt động [26].
QTDND cơ sở có mức vốn điều lệ cao nhất là Quỹ Định Tường huyện Yên Định có số vốn điều lệ đến 30/6/2008 là 1.399 triệu đồng; QTDND cơ sở có vốn điều lệ thấp nhất là Quỹ Bình Minh huyện Như Xuân 148 triệu đồng [27].
Qua số liệu trên ta thấy bình quân vốn điều lệ QTDND cơ sở trên địa bàn hàng năm đều tăng, nhưng tỷ lệ so với tổng nguồn vốn hoạt động lại giảm vì tốc độ tăng trưởng nguồn vốn hoạt động QTDND tăng nhanh. Tuy nhiên tăng trưởng vốn điều lệ của một số QTDND cơ sở còn khiêm tốn vì những lý do khác nhau:
- Thứ nhất, một số Quỹ có khả năng huy động và tăng trưởng vốn điều lệ nhưng các điều kiện khác để mở rộng hoạt động lại hạn chế vì tăng trưởng vốn điều lệ gắn với quy mô hoạt động được Đại hội thành viên quyết định, mà quy mô hoạt động không mở rộng thì chưa cần thiết để tăng vốn điều lệ.
- Thứ hai, một số QTDND cơ sở mới thành lập uy tín và lòng tin đối với thành viên chưa thực sự được khẳng định, nên việc động viên thành viên góp vốn cũng còn gặp khó khăn.
* Hai là,vốn huy động tiết kiệm tại chỗ.
Một trong những nhiệm vụ quan trọng của QTDND cơ sở là huy động vốn tại chỗ để hỗ trợ thành viên vay và có trách nhiệm hoàn trả vốn, lãi cho người gửi đúng hạn. Bằng nhiều hình thức, trong các năm qua các QTDND cơ sở trên địa bàn đã tích cực động viên tuyên truyền và có nhiều biện pháp linh hoạt để tập trung khai thác nguồn vốn tại chỗ của dân cư. Tuỳ theo từng thời điểm nhưng nguồn vốn này thường chiếm tỷ lệ cao hơn so với các nguồn vốn khác tại các QTDND cơ sở. Kết quả như sau:
Biểu 2.3: Số lượng và cơ cấu huy động vốn tiết liệm tại các QTDND cơ sở trên địa bàn Tỉnh Thanh Hoá
ĐVT: Triệu đồng
Năm
Tổng số QTDND cơ sở
Vốn huy động tiết kiệm
Tổng nguồn vốn hoạt động
Tỷ lệ vốn huy động TK/Tổng nguồn vốn (%)
Bình quân Vốn huy động/1 QCS
1996
21
4 379
7 306
60
208.5
1997
23
8 041
14 231
56.5
349.6
1998
31
13 266
25 825
51.3
427.9
1999
31
22 526
35 676
63.1
726.6
2000
29
31 416
47 977
65.5
1083.3
2001
29
37 438
61 381
61,0
1290.9
2002
30
45 794
82 817
55.3
1526.4
2003
30
64 993
119 364
54.5
2166.4
2004
31
86 686
160 798
53.9
2796.3
2005
32
111 025
227 892
48.7
3469.5
2006
38
165 378
308 919
53.5
4352.0
2007
40
242 050
419 831
57.6
6051.2
T6/2008
42
270 479
451 374
59,9
6440.0
Nguồn: Số liệu tổng hợp từ các báo cáo hàng năm QTDND cơ sở với NHNN Thanh Hoá.
Trong cơ cấu nguồn vốn hoạt động của QTDND cơ sở đến tháng 6/2008 thì vốn huy động tiết kiệm tại chỗ đạt: 270.479 triệu đồng chiếm tỷ lệ 59,9 %/ tổng nguồn vốn hoạt động. Trong các năm qua mặc dù có nhiều khó khăn diễn biến phức tạp về thị trường tài chính ngân hàng nhưng QTDND cơ sở trên địa bàn đã có nhiều cố gắng, bằng nhiều biện pháp tích cực như: tuyên truyền quảng cáo, tiếp thị, đa dạng hoá các hình thức huy động, thực hiện chính sách khách hàng, chính sách lãi suất mềm dẻo, linh hoạt … nên công tác huy đông nguồn vốn tại chổ QTDND cơ sở trên địa bàn đã thu được những kết quả khả quan. Số liệu (Biểu 2.3) ta thấy bình quân số dư vốn huy động tại chỗ hàng năm của các QTDND cơ sở đều tăng. Điều này chứng tỏ rằng uy tín hoạt động QTDND cơ sở ngày càng được nâng lên. Có những thời đ...
