Thực trạng hoạt động tín dụng tiêu dùng tại ngân hàng Á Châu – Chi nhánh chợ lớn - pdf 27

Download miễn phí Đề tài Thực trạng hoạt động tín dụng tiêu dùng tại ngân hàng Á Châu – Chi nhánh chợ lớn

Thực tế việc đòi nợ của ngân hàng thông qua thư nhắc nhở hay gọi điện thoại chỉ đơn thuần mang tính hình thức. Đối với những khách hàng thực sự không có khả năng trả nợ thì biện pháp này không mang lại hiệu quả nào. Vì vậy, ngân hàng có thể cân nhắc đến việc đánh giá lại khách hàng để có biện pháp thu hồi nợ thích hợp như điều chỉnh kỳ hạn nợ, giãn nợ, áp dụng lãi suất thích hợp, cho vay bổ sung Mọi biện pháp cần được nghiên cứu thực hiện trước khi tính đến việc phát mãi tài sản thế chấp.
+ Đối với các khoản nợ quá hạn khó có khả năng thu hồi, nhân viên tín dụng sẽ trình lên Hội đồng tín dụng để xem xét chuyển qua nợ khó đòi giao cho ban xử lý nợ của ngân hàng để đưa ra pháp luật giải quyết.
+ Đối với việc thanh lý thu hồi nợ:
Đây là giải pháp ngoài ý muốn của ngân hàng, mang tính chất xử lý để bảo tồn nguồn vốn kinh doanh của ngân hàng. Vấn đề là ngân hàng cần thực hiện tốt quy trình thanh lý tài sản để thu hồi nợ vay, đảm bảo không bị thua thiệt.
Cán bộ tín dụng khi lập hồ sơ gởi lên toá án kinh tế phải đảm bảo tính chính xác, đầy đỷ giấy tờ cần thiết, vì thế trước khi cho vay mọi giấy tờ khách hàng giao để thế chấp, bảo lãnh phải được bảo quản cẩn thận; cảnh giác trường hợp khách hàng có ý lừa đảo.

Để tải tài liệu này, vui lòng Trả lời bài viết, Mods sẽ gửi Link download cho bạn ngay qua hòm tin nhắn.

Ket-noi - Kho tài liệu miễn phí lớn nhất của bạn

Ai cần tài liệu gì mà không tìm thấy ở Ket-noi, đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí

Tóm tắt nội dung tài liệu:

