Bi tập chơng 2
1. Một khách hng vay NH A 1 khoản tiền 200 triệu đồng, thời hạn 6 tháng, lãi suất 1%/tháng.
Kế hoạch vay vốn v trả nợ gốc nh sau:
- ngy 5/3 rút 80 triệu đồng
- Ngy 10/4 rút 90 triệu
- 3/5 rút 30 triệu đồng
- Ngy 15/7 trả 50 trđ
- ngy 10/8 trả 70trđ
- Số còn lại trả khi hết hạn
Yêu cầu: tính số lãi khách hng trên phải trả vo các thời điểm trả nợ theo d nợ thực tế
v theo số tiền trả gốc
2. Một khách hng vay NHA 1 khoản tiền 200trđ, thời hạn 6 tháng, lãi suất 1%/tháng. Tiền vay
rút ton bộ 1 lần ngy 5/3. Việc trả nợ đợc thực hiện theo kế hoạch:
- Sau 23 ngy kể từ ngy vay trả gốc 30trđ
- sau 35 ngy kể từ ngy trả lần 1 trả 50trđ
- sau 45 ngy kể từ ngy trả lần 2 trả 60trđ
- sau 52 ngy kể từ ngy trả lần 3 trả 50 trđ
- Số còn lại trả vo ngy đáo hạn
Yêu cầu:
1. Xác định các thời điểm trả nợ theo kế hoạch
2. Tính số lãi khách hng phải trả vo các thời điểm trả nợ
3. Trong năm N, DNA đợc NH cấp 1 HMTD 500trđ, tháng 3/N có 1 số giao dịch sau:
- Ngy 5/3, DNA rút tiền vay 198 trđ
- Ngy 10/3 rút 37 trđ
- Ngy 18/3 trả nợ 230 trđ
- Ngy 25/3 rút tiền vay 350 trđ
Hãy tính lãi tiền vay DNA phải trả NH trong tháng 3/N (theo d nợ bình quân) biết d nợ
TK cho vay đầu tháng l 95 trđ, lãi suất cho vay của NH l 1%/tháng
4. Giả sử 1 NH dự tính chi phí cận biên cho việc huy động vốn để thực hiện 1 khoản cho vay 10
tỷđ l 8,4%, chi phí hoạt động cho việc định giá v xử lý khoản vay ny l 0,5%, phần bù rủi ro
dự tính l 0,375%, phần bù rủi ro kỳ hạn dự tính l 0,625% v lợi nhuận cận biên của NH l

kỳ hạn với lãi suất 9,25% thay 9% v lãi suất huy động vốn cho khoản vay ny tăng từ 9,75%
lên 10,65% trong khi lãi suất cơ sở giảm xuống 9,5% ? bạn có đồng ý hay không ? tại sao ?
6. Nhằm thực hiện 1 khoản cho vay 10 tỷđ trong vòng 1 năm đối với 1 trong những khách hng
tốt nhất, NHA đã bán kỳ phiếu NH cho những ngời đầu t tổng trị giá 6 tỷđ, lãi suất hng năm
l 8,755 v vay 4 tỷđ từ thị trờng liên NH với lãi suất 8,4%. Chi phí cho việc quản lý, thẩm định
tín dụng v chi phí giám sát TK dự tính l 25 trđ. Phòng phận tích tín dụng yêu cầu 1% phần bù
rủi ro v 0,25% lợi nhuận. NH sử dụng phơng pháp định giá tổng hợp chi phí trong tr
ờng hợp
ny. KH phải chịu 1 mức lãi suất l bao nhiêu ?
Các tình huống :
a. Giả sử NHA vay ton bộ 10 tỷ trên thị trờng liên NH với lãi suất 8,4%, lãi suất cho vay
xác định theo phơng pháp tổng hợp chi phí l bao nhiêu ? NH phải đối mặt với rủi ro gì khi ton
bộ 10 tỷ đợc huy động trên thị trờng liên NH ?
b. Nếu những chi phí liên quan đến việc cho vay tăng lên 35 trđ v KH chỉ chấp nhận lãi
suất trần l 10%. Điều gì sẽ xảy ra đối với thu nhập của NH
7. Một KH lớn yêu cầu Nh cho vay 15 tỷ VLĐ để ti trợ cho việc mua hng dự trữ. NH đa ra
mức lãi suất thả nổi kỳ hạn 90 ngy tơng đơng với libor trên thị trờng châu âu kỳ hạn 30
ngy (lãi suất 9,25%/năm) công 0,25%. Tuy nhiên KH muốn một mức lãi suất theo phơng pháp
tích 1,025 libor. Nừu NH đồng ý với lãi suất ny thì lãi suất cho vay sẽ l bao nhiêu tại ngy hôm
nay? So sánh tơng quan với lãi suất cho vay m NH mong muốn ? yêu cầu ny của KH cho
thấy lãi suất sẽ thay đổi nh thế no trong thời gian tới?
Giả sử NH đề nghị với KH nh sau : NH sẽ cho vay với lãi suất Libor cộng 1,8% đổi lại Kh
phải duy trì trên TK giao dịch số d tối thiểu 250 trđ trong suốt thời gian của khoản vay ? KH có
thể đồng ý với đề nghị ny không ? Tại sao