Link tải luận văn miễn phí cho ae Kết nối

LỜI MỞ ĐẦU ............................................................................................................. 1
1. Tính cấp thiết và ý nghĩa nghiên cứu của đề tài...................................................... 1
2. Mục tiêu của đề tài .................................................................................................. 2
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài .......................................................... 2
4. Phương pháp nghiên cứu của đề tài ........................................................................ 2
4.1. Phương pháp thu thập số liệu............................................................................... 2
4.2. Phương pháp nghiên cứu...................................................................................... 2
5. Cấu trúc của đề tài................................................................................................... 2
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN ....... 4
1.1. Tín dụng cá nhân.................................................................................................. 4
1.1.1. Khái niệm tín dụng cá nhân .............................................................................. 4
1.1.2. Đặc điểm tín dụng cá nhân................................................................................ 4
1.1.2.1. Quy mô khoản vay nhỏ, số lượng các khoản vay lớn.................................... 4
1.1.2.2. Tín dụng cá nhân thường dẫn đến rủi ro ........................................................ 5
1.1.2.3. Tín dụng cá nhân gây tốn kém chi phí ........................................................... 6
1.1.3. Vai trò của tín dụng cá nhân.............................................................................. 6
1.1.4. Các sản phẩm tín dụng cá nhân......................................................................... 8
1.2. Nâng cao chất lượng tín dụng .............................................................................. 8
1.2.1. Khái niệm chất lượng tín dụng.......................................................................... 8
1.2.2. Khái niêm rủi ro tín dụng.................................................................................. 9
1.2.3. Mối quan hệ giữa rủi ro tín dụng và chất lượng tín dụng ................................. 9
1.2.4. Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng .............................................. 10
1.2.5. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng....................................................... 11
1.2.5.1. Các chỉ tiêu định lượng ................................................................................ 11
1.2.5.2. Các chỉ tiêu định tính ................................................................................... 13
1.2.6. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng cá nhân ............................... 14
1.2.6.1. Nhân tố chủ quan ......................................................................................... 14
1.2.6.2. Nhân tố khách quan...................................................................................... 17
1.2.7. Xử lý dữ liệu khảo sát bằng chương trình SPSS............................................. 18
1.3. Bài học kinh nghiệm về nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân cho các ngân
hàng Việt Nam........................................................................................................... 19
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1.......................................................................................... 22
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN
HÀNG TMCP Á CHÂU ........................................................................................... 23
2.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Á Châu .......................................................... 23
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển .................................................................. 23
2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh ........................................................................ 25
2.2 Thực trạng tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Á Châu ............................... 30
2.2.1. Quá trình triển khai tín dụng cá nhân.............................................................. 30
2.2.2. Quy trình chính sách tín dụng cá nhân............................................................ 31
2.2.2.1. Chính sách khách hàng cá nhân ................................................................... 31
2.2.2.2. Quy trình cho vay khách hàng cá nhân........................................................ 33
2.2.2.3. Thẩm định tín dụng ...................................................................................... 35
2.2.2.4. Phê duyệt tín dụng........................................................................................ 36
2.2.3. Phát triển tín dụng cá nhân tại ACB................................................................ 37
2.2.3.1. Dư nợ tín dụng cá nhân................................................................................ 37
2.2.3.2. Thu nhập từ hoạt động tín dụng cá nhân...................................................... 42
2.4. Thực trạng chất lượng tín dụng cá nhân tại ACB .............................................. 43
2.4.1. Đánh giá chất lượng tín dụng cá nhân theo chỉ tiêu nợ xấu............................ 43