nôï
- Thôøi haïn cho vay ñöôïc xaùc ñònh phuø hôïp vôùi nhu caàu cuûa ngöôøi vay nhöng toái ña khoâng vöôït quaù möùc cho pheùp cuûa töøng loaïi vay
- Moãi thaùng laø moät kyø haïn nôï, vieäc thu nôï vaø laõi vay ñöôïc tieán haønh theo kyø haïn nôï ñaõ ghi trong kheá öôùc vay( HÑTD)
2.4. Möùc cho vay:
- Tröôøng hôïp ngöôøi vay caàm coá chöùng töø coù giaù ( Tín phieáu, traùi phieáu kho baïc nhaø nöôùc, soå tieát kieäm cuûa Ngaân haøng AÙ Chaâu ) möùc cho vay phuï thuoäc vaøo nhu caàu cuûa ngöôøi vay nhöng soá tieàn vay goác vaø laõi phaùt sinh khoâng vöôït quaù trò giaù cuûa chöùng töù coù giaù ñem caàm coá.
- Tröôøng hôïp ngöôøi vay theá chaáp baát ñoäng saûn hay ñöôïc ngöôøi thöù 3 coù taøi saûn theá chaáp laø baát ñoäng saûn baûo laõnh, möùc cho vay phuï thuoäc vaøo nhu caàu cuûa ngöôøi vay nhöng khoâng ñöôïc vöôït quaù 70% toång trò giaù taøi saûn theá chaáp (ñöôïc ngaân haøng AÙ Chaâu thaåm ñònh)
- Tröôøng hôïp ngöôøi vay ñöôïc 1 ñôn vò baûo laõnh tín chaáp ( cô quan nhaø nöôùc) thì ñôn vò baûo laõnh ñoù phaûi ñöôïc Hoäi ñoàng tín duïng Ngaân Haøng AÙ Chaâu chaáp thuaän
2.5. Laõi suaát cho vay:
Theo quyeát ñònh cuûa Toång giaùm ñoác Ngaân haøng AÙ Chaâu vaø coù theå thay ñoåi theo töøng thôøi kyø
2.6. Phöông thöùc giaûi ngaân, traû nôï vay:
- Tieàn vay ñöôïc giaûi ngaân tröïc tieáp cho ngöôøi vay nhö trong hôïp ñoàng tín duïng
- Ngöôøi vay phaûi traû nôï vay ( voán + laõi) tröïc tieáp taïi ngaân haøng theo ñònh kyø haïn nôï nhö ñaõ ghi trong hôïp ñoàng tín duïng
2.7. Nguyeân taéc xöû lyù moät soá tröôøng hôïp cuï theå:
- Ngaân haøng AÙ Chaâu seõ thu hoài nôï tröôùc haïn trong nhöõng tröôøng hôïp sau:
+ Ngöôøi vay vi phaïm kheá öôùc vay, vi phaïm theå leä tín duïng
+ Ngöôøi vay bò caùc vuï kieän ñe doaï ñeán phaàn lôùn taøi saûn
+ Ngaân haøng AÙ Chaâu phaùt hieän ngöôøi vay khoâng coù khaû naêng traû ñöôïc nôï
+ Ngöôøi vay chuyeån hoä khaåu ñeán nôi khaùc khoâng cuøng ñòa baøn vôùi ngaân haøng AÙ Chaâu
- Tröôøng hôïp ngöôøi vay thanh lyù hôïp ñoàng tín duïng tröôùc haïn thì phaûi chòu laõi suaát phaït tröôùc haïn baèng laõi suaát traàn cho vay ngaén haïn ( neáu thôøi haïn ñaõ vay 12 thaùng) do Ngaân haøng Nhaø Nöôùc qui ñònh cuøng thôøi kyø
Laõi suaát phaït traû tröôùc haïn naøy ñöôïc tính cho toaøn boä soá tieàn vay keå töø luùc baét ñaàu vay cho ñeán thôøi ñieåm thanh lyù theo dö nôï giaûm daàn vaø ñöôïc khaáu tröø laõi suaát tröôùc goùp ñaõ traû
- Tröôøng hôïp ngöôøi vay chaäm traû trong vieäc traû nôï thì phaûi chòu laõi suaát phaït treân soá tieàn chaäm traû baèng 150% laõi suaát traàn cho vay ngaén haïn ( neáu thôøi haïn ñaõ vay 12 thaùng ) do ngaân haøng Nhaø Nöôùc qui ñònh cuøng thôøi kyø.
- Tröôøng hôïp ngöôøi vay khoâng traû nôï 2 kì lieân tieáp thì Ngaân haøng AÙ Chaâu seõ chuyeån toång soá tieàn coøn nôï sang nôï quaù haïn baèng 150% laõi suaát traàn cho vay ngaén haïn ( neáu thôøi haïn ñaõ vay 12 thaùng) do Ngaân haøng Nhaø Nöôùc qui ñònh cuøng thôøi kyø.
2.8. Quyeàn vaø nghóa vuï cuûa Ngaân haøng AÙ Chaâu:
- Yeâu caàu ngöôøi vay cung caáp nhöõng thoâng tin taøi lieäu caàn thieát lieân quan ñeán voán vay
- Ñöôïc quyeàn kieåm tra vieäc söû duïng voán vay cuûa ngöôøi vay tröôùc , trong vaø sau khi cho vay
- Coù quyeàn ruùt, trích tieàn töø taøi khoaûn tieàn gôûi cuûa ngöôøi vay ôû baát cöù ngaân haøng naøo maø ngöôøi vay kyù thaùc ñeå thu nôï neáu ñeán haïn traû nôï maø ngöôøi vay khoâng chuû ñoäng traû nôï
- Ngaân haøng AÙ Chaâu coù quyeàn thu hoài nôï tröôùc haïn theo ñieàu 2.6 trong qui ñònh naøy
- Ñöôïc quyeàn sôû höõu taøi saûn theá chaáp ( caàm coá ), ñöôïc quyeàn buoäc ngöôøi vay (ngöôøi baûo laõnh) uyû quyeàn toaøn dieän cho ngaân haøng AÙ Chaâu chuû ñoäng phaùt maõi taøi saûn theá chaáp ( caàm coá) theo qui ñònh cuûa phaùp luaät keå caû thöïc hieän caùc bieän phaùp theo luaät ñònh khôûi kieän ngöôøi vay ( ngöôøi baûo laõnh) truy ñoøi caùc taøi saûn khaùc cuûa ngöôøi vay (ngöôøi baûo laõnh) ñeå thu hoài soá nôï coøn thieáu
