TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG
KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH QUỐC TẾ
***

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài:

THỰC TRẠNG VẬN DỤNG MÔ HÌNH BANCASSURANCE
VÀO THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM Sinh viên thực hiện : Nguyễn Tuyết Nhung
Lớp : Anh 2
Khoá : 45
Giáo viên hướng dẫn : ThS. Nguyễn Thị Hiền

2. Các mô hình Bancassurance 28
2.1. Các mô hình hoạt động của Bancassurance 28
2.1.1. Mô hình hợp tác phân phối 28
2.1.2. Mô hình chiến lược liên kết 29
2.1.3. Mô hình liên doanh 29
2.1.4. Mô hình tập đoàn dịch vụ tài chính 30
2.2. Các mô hình phân phối của Bancassurance 31
2.2.1. Mô hình thống nhất (hay còn gọi là mô hình chung) 31
2.2.2. Mô hình chuyên nghiệp 32
2.2.3. Mô hình kế hoạch – tài chính 32
III- THỰC TRẠNG VÀ XU HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA MÔ HÌNH
BANCASSURANCE TRÊN THẾ GIỚI 33
3.1. Thị trƣờng châu Âu 33
3.2. Thị trƣờng tại châu Á 39
3.3. Thị trƣờng bảo hiểm tại Mỹ và châu Mỹ Latinh 44
CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG VẬN DỤNG MÔ HÌNH BANCASSURANCE
TẠI THỊ TRƢỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM 48
I. TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG VÀ BẢO HIỂM . 48
1. Tình hình hoạt động của các ngân hàng 48
1. Tình hình hoạt động của các công ty bảo hiểm 50
3. Thực trạng liên mối liên kết giữa ngân hàng và bảo hiểm. 54
3

II. THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI MÔ HÌNH BANCASSURANCE TẠI
VIỆT NAM 59
1. Khung pháp lý điều chỉnh 59
2. Các mô hình Bancassurance tại thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam 61
2.1. Mô hình hợp tác phân phối 61
2.2. Mô hình liên doanh 66
2.3. Mô hình tập đoàn dịch vụ tài chính 69

2.1. Các giải pháp về nhận thức 93
2.1.1. Nhận thức của ngân hàng và công ty bảo hiểm về Bancassurance . 93
2.1.2. Nhận thức của khách hàng về Bancassurance 95
2.2. Giải pháp về chính sách hoạt động đối với ngân hàng và các công ty
bảo hiểm. 95
2.2.1. Xây dựng cơ sở hạ tầng cần thiết cho mô hình Bancassurance 95
2.2.2. Thiết lập mối liên kết hợp tác bảo hiểm – ngân hàng 96
2.2.3. Hoàn thiện các sản phẩm Bancassurance hiện hành 97
2.2.4. Làm tốt công tác marketing và duy trì chặt chẽ mối quan hệ với
khách hàng 99
2.2.5. Chú trọng việc đào tạo đội ngũ nhân viên có chuyên môn 100
2.2.6. Nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm 101
2.2.7. Nâng cao tiềm lực tài chính của các doanh nghiệp bảo hiểm 102
KÊT LUẬN 104
TÀI LIỆU THAM KHẢO 106
5

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

B
: Bancassurance
BĐN
: Bồ Đào Nha
BHNT
: Bảo hiểm nhân thọ
BHPNT
: Bảo hiểm phi nhân thọ
DNBH
: Doanh nghiệp bảo hiểm
n.a

phẩm bảo hiểm nhằm tìm kiếm nguồn khách hàng mới…
Hiện nay, sự hợp tác giữa lĩnh vực ngân hàng và bảo hiểm đang diễn ra
với nhiều hoạt động khác nhau như đầu tư, tín dụng, phân phối sản phẩm bảo
hiểm… Sự giao thoa giữa hoạt động kinh doanh bảo hiểm với ngân hàng được
thể hiện rõ trên thế giới. Nhiều tập đoàn bảo hiểm có ngân hàng thương mại và
ngược lại, nhiều ngân hàng thương mại thành lập công ty bảo hiểm. Đây là xu
hướng thế hiện sự hỗ trợ nhau cùng kinh doanh và phát triển.
Bancassurance là khái niệm chỉ sự liên kết giữa ngân hàng và bảo hiểm.
Khái niệm này hiện nay được rất nhiều bài báo nhắc đến như là một kênh phân
phối sản phẩm bảo hiểm hiệu quả bên cạnh phân phối truyền thống (qua đại lý)
và kênh trực tiếp (bằng thư, email…). Tại thị trường bảo hiểm trên thế giới xu
7

hướng tỉ lệ doanh thu phí của kênh phân phối truyền thống đang giảm dần, thay
thế vào đó là doanh thu phí từ Bancassurance. Mô hình Bancassurance ngày
càng đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng về sản phẩm tài chính trọn gói.
Vậy mô hình Bancassurance hoạt động như thế nào? Mô hình
Bancassurance có những đặc điểm gì? Xu hướng trên có diễn ra tại thị trường
bảo hiểm Việt Nam hay không? Và các ngân hàng cùng các công ty bảo hiểm đã
có những chiến lược gì để phát triển sản phẩm từ mô hình Bancassurance?
Xuất phát từ những thắc mắc trên, tác giả quyết định chọn đề tài: “Thực
trạng vận dụng mô hình Bancassurance vào thị trƣờng bảo hiểm ở Việt
Nam” làm đề tài khóa luận tốt nghiệp.
2. Tình hình nghiên cứu
Bancassurance là một thuật ngữ tiếng Pháp dùng để chỉ việc bán chéo các
sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng cho cùng một cơ sở khách hàng.
Hiện nay, khái niệm Bancassurance tại Việt Nam còn khá mới mẻ, còn có nhiều
cá nhân cũng như doanh nghiệp chưa biết đến mô hình liên kết chéo này. Do
vậy, “Vận dụng mô hình Bancassurance vào thị trường bảo hiểm tại Việt Nam”
đang diễn ra theo xu hướng nào chưa được nghiên cứu một cách thấu đáo mặc dù

Đối tượng nghiên cứu của khóa luận là hoạt động kinh doanh bảo hiểm
của các ngân hàng trong thị trường bảo hiểm Việt Nam, trong đó đặc biệt nhấn
mạnh vào đánh giá thực trạng triển khai mô hình Bancassurance tại Việt Nam.
Đồng thời khóa luận cũng nghiên cứu đưa ra một số giải pháp phát triển mô hình
này trên thị trường bảo hiểm Việt Nam. 9

Phạm vi nghiên cứu:
Về mặt không gian: khóa luận giới hạn phạm vi nghiên cứu thực trạng vận
dụng mô hình Bancassurance tại thị trường bảo hiểm Việt Nam, ngoài ra còn tại
một số thị trường bảo hiểm của các quốc gia khác.
Về mặt thời gian: khóa luận tập trung nghiên cứu sự hình thành và phát
triển mô hình Bancassurance tại thị trường Việt Nam từ những năm 1993 đến
nay.
6. Phƣơng pháp nghiên cứu:
Phương pháp nghiên cứu của khóa luận dựa trên phương pháp duy vật lịch
sử và duy vật biện chứng, kết hợp với phương pháp nghiên cứu khác như tổng
hợp, thống kê, phân tích định tính, định lượng, so sánh và sử dụng một số tài liệu
minh họa. Các số liệu và dữ liệu được thu thập từ nhiều nguồn đáng tin cậy bao
gồm Ngân hàng Nhà nước, Bộ Thương mại, Bộ Tài chính… Ngoài ra, khóa luận
cũng tham khảo và kế thừa những kết quả nghiên cứu có trước, từ báo chí và các
nguồn khác được khai thác trên mạng Internet.
7. Kết cấu của khóa luận:
Ngoài phần Mờ đầu, Kết luận, Danh mục chữ viết tắt, Danh mục bảng,
biểu đồ và Danh mục tài liệu tham khảo, nội dung khóa luận được chia thành 3
chương như sau:
Chƣơng 1: Tổng quan về mô hình Bancassurance.
Chƣơng 2: Thực trạng vận dụng mô hình Bancassurance tại thị
11

CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ MÔ HÌNH BANCASSURANCE

I- TỔNG QUAN VỀ BANCASSURANCE
1. Nguồn gốc ra đời và phát triển Bancassurane
Đầu thập niên 70, ACM (Assurances du Crédit Mutuel) Vie et IARD (life
and general insurance - Công ty Bảo hiểm Nhân thọ và Phi nhân thọ hoặc có thể
dịch là Công ty BH Hỗn hợp (composite)) đã chính thức được phép đi vào hoạt
động - một bước ngoặt trong lịch sử ngành bảo hiểm. Ý tưởng của công ty này là
nhằm tránh việc phải sử dụng đơn vị trung gian bảo hiểm khoản cho vay và tự
bảo hiểm cho các khách hàng có giao dịch ngân hàng với mình. Đây chính là tiền
thân của một hoạt động mà 15 năm sau được gọi với tên "Bancassurance".
Khái niệm này bao hàm hoạt động triển khai cả sản phẩm bảo hiểm từ
phía các ngân hàng. Một cách đơn giản, Bancassurance chính là các sản phẩm và
cả dịch vụ bảo hiểm do ngân hàng cung ứng, hoặc được cung ứng qua ngân
hàng. Bancassurane ra đời như là một kết quả tất yếu của hàng loạt các yếu tố
kinh tế xã hội.
Như chúng ta đã biết, bắt đầu thập niên 70 của thế kỷ 20, nền kinh tế của
các nước phát triển đã có sự thay đổi rất lớn, mà biểu hiện rõ nhất là sự thay đổi
thường xuyên của lãi suất. Chẳng hạn như ở nước Mỹ, trước những năm 1970,
lãi suất trong nền kinh tế tương đối ổn định, thì đến năm 1971 trở về sau, lãi suất
đã biến động rất lớn, thậm chí biến động rất nhiều trong một năm. Từ sự biến
động lãi suất đó, các sản phẩm bảo hiểm truyền thống có các yếu tố tính phí cố
định không còn phù hợp ở cả dưới góc độ khách hàng và công ty bảo hiểm nhân
thọ. Bởi xét về phía công ty bảo hiểm nhân thọ, khi lãi suất luôn luôn biến động,
để đảm bảo khả năng thu được lợi nhuận, cũng như chi trả cho khách hàng tham
12

thọ. Cụ thể là phí bảo hiểm kinh doanh thu qua kênh phân phối tại các ngân hàng
tăng từ 37% trong năm 1990 đến 64% trong năm 2006. Phí bảo hiểm phi nhân
thọ cũng tăng lên rõ rệt.
Các ngân hàng hiện đang áp dụng khá thành công mô hình Bancassurance
trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, điều này tạo đà cho các sản phẩm,
dịch vụ khác ra đời và phát triển. Sự đổi mới các điều khoản trong hợp đồng bảo
hiểm phi chuẩn như hợp đồng bảo hiểm con người, hợp đồng bảo hiểm trách
nhiệm dân sự, hợp đồng bảo hiểm tài sản… vừa mới được đưa ra, điều này phụ
thuộc vào nhân khẩu của từng vùng miền, từng quốc gia. Với những thay đổi tích
cực trong chính sách thuế và quy tắc, điều lệ đã giúp cho Bancassurance tại Pháp
giữ vững được thị phần của nó trên thị trường bảo hiểm. Những sản phẩm và
dịch vụ mới được thiết kế cho khách hàng đang tạo nên những cơ hội mới giúp
cho Bancassurance ngày càng phát triển.
Tuy xuất hiện đầu tiên ở Pháp nhưng mô hình Bancassurance lại phát triển
mạnh mẽ tại Mỹ và các nước châu Âu khác, đặc biệt trong số đó có Tây Ban Nha
và Áo là hai quốc gia có mô hình Bancassurance phát triển hơn cả.
Bancassurance là một kênh phân phối chính tại châu Âu, theo tính toán thực tế
thì có trên 60% phí bảo hiểm nhân thọ cá nhân ở Pháp, Ý, Tây Ban Nha và Bồ
Đào Nha, và hơn 50% ở Bỉ. Các quốc gia khác như Anh và Đức, mô hình
Bancassurance chưa được phát triển như mong đợi. Ở châu Á, mô hình
Bancassurance cũng đang hình thành và phát triển tại các nước như Malaysia,
Singapore, Thái Lan, Hồng Kông…
Như vậy, với khung pháp lý thuận lợi, hệ thống ngân hàng phát triển, sản
phẩm tài chính giản đơn nhưng đầy sáng tạo, và mối quan hệ mật thiết, gắn kết
14

giữa các ngân hàng – ngân hàng, ngân hàng – bảo hiểm đã giúp cho
Bancassurance ngày càng phát triển hơn.
2. Khái niệm về Bancassurance:
2.1. Định nghĩa

 Kênh phân phối rộng, hiệu quả và có uy tín
Bancassurance được biết tới dưới dạng hoạt động của những mô hình liên
kết ngân hàng và bảo hiểm. Mô hình này cho ra những sản phẩm có thể là do
công ty bảo hiểm thiết kế, hoặc có thể là do bảo hiểm kết hợp với ngân hàng
thiết kế trên cơ sở hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm, và tất cả các sản
phẩm này đều được bán qua mạng lưới các chi nhánh của ngân hàng. Từ đó tạo
khả năng cung cấp sản phẩm Bancassurance một cách tiết kiệm và tiện lợi. Từ
việc có thể đáp ứng nhu cầu khách hàng một cách kịp thời và hiệu quả,
Bancassurance sẽ tạo được sự tin tưởng và gắn bó của khách hàng đối với ngân
hàng cũng như đối với liên kết ngân hàng – bảo hiểm.
Đặc điểm hiệu quả cũng xuất phát từ chính đặc điểm của hoạt động ngân
hàng. Với mạng lưới ngân hàng dày đặc và hoạt động có hiệu quả, ngân hàng là
một định chế tài chính quan trọng, có ảnh hưởng đến mọi hoạt động kinh tế và
đáp ứng được tất cả nhu cầu đa dạng của khách hàng. Điều này cũng sẽ tác động
tích cực tới hoạt động Bancassurance.
Mặt khác, uy tín của kênh Bancassurance thể hiện ở chỗ khách hàng mua
bảo hiểm tại các ngân hàng sẽ có cảm giác tin tưởng hơn so với mua bảo hiểm tại
các đại lý bán bảo hiểm nhờ vào tên tuổi, thương hiệu và uy tín của ngân hàng
mà khách hàng đã biết từ trước. Các ngân hàng có ảnh hưởng lớn tới thị trường
và đã gây dựng được hình ảnh tốt với các khách hàng. Bên cạnh đó, các ngân
16

hàng bao lâu nay đã lưu trữ và quản lý các thông tin về khách hàng, cũng như
nắm vững về tình hình tài chính của họ. Do đó, các dịch vụ tư vấn mua bảo hiểm
từ kênh Bancassurance trở nên đáng tin cậy hơn bao giờ hết và khách hàng có
thể tin tưởng rằng các sản phẩm bảo hiểm họ mua thực sự phù hợp với nhu cầu.
Uy tín của các ngân hàng tạo nên uy tín cho hoạt động của mô hình
Bancassurance.
 Thế mạnh về đội ngũ nhân viên bán hàng
Nhờ quan hệ hợp tác giữa ngân hàng và các công ty bảo hiểm mà kênh

chức bảo hiểm mở rộng được đối tượng khách hàng, NHTM thì yên tâm hơn về
rủi ro tín dụng do đã có một công ty bảo hiểm sát bên cạnh.
Khi ngân hàng hoạt động độc lập thì vốn đã cung cấp nhiều các sản phẩm
tài chính, nhưng trong mối quan hệ hợp tác với công ty bảo hiểm, ngân hàng lại
càng đa dạng hóa hơn nữa về danh mục sản phẩm. Các sản phẩm của
Bancassurance có thể là sản phẩm kết hợp giữa sản phẩm bảo hiểm và sản phẩm
của ngân hàng như: sản phẩm bảo hiểm tiết kiệm, sản phẩm bảo hiểm tín dụng,
sản phẩm bảo hiểm đầu tư, sản phẩm bảo hiểm mang tính bảo vệ,… Thông qua
mô hình Bancassurance, khách hàng sẽ được sử dụng các dịch vụ tài chính “một
cửa” với chi phí thấp và thuận tiện hơn trước. Với danh mục sản phẩm đa dạng
và tiện ích của “cửa hàng một cửa”, Bancassurance đã đáp ứng tốt nhất nhu cầu
của khách hàng cũng như giúp tất cả ngân hàng và công ty bảo hiểm đạt được
mục tiêu tối đa hóa chất lượng và hiệu quả phục vụ. 18

