Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PSG.TS Nguyễn Thị Thu Thảo
LỜI MỞ ĐẦU
Thực tập là tập làm việc trong thực tế để củng cố và đem những kiến thức đã
được học vận dụng vận dụng vào thực tiễn, trau dồi thêm về nghiệp vụ. Từ đó bổ
sung thêm kiến thức và có kỹ năng làm việc thực tiễn khi ra trường. Chính vì vây,
thực tập là quá trình đóng vai trò quan trọng đối với mỗi sinh viên, đặc biệt là
những sinh viên sắp tốt nghiệp.
Là sinh viên học chuyên ngành Tài chính quốc tế thuộc khoa Ngân hàng- Tài
chính, em đã rất may mắn khi được sự cho phép của Nhà trường và Ban lãnh đạo
Sở giao dịch I- Ngân hàng Công thương Việt Nam về thực tập tại Sở. Sở giao dịch I
là một đơn vị lớn, hoạt động hiệu quả thuộc hệ thống Ngân hàng công thương Việt
Nam- một trong những ngân hàng lớn và phát triển nhất cả nước. Đây sẽ là cơ hội
tốt cho em có thể nghiên cứu, tìm hiểu về hoạt động kinh doanh cũng như các
nghiệp vụ của ngân hàng, được tiếp cận với các trang thiết bị vật chất, công nghệ
hiện đại phục vụ cho hoạt động của ngân hàng. Điều đó sẽ là kinh nghiệm quý báu
cho em khi ra trường
Qua 5 tuần thực tập, nghiên cứu, em đã được trực tiếp quan sát các hoạt
động của các phòng khác nhau, được đọc nhiều tài liệu liên quan đến các nghiệp vụ
được thực hiện tại Ngân hàng, các báo cáo về tình hình hoạt động, kết quả kinh
doanh của Ngân hàng.Với sự thu nhận của bản thân cùng với sự hướng dẫn tận tình
PGS. TS. Nguyễn Thị Thu Thảo và toàn thể cán bộ nhân viên Sở giao dich I – Ngân
hàng công thương Việt Nam đã giúp em hoàn thành bản báo cáo tổng hợp này.
Báo cáo được chia làm 3 phần chính:
CHƯƠNG 1: Tổng quan về Sở giao dịch I - Ngân hàng Công thương Việt
Nam
CHƯƠNG 2: Tình hình hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch I – Ngân
hàng Công thương Việt Nam
CHƯƠNG 3: Một số vấn đề còn tồn tại và nguyên nhân
SV: Nguyễn Thị Phương Thanh Lớp: Tài chính Quốc tế 48
1
Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PSG.TS Nguyễn Thị Thu Thảo

Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PSG.TS Nguyễn Thị Thu Thảo
Từ tháng 12/1989 đến tháng 11/1992, Ngân hàng nghiệp vụ khu vực 1 Hà
Nội đổi tên thành Trung tâm giao dịch NHCT Hà Nội, đây cũng là năm Trung tâm
giao dịch NHCT Hà Nội triển khai hoạt động kinh doanh đối ngoại.
Ngày 24/03/1993, Tổng giám đốc NHCT VN ra quyết định số 93/NHCT-
TCCB chuyển hoạt động của chi nhánh NHCT thành phố Hà Nội vào Hội sở chính
NHCT VN.
Ngày 30/05/1995, Tổng giám đốc NHCT VN ra quyết định số 83/NHCT-QĐ
chuyển bộ phận giao dịch trực tiếp tại Hội sở chính NHCT VN để thành lập Sở giao
dịch - NHCT VN. Trong giai đoạn này cùng với những thành quả ban đầu của công
cuộc đổi mới, hoạt động của kinh doanh của Sở giao dịch đã thu được nhiều kết quả
quan trọng như củng cố và mở rộng mạng lưới, trang bị cơ sở vật chất kĩ thuật, đa
dạng hóa sản phẩm dịch vụ nên đã có sự tăng trưởng cao.
Ngày 30/12/1998, Chủ tịch HĐQT NHCT Việt Nam ra quyết định số
134/QĐ - HĐQT - NHCT 1chuyển hoạt động của Sở giao dịch thành Sở giao dịch 1
- NHCT Việt Nam kể từ ngày 01/01/1999. Một lần nữa cơ cấu tổ chức bộ máy thay
đổi, các phòng ban được sắp xếp lại để đáp ứng nhu cầu kinh doanh trong tình hình
mới.
Ngày 20/10/2003, mô hình tổ chức của SGD I được đổi mới theo dự án hiện
đại hoá ngân hàng do Ngân hàng thế giới tài trợ. Theo đó bộ máy tổ chức không
ngừng được củng cố và hoàn thiện.
Kế thừa thành quả và kinh nghiệm sau 20 năm hoạt động và phát triển, SGD
I - NHCT Việt Nam đã từng bước mở rộng quy mô hoạt động, áp dụng công nghệ
tiên tiến trong hoạt động ngân hàng, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng,
mở rộng mạng lưới hoạt động, nâng cao chất lượng phục vụ và ngày càng được
khách hàng tin cậy, đối tác trong và ngoài nước tin tưởng. Đến nay SGD I - NHCT
Việt Nam đã trở thành đơn vị có quy mô hoạt động lớn, kinh doanh đa năng, hiệu
quả, có uy tín cao trong toàn hệ thống NHCT VN nói riêng và trong cộng đồng tài
chính ngân hàng cả nước nói chung.
SV: Nguyễn Thị Phương Thanh Lớp: Tài chính Quốc tế 48

RỦI RO
4
Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PSG.TS Nguyễn Thị Thu Thảo
Bảo lãnh
Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nước và quốc tế): Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực
hiện hợp đồng; Bảo lãnh thanh toán.
Thanh toán và Tài trợ thương mại
• Phát hành, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu; thông báo, xác nhận, thanh
toán thư tín dụng nhập khẩu.
• Nhờ thu xuất, nhập khẩu (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và
nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A).
• Chuyển tiền trong nước và quốc tế
• Chuyển tiền nhanh Western Union
• Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc.
• Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM
• Chi trả Kiều hối…
Ngân quỹ
• Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap…)
• Mua, bán các chứng từ có giá (trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc,
thương phiếu…)
• Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ và ngoại tệ...
• Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá, bằng
phát minh sáng chế.
Thẻ và ngân hàng điện tử
• Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế (VISA,
MASTER CARD…)
• Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cash card).
• Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking
Hoạt động khác
SV: Nguyễn Thị Phương Thanh Lớp: Tài chính Quốc tế 48

RỦI RO
PHÒNG QUẢN LÝ NỢ CÓ VẤN ĐỀ
PHÒNG KẾ TOÁN GIAO DỊCH
PHÒNG TIỀN TỆ, KHO QUỸ
PHÒNG DỊCH VỤ THẺ
PHÒNG TỔNG HỢP
PHÒNG TỔ CHỨC HÀNH CHÍNH
PHÒNG THÔNG TIN ĐIỆN TOÁN
6
Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PSG.TS Nguyễn Thị Thu Thảo
1.3.2. Chức năng, nhiêm vụ của các phòng ban tại SGD I
Theo quyết định số 604/QĐ ngày 25/09/2006 của Giám đốc SGD I về việc
ban hành quy định cụ thể chức năng, nhiệm vụ của các phòng, ban tại SGD I.
 Phòng khách hàng:
* Chức năng:
Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng (các DN lớn,
DNVVN, KH cá nhân) để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ; thực hiện các
nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lí các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế
độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT VN. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị,
giới thiệu và bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các KH.
* Nhiệm vụ:
1. Khai thác nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ khách hàng là các DN lớn.
2. Thực hiện tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng về
các sản phẩm dịch vụ của NHCT VN: Tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại
tệ, thanh toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử…; Làm đầu mối bán
các sản phẩm dịch vụ của NHCT VN đến các khách hàng là DN lớn. Nghiên cứu
đưa ra các đề xuất về cải tiến sản phẩm dịch vụ hiện có, cung cấp những sản phẩm
dịch vụ mới phục vụ cho khách hàng là DN lớn.
3. Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho các khách hàng có
nhu cầu giao dịch về tín dụng và tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền quyết

Riêng phòng KH 1 và 2 có thêm nhiệm vụ thực hiện việc quản lý và xử lý nợ
nhóm 2.
11. Phản ánh kịp thời những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp trình
Giám đốc chi nhánh xem xét, giải quyết hoặc kiến nghị lên cấp trên giải quyết.
12. Lưu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo quy định hiện hành.
13. Tổ chức học tập, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng.
14. Làm công tác khác khi được Giám đốc giao.
* Ngoài ra, phòng KH cá nhân còn có nhiệm vụ:
- Điều hành và quản lý lao động, tài sản, tiền vốn huy động tại các Quỹ tiết
kiệm, Điểm giao dịch; hướng dẫn và quản lý nghiệp vụ các dịch vụ ngân hàng cho
các Quỹ tiết kiệm; Điểm giao dịch; kiểm tra, giám sát các hoạt động của Quỹ tiết
kiệm, Điểm giao dịch theo quy chế tổ chức hoạt động của Quỹ tiết kiệm, Điểm giao
dịch. Chấm chứng từ kế toán phát sinh hàng ngày với liệt kê chứng từ và Modul
ứng dụng. Cuối ngày chuyển toàn bộ chứng từ về phòng kế toán tài chính để kiểm
tra lại trước khi lưu trữ chứng từ.
- Thực hiện nghiệp vụ về bảo hiểm nhân thọ và các loại bảo hiểm khác theo
hướng dẫn của NHCT VN.
SV: Nguyễn Thị Phương Thanh Lớp: Tài chính Quốc tế 48
8
Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PSG.TS Nguyễn Thị Thu Thảo
 Phòng quản lý rủi ro
* Chức năng:
Phòng quản lý rủi ro có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc chi nhánh về
công tác quản lý rủi ro và quản lý nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro; Quản lý giám sát thực
hiện danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ các giưới hạn tín dụng cho từng
khách hàng. Thẩm định hoặc tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị
cấp tín dụng. Thực hiện chức năng đánh giá, quản lý rủi ro trong toàn bộ các hoạt
động ngân hàng theo chỉ đạo cảu NHCT VN. Là đầu mối khai thác và xử lý tài sản
bảo đảm tiền vay theo quy định của Nhà nước.
* Nhiệm vụ:

quyền phê duyệt:
+ Kiểm tra việc hoàn tất hồ sơ, thủ tục tín dụng do các phong liên quan lập,
đảm bảo tuân tghủ theo đúng điều kiện cảu khoản tín dụng đã được duyệt.
+ Theo dõi, giám sát việc hoàn chỉnh hồ sơ tín dụng và giám sát, kiểm tra
việc nhập dữ liệu khoản tín dụng vào hệ thống máy tínhcủa phòng có liên quan sau
khi cấp tín dụng, đảm bảo sự chính xác, phù hợp về hồ sơ tín dụng trên máy tính và
trên giấy.
5. Kiểm tra việc hoàn thiện hồ sơ của các nghiệp vụ về tài trợ thương mại,
chuyển tiền ngoại tệ, mua bán nợ theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh hoặc NHCT
VN.
6. Nghiên cứu các danh mục tài sản bảo đảm tiền vay, cảnh báo rủi ro trong
việc nhận tài sản đảm bảo.
7. Tham gia Hội đồng tín dụng, Hội đồng miễn giảm lãi, Hội đồng xử lý rủi
ro theo quy định của NHCT VN hoặc theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh/ Chủ
tịch hội đồng.
8. Triển khai thực hiện các chính sách, quy trình, quy định về quản lý rủi ro
tín dụng, rủi ro tấc nghiệp, rủi ro thị trường, rủi ro thanh toán,… của NHCT VN
nhằm giúp các hoạt động nghiệp vụ tại chi nhánh, ngăn ngừa và hạn chế thấp nhất
mức độ rủi ro.
9. Cung cấp thông tin liên quan đến nghiệp vụ phòng ngừa rủi ro cho các
phòng có liên quan tại chi nhánh và trụ sở chính NHCT VN khi có yêu cầu.
10. Làm đầu mối liên hệ với trung tâm thông tin tín dụng NHNN trên địa bàn
trong việc cung cấp và khai thác sử dụng thông tin tina dụng theo quy định của
NHNN.
11. Lưu trữ hồ sơ số liệu, lập báo cáo theo quy định hiện hành và báo cáo đột
xuất theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh và NHCT VN.
SV: Nguyễn Thị Phương Thanh Lớp: Tài chính Quốc tế 48
10
Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PSG.TS Nguyễn Thị Thu Thảo
12. Thực hiện các nhiệm vụ về quản lý nợ có vấn đề được quy định tại quyết

Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PSG.TS Nguyễn Thị Thu Thảo
 Phòng kế toán giao dịch
* Chức năng:
Là phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng; Các
nghiệp vụ và các công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ
tại chi nhánh; cung cấp các dịch vụ ngân hnàg liên quan đến nghiệp vụ thanh toán,
xử lý hạch toán các giao dịch. Quản lý và chịu trchs nhiệm đối với hệ thống giao
dịch trên máy, quản lý kho tiền và quỹ tiền mặt đến từng giao dịch vien theo đúng
quy định của Nhà nước và NHCT VN. Thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng
về sử dụng các sản phẩm ngân hàng.
* Nhiệm vụ:
- Phối hợp với Phòng thông tin điện toán quản lý hệ thống giao dịch trên
máy: Thực hiện mở, đóng giao dịch chi nhánh hàng ngày; nhận các dữ liệu/ tham số
mới nhất từ NHCT VN; Thiết lập thông số đầu ngày để thực hiện hoặc không thực
hiện các giao dịch.
2. Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng :
+ Mở/ đóng các tài khoản ( ngoại tệ và VND);
+ Thực hiện các giao dịch gửi/ rút tiền từ tài khoản;
+ Bán séc, ấn chỉ thường cho khách hàng theo quy định;
+ Thực hiện các giao dịch mua bán ngoại tệ tiền mặt, thanh toán và chuyển tiền
VND, chuyển tiền ngoại tệ đi trong và ngoài nước.
+ Thực hiện các dịch vụ về tiền mặt, các séc du lịch, séc bảo chi, séc chuyển khoản,
nhờ thu phí thương mại…;
+ Thực hiện các giao dịch giải ngân, thu nợ, thu lãi, xoá nợ…;
+ Thực hiện nghiệp vụ thấu chi (theo hạn mức được cấp), chiết khấu chứng từ có
giá theo quy định;
+ Kiểm tra tính và thu phí của khách hàng khi thực hiện các dịch vụ ngân hàng;
kiểm tra tính lãi (lãi cho vay, lãi huy động);
+ Cung ứng các dịch vụ ngân hàng khác (bảo quản giấy tờ có giá, cho thuê tủ két,
internet banking…);

dịch I.
8.Lưu giữ chứng từ của các bộ phận nghiệp vụ, số liệu theo quy định hiện
hành của NHCT VN.
9. Làm báo cáo định kỳ hoặc đột xuất theo quy định của NHNN và NHCT
VN.
10. Tổ chức học tập nâng cao trình độ của cán bôj phòng.
11.Làm công tác khác do Giám đốc giao.
 Phòng tiền tệ kho quỹ
SV: Nguyễn Thị Phương Thanh Lớp: Tài chính Quốc tế 48
13
Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PSG.TS Nguyễn Thị Thu Thảo
* Chức năng:
Phòng tiền tệ kho quỹ là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý
quỹ tiền mặt theo quy định của NHNN và NHCT VN; ứng và thu tiền cho các Quỹ
tiết kiệm, các Điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh
nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn.
* Nhiệm vụ:
1. Quản lý an toàn kho quỹ (an toàn về mặt VND và ngoại tệ, thẻ trắng, thẻ
tiết kiệm, giấy tờ có giá, hồ sơ tài sản thế chấp…) theo quy định của NHNN và
NHCT VN.
2. Thực hiện ứng tiền và thu tiền cho các Quỹ tiết kiệm, các Điểm giao dịch
trong và ngoài quầy ATM theo uỷ quyền kịp thời chính xác, đúng chế độ quy định.
3. Thu, chi tiền mặt giao dịch có giá trị lớn, thu chi lưu động tại các doanh
nghiệp, khách hàng.
4. Phối hợp với phòng Kế toán, Tổ chức hành chính thực hiện điều chuyển
tiền giưũa quỹ nghiệp vụ của chi nhánh với NHNN, các NHCT VN trên địa bàn, các
Quỹ tiết kiệm, Điểm giao dịch, Phòng giao dịch, máy ATM an toàn, đúng chế độ
trên cơ sở đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu tại chi nhánh.
5. Thường xuyên kiểm tra và phát hiện kịp thời các hiện tượng hoặc có sự cố
ảnh hưởng đến an toàn kho quỹ, báo cáo Ban giám đốc kịp xử lý.

