I. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN
CỦA TRUNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG NHNN.
1.1. Quá trình hình thành trung tâm thông tin tín dụng:
Tên trung tâm: Trung tâm thông tin tín dụng
Tên tiếng anh: Credit Information Center (CIC)
Địa chỉ: 45 Lý Thường Kiệt - Quận Hoàn Kiếm – Hà Nội
Số điện thoại: Phòng tổng hợp: (04)9342 318 – (04)9342 319
Phòng phân tích : (04)8257956
Phòng xử lí: (04)9360157 – (04)9362991 – (04)9361681
Phòng kỹ thuật: (04)9345586 – (04)8251309
Phòng tài vụ: (04)9363485
Ban biên tập bản tin: (04)9361682
Số fax: (04)8248 715
Email:
Website: http:// www.creditinfo.org.vn
Ban lãnh đạo:
Giám đốc : Phạm Công Uẩn
Phó giám đốc: Đào Quang Thông
Phó giám đốc: Ngô Văn Phương
Phó Giám đốc: Đỗ Hoàng Phong
Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) là đơn vị sự nghiệp thuộc bộ máy của
Ngân hàng Nhà nước, được thành lập theo Quyết định số 68/1999/QĐ-NHNN9 ngày
27/2/1999 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, trên cơ sở tổ chức lại CIC thuộc Vụ
Tín dụng.
CIC được tổ chức và hoạt động theo Quy chế ban hành kèm theo Quyết định
số 162/1999/QĐ-NHNN9 ngày 8/5/1999 và Quyết định số 584/2002/QĐ-NHNN
ngày 10/6/2002 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
Sơ đồ tổ chức CIC trong bộ máy ngân hàng nhà nước
1
2
1.2. Vai trò Chức năng, nhiệm vụ của Trung tâm thông tin tín dụng:

4
Bước 1: Thu thập thông tin
Bước 2: Thông tin được đưa vào lưu trữ
Bước 3: Xử lí thông tin
Bước 4: Cung cấp thông tin cho các đối tượng sử dụng theo quy định hoặc
thoe mẫu yêu cầu của khách hang
1.3.1 Thu thập thông tin
Thu thập thông tin bao gồm: Nguồn thông tin thu thập, phương pháp, phạm vi,
nội dung thu thập thông tin.
1.3.1.1. Nguồn thu nhập
 CIC thường xuyên cập nhập thông tin về khách hàng có quan hệ với các tổ
chức tín dụng hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam bao gồm các NH thương mại,
NH liên doanh, chi nhánh NH nước ngoài, các công ty tài chính, công ty cho
thuê tài chính và các tổ chức khác có hoạt động NH….
 Nguồn dữ liệu đầu vào còn được bổ sung và cập nhật thông qua việc kết nối
và trao đổi thông tin với các kho thông tin dữ liệu của của các bộ ngành như:
Bộ Kế hoạch và đầu tư, Bộ Thương mại, Bộ Nội vụ, Bộ Công an, Tổng cục
thuế, Tổng cục thống kê, Tổng cục hải quan, Uỷ ban chứng khoán, Cục đang
ký giao dịch bảo đảm thuộc Bộ Tư pháp….. Và khai thác trên các phương tiện
thông tin đại chúng.
 Ngoài ra để đáp ứng nhu cầu về thông tin các doanh nghiệp nước ngoài CIC
thương xuyên mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế, trao đổi với các hãng thông
tin quốc tế, mua lại thông tin từ các tổ chức lưu trử, kinh doanh thông tin quốc
tế.
5
1.3.1.2. Phương pháp thu thập thông tin
Để thu thập TTTD được chính xác, kịp thời CIC đã sử dụng một số phương
pháp sau:
 Nối mạng máy tính với các TCTD lớn, xây dựng các phần mềm client-sever
thực hiện gửii nhận TTTD qua mạng internet theo chuẩn của CIC. Đối với

độ cao, đưa ra các báo cáo nhanh và chính xác nhất. CIC xử lí các thông tin để đưa ra
các thông tin tổng hợp về khách hàng dư nợ lớn, thông tin dự nợ từng ngân hàng,
thông tin về đối tác trong và ngoài nước, phân tích, đánh giá, xếp hạng doanh nghiệp
theo các chỉ tiêu ….
1.3.4 Cung cấp thông tin.
Theo quy định hiện hành, đối tượng được sử dụng thông tin của CIC bao gồm: Các
TCTD, các tổ chức, bộ, ban, ngành của chính phủ, Các doanh nhiệp và cá nhân được
CIC cho phép. CIC cung cấp thông tin cho các đối tượng sử dụng dưới dạng các văn
bản hoặc file số liệu, thường xuyên thoặc định kỳ, đột xuất theo quy định của pháp
luật (đối với NH) hoặc theo thoả thuận (đối với các tổ chức khác). Khi có nhu cầu,
đối tượng sử dụng thông tin có văn bản đề nghị cấp thông tin. Các tổ chức, doanh
nghiệp, các nhân có thể được cung cấp thông tin miễn phí hay phải chịu chi phí theo
quy định của CIC.
1.4. Sản phẩm của CIC
cung cấp cho các TCTD, các doanh nghiệp, tổ chức và cá nhân các thông tin
sau:
1. Thông tin tổng hợp về khách hàng có dư nợ lớn (vượt 5%VTC cảu TCTD)
2. Thông tin tổng hợp dư nợ từng NH.
3. Thông tin tổng hợp dư nợ theo địa phương, ngành kinh tế.
4. Báo cáo dư nợ theo tổng công ty.
5. Hồ sơ kinh tế khách hàng vay.
6. Thông tin tài chính khách hàng vay.
7. Thông tin quan hệ tín dụng của khách hàng.
8. Thông tin về bảo lãnh.
7
9. Thông tin về tài sản thế chấp
10.Thông tin về đối tác nước ngoài
11.Thông tin về phân tích, xếp loại tín dụng doanh nghiệp
12.Thông tin cảnh báo sớm.
13.Thông tin kinh tế có liên quan đến hoạt động NH