Học viện Ngân Hàng
Lời nói đầu
Xuất phát từ chủ trương đường lối đổi mới của Đảng và Nhà nước,
trong những năm qua nhằm chuyển nền kinh tế nước ta từ tự cung tự cấp, tập
trung bao cấp sang nền kinh tế thị trường có sự quản lý của Nhà nước theo
định hướng XHCN, nền kinh tế nói chung và nền kinh tế nông nghiệp Việt
Nam nói riêng đã đạt được những thành tựu hết sức quan trọng.
Việc phát triển nền kinh tế thị trường bên cạnh những ưu điểm thì nó
cùng bộc lộ những khuyết điểm của nó nh: Sự mất ổn định, công bằng xã hội
và đặc biệt là sự phân hoá giàu nghèo. Bên cạnh sự tăng thu nhập và nâng cao
đời sống của số đông dân cư vẫn còn tồn tại một bộ phận nhân dân nghèo
thiếu vốn sản xuất. Đây là một vấn đề quan trọng cần được toàn xã hội quan
tâm và tìm cách giải quyết.
Được sự tập trung chỉ đạo thống nhất từ thành phố tới các quận huyện,
phường xã và sự phối hợp tham gia tích cực của các hội, đoàn thể, công tác
vay vốn quỹ Quốc gia hỗ trợ việc làm của thành phố nói chung và huyện Sóc
Sơn nói riêng đã được triển khai có hiệu quả. Bên cạnh những thành công đã
đạt được vẫn còn bộc lộ những vướng mắc làm giảm hiệu quả tín dụng cho
vay giải quyết việc làm cần được khắc phục.
Đứng trước yêu cầu đó, qua khảo sát em mạnh dạn chọn vấn đề “Giải
pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Chính sách Xã hội
huyện Sóc Sơn ” làm đề tài thực tập của mình .
Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn
Học viện Ngân Hàng
Chương I
phương pháp đánh giá hiệu quả Tín dụng cho vay giải quyết việc làm
A. tín dụng và vai trò của tín dụng đối với cho vay giải quyết việc làm
Về bản chất, tín dụng là quan hệ vay mượn lẫn nhau và hoàn trả
cả gốc và lãi trong một khoảng thời gian nhất định đã được thỏa thuận giữa
2.1. Hé kinh doanh cá thể; tổ hợp sản xuất; hợp tác xã hoạt động theo
Luật Hợp tác xã; cơ sở sản xuất kinh doanh của người tàn tật; doanh nghiệp
nhỏ và vừa hoạt động theo Luật Doanh nghiệp; chủ trang trại (có đủ tiêu chí
theo quy định hiện hành của Nhà nước); Trung tâm Giáo dục Lao động - Xã
hội (sau đây gọi chung là cơ sở sản xuất, kinh doanh).
2.2. Hé gia đình.
3. Nguyên tắc vay vốn
3.1. Sử dụng vốn vay đúng mục đích xin vay được duyệt.
3.2. Hoàn trả nợ gốc và lãi vốn vay đúng thời hạn đã thoả thuận.
4. Điều kiện vay vốn
4.1. Đối với các cơ sở sản xuất, kinh doanh
- Phải có dự án vay vốn khả thi, phù hợp với ngành nghề sản xuất kinh
doanh, tạo việc làm mới, thu hút thêm lao động vào làm việc ổn định;
- Dự án phải có xác nhận của UBND cấp xã về trụ sở của cơ sở sản xuất,
kinh doanh hiện đang đóng trên địa bàn;
- Có tài sản thế chấp, cầm cố theo quy định của pháp luật.
4.2. Đối với hộ gia đình
- Phải có hộ khẩu thường trú tại địa phương nơi vay vốn thực hiện dự án;
- Phải đảm bảo tạo thêm tối thiểu 01 chỗ làm việc mới;
- Có dự án vay vốn hoặc tham gia dự án nhóm hộ được chủ dự án tổng hợp
xây dựng thành dự án chung (sau đây gọi là dự án nhóm hộ). Dự án phải có tính
khả thi phù hợp với điều kiện thực tế của hộ, nhóm hộ và có xác nhận của UBND
cấp xã về hộ khẩu của chủ dự án.
5. Vốn vay được sử dụng vào các việc sau:
5.1. Mua sắm vật tư, máy móc, thiết bị, mở rộng nhà xưởng, phương tiện vận
tải, phương tiện đánh bắt thuỷ, hải sản nhằm mở rộng, nâng cao năng lực sản xuất,
kinh doanh.
5.2. Mua sắm nguyên liệu, giống cây trồng, vật nuôi, thanh toán các dịch vụ
Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn
Học viện Ngân Hàng
Học viện Ngân Hàng
Trồng mới cây ăn quả, cây nguyên liệu, cây công nghiệp dài ngày.
8. Lãi suất cho vay
Lãi suất cho vay do Thủ tướng Chính phủ quyết định từng thời kỳ.
Hiện nay, lãi suất cho vay được áp dụng nh sau:
- Từ ngày 01/01/2006 trở đi, lãi suất cho vay là 0,65%/tháng, riêng lãi suất cho
vay các cơ sở sản xuất kinh doanh của người tàn tật (kể cả thương binh, người mù)
là 0,5%/tháng.
- Lãi suất nợ quá hạn được tính bằng 130% lãi suất khi cho vay, mức lãi suất nợ
quá hạn này được áp dụng cho những dự án cho vay mới kể từ ngày 01/01/2006 trở
đi.
9. Xây dựng dự án, lập hồ sơ vay vốn
9.1. Xây dựng dự án
Các đối tượng khách hàng có nhu cầu vay vốn phải xây dựng dự án trình bày rõ
mục tiêu, nội dung, hiệu quả kinh tế của dự án và cam kết sử dụng vốn đúng mục
đích, thu hút số lao động vào làm việc. Dự án vay vốn được xây dựng theo mẫu quy
định của liên Bộ tại Thông tư số 34/2005/TTLT ngày 09/12/2005, cụ thể:
a. Đối với các cơ sở sản xuất kinh doanh: chủ cơ sở sản xuất kinh doanh
là chủ dự án phải xây dựng dự án vay vốn theo mẫu 1a/GQVL đính kèm.
b. Đối với hộ gia đình:
+ Trường hợp các hộ cùng tham gia dự án nhóm hộ: chủ hộ (người vay
vốn) phải làm Đơn tham gia dự án theo mẫu số 02/GQVL đính kèm gửi chủ
dự án tổng hợp xây dựng thành dự án nhóm hộ theo mẫu 1b/GQVL đính kèm.
Chủ dự án là người đại diện nhóm hộ gia đình hoặc đại diện chính quyền hoặc
đại diện Hội đoàn thể quần chúng.
+ Đối với hộ gia đình tự xây dựng dự án (theo mẫu 1b/GQVL đính kèm)
thì chủ hộ làm chủ dự án.
9.2. Lập hồ sơ vay vốn: Hồ sơ vay vốn được lập thành 4 bộ, cụ thể:
a. Đối với các cơ sở sản xuất kinh doanh, hồ sơ vay vốn bao gồm:
10.1. Phân cấp thẩm định và phê duyệt dự án
a. Đối với các dự án thuộc nguồn vốn do UBND cấp tỉnh quản lý:
- Dự án có mức vốn vay đến 100 triệu đồng: Phòng Nội vụ LĐTB&XH chủ trì
phối hợp với NHCSXH cấp huyện thẩm định, sau đó trình Chủ tịch Uỷ ban nhân dân
cấp huyện phê duyệt.
Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn
Học viện Ngân Hàng
- Dự án có mức vốn vay trên 100 triệu đồng đến 500 triệu đồng: Sở LĐTB&XH
chủ trì phối hợp với chi nhánh NHCSXH cấp tỉnh thẩm định và có sự tham gia của
NHCSXH cấp huyện nơi thực hiện dự án (tất cả các thành phần tham gia thẩm định
đều ký trên báo cáo thẩm định dự án), sau đó trình Chủ tịch Uỷ ban nhân dân cấp
tỉnh phê duyệt.
b. Đối với các dự án thuộc nguồn vốn do tổ chức chính trị xã hội, tổ chức xã hội
quản lý:
- Dự án có mức vốn vay đến 100 triệu đồng: cơ quan thực hiện Chương trình
cấp huyện chủ trì phối hợp với NHCSXH cấp huyện thẩm định, sau đó trình Thủ
trưởng cơ quan thực hiện Chương trình cấp tỉnh phê duyệt.
Trường hợp cơ quan thực hiện Chương trình không có ở cấp huyện thì do cơ
quan thực hiện Chương trình cấp tỉnh chủ trì phối hợp với NHCSXH cấp huyện
thẩm định và trình Thủ trưởng cơ quan Trung ương thực hiện Chương trình phê
duyệt.
- Dự án có mức vay trên 100 triệu đồng đến 500 triệu đồng: cơ quan thực hiện
Chương trình cấp tỉnh chủ trì phối hợp với chi nhánh NHCSXH cấp tỉnh thẩm định
và có sự tham gia của NHCSXH cấp huyện nơi thực hiện dự án (tất cả các thành
phần tham gia thẩm định đều ký trên báo cáo thẩm định dự án), sau đó trình Thủ
trưởng cơ quan Trung ương thực hiện chương trình phê duyệt.
c. Tuỳ theo tình hình thực tế, Chủ tịch Uỷ ban nhân dân cấp tỉnh và Thủ trưởng
cơ quan Trung ương thực hiện Chương trình có thể phân cấp cho cấp dưới thẩm định
và phê duyệt dự án đối với dự án có mức vay trên 100 triệu đồng đến 500 triệu đồng.
Trung ương thực hiện Chương trình quản lý) 01 bộ để theo dõi, tổng hợp.
10.3. NHCSXH cấp tỉnh, cấp huyện phối hợp với cơ quan chủ trì thẩm định để
thẩm định dự án theo nguyên tắc phân định trách nhiệm, cụ thể:
- Cơ quan chủ trì thẩm định chịu trách nhiệm chính về đối tượng vay vốn, tính
khả thi của dự án, mục tiêu giải quyết việc làm.
- NHCSXH chịu trách nhiệm chính trong việc xem xét, đánh giá dự án về
phương diện tài chính và phương án trả nợ vốn vay của khách hàng. Trường hợp
NHCSXH không nhất trí với cơ quan chủ trì thẩm định thì bảo lưu ý kiến để trình
cấp có thẩm quyền quyết định.
10.4. Trường hợp cho vay có bảo đảm bằng tài sản tại điểm 4.1 nêu trên,
NHCSXH (nơi tham gia thẩm định dự án theo quy định tại điểm 10.1 nêu trên) phối
hợp với Sở Tài chính (hoặc Phòng Tài chính do Sở Tài chính quy định) định giá tài
sản thế chấp của đối tượng vay (có chữ ký xác nhận của đại diện cơ quan Tài chính
trên Biên bản xác định giá trị tài sản bảo đảm).
11. Quy trình, thủ tục cho vay
11.1. Khi nhận được Quyết định phê duyệt cho vay kèm hồ sơ vay vốn
nêu tại điểm 9.2 văn bản này, NHCSXH có trách nhiệm hướng dẫn khách
hàng làm thủ tục giải ngân, gồm:
Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn
Học viện Ngân Hàng
- Hồ sơ thế chấp, cầm cố tài sản hoặc bảo lãnh vay vốn theo văn bản
hướng dẫn của NHCSXH (đối với trường hợp phải thế chấp, cầm cố tài sản).
Trước mắt, việc thế chấp, cầm cố tài sản được thực hiện theo nội dung văn bản
số 3297/NHCS-TD ngày 22/11/2005 của Tổng giám đốc NHCSXH hướng dẫn việc
thực hiện các biện pháp bảo đảm tiền vay dự án “Chương trình phát triển doanh
nghiệp vừa và nhỏ vay vốn KFW”, trong đó Biên bản xác định giá trị tài sản bảo
đảm (mẫu số 10/BĐTV) bổ sung thêm đại diện của cơ quan Tài chính tham gia định
giá và ký xác nhận trên Biên bản này.
- NHCSXH cùng khách hàng lập Hợp đồng tín dụng theo mẫu số
12.3. Việc thu nợ, thu lãi được Ngân hàng tiến hành thu trực tiếp từ người vay
theo định kỳ tháng, quý, năm hoặc thu một lần cả gốc và lãi khi đến hạn do người
vay và Ngân hàng thoả thuận trên Hợp đồng tín dụng phù hợp với chu kỳ luân
chuyển vốn của dự án và khả năng trả nợ của người vay.
Riêng việc thu lãi của dự án nhóm hộ: tuỳ tình hình thực tế, NHCSXH thực hiện
việc thu lãi trực tiếp của từng hộ hoặc uỷ nhiệm cho chủ dự án trực tiếp thu lãi của từng
hộ trong nhóm dự án nếu chủ dự án có tín nhiệm và được cơ quan chủ trì thẩm định
giới thiệu với NHCSXH. Trường hợp này, chủ dự án được NHCSXH chi trả hoa hồng
là 0,032%/tháng tính trên số dư nợ có thu được lãi. NHCSXH cùng chủ dự án lập
Hợp đồng uỷ nhiệm quy định rõ nội dung uỷ nhiệm, quyền lợi, trách nhiệm của mỗi
bên (mẫu số 08/GQVL). Mỗi lần thu lãi, chủ dự án phải ghi đầy đủ các yếu tố theo
quy định và ký nhận vào Phụ lục hợp đồng tín dụng (Phần theo dõi cho vay-thu nợ-
dư nợ) của hộ vay giữ; đồng thời lập 02 liên “Bảng kê các khoản thu lãi (mẫu số
10/BK đính kèm). Khi nộp tiền cho NHCSXH, chủ dự án phải mang theo 02 liên
bảng kê các khoản thu lãi (mẫu số 10/BK) để làm căn cứ thu lãi (chủ dự án lưu 01
liên, NHCSXH lưu 01 liên).
Trường hợp không được uỷ nhiệm thu lãi, thì chủ dự án được NHCSXH uỷ
nhiệm thực hiện một số công việc trong qui trình cho vay như: kiểm tra sử dụng vốn
vay, đôn đốc các hộ trong dự án trả nợ, trả lãi tiền vay trực tiếp cho NHCSXH theo
định kỳ đã thoả thuận… NHCSXH cùng chủ dự án lập Hợp đồng uỷ nhiệm quy định
rõ nội dung uỷ nhiệm, quyền lợi, trách nhiệm của mỗi bên (theo mẫu số 09/GQVL
đính kèm). Trường hợp này, chủ dự án được Ngân hàng chi trả hoa hồng với mức
chi là 0,02%/tháng tính trên số dư nợ có thu được lãi.
Để thực hiện hợp đồng uỷ nhiệm nêu trên, các chủ dự án phải mở sổ theo dõi
cho vay, thu nợ, thu lãi, dư nợ của từng thành viên trong dự án. Sổ này phải được
cập nhật hàng tháng hoặc quý phù hợp với thực tế phát sinh của các thành viên trong
nhóm (sử dụng mẫu sổ theo mẫu số 13/CVHN ban hành kèm theo văn bản số
316/NHCS-KHNV ngày 02/5/2003).
Việc chi trả hoa hồng cho chủ dự án được thực hiện theo tháng, quý… hoặc
theo định kỳ thoả thuận giữa Ngân hàng và chủ dự án.
được lưu cùng Giấy đề nghị gia hạn nợ), nếu đảm bảo đúng chế độ quy định thì giải
quyết cho gia hạn nợ. Căn cứ vào Giấy đề nghị gia hạn nợ đã được phê duyệt, cán bộ
kế toán ghi ngày, số tiền gia hạn và gia hạn đến ngày…/…./…. vào phụ lục Hợp
đồng tín dụng để theo dõi.
c. Thời gian cho gia hạn nợ: NHCSXH nơi cho vay có thể xem xét cho gia hạn
nợ một hay nhiều lần đối với một khoản vay nhưng tổng thời gian cho gia hạn nợ
không quá 12 tháng đối với khoản vay có thời hạn đến 12 tháng và không quá 1/2 thời
hạn cho vay ghi trên Hợp đồng tín dụng đối với khoản vay có thời hạn từ trên 12
Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn
Học viện Ngân Hàng
tháng.
14.2. Chuyển nợ quá hạn trong các trường hợp sau:
a. Các trường hợp chuyển nợ quá hạn:
- Hé vay sử dụng vốn vay sai mục đích đã có Quyết định thu hồi của cấp có
thẩm quyền nhưng người vay chưa trả nợ.
- Có khả năng trả khoản nợ đến hạn nhưng không trả hoặc đến kỳ hạn trả nợ
cuối cùng, hộ vay không được gia hạn nợ thì NHCSXH chuyển toàn bộ số dư sang
nợ quá hạn.
b. Mọi trường hợp chuyển nợ quá hạn, NHCSXH gửi thông báo chuyển nợ quá
hạn cho từng khách hàng (mẫu số 11/TB) và phối hợp với UBND cấp xã, ngành
LĐTB&XH hoặc cơ quan thực hiện chương trình, chủ dự án (đối với dự án nhóm
hộ) có biện pháp tích cực thu hồi.
c. Sau 03 tháng kể từ ngày chuyển sang nợ quá hạn, nếu đã được đôn đốc trả nợ
nhưng vẫn cố tình dây dưa thì NHCSXH xem xét, có thể chuyển hồ sơ cho vay đến
cơ quan Nhà nước có thẩm quyền đề nghị phát mại tài sản thế chấp theo quy định
hiện hành để thu hồi vốn hoặc đề nghị xử lý theo pháp luật; trường hợp nghiêm
trọng, đề nghị truy cứu trách nhiệm hình sự.
15. Xử lý nợ bị rủi ro
Đối với các dự án bị rủi ro do nguyên nhân bất khả kháng được thực hiện theo
GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM
Trong nhiều nguyên nhân dẫn đến thất nghiệp, có nguyên nhân chủ yếu và
cơ bản là do thiếu vốn, thiếu kiến thức làm ăn.Vốn, kỹ thuật, kiến thức làm ăn là
tiền đề để người dân tạo lập được công việc ổn định. Do không đáp ứng đủ vốn
nhiều người rơi vào tình thế luẩn quẩn làm không đủ ăn, phải đi làm thuê, vay
nặng lãi, cầm cố ruộng đất nhà cửa mong tạo lập được một công việc, nhưng nguy
cơ thất nghiệp vẫn thường xuyên đe doạ họ. Mặt khác do thiếu kiến thức làm ăn
nên họ chậm đổi mới tư duy làm ăn, bảo thủ với phương thức làm ăn cũ cổ truyền,
không áp dụng kỹ thuật mới để tăng năng suất lao động làm cho sản phẩm sản
xuất ra kém hiệu quả. Thiếu kiến thức và kỹ thuật làm ăn là một cản lực lớn nhất
hạn chế tăng thu nhập và cải thiện đời sống hộ gia đình . Khi giải quyết được vốn
cho người thất nghiệp thiếu vốn sản xuất có tác động hiệu quả thiết thực.
1. Là động lực giúp người thất nghiệp tạo lập công việc mới.
Người thất nghiệp do nhiều nguyên nhân, như: Do thiếu kiến thức
trong sản xuất king doanh, do điều kiện tự nhiên bất thuận lợi, do không được
Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn
Học viện Ngân Hàng
đầu tư, do thiếu vốn trong thực tế ở Việt Nam bản chất của những người lao
động là tiết kiệm cần cù, nhưng không có việc làm là do không có vốn để tổ
chức sản xuất, thâm canh, tổ chức kinh doanh.Vì vậy, vốn đối với họ là điều
kiện tiên quyết, là động lực đầu tiên giúp họ vượt qua khó khăn để tạo việc
làm. Khi có vốn trong tay, với bản chất cần cù của người dân, bằng chính sức
lao động của bản thân và gia đình họ có điều kiện mua sắm vật tư, phân bón,
cây con giống để tổ chức sản xuất thực hiện thâm canh tạo ra năng xuất và
sản phẩm hàng hoá cao hơn, tạo việc làm ổn định, tăng thu nhập, cải thiện đời
sống.
2. Tạo điều kiện cho người dân không phải vay nặng lãi, nên hiệu quả hoạt động
kinh tế được nâng cao hơn.
Những người thất nghiệp do hoàn cảnh bắt buộc hoặc để chi dùng cho
nông thôn thông qua áp dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật vào sản xuất, tạo ra các
ngành nghề dịch vụ mới trong nông nghiệp đã trực tiếp góp phần vào việc phân
công lại lao động trong nông nghiệp và lao động xã hội.
5. Cung ứng vốn cho người dân góp phần ổn định an ninh trật tự xã
hội.
Lao động là quyền lợi của mỗi người dân. Tín dụng cho người dân thiếu
vốn sản xuất thông qua các tổ chức Hội, Đoàn thể, được sự tham gia phối hợp
chặt chẽ giữa các đoàn thể chính trị xã hội, của cấp uỷ, chính quyền đã có tác
dụng:
- Tăng cường hiệu lực của cấp uỷ, chính quyền trong lãnh đạo, chỉ đạo
kinh tế ở địa phương.
- Tạo ra sự gắn bó giữa hội viên, đoàn viên với các tổ chức hội, đoàn thể
của mình thông qua việc hướng dẫn giúp đỡ kỹ thuật sản xuất, kinh nghiệm quản
lý kinh tế của gia đình, quyền lợi kinh tế của tổ chức hội thông qua việc vay vốn.
- Thông qua các tổ tương trợ tạo điều kiện để những người vay vốn có
Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn
Học viện Ngân Hàng
cùng hoàn cảnh gần gũi, nêu cao tính tương thân, tương ái giúp đỡ lẫn nhau
tăng cường tình làng, nghĩa xóm, tạo niềm tin ở dân đồi với Đảng, Nhà nước.
Kết quả phát triển kinh tế đã làm thay đổi đời sống kinh tế, an ninh, trật
tự an toàn xã hội được ổn định, hạn chế được những mặt tiêu cực, tạo ra được
bộ mặt mới trong đời sống kinh tế xã hội.
B. PHƯƠNG PHÁP ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI
CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM
Hiệu quả tín dụng là một khái niệm tổng hợp bao hàm ý nghĩa toàn
diện về kinh tế, chính trị xã hội. Có thể hiểu hiệu quả tín dụng đối với hộ
thiếu vốn sản xuất là sự thoả mãn nhu cầu về sử dụng vốn giữa chủ thể Ngân
hàng và người vay vốn, những lợi Ých kinh tế mà xã hội thu được và đảm bảo
sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng.
và Ngân hàng về mặt kinh tế. Nhưng hiệu quả tín dụng mang tính cụ thể và
tính toán được giữa lợi Ých thu được với chi phí bỏ ra trong quá trình đầu tư
tín dụng thông qua các chỉ tiêu:
1. Luỹ kế số lượt hộ gia đình được vay vốn Ngân hàng: Chỉ tiêu này
cho biết số hộ đã được sử dụng vốn tín dụng ưu đãi , đây là chỉ tiêu đámh giá
vế số lượng. Chỉ tiêu này được tính luỹ kế từ hộ vay đầu tiên đến hết kỳ cần
báo cáo kết quả.
Tổng sè hộ Luỹ kế số lượt hộ Luỹ kế số lượt hộ
lượt hộ dân = được vay đến + được vay trong
được vay vốn cuối kỳ trước kỳ báo cáo
2. Số tiền vay bình quân /1 lao động được thu hút mới: Chỉ tiêu này
đánh giá mức đầu tư cho một LĐ ngày càng tăng lên hay giảm xuống, điều đó
chứng tỏ việc cho vay có đáp ứng được nhu cầu thực tế hay không.
Số tiền cho vay Dư nợ cho vay đến thời điểm báo cáo
bình quân =
Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn
Học viện Ngân Hàng
một LĐ Tổng số LĐ đến thời điểm báo cáo
3. Sè lao động được tạo việc là mới: Là chỉ tiêu quan trọng nhất đánh
giá hiệu quả của công tác tín dụng đối với cho vay giải quyết việc làm.
Tổng số LĐ Số LĐ Số LĐ
được tạo việc = trong DS – trong DS
làm mới đầu kỳ cuối kỳ
c. Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng đối với cho vay giải quyết việc
làm
1. Hoạt động tín dụng đối với cho vay giải quyết việc làm là hoạt động
có tính rủi ro cao. Ngoài những nguyên nhân khách quan như thiên tai, bão
lụt, dịch bệnh cây trồng vật nuôi thường xẩy ra trên diện rộng, thiệt hại lớn
còn là những nguyên nhân khác từ bản thân hộ dân như: Thiếu kiến thức làm
chương trình mục tiêu quốc gia về xoá đói giảm nghèo, tạo việc làm và ổn
định xã hội.
Ngân hàng Chính sách xã hội là một pháp nhân có Hội sở chính đặt tại Thủ
đô Hà Nội và;
Có tên được viết tắt là NHCSXH;
Tên giao dịch quốc tế: Viet Nam Bank For social polices; Viết tắt là: VBSP
Thời hạn hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội là 99 năm. Vốn
điều lệ của Ngân hàng là 5.000 tỷ đồng.
Có thể nói sự ra đời của Ngân hàng Chính sách xã hội là một tất yếu, bởi
nó khắc phục những hạn chế còn tồn tại của mô hình tổ chức và hoạt động Ngân
hàng phục vụ người nghèo trước đây;quản lý và thực hiện tập trung các chương
Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn
Học viện Ngân Hàng
trình tín dụng ưu đãi hiện đang được thực hiện rải rác tại các Ngân hàng thương
mại quốc doanh.
2.Mô hình tổ chức của NHCSXH.
2.1 Tại trung ương
2.1.1. Hội đồng quản trị và bộ máy giúp việc.
Theo quyết định số 16/2003/QĐ-TTg ngày 22/01/2003 về việc phê chuẩn
Điều lệ về tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội đã quy định:
- Hội đồng quản trị bao gồm 12 thành viên trong đó:
+ Có 9 thành viên kiêm nhiệm gồm: Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt
Nam là Chủ tịch Hội đồng quản trị, 08 thành viên còn lại là Thứ trưởng hoặc cấp
tương đương Thứ trưởng của Bộ Tài chính, Bộ Kế hoạch và Đầu tư, Bộ Lao
động - Thương binh và Xã hội, Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, Uỷ ban
Dân tộc, Văn phòng Chính phủ, Phó Chủ tịch Hội Nông dân Việt Nam và Phó
Chủ tịch Hội liên hiệp Phụ nữ Việt Nam.
+ Có 3 thành viên chuyên trách gồm: 01 Uỷ viên giữ chức Phó Chủ tịch
thường trực, 01 Uỷ viên giữ chức Tổng giám đốc, 01 Uỷ viên giữ chức
nghiệp vụ.
Tổng giám đốc là đại diện pháp nhân của Ngân hàng Chính sách xã hội, là
người chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị, trước pháp luật về việc tổ
chức điều hành các hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội.
Phó Tổng giám đốc là người giúp Tổng giám đốc điều hành một hoặc
một số lĩnh vực hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội theo phân
công của Tổng giám đốc và chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc trước
pháp luật về nhiệm vụ được Tổng giám đốc phân công.
* Bộ máy chuyên môn nghiệp vụ tại hội sở chính bao gồm các phòng
chuyên môn và các trung tâm sau:
- Phòng Tổ chức cán bộ & nhân sự.
+ Tham mưu giúp việc cho Tổng Giám đốc về tổ chức nhân sự cũng như
Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn
Học viện Ngân Hàng
công tác cán bộ trong toàn hệ thống Ngân hàng chính sách.
+ Tham mưu cho Tổng giám đốc về chế độ tiền lương và các chế độ
khác liên quan đến cán bộ công nhân viên trong toàn hệ thống.
+ Tham mưu cho tổng Giám đốc về đào tạo, nâng lương cho cán bộ
nhân viên toàn hệ thống NHCSXH.
+ Thực hiện các chức năng khác khi Tổng giám đốc yêu cầu.
- Phòng Kế toán và quản lý tài chính.
+ Tham mưu cho Tổng Giám đốc ban hành hướng dẫn chế độ tài chính
và quản lý tài chính trong hệ thống Ngân hàng chính sách xã hội.
+ Quản lý vốn và tài sản của Ngân hàng chính sách.
+ Tổ chức hách toán kế toán trong toàn hệ thống.
+ Thực hiện các chức năng khác khi tổng giám đốc giao.
- Phòng Kế hoạch nghiệp vụ.
+ Tham mưu cho tổng giám đốc ban hành các văn bản hướng dẫn về
nghiệp vụ tín dụng, hướng dẫn về xây dựng và thực hiện kế hoạch nguồn vốn
- Phòng Hợp tác quốc tế.
- Tham mưu giúp Tổng giám đốc trong các lĩnh vực đối ngoại và quản
lý các dự án.
- Đề xuất khả năng hợp tác, qua đó tìm kiếm cơ hội tiếp cận các nguồn
hỗ trợ kỹ thuật và các dự án phù hợp với lĩnh vực hoạt động của NHCSXH.
- Làm các công việc có liên quan.
Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn
Học viện Ngân Hàng
- Thực hiện các nhiệm vụ khác khi Tổng giám đốc yêu cầu.
- Phòng hành chính quản trị.
+ Thực hiện nhiệm vụ về hành chính quản trị trong ngân hàng chính sách.
+ Giúp Tổng giám đốc xây dựng hướng dẫn về quy trình Xây dựng cơ bản.
+ Thư ký giúp việc cho thường trực Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc.
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác khi Tổng giám đốc giao.
Ngoài các phòng tại hội sở chính còn có Sở Giao dịch, Trung tâm đào tạo.
Mô hình tổ chức Sở giao dịch giống như một chi nhánh cấp tỉnh gồm
Giám đốc, một số Phó giám đốc và các Phòng nghiệp vụ (Phòng Kế hoạch
nghiệp vụ, Phòng Kiểm tra Kiểm toán nội bộ, Phòng Kế toán ngân quỹ, Phòng
Hành chính tổ chức).
- Trung tâm đào tạo:
+ Thực hiện nhiệm vụ đào tạo chuyên môn nghiệp vụ cho toàn hệ thống.
+ Tổ chức thực hiện thi tuyển cán bộ và thi nâng bậc lương trong toàn hệ
thống.
2.2 Tại các tỉnh thành phố trực thuộc trung ương.
- Thành lập Ban đại diện Hội đồng quản trị các cấp.
- Tại các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương; quận, huyện, thị xã,
thành phố thuộc tỉnh được thành lập Ban đại diện Hội đồng quản trị do Chủ
tịch hoặc Phó Chủ tịch Uỷ ban nhân dân cùng cấp làm Trưởng ban. Thành
phần và số lượng Ban đại diện Hội đồng quản trị 9 thành viên kiêm nhiệm,
Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn
Copyright: Tài liệu đại học ©