Thực hiện theo dõi bảo dưỡng, sửa chữa tài sản, công cụ lao động theo uỷ quyền.
6. Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, nâng cấp và sửa chữa nhà làm việc,
Quỹ tiết kiệm, Điểm giao dịch đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh và quy chế
quản lý đầu tư xây dựng cơ bản của Nhà nước và NHCT VN.
7. Quản lý và sử dụng xe ô tô, sử dụng điện, điện thoại và các trang thiết bị
của chi nhánh. Định kỳ bảo dưỡng và khám xe ô tô theo quy định, đảm bảo lái xe an
toàn. Là đầu mối xây dựng nội quy quản lý, sử dụng trang thiết bị tại chi nhánh.
8. Tổ chức công tác văn thư, lưu trữ, quản lý hồ sơ cán bộ theo đúng quy
định của Nhà nước và NHCT VN. Đánh máy, in ấn tài liệu của cơ quan khi đã được
Ban giám đốc duyệt. Cung cấp tài liệu lưu trữ cho Ban giám đốc và các phòng khi
cần thiết theo đúng quy định về bảo mật, quản lý an toàn hồ sơ cán bộ.
9. Tổ chức thực hiện công tác y tế tại chi nhánh.
10. Chuẩn bị mọi điều kiện cần thiết để hội họp, hội thảo, sơ kết, tổng kết…
và Ban giám đốc tiếp khách.
11. Thực hiện nhiệm vụ thủ quỹ các khoản chi tiêu nội bộ, cơ quan.
SV: Nguyễn Thị Phương Thanh Lớp: Tài chính Quốc tế 48
15
Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PSG.TS Nguyễn Thị Thu Thảo
12. Tổ chức công tác bảo vệ an toàn cơ quan; Phối hợp với các phòng Kế
toán giao dịch, Tiền tệ kho quỹ bảo vệ an toàn công tác vận chuyển hàng đặc biệt;
Phòng cháy nổ; Chống bão lụt theo đúng quy định an toàn của ngành và các cơ quan
chức năng.
13. Lập báo cáo thuộc phạm vi trách nhiệm của phòng.
14. Thực hiện một số công việc khác do Giám đốc giao.
 Phòng thông tin điện toán
* Chức năng:
Thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán tại chi
nhánh. Bảo trì, bảo dưỡng máy tính, đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống
mạng, máy tính của chi nhánh.
* Nhiệm vụ

thuật các hoạt động giao dịch ngoài quầy trên các kênh giao dịch của NHCT VN
(như: ATM, Ebank, Telephone Banking và các sản phẩm thương mại).
10. Tổ chức học tập nâng cao trình độ, nghiệp vụ cho cán bộ đáp ứng yêu
cầu, nhiệm vụ công tác của phòng.
11. Làm một số công việc khác do Giám đốc giao.
 Phòng tổng hợp
* Chức năng:
Là phòng nghiệp vụ tham mưu cho Giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch
kinh doanh, tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực hiện
báo cáo hoạt động hàng năm của chi nhánh.
* Nhiệm vụ:
1. Dự kiến kế hoạch kinh doanh, phân tích tài chính, phân tích đánh giá tổng
hợp báo cáo tình hình hoạt động và kết quả kinh doanh của chi nhánh.
2. làm đầu mối các báo cáo theo quy định của NHNN và NHCT VN.
3. làm công tác thi đua của chi nhánh.
4. Là đầu mối nghiên cứu các đề án mở rộng mạng lưới kinh doanh tại chi
nhánh trình NHCT VN quyết định. Là đầu mối nghiên cứu triển khai các đề tài khoa
học của chi nhánh.
5. Làm đầu mối tổng hợp về cơ chế lãi suất, phí, thông tin quảng cáo tại chi
nhánh.
6. Thực hiện việc đầu tư, huy động vốn trên thị trường liên ngân hàng, thị
trường vốn theo hạn mức cho phép của Ban lãnh đạo NHCT VN.
7. Tổ chức học tập nâng cao trình độ của cán bộ phòng.
8. Làm các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
SV: Nguyễn Thị Phương Thanh Lớp: Tài chính Quốc tế 48
17
Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PSG.TS Nguyễn Thị Thu Thảo
 Phòng kế toán tài chính
* Chức năng:
Là phòng nghiệp vụ giúp cho Giám đốc thực hiện công tác quản lý tài chính