2.4.1.1. Chỉ tiêu nợ xấu cá nhân theo khu vực.......................................................... 45
2.4.1.2. Chỉ tiêu nợ xấu cá nhân theo cơ cấu kỳ hạn ................................................ 46
2.4.2. Đánh giá chất lượng tín dụng theo phân loại và trích lập dự phòng rủi ro ..... 46
2.4.2.1. Chỉ tiêu phân loại nhóm nợ.......................................................................... 46
2.4.2.2. Chỉ tiêu trích lập dự phòng rủi ro................................................................. 48
2.5. Khảo sát chất lượng tín dụng cá nhân tại ACB.................................................. 48
2.5.1. Phương pháp thu thập số liệu.......................................................................... 48
2.5.2. Quy trình khảo sát ........................................................................................... 49
2.5.3. Kết quả khảo sát.............................................................................................. 50
2.6. Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng tại ACB ............................................. 59
2.6.1. Những kết quả đạt được .................................................................................. 59
2.6.2. Những tồn tại và nguyên nhân ........................................................................ 60
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2.......................................................................................... 64
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN
TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU ....................................................................... 65
3.1. Định hướng phát triển tín dụng tại Ngân hàng TMCP Á Châu ......................... 65
3.1.1. Định hướng chung........................................................................................... 65
3.1.2. Định hướng về nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân.................................... 66
3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân tại ACB................................. 67
3.2.1. Giải pháp do ACB tổ chức thực hiện .............................................................. 67
3.2.1.1. Xây dựng định hướng chính sách tín dụng, hệ thống thông tin tín dụng..... 67
3.2.1.2. Hoàn thiện quy trình tín dụng đảm bảo thực hiện tốt công tác quản lý tín
dụng........................................................................................................................... 68
3.2.1.3. Tăng cường công tác đánh rủi ro tín dụng, kiểm tra đánh giá và giám sát tín
dụng........................................................................................................................... 70
3.2.1.4. Đào tạo nguồn nhân lực, cán bộ công nhân viên ......................................... 71
3.2.1.5. Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng ................................................... 72
3.2.1.6. Cải tiến sản phẩm......................................................................................... 74
3.2.1.7. Tăng cường công tác đánh giá, xử lý nợ xấu ............................................... 75
3.2.2. Nhóm giải pháp hỗ trợ .................................................................................... 76
3.2.2.1. Giải pháp từ Chính phủ................................................................................ 76
3.2.2.2. Giải pháp từ Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam ............................................. 80
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3.......................................................................................... 81
KẾT LUẬN............................................................................................................... 83
TÀI LIỆU THAM KHẢO
PHỤ LỤC
LỜI MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết và ý nghĩa nghiên cứu của đề tài
Tình hình kinh tế thế giới những năm qua với nhiều diễn biến phức tạp như
khủng hoảng nợ công ở các nước Châu Âu (Hy Lạp, Tây Ban Nha, Bồ Đào Nha,
Ireland và Síp). Năm 2010, suy giảm tăng trưởng ở một số nước Châu Á như Trung
Quốc, Ấn Độ và mới đây nhất là khủng hoảng nợ công tại Mỹ.
Nền kinh tế trong nước cũng đối mặt với nhiều thách thức như tốc độ tăng
trưởng kinh tế chậm, tỷ lệ lạm phát tăng cao,… Những yếu kém trong công tác
quản lý điều hành của nhà nước và những vấn đề nội tại của kinh tế lộ diện qua
những khó khăn trong thị trường bất động sản, thị trường chứng khoán và thị trường
tài chính tiền tệ.
Trong năm qua liên tục có những cải tổ về hệ thống ngành ngân hàng như
siết chặt quản lý thị trường vàng, tình trạng sở hữu chéo, thâu tóm lẫn nhau và tái
cấu trúc toàn diện đối với những ngân hàng quy mô nhỏ, hoạt động yếu kém. Ngoài
ra, công tác tăng cường hệ thống quản lý rủi ro của ngân hàng được bàn đến khi
ngành có tốc độ tăng trưởng tín dụng thấp, tỷ lệ nợ xấu ngày càng tăng cao trong
năm nay.
Bên cạnh đó việc tham gia vào WTO với xu thế toàn cầu hóa và quốc tế hóa
đòi hỏi các NHTM phải liên tục đổi mới chiến lược kinh doanh để nâng cao năng
lực cạnh trạnh, hoạt động hiệu quả và gia tăng lợi nhuận.
Trong khi doanh nghiệp gặp khó khăn trong sản xuất, việc hấp thụ vốn chậm
thì tín dụng cá nhân được nhiều ngân hàng đẩy mạnh, thậm chí được xem là mũi
nhọn tăng trưởng. Với sản phẩm phong phú và chiến lược bài bản, tín dụng cá nhân
là một trong những tiêu chí đánh giá được rõ nét nhất sự thành công của mô hình
bán lẻ trong hoạt động ngân hàng. Ngân hàng TMCP Á Châu đã xác định mục tiêu
là ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam. Điều này cho thấy hoạt động tín dụng cá
nhân luôn được ưu tiên phát triển. Tuy nhiên, thực tế hoạt động cho vay cá nhân
những năm qua tại ACB gặp phải sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng trong
nước lẫn các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam. Để có thể duy trì và phát triển
hoạt động cho vay khách hàng cá nhân trong tương lai, ACB cần giải quyết những
vấn đề như yếu tố nguồn lực, thủ tục cho vay và đa dạng hóa sản phẩm…
Xuất phát từ nhu cầu trên kết hợp với quá trình làm việc tại ngân hàng TMCP
Á Châu, học viên đã chọn đề tại “Nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân tại ngân
hàng TMCP Á Châu” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn.
2. Mục tiêu của đề tài
Đề tài nghiên cứu thực trạng chất lượng tín dụng cá nhân, tìm ra các nhân tố
ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng cá nhân tại ACB từ đó đề xuất các giải pháp
nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân tại ACB trong tương lai.
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài
• Đối tượng nghiên cứu: chất lượng tín dụng cá nhân và các nhân tố ảnh hưởng
đến chất lượng tín dụng cá nhân.
• Phạm vi nghiên cứu: tại ngân hàng TMCP Á Châu trong giai đoạn từ năm
2010 đến năm 2013.
4. Phương pháp nghiên cứu của đề tài
4.1. Phương pháp thu thập số liệu:
• Nguồn sơ cấp: phỏng vấn các cán bộ thẩm định tín dụng và các bộ phận có
liên quan đến hoạt động tín dụng tại hội sở - ngân hàng TMCP Á Châu.
• Nguồn thứ cấp:
- Các báo cáo tài chính, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng
TMCP Á Châu trong giai đoạn từ năm 2010 đến năm 2013.
- Sách, báo, tạp chí và các website.
4.2. Phương pháp nghiên cứu:
• Phương pháp so sánh số tuyệt đối, tương đối và tỷ trọng
• Phương pháp định lượng: xử lý dữ liệu bằng phần mềm SPSS
• Thống kê mô tả đối tượng khảo sát, các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng
tín dụng tại ngân hàng TMCP Á Châu.
• Đánh giá độ tin cậy của thang đo và phân tích nhân tố.
5. Cấu trúc của đề tài:
Nội dung nghiên cứu của đề tài gồm 3 chương:
Chương 1: Cơ sở lý luận về chất lượng tín dụng cá nhân
Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng cá nhân tại ngân hàng TMCP Á Châu
Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân tại ngân hàng TMCP Á
Châu

x0aiC7aGg273kSi

xem thêm
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU

---