+ Nhu cầu khách hàng ở mỗi vùng miền khác nhau sẽ tạo cơ hội cho
ACB đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ hơn nữa, phục vụ tốt hơn nữa nhu cầu của
khách hàng ở các vùng miền khác nhau, địa phương khác nhau, trình độ văn hoá xã hội
khác nhau.
_ Thách thức:
+ môi trường văn hoá xã hội thay đổi tác động rất lớn đến hoạt động kinh
doanh của ngân hàng. Nếu ACB không nắm bắt được sự thay đổi đó và điều
chỉnh
2.8.1.4 Môi trường công nghệ:
Việc phát minh ra những công nghệ mới có tính ứng dụng cao trong thực tiễn
ngày nay diễn ra từng ngày, hệ thống ngân hàng cũng co rất nhiều sự biến đổi trong
việc ứng dụng công nghệ phục vụ cho hoạt động của mình. Ngân hàng được xem là có
một hệ thống công nghệ hiện đại, tiên tiến mà ít ngân hàng nào có thể có được sẽ được
đánh giá là có năng lực cạnh tranh rất lớn.
CNTT là tiền đề quan trọng để lưu giữ và xử lý cơ sở dữ liệu tập trung, cho phép
các giao dịch trực tuyến được thực hiện;
- CNTT hỗ trợ triển khai các sản phẩm dịch vụ NH bán lẻ tiên tiến như chuyển tiền
tự động, huy động vốn và cho vay dân cư dưới nhiều hình thức khác nhau;
- Nhờ khả năng trao đổi thông tin tức thời, CNTT góp phần nâng cao hiệu quả của
việc quản trị ngân hàng, tạo điều kiện thực hiện mô hình xử lý tập trung các giao dịch
có tính chất phân tán như chuyển tiền, giao dịch thẻ, tiết giảm đáng kể chi phí giao
dịch;
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com
- CNTT có tác dụng tăng cường khả năng quản trị trong ngân hàng, hệ thống quản
trị tập trung sẽ cho phép khai thác dữ liệu một cách nhất quán, nhanh chóng, chính xác.
Nhiều ngân hàng đã ngày càng chú trọng sử dụng một lượng vốn lớn để đầu tư
công nghệ. Như ngân hàng Sài gòn công thương đầu tư hệ thống thanh toán với giải
pháp pháp phần mềm Symbols. NHTMCP Sài Gòn Thương tín (Sacombank) đầu tư
khoảng 4 triệu USD cho việc ứng dụng hệ thống Core Banking; NHTMCP Quốc tế
(VIB Bank) cũng bỏ ra hàng triệu USD để hoàn thành dự án hệ thống ngân hàng đa
năng SYMBOL do hãng System Access (Singapore) cung cấp…

+ Ngân hàng sẽ chịu áp lực cạnh tranh trên các mặt như năng lực tài chính,
công nghệ, trình độ quản lý, hệ thống sản phẩm, chất lượng dịch vụ. Tiếp đến là phải
đảm bảo các chuẩn mực an toàn theo thông lệ quốc tế, đó là tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu,
trích lập dự phòng rủi ro, phân loại nợ.
+ Đối mặt với sự gia tăng rủi ro thuộc mảng khách hàng doanh nghiệp nhà
nước bởi việc gia nhập đặt các doanh nghiệp trước thế cạnh tranh gay gắt, khả năng
mất thị phần cao, khuynh hướng sát nhập /.
2.8.2 Môi trường vi mô: sử dụng mô hình năm lực lượng cạnh tranh của
Michael Porter.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com
2.8.2.1 Đối thủ cạnh tranh.
Trong mấy năm gần đây, nhiều người cho rằng ngân hàng là một ngành kinh
doanh siêu lợi nhuận, chính vì thế, ngày càng nhiều ngân hàng mới ra đời, cạnh trah
với nhau một cách khốc liệt để giành khách hàng để đứng vững được trên thị trường.
ACB, cũng phải đối mặt với những đối thủ cạnh tranh, phải đề xuất ra những
chiến lược, phương án để có thể cạnh tranh một cách có hiệu quả, để có thể giữ vững vị
trí số một trong các ngân hàng thương mại Cổ phần.
Số lượng các tổ chức tài chính ở Việt Nam năm tính đến cuối năm 2006
STT Hệ thống các tổ chức tín dụng tại Việt Nam Số lượng
1 Ngân hàng Thương mại nhà nước 4
2 Ngân hàng Chính sách 1
3 Ngân hàng Phát triển 1
4 Ngân hàng Thương mại cổ phần 35
5 Ngân hàng liên doanh 5
6 Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài 35
7 Văn phòng đại diện của Ngân hàng nước ngoài 43
8 Công ty Tài chính 6
9 Công ty Cho thuê tài chính 11
10 Quỹ Tín dụng nhân dân 927


vốn ngắn hạn và cả trung hạn, dài hạn tại các ngân hàng.
Theo tính toán của UBCKNN, vài năm gần đây mức vốn hóa của thị trường
chứng khoán Việt Nam đã tăng đột biến, tháng 12-2006 đạt 13,8 tỉ USD (chiếm 22,7%
GDP) và đến cuối tháng 4/2007, đạt 24,4 tỉ USD (chiếm 38% GDP), tăng hơn 1400 lần
so với năm 2000, và nếu tính cả trái phiếu thì đạt mức 46% GDP.
Bên cạnh chứng khoán, việc tăng giá một cách chóng mặt của thị trường bất
động sản và vàng do sự biến động của thế giới làm cho nhiều khách hàng thay vì gửi
tiền tiết kiệm thì dùng số tiền đó để đầu tư vào vàng hay bất động sản. Nếu lượng tiền
gửi tiết kiệm ít thì lượng tiền ngân hàng cho vay sẽ trở nên ít hơn, và từ đó lợi nhuận
của ngân hàng cũng giảm dần.
Chính vì thế việc cạnh tranh bằng cách nâng lãi suất hay sử dụng các chiến
lược phù hợp tranh thủ sự biến động bất thường của chứng khoán, bất động sản hay
vàng để huy động tiền tiết kiệm của khách hàng.
2.8.2.5 Đối thủ tiềm ẩn:
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com
Số hồ sơ xin thành lập ngân hàng mới đang tiếp tục tăng lên. Theo Ngân hàng
Nhà nước, cho tới thời điểm này, đã có tới 23 hồ sơ xin cấp phép thành lập ngân hàng
cổ phần mới được nộp lên
Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước cũng đã nhận được 6 bộ hồ sơ xin cấp phép
thành lập ngân hàng con 100% vốn nước ngoài và cả 6 bộ hồ sơ này đều không vướng
mắc vấn đề gì lớn trong thủ tục thành lập nên dự kiến sẽ được xem xét cấp phép thời
gian tới.
Việc thành lập ngân hàng cũng gặp phải một số rào cản nhất định nên không phải
ai cũng có thể thành lập ngân hàng như:
 Điều kiện đối với việc lập ngân hàng cổ phần: đang dự thảo theo hướng
chặt chẽ hơn
• VĐL thực góp đến 2008 là 1.000 tỷ đồng và đến 2010 là 3.000 đồng.
• Tối thiểu phải có 100 cổ đông và không được chuyển nhượng cổ phần
trong thời gian 03 năm, các cổ đông sáng lập phải cùng nhau mua ít nhất 50% tổng số
cổ phần được quyền chào bán và không được chuyển nhượng cho người không phải

+ Chịu sự điều chỉnh của ngân hàng Nhà nước
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com
Ngân hàng là một loại hình kinh doanh đặc biệt, luôn phải đặt dưới sự chỉ đạo,
giám sát của nhà nước mà đại diện là Ngân hàng Nhà nước, cùng với việc điều hành
chính sách tiền tệ, thì Ngân hàng Nhà nước sẽ giới hạn mức lãi suất trần và sàn, tất cả
các tổ chức tín dụng đều phải tuân theo chứ không được tự ý đưa ra mức lãi suất bao
nhiêu cũng được.