- Coù nghóa vuï thöïc hieän ñuùng caùc ñieàu khoaûn cam keát trong kheá öôùc vay (HÑTD)
2.9. Traùch nhieäm vaø quyeàn lôïi cuûa ngöôøi vay:
- Söû duïng soá voán vay ñuùng muïc ñích, chuû ñoäng traû nôï vay vaø laõi vay ñuùng kyø haïn nhö ñaõ cam keát trong kheá öôùc vay( HÑTD)
- Cung caáp nhöõng thoâng tin taøi lieäu caàn thieát lieân quan ñeán voán vay theo yeâu caàu cuûa ngaân haøng AÙ Chaâu vaø taïo ñieàu kieän thuaän lôïi khi ngaân haøng AÙ Chaâu caàn kieåm tra
- Khoâng ñöôïc chuyeån nhöôïng, mua baùn taøi saûn theá chaáp trong suoát thôøi gian chöa traû heát nôï cho ngaân haøng
- Coù quyeàn yeâu caàu ngaân haøng thöïc hieän cam keát trong kheá öôùc vay
3. Qui trình tín duïng tieâu duøng:
Böôùc 1: Tìm hieåu vaø höôùng daãn khaùch haøng
- Khaùch haøng coù nhu caàu vay voán seõ ñeán phoøng tín duïng ngaân haøng AÙ Chaâu.
- Nhaân vieân tín duïng seõ tieáp xuùc vaø höôùng daãn khaùch haøng laøm thuû tuïc vay voán
- Nhaân vieân tín duïng coù traùch nhieäm tìm hieåu:
+ Nhöõng vaán ñeà khaùch haøng trình baøy, tö caùch phaùp lyù (naêng löïc haønh vi daân söï, naêng löïc phaùp luaät daân söï) cuûa khaùch haøng
+ Ñaùnh giaù tính caùch, uy tín, thu nhaäp, chi tieâu, tình hình saûn xuaát kinh doanh, tình hình taøi chính , tình hình coâng nôï cuûa khaùch haøng
+ Muïc ñích vay voán
+ Ñeà nghò khaùch haøng cung caáp hoà sô, taøi lieäu lieân quan ñeán phöông aùn vay voán
+ Taøi saûn ñaûm baûo
- Neáu khaùch haøng cung caáp ñuû nhöõng thoâng tin caàn thieát vaø nhaân vieân tín duïng xeùt thaáy hoï ñaõ hoäi ñuû nhöõng ñieàu kieän vay voán thì seõ höôùng daãn hoï tieán haønh laøm thuû tuïc vay voán.
Thuû tuïc vay goàm:
+ Ñôn xin vay voán (theo maãu cuûa ngaân haøng)
+ Tôø khai veà taøi saûn theá chaáp, caàm coá
- Sau ñoù khaùch haøng laáy hoà sô vay voán töø nhaân vieân tín duïng
- Nhaân vieân tín duïng heïn khaùch haøng ngaøy giôø cuï theå seõ gaëp khaùch haøng
- Nhaân vieân tín duïng laäp tôø trình sô boä veà khaùch haøng leân tröôûng phoøng tín duïng, neâu roõ yù kieán , lyù do ñeà xuaát
- Nhaân vieân tín duïng ghi vaøo soå theo doõi tieáp nhaän hoà sô xin vay ñeå trình Ban Giaùm Ñoác phaân loaïi hoà sô cho vay ñoái vôùi töøng nhaân vieân tín duïng
Böôùc 2: Nghieân cöùu thaåm ñònh hoà sô vay cuûa khaùch haøng
Ngay sau khi nhaän ñaày ñuû hoà sô vay voán töø khaùch haøng hoaëc töø nhaân vieân dòch vuï tín duïng ñöôïc phaân coâng, nhaân vieân tín duïng tieán haønh gôûi hoà sô ñaûm baûo cho nhaân vieân ñònh giaù taøi saûn vaø ñoàng thôøi tieán haønh thaåm ñònh khaùch haøng theo caùc noäi dung sau:
- Thaåm ñònh tính khaû thi,hieäu quaû cuûa phöông aùn saûn xuaát kinh doanh, döï aùn ñaàu tö cuûa khaùch haøng
- Xaùc ñònh nhu caàu voán, muïc ñích söû duïng voán, nguoàn traû nôï vaø thôøi haïn traû nôï
- Xaùc minh tính hôïp phaùp cuûa taøi saûn theá chaáp, caàm coá hoaëc baûo laõnh cuûa khaùch haøng vaø ñònh giaù taøi saûn ñoù
* Vieäc thaåm ñònh hoà sô khaùch haøng , nhaân vieân tín duïng phaûi khaûo saùt thöïc teá taïi ñôn vò vay voán ñeå xaùc minh nhöõng thoâng tin veà khaùch haøng. Coøn caùc tö lieäu khaùch haøng cung caáp vaø thoâng tin khaùc chæ coù tín chaát tham khaûo.
- Nhaân vieân tín duïng coù quyeàn töø choái cho vay vôùi lyù do roõ raøng neáu khaùch haøng khoâng ñaùp öùng ñuû caùc ñieàu kieän tín duïng.
Böôùc 3: Laäp tôø trình thaåm ñònh veà hoà sô vay cuûa khaùch haøng
- Sau khi ñaõ nghieân cöùu tyû myû veà khaùch haøng vaø hoà sô vay, nhaân vieân tín duïng seõ laäp 2 tôø trình thaåm ñònh
+ Tôø trình ...

Yêu cầu Download

Tài liệu, ebook tham khảo khác

Thực trạng hoạt động tín dụng tiêu dùng tại ngân hàng Á Châu – Chi nhánh chợ lớn - pdf 27

Tóm tắt nội dung tài liệu:

Tài liệu, ebook tham khảo khác

Học thêm