 Cách thức huy động vốn hiệu quả
Vốn là một trong những yếu tố cơ bản để tiến hành hoạt động sản xuất
kinh doanh. Đây là một lợi thế đối với ngân hàng vì các ngân hàng thường có
nguồn vốn dồi dào và khả năng huy động vốn linh hoạt. Ngoài nghiệp vụ cấp tín
dụng, ngân hàng còn phải có vốn để thực hiện các nghiệp vụ sử dụng vốn khác
như đầu tư chứng khoán, bảo lãnh, chiết khấu, cho vay trung và dài hạn… Vì
thế, khi liên kết hợp tác với công ty bảo hiểm, ngân hàng với nguồn vốn dồi dào
và uy tín sẵn có của mình chắc chắn sẽ thu hút được nhiều khách hàng sử dụng
dịch vụ và sản phẩm của kênh phân phối Bancassurance do khách hàng đã tin
tưởng vào thực lực và thương hiệu của ngân hàng.
2.2.2. Phạm vi áp dụng
Ta thấy ràng, mô hình Bancassurance cần “phải rõ ràng”. Các chi phí, hoa
hồng, lệ phí…và bất kì rủi ro cố hữu nào trong sản phẩm đều phải được chỉ ra

khách hàng. Các nhà bảo hiểm luôn cố gắng đưa ra những phạm vi bảo hiểm phù
hợp với yêu cầu đánh giá rủi ro.
Như vậy, để phát huy tốt những lợi ích khi phát triển mô hình
Bancassurance, đòi hỏi các bên liên quan phải chú ý tới những đặc điểm cũng
như phạm vi áp dụng của mô hình như đã trình bày.
2.3. Vai trò của Bancassurance:
2.3.1. Đối với ngân hàng
- Bancassurance giúp ngân hàng tăng thêm những cơ hội kinh doanh. Sự
cạnh tranh gia tăng và việc lãi suất tiền gửi luôn biến động đã làm cho lợi nhuận
có chiều hướng bị giảm. Do đó để vận hành tốt trong thị trường tài chính và đảm
20

bào quyền lọi tài chính của khách hàng, các ngân hàng phải gia tăng những cơ
hội kinh doanh mới bằng cách hợp tác với công ty bảo hiểm
- Việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm sẽ tạo nguồn thu nhập mới, ngân hàng
còn mở rộng danh mục sản phẩm của mình, đây là cách có thêm nguồn thu nhập
phi lãi suất bền vững thông qua hoa hồng bảo hiểm. Tăng doanh thu từ việc cung
cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng mua bảo hiểm, đây là khoản thu nhập
không phải từ lãi thông qua việc thu phí các dịch vụ ngân hàng (phí chuyển
khoản, ATM, thẻ tín dụng…).
- Có thêm dịch vụ cung cấp cho khách hàng, bán trọn gói các dịch vụ tài
chính, hướng tới cung cấp các dịch vụ tài chính hợp nhất cho khách hàng, qua đó
tăng cường khả năng cạnh tranh của mình.
- Ngân hàng có thể tận dụng cơ sở khách hàng, mối quan hệ dài hạn với
khách hàng, hệ thống phân phối hiện thời… nhằm tạo ra lợi thế so với các kênh
phân phối khác trong việc phân phối các sản phẩm bảo hiểm.
- Bên cạnh đó, ngân hàng có thể cập nhật thông tin, dữ liệu khách hàng,
thúc đẩy “Văn hóa bán hàng” trong ngân hàng; tăng khả năng duy trì khách hàng
và thu hút thêm nhiều khách hàng mới sử dụng các dịch vụ của ngân hàng.
- Các ngân hàng có thể quảng bá rộng rãi thương hiệu trên các brochure và

dụng nguồn dữ liệu rất lớn về khách hàng của ngân hàng, qua đó có thể đa dạng
hóa các kênh phân phối, tăng cường khả năng cạnh tranh nhất là trong giai đoạn
thị trường bão hòa, đồng thời giảm bớt sự biến động lợi nhuận theo thời gian.
22

- Bancassurance giúp công ty bảo hiểm giảm bớt sự lệ thuộc vào hệ thống
đại lý và môi giới bằng cách tận dụng hệ thống khai thác rộng lớn của ngân
hàng.
- Phát triển các sản phẩm tài chính mới hiệu quả hơn khi hợp tác với các
đối tác ngân hàng.
- Nhận được thêm vốn từ ngân hàng để cải thiện khả năng thanh toán và
mở rộng kinh doanh.
- Bán các sản phẩm ngân hàng cho khách hàng tham gia bảo hiểm, qua đó
giúp giảm thiểu rủi ro phát sinh từ việc giao dịch bằng tiền mặt, giải quyết tốt bài
toán thu phí, thanh toán quyền lợi bảo hiểm bằng tiền mặt.
- Tăng cường thương hiệu và uy tín của mình trên thị trường trong việc sử
dụng uy tín và thương hiệu của ngân hàng, vì trên thực tế hệ thống ngân hàng
thường có uy tín rất lớn trong đời sống kinh tế - xã hội.
2.3.3. Đối với khách hàng:
- Có thêm một kênh để tiếp cận sản phẩm, có thể tiếp cận và mua bảo
hiểm dễ dàng hơn với chi phí thấp hơn, có cơ hội lựa chọn nhiều sản phẩm dịch
vụ tài chính một cách thuận tiện từ ngân hàng.
- Mua sản phẩm giá thấp hơn mà chất lượng tốt hơn, thời gian thủ tục ký
hợp đồng nhanh chóng thuận tiện.
- Mua tạ một nơi (Kết hợp ngân hàng và dịch vụ bảo hiểm).
- Được thỏa mãn nhu cầu tốt hơn nhờ các sản phẩm mới được phát triển.
- Khách hàng có thể quản lý rủi ro tốt hơn và hoạch định tài sản hiệu quả
hơn.
- Được cung cấp thông tin và có thể được hưởng các dịch vụ gia tăng khác
từ ngân hàng và công ty bảo hiểm.

Các đại lý chuyên nghiệp là những người ký hợp đồng đại lý trong việc
bán và phân phối các sản phẩm bảo hiểm. Họ thường được coi như là các nhà
thầu độc lập, tức là các công ty ký hợp đồng đại lý với họ chỉ quản lý những hoạt
động được nêu trong hợp đồng. Mặc dù phạm vi quản lý có hạn, nhưng các đại
lý chuyên nghiệp là những người bán bảo hiểm có trình độ chuyên môn, được
đào tạo bài bản, nên nếu có động lực phù hợp và được giam sát hợp lý thì họ sẽ
hoạt động cho năng suất cao và sử dụng hiệu quả chi phí bỏ ra. Bên cạnh đó, nếu
cung cấp dịch vụ khách hàng tốt các đại lý chuyên nghiệp sẽ nhận được các
khoản thưởng hợp đồng, nên chất lượng dịch vụ khách hàng của các đại lý
chuyên nghiệp thường cao.
Tuy nhiên, còn tồn tại một nhược điểm của kênh phân phối này khiến cho
công ty hoạt động Bancassurance e ngại đó là các đại lý thường chỉ chạy theo
doanh số mà không chú trọng đến chất lượng. Nhược điểm này xuất phát từ việc
một số đại lý thường lợi dụng kiếm lời từ những quy định chưa chặt chẽ về thù
lao và tiền thưởng.
1.2. Các đại lý đƣợc trả lƣơng (Salaried Agents)
Các đại lý được trả lương là các đại lý nằm dưới sự quản lý và giám sát
của công ty hoạt động Bancassurance. Bán bảo hiểm qua kênh các đại lý được
trả lương có một thuận lợi là các đại lý thực hiện đúng nhiệm vụ và mục tiêu của
công ty quản lý. Kênh phân phối này gần giống với kênh các đại lý của công ty
bảo hiểm truyền thống và có những điểm chung với kênh các đại lý chuyên
nghiệp. Điểm khác biệt duy nhất là họ được trả lương, trong khi các đại lý
chuyên nghiệp được nhận tiền thường dựa trên doanh số sản phẩm bán ra.
Một số công ty hoạt động Bancassurance bị ám ảnh bởi những kết quả tiêu
cực từ những đại lý chuyên nghiệp quá tập trung chạy theo doanh số mà không