+ Dễ dàng bắt chước
Nếu ACB đưa ra mức lãi suất cạnh tranh hay mức chi phí thấp thì sẽ hút một
lượng khách hàng rất lớn từ các ngân hàng khác, từ đó doanh thu, lợi nhuận của ngân
hàng khác sẽ sụt giảm, cho nên các ngân hàng cũng phải quy định lại tỷ lệ lãi suất gần
bằng hoặc bằng với lãi suất của ACB, điều đó có nghĩa là lợi nhuận ACB đạt được chỉ
được duy trì được trong ngắn hạn.
+ Không bền vững:
Việc đưa ra một mức giá thấp chỉ tồn tại trong ngắn hạn nếu ngân hàng không
muốn lợi nhuận của mình bị giảm sút……….
 Tạo sự khác biệt
- Ưu:
+ Dễ dàng cạnh tranh với các ngân hàng khác do tính khác biệt và ưu việt của
sản phẩm.
+ Tạo ra nhiều sản phẩm khác biệt so với ngân hàng khác, ưu việt hơn so với
các ngân hàng khác hay các sản phẩm mới lạ.
- Nhược:
+ Dễ bắt chước:
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com
Các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng thông thường sẽ nhanh chóng bị các ngân
hàng khác nắm được đặc điểm và sẽ bắt chước nếu nó có tính ưu việt.
+ Chi phí cao trong việc nghiên cứu, phát triển sản phẩm mới, từ đó ảnh hưởng
đến giá thành sản phẩm.
+ Khả năng thành công khi đưa ra các sản phẩm mới chưa được chắc chắn.

động cho vay siêu tốc, cho vay qua mạng, hoạt động cho vay giành cho những khách
hàng không có thời gian đến giao dịch trực tiếp với ngân hàng, giải quyết hồ sơ trong
một thời gian rất ngắn đáp ứng nhu cầu vốn tức thời của khách hàng cá nhân cũng như
doanh nghiệp.
Hoặc cho vay truyền thống theo hạn mức nhưng hạn mức cho vay sẽ linh hoạt
hơn so với các ngân hàng khác với mức phí hợp lý hơn.
Hoặc có những hoạt động ưu đãi linh hoạt cho những khách hàng truyền thống
hay khách hàng vay với món vay lớn
Việc thực hiện chiến lược tạo sự khác biệt giúp ngân hàng khai thác tối đa năng
lực công nghệ của mình cũng như các năng lực khác.
 Ảnh hưởng của chiến lược tạo sự khác biệt đối với các lực lượng cạnh tranh
- Đối với đối thủ hiện tại:
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com
Nâng cao năng lực cạnh tranh, thu hút khách hàng của các đối thủ hiện tại do sự
khác biệt, ưu việt trong sản phẩm dịch vụ của mình.
- Đối với đối thủ tiềm tàng;
Các đối thủ chuẩn bị gia nhập ngành cũng sẽ khó có thể cạnh tranh được với
ngân hàng do tính khác biệt, khó bắt chước trong sản phẩm cũng như việc thu hút
khách của ngân hàng có sự khác biệt
- Đối với sản phẩm thay thế:
Cũng sẽ là một trong những nguyên nhân giúp khách hàng lựa chọn sản phẩm
của mình mà không lựa chọn các sản phẩm thay thế do ích lợi mà nó mang lại.
- Đối với khách hàng:
Giúp khách hàng có thể linh hoạt hơn trong việc đi vay hay sử dụng các dịch vụ
khác của ngân hàng cũng như người đi vay không thể áp đặt, đòi hỏi ngân hàng cho
mình một mức lãi suất rẻ hơn vì đây là sản phẩm mới và rất có ích với khách hàng, sự
hữu ích của nó vượt lên trên các vấn đề về giá.
3.1.1.2 Chiến lược cấp công ty.
a) Ưu và nhược của các chiến lược:
 Chiến lược tập trung: