1
Chƣơng III
ĐỊA VỊ PHÁP LÝ
CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG

TS.PHANTHỊ THNH DƢƠNG
2
Chương 3:
I. Khái niệm, đặc điểm và các loại hình TCTD
II. Quy chế thành lập, cấp giấy phép hoạt động,
kiểm soát đặc biệt, và chấm dứt hoạt động
của TCTD
III. Cơ cấu tổ chức, quản lý, điều hành TCTD
IV.Hoạt động của TCTD
3
I. Khái niệm, đặc điểm và các
loại hình TCTD
1. Khái niệm
2. Đặc điểm
3. Phân loại các TCTD
4
1. Khái niệm TCTD
Hệ thống ngân hàng 2 cấp:
 NHTW
 NH trung gian (NH cấp 2: trung gian tài chính):
Định chế tài chính:
NHTW
ĐỊNH CHẾ TI CHÍNH –
NGÂN HÀNG TRUNG GIAN
5
Định chế tài chính:

Các trung
Gian khác
Other
Intermediaries
7
Định chế tài chính ở EU, Pháp:
Định chế tài
chính trung gian
Tổ chức tín dụng
Credit Instiutions
 Nhận tiền gửi (deposits) hoặc các khoản tài chính phải hoàn trả khác
(Repayable Funds) từ công chúng
 Cấp tín dụng (Credits)
8
1. Khái niệm
Khoản 1 Điều 4 Luật các TCTD 2010:
TCTD là doanh nghiệp thực hiện một, một
số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng.
TCTD bao gồm ngân hàng, TCTD phi ngân
hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín
dụng nhân dân.
9
1. Khái niệm
Khoản 1 Điều 4 Luật Doanh nghiệp:
Doanh nghiệp là tổ chức kinh tế có
tên riêng, có tài sản, có trụ sở giao dịch ổn
định, được đăng ký kinh doanh theo quy
định của pháp luật nhằm mục đích thực
hiện các hoạt động kinh doanh.
10

CS HTX
PNH
CTTC
CTCTTC
TCTCVM QTDND
13
(1) Ngân hàng?
Khoản 2 Điều 4 Luật các TCTD 2010:
Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể
được thực hiện tất cả các hoạt động ngân
hàng.
Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại
hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương
mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác
xã.

14
(1) Ngân hàng?
15
NH
NHTM
NN CP LD
100%
NN
NH HTX NHCS
NHTM?
Khoản 3 Điều 4 Luật các TCTD 2010:
Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng
được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng
và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan

trên 50% vốn điều lệ (ngân hàng mẹ).
20
NH chính sách:
Khoản 1 Điều 17 Luật các TCTD 2010:
Là ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước, được
thành lập nhằm phục vụ cho việc thực hiện các
chính sách kinh tế, xã hội của nhà nước,
không vì mục tiêu lợi nhuận.
21
NH HTX:
Khoản 7 Điều 4 Luật các TCTD 2010:
Là ngân hàng của tất cả các quỹ tín dụng
nhân dân do các quỹ tín dụng nhân dân và
một số pháp nhân góp vốn thành lập theo
quy định của Luật các TCTD nhằm mục tiêu
chủ yếu là liên kết hệ thống, hỗ trợ tài chính,
điều hòa vốn trong hệ thống các quỹ tín
dụng nhân dân.

22
(2) TCTD phi ngân hàng?
Khoản 4 Điều 4 Luật các TCTD 2010:
TCTD phi ngân hàng là loại hình TCTD được
thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân
hàng theo quy định của Luật các TCTD, trừ
các hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân và
cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản
của khách hàng.
23
(2) TCTD phi ngân hàng?