qua ngân hàng (liên kết với ACB). Cho vay trả góp mua nhà, nền nhà, xây dựng và sửa
chữa nhà (liên kết với ACB)
 Các sản phẩm đa dạng phục vụ cho tiêu dùng ngân hàng cung cấp vượt trội
hơn so với các ngân hàng khác như mua nền nhà trả góp, cho vay tín chấp, cho vay du
học,
Ví dụ so sánh về sản phẩm cho vay du học của ACB và các ngân hàng khác
ACB Sacombank Eximbank Techcombank

Sản phẩm hỗ
trợ
Tư vấn du
học, xác nhận
năng lực tài
chính để
phỏng vấn,
phát hành thẻ
tín dụng,
chuyển tìên ra
nước ngoài,
bảo hiểm y tế,
tiết kiệm tích
góp dự thưởng

Tư vấn du
học, chứng
minh năng lực
tài chính,
chuyển tiền ra
nước ngoài.
Giới thiệu tổ
chức tư vấn du


Lãi suất
vay(VND,tháng)

0.9-1.5% 1.3% 0.0.9-1.25% 1.1%

(Nguồn: các trang web của các ngân hàng)
Qua bảng trên cho thấy, nếu thực hiện khoản vay du học tại ACB thì khách hàng
được vay số tiền đủ trang trải học phí trong các năm học ở nước ngoài. Khách hàng sẽ
chủ động hơn trong việc trả nợ do tiền vay của khách hàng không nhất thiết phải trả
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
theo phân kỳ hàng tháng và thời hạn vay dài. Bên cạnh đó, khách hàng còn có nhiều cơ
hội trúng các giải thưởng lớn và được cung cấp nhiều tiện ích cần thiết khác.
2.5.2 Trình độ công nghệ cao:
 ACB được xem là ngân hàng ứng dụng công nghệ hiện đại hàng đầu Việt
Nam.
Với việc ứng dụng toàn diện giải pháp TCBS từ năm 2001 đến nay, ngân hàng
Á Châu đã trở thành ngân hàng hàng đầu trong ứng dụng công nghệ thông tin tại Việt
Nam. Giải pháp TCBS có thiết kế mềm dẻo, độ số hóa cao cho phép ACB cung cấp
cho khách hàng nhiều sản phẩm đặc thù, có hàm lượng công nghệ cao như: quản lý tiền
mặt, sản phẩm bao thanh toán, quản lý số liệu gửi vàng và ngoại tệ, dự thưởng – xổ số,
và gần đây nhất là sàn giao dịch vàng…, góp phần giữ vững vị trí hàng đầu của ACB
trong khối các ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam.
Với việc nâng cấp lên phiên bản 2007 hệ thống “Giải pháp ngân hàng tổng thể”
(The Complete Banking Solution – TCBS) (từ phiên bản TCBS 2000 lên phiên bản
TCBS 2007), ACB sẽ tiếp cận với công nghệ tiên tiến đang được áp dụng tại Mỹ,
Canada… cũng như trở thành thành viên câu lạc bộ các ngân hàng sử dụng TCBS với
cơ hội giao lưu học tập từ các ngân hàng bạn.
Đến nay ACB đã tạo ra một hệ thống công nghệ Ngân hàng hiện đại với cơ sở
dữ liệu tập trung, có độ an toàn theo tiêu chuẩn quốc tế với CSDL Oracle và hệ điều

vừa và nhỏ (SMEDF) do Liên minh châu Âu tài trợ.
- Năm 1999, ACB được Tạp chí Global Finance (Hoa Kỳ) chọn là Ngân hàng tốt
nhất Việt Nam.
- Năm 2001 và 2002, chỉ có ACB là NHTMCP hội đủ điều kiện để cơ quan định
mức tín nhiệm Fitch Ratings đánh giá xếp hạng.
- Năm 2002, ACB được chọn triển khai Dự án tài trợ các doanh nghiệp vừa và
nhỏ (SMEFP) do Ngân hàng Hợp tác quốc tế Nhật Bản (JBIC) tài trợ.
- Năm 2003, ACB đoạt được Giải thưởng Chất lượng Châu Á Thái Bình Dương
hạng xuất sắc của Tổ chức Chất lượng Châu Á Thái Bình Dương (APQO). Đây
là lần đầu tiên một tổ chức tài chính của Việt Nam nhận được giải thưởng này.
- Năm 2005, ACB được Tạp chí The Banker thuộc Tập đoàn Financial Times,
Anh Quốc, bình chọn là Ngân hàng tốt nhất Việt Nam (Bank of the Year) năm
2005.
- Năm 2006, ACB được Tổ chức The Asian Banker chọn là Ngân hàng bán lẻ
xuất sắc nhất (Best Retail Bank) Việt Nam và được Tạp chí Euromoney chọn là
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
Ngân hàng tốt nhất (Best Bank) Việt Nam. Như vậy, trong vòng một năm, ACB
đoạt được ba danh hiệu ngân hàng tốt nhất Việt Nam của ba cơ quan thông tấn
tài chính ngân hàng có tiếng trên thế giới.
→
Qua các giải thưởng đó cũng đã chứng tỏ ACB có một vị thế rất lớn trên thị trường
tài chính tín dụng và được quốc tế công nhận, đó là một lợi thế cạnh tranh mà ít có một
ngân hàng nào có thể có được.
2.6 Phân tích điểm yếu của ngân hàng.
Bên cạnh những năng lực cốt lõi thì ACB còn một số điểm yếu mà các nhà quản
trị ngân hàng cần phải quan tâm và đề ra những biện pháp khắc phục để hạn chế điểm
yếu, nâng cao năng lực cạnh tranh.
 Chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng còn thấp, thiếu tính cạnh tranh.
Tuy nhiều sản phẩm nhưng một số sản phẩm vẫn chưa cạnh tranh đựơc với các
ngân hàng khác. Ví dụ như các sản phẩm thanh toán quốc tế vẫn chưa tạo ra nguồn

phẩm dịch vụ tài chính hoàn hảo cho khách hàng, danh mục đầu tư hoàn hảo của cổ
đông, nơi tạo dựng nghề nghiệp hoàn hảo cho nhân viên, là một thành viên hoàn hảo
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
của cộng đồng xã hội. “Sự hoàn hảo” là ước muốn mà mọi hoạt động của ACB luôn
nhằm thực hiện.
2.7.1.2. Viễn cảnh:
ACB sẽ trở thành tập đoàn tài chính đa năng hàng đầu Việt Nam với hoạt động cốt
lõi là ngân hàng thương mại bán lẻ, hoạt động năng động, sản phẩm phong phú, kênh
phân phối đa dạng, dựa trên nền công nghệ hiện đại, kinh doanh an toàn, hiệu quả, tăng
trưởng bền vững, đội ngũ nhân viên có đạo đức nghề nghiệp và chuyên môn cao.
Mục tiêu của ACB đến 2010-2011 là: chiếm từ trên 10% thị phần huy động, 5%
thị phần cho vay của ngành ngân hàng Việt Nam. Quy mô hoạt động tương đương các
ngân hàng khu vực: tổng tài sản đạt 11-12 tỷ USD, vốn chủ sở hữu trên 500 triệu USD,
ROE duy trì ở mức 27%-30%, ROA bình quân trên 1,2%-1,5%.
2.7.2 Chiến lược:
 Chiến lược tăng trưởng ngang: thể hiện qua ba hình thức.
 Tăng trưởng thông qua mở rộng hoạt động.
Hiện nay trên phạm vi toàn quốc, ACB đang tích cực phát triển mạng lưới kênh
phân phối tại thị trường mục tiêu, khu vực thành thị Việt Nam, đồng thời nghiên cứu
và phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới để cung cấp cho thị trường đang có
và thị trường mới trong tình hình yêu cầu của khách hàng ngày càng tinh tế và phức
tạp. Ngoài ra, khi điều kiện cho phép, ACB sẽ mở văn phòng đại diện tại Hoa Kỳ.
 Tăng trưởng thông qua hợp tác, liên minh với các đối tác chiến lược.
Hiện nay, ACB đã xây dựng được mối quan hệ với các định chế tài chính khác,
thí dụ như các tổ chức phát hành thẻ (Visa, MasterCard), các công ty bảo hiểm
(Prudential, AIA, Bảo Việt, Bảo Long), chuyển tiền Western Union, các ngân hàng bạn
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
(Banknet), các đại lý chấp nhận thẻ, đại lý chi trả kiều hối, v.v. Để thực hiện mục tiêu
tăng trưởng, ACB đang quan hệ hợp tác với các định chế tài chính và các doanh nghiệp
khác để cùng nghiên cứu phát triển các sản phẩm tài chính mới và ưu việt cho khách

tính chức năng.
2.8. Những thay đổi của môi trường ảnh hướng đến năng lực cạnh tranh của
ngân hàng Á Châu.
2.8.1 Môi trường vĩ mô :
2.8.1.1 Môi trường kinh tế
 Nền kinh tế tăng trưởng cao, ổn định và được nhiều chuyên gia dự báo sẽ tiếp
tục duy trì trong vài năm tới.
 Nền kinh tế VN nói chung và lĩnh vực tài chính ngân hàng nói riêng sẽ hội nhập
ngày càng sâu rộng hơn với nền kinh tế thế giới.
 Việt Nam đang là một địa chỉ đầy hấp dẫn đối với các nhà ĐTNN. Vốn ĐTNN
đang và sẽ tiếp tục chảy mạnh vào Việt Nam .
_ Thời cơ:
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
+ Nhu cầu tín dụng cũng như sử dụng các dịch vụ của ngân hàng trong nền
kinh tế sẽ tăng cao do ngày càng có nhiều doanh nghiệp ra đời hay mức sống của
người dân được nâng cao.
+ Tạo động lực đổi mới, thúc giục ACB phải nâng cao năng lực cạnh tranh
không ngừng để đứng vững và phát triển không ngừng.
_ Thách thức:
+ Gặp phải rủi ro cao do những biến động khó đo lường trước được của lãi
suất, lạm phát, ảnh hưởng đến kinh doanh,lợi nhuận, năng lực cạnh tranh của ngân
hàng.
2.8.1.2 Môi trường chính trị- pháp luật
Môi trường pháp lý, đặc biệt là các quy định về hoạt đông của các ngân hàng
luôn biến động không ngừng. Đặc biệt là trong bối cảnh hội nhập kinh tế, nhiều hoạt
động kinh doanh mới phát sinh, kèm theo đó là những rủi ro, do đó, hệ thống luật, quy
định của tổ chức tín dụng đã và đang thay đổi không ngừng cho phù hợp với xu thế của
hội nhập.
Năm 1991 Ban hành 02 Pháp lệnh ngân hàng - hệ thống ngân hàng hai cấp
10/1998 Luật NHNN và Luật Các TCTD có hiệu lực  tạo ra một sân chơi bình

thường xuyên cập nhật và từ đó thay đổi các chiến lược, cách thức kinh doanh cho phù
hợp với yêu cầu của luật pháp.
Bên cạnh đó, chính sách tiền tệ của NHNN cũng luôn thay đổi, tác động rất lớn
trong việc đề ra các chiến lược huy động cũng như sử dụng vốn của ngân hàng.
Ví dụ khi nhà nước đưa ra chính sách tiền tệ thắt chặt để kiềm chế lạm phát, yêu
cầu ngân hàng phải thông qua các nghiệp vụ của mình để rút bớt tiền trong lưu thông,
bắt buộc các ngân hàng phải mua tín phiếu, thì sẽ có sự thay đổi lớn trong cơ cấu tài
sản của ngân hàng, và nếu cứ giữ nguyên cơ cấu vốn thì sẽ gặp phải rủi ro không nhỏ
trong kinh doanh.
+ Sự thông thoáng hơn trong luật cạnh tranh cũng tạo ra áp lực cạnh tranh rất
lớn của ACB đối với các ngân hàng khác, đặc biệt là các ngân hàng nước ngoài với
tiềm lực vốn lớn, kinh nghiệm dồi dào, hệ thống công nghệ hiện đại
2.8.1.3 Môi trường văn hoá- xã hội
Xã hội ngày càng phát triển, mức sống của người dân ngày một được nâng cao,
nhu cầu khách hàng đối với các sản phẩm dịch vụ ngân hàng từ đó cũng tăng theo. Đặt
ra thách thức rất lớn cho các nhà quản trị ngân hàng là phải hướng đến cung cấp những
gì thị trường cần chứ không phải cung cấp những gì mình có. Các sản phẩm dịch vụ
phải đựơc cung cấp xuất phát từ việc nghiên cứu nhu cầu của khách hàng.
Mỗi vùng miền có một phong tục tập quán khác nhau đòi hỏi ngân hàng phải nắm
một cách kỹ lưỡng trước khi muốn mở chi nhánh hay phòng giao dịch ở địa phương
đó.
_ Thời cơ:
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -