BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP
SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÂN BÌNH
GVHD: TH.S HÀ MINH TIẾP
MỞ ĐẦU
Công cuộc đổi mới nền kinh tế Việt Nam dưới sự chỉ đạo của Đảng và Nhà
nước ta trong những năm qua đã thu được những thành tựu đáng kể, tốc độ tăng
trưởng kinh tế ở mức cao và ổn định, thị trường trong nước và quốc tế ngày càng
được mở rộng. Để có được những kết quả như vậy là nhờ một phần không nhỏ
vào sự thành công của hoạt động thương mại quốc tế thông qua việc thực hiện
tốt chính sách kinh tế mở và tiến hành các biện pháp cải cách kinh tế trên nhiều
mặt theo xu hướng quốc tế hoá và toàn cầu hoá.
Trong quá trình thực tập tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi
nhánh Tân Bình, em nhận thấy việc thanh toán hàng hoá xuất nhập khẩu bằng
phương thức tín dụng chứng từ được sử dụng rất rộng rãi và có vai trò hết sức
quan trọng. Với phương thức thanh toán này cả người bán và người mua đều
đảm bảo được quyền lợi của mình một cách tối đa nhất, người bán sẽ chắc chắn
được thanh toán và người mua đảm bảo nhận được hàng do có sự đảm bảo từ
những điều kiện chặt chẽ của L/C.
Sau đây là một số báo cáo về tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP
Sai Gòn Thương Tín – Chi nhánh Tân Bình nói chung và tình hình hoạt động cụ
thể của bộ phận Thanh Toán Quốc Tế nói riêng mà em đã tiếp thu được sau quá
trình thực tập.
SVTH: TRẦN QUỐC TUẤN 1
BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP
SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÂN BÌNH
GVHD: TH.S HÀ MINH TIẾP
CHƯƠNG 1
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI
GÒN THƯƠNG TÍN-CHI NHÁNH TÂN BÌNH
1.1. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNH TMCP SÀI
GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÂN BÌNH

Với việc khai trương Chi nhánh Lào vào năm 2008, Chi nhánh Campuchia vào
năm 2009, Sacombank trở thành ngân hàng Việt Nam đầu tiên thành lập chi nhánh tại
nước ngoài. Đây được xem là bước ngoặt trong quá trình mở rộng mạng lưới của
Sacombank với mục tiêu tạo ra cầu nối trong lĩnh vực kinh doanh tiền tề,tài chính của
khu vực Đông Dương.
1.1.2. Quá Trình Hình Thành Và Phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn
Thương tín (Sacombank) - Chi nhánh Tân Bình
Chi nhánh Tân Bình trực thuộc Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín được
thành lập theo Quyết định số 08/NHTP ngày 22/01/1992.Ban đầu Chi nhánh Tân Bình
có trụ sở tại 125 Cách Mạng Tháng 8, Quận Tân Bình,TP.Hồ Chí Minh.Hiện nay để
phù hợp với quy mô hoạt động,Chi nhánh dời trụ sở về số 224 Lê Văn Sỹ,Quận Tân
Bình. Với các thông tin chung như sau:
o Tên: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín-Chi nhánh Tân Bình.
o Địa chỉ: 224 Lê Văn Sỹ, phường 1, Quận Tân Bình, TP.Hồ Chí Minh.
o Điện thoại: (84-8) 39 907 202
o Fax: (84-8) 39 907 205
Khi mới thành lập Chi nhánh Tân Bình là một chi nhánh nhỏ,hoạt động chủ yếu
là huy động vốn và cho vay nhỏ lẻ.Sau hơn 20 năm hoạt động và trưởng thành cùng sự
phát triển chung của Sacombank thì Sacombank - Chi nhánh Tân Bình cũng đã khẳng
định được mình với sự đóng góp về số lượng khách hàng đông đảo cũng như lợi nhuận
thu về luôn chiếm tỷ trọng cao trong hệ thống Sacombank và ngày càng thực hiện
SVTH: TRẦN QUỐC TUẤN 3
BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP
SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÂN BÌNH
GVHD: TH.S HÀ MINH TIẾP
nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng hơn,hầu như tất cả các sản phẩm dịch vụ của
Sacombank tại Chi nhánh Tân Bình đều thực hiện.
Và sự phát triển ngày càng nhanh chóng của hệ thống Sacombank Chi nhánh
Tân Bình từ 3 lên 9 phòng giao dịch:phòng giao dịch Bà Quẹo,phòng giao dịch Lữ
Gia,phòng giao dịch Cộng hoà,phòng giao dịch Lạc Hồng,phòng giao dịch Bàu Cát,

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP
SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÂN BÌNH
GVHD: TH.S HÀ MINH TIẾP
nhanh chóng đến các phòng ban chức năng và nhân viên cũng như nhận phản hồi
thông tin nhanh chóng từ cấp dưới lãnh đạo.
1.3.2. Phạm vi hoạt động các phòng ban
 Ban lãnh đạo gồm:
• GiámĐốc: điều hành hoạt động của chi nhánh, lập kế hoạch, tổ chức cán bộ và kiểm
soát chi nhánh.
SVTH: TRẦN QUỐC TUẤN 6
BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP
SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÂN BÌNH
GVHD: TH.S HÀ MINH TIẾP
• Phó Gíam Đốc: phụ trách huy động tín dụng,tài trợ thương mại xuất nhập khẩu,hỗ trợ
điều hành hoạt động chi nhánh.
 Phòng Doanh Nghiệp:
Thẩm định hồ sơ tín dụng doanh nghiệp, khảo sát thực tế tình hình về vốn, loại
hình kinh doanh, phương thức kinh doanh của doanh nghiệp, cấp hạn mức tín dụng
cho doanh nghiệp, hướng dẫn kiểm soát thực thi chính sách tín dụng liên quan đến
Ngân hàng.
Xây dựng, quản lý và điều phối các chỉ tiêu bán hàng theo các sản phẩm cụ
thể,tiếp thị và phát triển kinh doanh,quản lý công tác chăm sóc khách hàng doanh
nghiệp,xây dựng chính sách khách hàng doanh nghiệp,quản lý các hoạt động liên
doanh,liên kết liên quan đến kinh doanh,thực hiện dịch vụ định chế tài chính cho
khách hàng là các định chế tài chính.
 Phòng Cá Nhân:
Thẩm định hồ sơ tín dụng cá nhân, khảo sát thực tế tình hình kinh doanh của cá
nhân, cấp hạn mức tín dụng cho cá nhân, tái thẩm định tín dụng cá nhân, hướng dẫn
kiểm soát thực thi chính sách tín dụng liên quan đến Ngân hàng.
Tiếp thị và phát triển kinh doanh,quản lý công tác chăm sóc khách hàng cá

 Trưởng phòng giao dịch: quản lý,giám sát các hoạt động của phòng giao dịch,lập kế
hoạch thực hiện các công tác để đạt doanh số chi nhánh đặt ra,tham mưu giám đốc chi
nhánh phát triển chiến lược.
 Phó phòng giao dịch: hỗ trợ,giám sát các hoạt động của phòng giao dịch,tham mưu
chiến lược phát triển cho trưởng phòng.
SVTH: TRẦN QUỐC TUẤN 8
BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP
SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÂN BÌNH
GVHD: TH.S HÀ MINH TIẾP
• Bộ phận dịch vụ khách hàng: chăm sóc khách hàng,đề xuất phát triển cải thiện sản
phẩm của Ngân hàng,trực tiếp ghi nhận các giao dịch.
• Bộ phận hỗ trợ: thực hiện công tác hỗ trợ các giao dịch,quản lý công tác an ninh,quản
lý tài sản của phòng giao dịch.
1.4. Phạm vi hoạt động của Sacombank – Chi nhánh Tân Bình
1.4.1. Hoạt động nghiệp vụ chủ yếu của Sacombank – Chi nhánh Tân Bình
Với một quá trình hình thành và hoạt động lâu dài, cho đến nay Ngân hàng TMCP
Sài Gòn Thương Tín-Chi nhánhTân Bình đã không ngừng nâng cao chức năng cung
cấp dịch vụ ngân hàng bằng cách dần hoàn thiện tất cả sản phẩm, dịch vụ hiện có và
tung ra thị trường nhiều sản phẩm, dịch vụ đa dạng, nhiều tiện ích phục vụ nhu cầu
ngày càng cao của thị trường.
Hiện nay, hệ thống dịch vụ của chi nhánh bao gồm:
o Huy động vốn gồm các loại tiền gửi và tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu.
o Cho vay đầu tư gồm các hình thức cho vay, tài trợ xuất nhập khẩu, chiết khấu bộ
chứng từ hàng xuất, đầu tư trên thị trường vốn, thị trường tiền tệ.
o Bảo lãnh gồm các hình thức bảo lãnh, tái bảo lãnh.
o Thanh toán thư tín dụng nhập khẩu, thông báo, xác nhận. Ngoài ra còn có nhờ thu xuất
khẩu, nhập khẩu (Collection), nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và nhờ thu chấp nhận
(D/A), dịch vụ chuyển tiền trong nước, quốc tế, chuyển tiền nhanh Western Union, ủy
nhiệm thu, ủy nhiệm chi, séc, hoặc chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua
ATM, chi trả Kiều hối.

Sacombank - Chi nhánh Tân Bình nhiều năm liền luôn đạt và vượt chỉ tiêu định
ra của Ban Giám đốc.Nhiều năm liền được bằng khen về chi nhánh xuất sắc trong sự
nghiệp phát triển chung hệ thống ngân hàng Sacombank và luôn hoàn thành tốt các chỉ
tiêu đặt ra.Ngày càng nhiều,đem lại những khoản thu nhập lớn từ các hoạt động dịch
vụ như tín dụng,tiền gửi,thanh toán,kinh doanh ngoại hối…
Chính vì những kết quả hoạt động đáng kể đó, Chi nhánh Tân Bình là một trong
năm Chi nhánh đi tiên phong trên toàn hệ thống,đóng góp một phần đáng kể vào sự
thành công của Sacombank.
SVTH: TRẦN QUỐC TUẤN 10
BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP
SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÂN BÌNH
GVHD: TH.S HÀ MINH TIẾP
1.6. Tình hình hoạt động kinh doanh của Sacombank-Chi nhánh Tân Bình
trong 3 năm từ năm 2009 đến năm2011
Bảng 1.1:Kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank - Chi nhánh Tân Bình trong 3
năm từ năm 2009 đến năm 2011
Đvt: Tỷ đồng
Năm
Chỉ tiêu
2009 2010 2011
Tổng Doanh thu 1.698 2.037,6 2.669,3
Tổng Chi phí 1.294,9 1.553,8 2.035,5
Lợi nhuận trước thuế 403,14 483,8 633,8
Nguồn: Báo cáo thường niên của Sacombank - Chi nhánh Tân Bình
Hình 1.2: Biểu đồ kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank - Chi nhánh Tân
Bình trong 3 năm từ năm 2009 đến năm 2011
Mặc dù có nhiều biến động trong hệ thống Ngân hàng thế giới nói chung và hệ
thống Ngân hàng của Việt Nam nói riêng, nhưng Sacombank - Chi nhánh Tân Bình đã
hoàn thành tốt nhiệm vụ của Ban Giám đốc đặt ra. Trong sự phục hồi của nền kinh tế
sau khủng hoảng tài chính cuối năm 2008

CHI NHÁNH TÂN BÌNH
2.1.1. Cơ cấu tổ chức nhân sự bộ phận Thanh toán Quốc tế
Hình 1.3: Cơ cấu tổ chức bộ phận thanh toán quốc tế Sacombank – Chi Nhánh Tân
Bình
Nguồn: Quy chế hoạt động của các bộ phận phòng ban Sacombank
Cơ cấu bộ phận Thanh toán quốc tế của Sacombank – Chi nhánh Tân Bình gọn nhẹ
phù hợp với tình hình thực tế kinh doanh của khu vực. Có 6 nhân viên, trong đó có 1
Trưởng phòng Hỗ trợ Kinh doanh, 1 Trưởng Bộ phận Thanh toán Quốc tế và 4
Chuyên viên Thanh toán Quốc tế.
2.1.2.Doanh thu từ hoạt động Thanh Toán Quốc Tế của Sacombank – Chi
nhánh Tân Bình từ năm 2009 đến năm 2011
Bảng 1.2: Doanh thu từ hoạt động Thanh Toán Quốc tế của Sacombank – Chi nhánh
Tân Bình từ năm 2009 đến năm 2011
Đvt: USD
Năm
Chỉ tiêu
2009 2010 2011
Phát hành L/C 295,398,795.19 125,527,330.04 185,677,758
Thanh toán nhờ thu 31,516,068.68 31,516,068.68 19,214,571
Thanh toán T/T 36,450,865.86 26,831,740.74 32,584,405
Xuất khẩu 8,531,863.09
35,563,292.30
127,257,634
Nguồn: Báo cáo của bộ phận TTQT Sacombank – Chi nhánh Tân Bình
Thông qua báo cáo doanh thu của hoạt động Thanh toán quốc tế của Sacombank –
SVTH: TRẦN QUỐC TUẤN 13
TRƯỞNG PHÒNG
HỖ TRỢ KINH DOANH
TRƯỞNG BỘ PHẬN
THANH TOÁN QUỐC TẾ

hàng tiềm năng,đồng thời tham chiếu kết quả hoạt động của các năm trước cũng như
định hướng kế hoạch phát triển của Ngân hàng.Do đó,nếu tình hình không có gì biến
đổi nhiều thì kế hoạch doanh số đặt ra là có thể thực hiện được.
2.2.Tình hình thanh toán hàng nhập khẩu bằng phương thức tín dụng chứng từ
tại Sacombank – Chi nhánh Tân Bình
Thanh toán hàng nhập khẩu bằng phương thức tín dụng chứng từ tại Sacombank-
Chi nhánh Tân Bình có xu hướng ngày càng tăng.Điều này thể hiện nhu cầu sản xuất
thương mại trong khu vực không ngừng phát triển.Nhiều tổ chức,cá nhân tham gia đẩy
mạnh hoạt động giao thương với các nước trên thế giới.Doanh số tín dụng chứng từ
luôn chiếm tỷ lệ cao hơn các phương thức thanh toán khác,dù các bước thực hiện
tương đối phức tạp,phí tổn cao hơn các phương thức khác nhưng đây là một phương
SVTH: TRẦN QUỐC TUẤN 14
BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP
SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÂN BÌNH
GVHD: TH.S HÀ MINH TIẾP
thức có tính khả thi cao cho cả nhà xuất khẩu và nhập xuất khẩu nên các doanh nghiệp
nhập khẩu luôn tin cậy và sử dụng phương thức này.Vì thế,toàn hệ thống Sacombank
kể cả Chi nhánh Tân Bình đã có những bước cải thiện đột phá cho phương thức tín
dụng chứng từ để nâng cao năng lực cạnh tranh.Như việc cải thiện quy trình kiểm soát
thanh toán quốc tế mang tính tập trung kiểm soát đặc biệt là tín dụng chứng từ đề rút
ngắn thời gian quy trình nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh cho cả Sacombank và
khách hàng.Hoặc tăng cường hoạt động bảo lãnh nhận hàng khi hàng về nhưng bộ
chứng từ gốc chưa về để đáp ứng nhu cầu linh hoạt cho khách hàng.Đó là một trong
những cải cách quy trình mang tính thực tiễn và nâng cao tính khả cho quy trình.
2.2.1. Cơ sở pháp lý liên quan đến quy trình nghiệp vụ tín dụng chứng từ
Căn cứ quyết định số 1820/2011/QĐ – TTQT được Tổng Giám đốc Ngân hàng
TMCP Sài Gòn Thương Tín ký duyệt ngày 21 tháng 06 năm 2011 về việc ban hành
Quy trình Nghiệp vụ Thanh Toán Quốc Tế
Căn cứ quyết định số 155/2012/QĐ – TTQT được Tổng Giám đốcNgân hàng
TMCP Sài Gòn Thương Tín ký duyện ngày 19 tháng 01 năm 2012 về việc sửa đổi, bổ

• Giấy đề nghị mở L/C(mẫu của Sacombank)
• Phương án mở L/C
• Hợp đồng mở L/C trả chậm/Hợp đồng hạn mức mở L/C trả chậm(nếu phương thức xin
mở là L/C trả chậm)
• Chứng thư bảo hiểm
• Giấy đề nghị mua ngoại tệ(nếu có)
Bước 2: kiểm tra hồ sơ, hướng dẫn khách hàng chỉnh sửa/bổ sung hồ sơ
Ở bước này, chuyên viên thanh toán quốc tế có nhiệm vụ kiểm tra tính pháp lý và
hợp pháp của hồ sơ. Kiểm tra xem khách hàng đã cung cấp đủ hồ sơ hay chưa, kiểm
tra tính xác thực về chữ ký, con dấu và giấy giới thiệu người đi làm hồ sơ của Doanh
nghiệp. Đồng thời kiểm tra tính hợp lệ về nội dung của hồ sơ dựa trên Giấy đề nghị
mở L/C kèm MT700 với hợp đồng ngoại thương xem có bất phù hợp nào giữa MT700
và hợp đồng ngoại thương hay không hoặc có điều kiện điều khoản nào bất lợi cho
ngân hàng của người yêu cầu hay không
Sau khi kiểm tra tính pháp lý và nội dung của hồ sơ xong. Chuyên viên thanh toán
quốc tế lập giấy đánh giá nghiệp vụ L/C trình kiểm soát viên xét duyệt để chuyển lên
phòng Doanh nghiệp
Bước 3: phòng Doanh nghiệp nhận hồ sơ từ bộ phận TTQT
Phòng Doanh nghiệp sẽ thẩm định tính khả thi của phương án kinh doanh của nhà
nhập khẩu về các mặt như: mặt hàng nhà nhập khẩu nhập có thuộc nhóm hàng cấm
không, có bất lợi gì cho Ngân hàng không,tình hình dư nợ của khách hàng… Đó là các
hoạt động đối với khách hàng thường xuyên. Còn đối với khách hàng lần đầu giao
SVTH: TRẦN QUỐC TUẤN 16
BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP
SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÂN BÌNH
GVHD: TH.S HÀ MINH TIẾP
dịch hoặc không thường xuyên thì chuyên viên thẩm định của phòng Doanh nghiệp đi
thực tế thẩm định Doanh nghiệp về vốn,mặt hàng hay dịch vụ kinh doanh, tính khả thi
của phương án để xác định hạn mức ký quỹ cho Doanh nghiệp. Sau đó Phòng Doanh
nghiệp lập tờ trình để nhận xét và đề xuất với Ban Giám đốc về tính khả thi của

GVHD: TH.S HÀ MINH TIẾP
2.2.2.2. Quy trình xử lý bộ chứng từ L/C nhập khẩu
Sau khi nhận điện thông báo L/C đã được mở, nhà xuất khẩu tiến hành thủ tục
gửi hàng, và gửi bộ chứng từ sang ngân hàng của nhà nhập khẩu, và nghiệp vụ được
tiến hành tuần tự như sau
Bước 1: tiếp nhận bộ chứng từ từ công ty phát chuyển nhanh
Sau khi tiếp nhận bộ chứng từ, tiến hành đối chiếu số lượng bộ chứng từ được giao
với số biên lai phát chuyển nhanh trên sổ giao nhận của đơn vị chuyển phát nhanh, lưu
lại biên lai phát chuyển nhanh, đóng dấu ghi nhận ngày/tháng/năm và giờ bộ chứng từ
đến, số chuyển phát nhanh của công ty chuyển phát nhanh
Bước 2: tách và kiểm tra chứng từ
Căn cứ vào trường 46A của L/C phát hành để kiểm tra số lượng bản chính và bản
phụ củachứng từ phù hợp với số lượng thể hiện trên thư đòi tiền và phù hợp với quy
định của L/C, UCP. Từ đó lập bảng kê chứng từ. Kiểm tra tính phù hợp về nội dung bộ
chứng từ có phù hợp với L/C được phát hành hay không. Đồng thời kiểm tra tính pháp
lý của bộ chứng từ về chữ ký, con dấu(nếu có) của bộ chứng từ.
Tiến hành tách bộ chứng từ, bộ chứng từ gốc và bộ chứng từ copy theo quy định.
Bộ chứng từ gốc sẽ được giao cho khách hàng còn bộ chứng từ copy, thư đòi
tiền(Cover letter), hối phiếu Ngân hàng giữ lại.
Bước 3: chuyển chứng từ về TT.TTQT
Sau khi kiểm tra tính phù hợp của bộ chứng từ, trong vòng 1 ngày kể từ khi nhận bộ
chứng từ từ đơn vị chuyển phát nhanh, chuyên viên thanh toán quốc tế tiến hành lập
phiếu đề nghị kiểm tra chứng từ và scan toàn bộ bộ chứng từ bằng Omniscan lên
TT.TTQT đề nghị TT.TTQT kiểm tra chứng từ
Bước 4: nhận thông báo từ TT.TTQT
Thường xuyên kiểm tra trên Omni flow để nhận kết quả kiểm tra từ TT.TTQT
Sau khi nhận kết quả về từ TT.TTQT thì có 2 trường hợp sảy ra
(i) Bộ chứng từ hợp lệ thì lập thư thông báo bộ chứng từ đến và yêu cầu khách hàng
trong vòng 5 ngày làm việc kể từ ngày nhận bộ chứng từ phải tiến hành thanh toán cho
người thụ hưởng

Sau khi phát hành L/C, nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu thoả thuận muốn tu
chỉnh thay đổi thì đệ đơn xin tu chỉnh L/C với các bước được tiến hành như sau:
 Nếu yêu cầu tu chỉnh của khách hàng không liên quan đến tiền hoặc loại hình L/C thì
Chi nhánh chuyển lên TT.TTQT để đi điện ra Ngân hàng nước ngoài tu chỉnh
SVTH: TRẦN QUỐC TUẤN 19
BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP
SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÂN BÌNH
GVHD: TH.S HÀ MINH TIẾP
 Nếu yêu cầu tu chỉnh của khách hàng liên quan đến tiền hoặc loại hình L/C thì Chi
nhánh thực hiện quy trình tuần tự như các bước được thực hiện tại quy trình phát hành
L/C nhập khẩu.
2.2.3.2. Quy trình huỷ L/C nhập khẩu
Có 2 trường hợp:
a) Nhận điện yêu cầu huỷ L/C từ Ngân hàng nước ngoài
b) Nhận yêu cầu huỷ L/C từ khách hàng đệ trình cho chi nhánh
Các bước thực hiện như sau:
a) nhận yêu cầu huỷ L/C từ Ngân hàng nước ngoài
Bước 1: tiếp nhận yêu cầu huỷ L/C
Nhận điện yêu cầu huỷ L/C của Ngân hàng nước ngoài
Bước 2: kiểm tra điện yêu cầu huỷ L/C
TT.TTQT kiểm tra tính xác thực của điện được gửi từ Ngân hàng của người thụ
hưởng, kiểm tra chữ ký, mã hoá có đúng không, xem có chính xác là Ngân hàng của
người thụ hưởng hay không
Bước 3: thông báo cho khách hàng về điện yêu cầu huỷ L/C
Chuyên viên thanh toán quốc tế của chi nhánh theo dõi thường xuyên trên T24 để
nhận thư thông báo từ TT.TTQT. Sau khi nhận thông báo từ TT.TTQT thì in thông
báo yêu cầu huỷ L/C gửi cho khách hàng. Đến đây có 2 trường hợp
(i)Nếu khách hàng không đồng ý huỷ thì chuyển yêu cầu lên TT.TTQT đi điện ra
Ngân hàng của người thụ hưởng báo khách hàng không đồng ý. Vì L/C là không huỷ
ngang(Irevocable) nên cần phải có chỉ thị của 2 bên

đến Ngân hàng của người thụ hưởng. Đến đây có 2 trường hợp:
(i)Nếu Ngân hàng của người thụ hưởng không đồng ý thì họ sẽ chuyển điện về
thông báo là không đồng ý, thanh toán quốc tế Chi nhánh Tân Bình sẽ thông báo cho
khách hàng và L/C vẫn tiếp tục
(ii)Nếu Ngân hàng của người thụ hưởng đồng ý thì tiếp tục thực hiện tuần tự các
bước như tiếp nhận yêu cầu huỷ L/C từ Ngân hàng nước ngoài (mục a).
2.2.3.3. Quy trình ký hậu-uỷ quyền nhận hàng-bảo lãnh nhận hàng
Quy trình có 2trường hợp
a) Bộ chứng từ gốc chưa về
b) Bộ chứng từ gốc đã về
Các bước được tiến hành như sau
a) Bộ chứng từ gốc chưa về
Có 2 trường hợp:
(i) Bộ chứng từ gốc hoàn toàn chưa đến
SVTH: TRẦN QUỐC TUẤN 21
BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP
SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÂN BÌNH
GVHD: TH.S HÀ MINH TIẾP
(ii) 2/3 bộ chứng từ gốc chưa về Sacombank- Chi nhánh Tân Bình và 1/3 về khách hàng
Bước 1: tiếp nhận hồ sơ
(i) Bộ chứng từ gốc hoàn toàn chưa đến
Hồ sơ tiếp nhận từ khách hàng gồm:
• Bản photo B/L(nếu vận chuyển đường biển
• Bản photo Invoice
• Bản photo P/L
• Giấy yêu cầu phát hành thư bảo lãnh nhận hàng
• Giấy đề nghị mua ngoại tệ
• Hồ sơ vay ( nếu ký quỹ không đầy đủ)
(ii) 2/3 bộ chứng từ gốc chưa về Sacombank - Chi nhánh Tân Bình và 1/3 về khách hàng
• 1/3 bộ chứng từ của khách hàng

lãnh nhận hàng. Sau đó trình ký giám đốc chi nhánh ký duyệt.
Bước 5: giao khách hàng
Giao khách hàng vận đơn đường biển đã ký hậu kèm bộ chứng từ gốc(đối với
trường hợp thanh toán bình thường). Giao thư uỷ quyền, bảo lãnh nhận hàng(nếu
khách hàng yêu cầu bảo lãnh trước khi bộ chứng từ gốc về) để khách hàng đi nhận
hàng. Khách hàng đi nhận hàng phải được sự giám sát của bộ phận tín dụng về hàng
hoá(đối với trường hợp khách hàng vay, cầm cố cho Sacombank bằng hàng)
Bước 6: in chấm và ký chứng từ kế toán
Sau khi chuyển hồ sơ về trung tâm thanh toán quốc tế, tiến hành ký chứng từ kế
toán gồm bảng kê chứng từ chuyển khoản theo giao dịch viên, hoá đơn VAT, hoá đơn
bán hàng, bản chính giấy đề nghị mua ngoại tệ, bản chính giấy đề nghị trích ký
quỹ/phong toả
Bước 7: Lưu hồ sơ
Ngoài những chứng từ được sao lưu theo quy định, còn phải photo để sao lưu mặt
ký hậu vận đơn đường biển. Sao thư uỷ quyền nhận hàng hoặc thư bảo lãnh nhận
hàng. Đồng thời theo dõi bộ chứng từ xuất trình (nếu bộ chứng từ gốc chưa về
Sacombank) hoặc thanh toán bộ chứng từ L/C trả ngay hoặc tiến hành thủ tục chấp
nhận thanh toán bộ chứng từ L/C trả chậm(nếu bộ chứng từ gốc đã về Sacombank).
2.3.Đánh giá chung về quy trình thanh toán hàng nhập khẩu bằng phương thức
tín dụng chứng từ tại Sacombank – Chi nhánh Tân Bình
2.3.1 Ưu điểm
-Quy trình được thiết kế một cách chặt chẽ,rõ ràng có thể nói là hạn chế rủi ro ở
mức thấp nhất.Cụ thể như ở các bước phát hành L/C nhập khẩu,hồ sơ của khách hàng
được thẩm định ít nhất 5 lần.Theo như trình bày quy trình nghiệp vụ thì hồ sơ được
thẩm định từ lúc khách hàng đệ trình xin phát hành L/C nhập khẩu đến khi đi điện đến
ngân hàng của nhà xuất khẩu
SVTH: TRẦN QUỐC TUẤN 23
BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP
SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÂN BÌNH
GVHD: TH.S HÀ MINH TIẾP

SVTH: TRẦN QUỐC TUẤN 24
BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP
SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÂN BÌNH
GVHD: TH.S HÀ MINH TIẾP
soát,đến phòng doanh nghiệp,phòng doanh nghiệp mới trình giám đốc và tiếp tục trình
trung tâm thanh toán quốc tế để được phát hành L/C.
-Hồ sơ và các chứng từ được chuyển từ bộ phận thanh toán quốc tế của Chi
nhánh về trung tâm thanh toán quốc tế của hội sở chủ yếu là qua fax/scan.Do nhu cầu
của toàn hệ thống cao nên tình trạng quá tải là việc khó tránh khỏi(nhiều Chi nhánh
khác cùng chuyển hồ sơ về)hoặc do sự cố trục trặc về máy móc có thể chậm/không
nhận được từ đó những hồ sơ quan trọng gặp sự cố có thể kéo dài qua ngày sau.
-Ở bước ký duyệt của Giám đốc Chi nhánh/người được uỷ quyền do bận họp,tiếp
khách,đi công tác bên ngoài,…Dẫn đến việc quy trình này bị gián đoạn chậm lại ảnh
hưởng đến các quá trình tiếp theo của quy trình.
-Vì thủ tục của quy trình chặt chẽ nên nếu sảy ra việc thủ tục trước không được
đáp ứng sẽ dễ dàng ảnh hưởng đến các bước thực hiện sau cụ thể như: việc tiếp nhận
hồ sơ mở L/C phải đầy đủ hồ sơ theo quy định của Sacombank nhưng vì lý dó nào đó
khách hàng không cung cấp đủ, lúc này sẽ ảnh hưởng đến các bước sau của quy trình.
SVTH: TRẦN QUỐC TUẤN 25