Bỏo cỏo thực tập
MỤC LỤC
N MỞ RỘN

15
CÁC HOẠT ĐỘNG NÀY.

15
CHƯƠNG 2

15
THỰC TRẠNG

15
ÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ

15
TẠI NGÂN

15
TMCP BẮC Á- CHI NHÁNH HÀ NỘI 15
2.1. Quy trình thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàg 15
Nguyễn Thị Thuý Linh MSV: 0853030096
Bỏo cỏo thực tập
LỜI MỞ ĐẦ
1/ Tính cấp thiết của đề tài
Trong điều kiện kinh tế nước ta đang phát triển mạnh mẽ như hiện nay,
hoạt động đầu tư theo dự án ngày càng được mở rộng, và kéo theo đó là nhu cầu
cho vay theo dự án ngày càng tăng. Điều đó đặt ra cho các ngân hàng thương
mại những cơ hội và thách thức trong việc mở rộng hoạt động cho vay theo dự
án

hoạt động kinh doanh, các dự án đầu tư tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh
Hà
- ội.
Mốc thời gian nghiên cứu: Từ năm 2008 đến năm
10.
4/ Phương pháp nghiên
ứu:
Trên cơ sở phương pháp luận của chủ nghĩa duy vật biện chứng và duy vật lịch
sử, các phương pháp chủ yếu được sử dụng trong quá trình nghiên
- ứu:
Phương pháp thố
- kê
Phương pháp phân
- ích
Phương pháp tổn
- hợp
Kết hợp giữa phương pháp định lượng và định tính trong nghiên cứu lý luận
cũng như trong thực tiễn và đưa ra giải
háp
5/ Những đóng góp chính của đề
ài:
Trên cơ sở đánh giá thực trạng chất lượng hoạt động thẩm định dự án đầu
tư, em xin đề xuất nhưng giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động thẩm
định dự án đầu tư tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Hà
ội.
6/ Kết cấu đề
ài:
Ngoài phần mờ đầu, kết luận, danh mục các tài liệu tham khảo, mục lục và
các bảng biểu, kết cấu của đề tài bao gồm 3
ương:

vay, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ thanh toán và kinh doanh ngoại tệ… Mạng
lưới hoạt động của NASB hiện nay tương đối rộng. Ngoài trụ sở chính ở
Vinh, NASB còn có nhiều chi nhánh ở nhiều thành phố trọng điểm như Hà
Nội, Thanh Hóa, Thành phố Hồ Chí Minh, Kiên Giang, Đồng Bằng S
g Cửu Long.
NASB là thành viên chính thức của Hiệp hội thanh toán viễn thông liên ngân
hàng toàn cầu, Hiệp hội các Ngân hàng Châu Á, Hiệp hội các Ngân hàng
Việt Nam và phòng thương mại công nghiệp Việt Nam. Trong hơn 14 năm
hoạt động, NASB đó vinh dự nhận được Cờ thi đua của Thủ tướng Chính
Phủ, Bằng khen của Thống đốc NHNN về thành tích hoạt động kinh doanh
và cờ thi đua của UBND tỉnh Nghệ An, là một trong 10 ngân hàng được chọn
tham gia vào hệ thống thanh toán tự
ộng liên NH.
Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Nội (NASB Hà Nội) được thành
lập vào năm 1995 theo Giấy phép số 1908/GP ngày 22 tháng 5 năm 1995 và
Giấy chấp thuận số 0025/GCT ngày 01 tháng 07 năm 1995 của NHNN Việt
Nam. Là đơn vị trực thuộc Ngân hàng TMCP Bắc Á, Chi nhánh Hà Nội là
chi nhánh quan trọng nhất thực hiện hoạt động kinh doanh tiền tệ trên địa bàn
Hà Nội. Những ngày đầu mới thành lập Chi nhánh chỉ có hơn 30 cán bộ,
trong đó 60% trình độ đại học. Nhưng cho đếay đội ngũ c ỏ n bộ, nhân viên
của Chi nhánh đó là hơn 70 người và đã có sự tay đổi về chất : 5 thạc sỹ,
98% đại học. Hầu hết cán bộ nghiệp vụ đều sử dụng thành thạo công nghệ
thông tin, sử dụng được ngoại ngữ trong công việc chuyên môn. Với thời
gian hơn 10 năm hoạt động trên thị trường địa bàn Hà Nội, hồ vào tốc độ
phát triển chung của toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Bắc Á, NASB Hà Nội
từng bước vươn lên, khẳng định vị trí của mình trong quá trình phát triển,
phát huy các nguồn nội lực nhằm thúc đẩy kinh tế địa bàn thủ đô HàNội
hát triể n.
Trong thời gian qua, NASB Hà Nội đã thực hiện tốt các chỉ tiêu kế hoạch đề
ra, mở rộng mạng lưới hoạt động và nâng cao chất lượng dịch vụ đáp ứng

Phó GĐ phụ
trách TD
Phòng giao dịch
Phương Mai
Phó GĐ phụ trách
KT, NQ, HC
Phòng TD Phòng KT
Phòng NQ
Phòng HC
Phòng giao dịch
Đội Cấn
Phòng giao dịch
Tây Sơn
Phòng giao dịch
Hàng Bông
Phòng giao dịch
Bạch Mai
Phòng giao dịch
Cống Vị
Phòng giao dịch
Trấn Vũ
Bỏo cỏo thực tập
Nguyễn Thị Thuý Linh MSV: 0853030096
6
Bỏo cỏo thực tập
1.2. Thực trạng hoạt động kinh doan
tại NASB Hà Nội.
1.2.1. Về hoạt
ng huy động vốn:
Từ khi mới thành lập, NASB Hà Nội luôn xác định tạo vốn là khâu quan

8
Bỏo cỏo thực tập
yển trong hệ thống.
1.2.2. Về h
t động sử dụng vốn:
Trong hơn 10 năm qua hoạt động tín dụng và đầu tư của NASB Hà Nội không
ngừng được đổi mới, phát triển, hoàn thiện và nâng cao cả về lượng lẫn về chất.
Từ số lượng khách hàng ít ỏi, dư nợ tín dụng còn thấp, chất lượng tín dụng chưa
cao trong những năm đầu thành lập, đến năm 2008, Ngân hàng đã phát triển
được hệ thống khách hàng đa dạng về ngành nghề thuộc nhiều thành phần kinh
tế. Trước năm 2000, nguồn vốn điều chuyển về Hội sở là chủ yếu, chiếm trên
70% tổng nguồn vốn huy động. Nhưng từ năm 2001, với chủ trương phát triển
mở rộng hoạt động, xây dựng Chi nhánh thành một Ngân hàng bán lẻ phát triển,
hệ số sử dụng vốn bình quân cho đầu tư trực tiếp tại NASB Hà Nội tăng trưởng
qua các năm 2008 - 2010, uy tín hoạt động của NASB Hà Nội trên thị trường
ngày càng cao. Với lợi thế kinh doanh trên địa bàn kinh tế năng động và đầy
tiềm năng, cùng với nguồn vốn huy động dồi dào cho sự phát triển kinh doanh,
trong những năm qua NASB Hà Nội đã không ngừng mở rộng hoạt động tín
dụng và nâng cao hiệu quả công tác điều chuyển vốn nội bộ trong hệ thống
NASB, hoàn thành tố
k Để hiểu rõ hơn về hoạt động sử dụng vốn tại NASB Hà Nội, ta xem xét
bảng 2.2 dưới đế h
ch đã được giao.
ây.
BẢNG 2.2: HOẠT ĐỘNG SỬ
NG VỐN TẠI NASB
Năm
Chỉ tiêu
Năm 2008
Năm 2009 Năm 2010

tục và ổn định. Tiền gửi tại NHNN & TG khác là nguồn tiền gửi mang lại lợi
nhuận không cao nên chiếm tỷ trọng thấp và có xu hướng giảm (từ 90.15 tỷ
chiếm 8.89% năm 2008 xuống còn 78.13 tỷ chiếm 5.33% năm 2010). Hoạt động
đầu tư thì có xu hướng tăng lên cả về số lượng và tỷ trọng (từ 14.02 tỷ năm 2008
lên 21.76 tỷ năm 2010). Các hoạt động đầu tư thường có độ rủi ro cao nhưng lại
thu được lợi
uận cao cho Ngân hàng.
Để cụ thể hóa hơn về hoạt động cho vay tại NASB Hà Nội,
Nguyễn Thị Thuý Linh MSV: 0853030096
10
Bỏo cỏo thực tập
nghiên cứu bảng sau:
BẢNG 2.3: HOẠT ĐỘNG
HO VAY TẠI NASB
À NỘI
Đơn vị: Tỷ đồ
Năm
Chỉ tiêu
Năm
2008
Năm 2009 Năm 2010
Số tiền
09/08
(+/-%)
Số tiền
10/09
(+/-%)
Tổng dư nợ 412,97 659,42 59,68 867,16 31,50
1. Cho vay ngắn hạn 332,65 509,67 53,21 629,56 23,52
Tỷ trọng(%) 80,55 77,29 72,60

Thành phố Hà Nội, tính cấp thiết và hiệu quả của từng dự án. Vì vậy, vốn cho
vay trung, dài hạn của Chi nhánh đã đáp ứng vốn cho nhiều dự án, tạo điều kiện
cho doanh nghiệp nắm bắt được thời cơ, góp phần giúp cho doanh nghiệp hoạt
động sản xuất, kinh doanh ổn định và có hiệu quả, tạo nhiều việc làm cho người
lao động. Tuy tốc độ tăng trưởng tín dụng trung, dài hạn của NASB Hà Nội tăng
trưởng khá cao nhưng vẫn chiếm tỷ trọng thấp trong tổng dư nợ, năm 2008: 19,45%,
năm 2009: 22,71%, năm 2010: 27,40%. Như vậy, tỷ trọng dư nợ tín dụng trung, dài
hạn trong tổng dư nợ chỉ chiếm khoảng 20-27%, trong khi đó tỷ lệ dư nợ tín dụng
trung, dài hạn trên địa bàn thường ở mức xấp xỉ 40% trên tổng dư nợ. Như vậy,
NASB Hà Nội cần phải đẩy mạnh hơn nữa việc tìm kiếm các dự án phát triển, đổi
mới công nghệ máy móc, thiết bị, nhà xưởng nhằm tăng thêm hiệu quả sử dụng vốn
và góp phần phát triển hơn nữa hoạt độngt
dụng trung, dài hạn .
Trên thực tế, hoạt động cho vay tại NASB Hà Nội có những bước tăng trưởng
cao nhưng vẫn đảm bảo tính an toàn. Có được sự tăng trưởng mạnh mẽ như trên
là nhờ thực hiện tốt công tác phát triển mạng lưới, thực thi hiệu quả công tác
khách hàng, áp dụng thành công cơ chế lãi suất linh hoạt theo
iễn biến của thị trường.
Về cơ cấu cho vay của NASB Hà Nội cũng thay đổi rõ rệt trong những năm gần
đây. Trước đây, Chi nhánh chủ yếu cho vay cá nhân, hộ kinh doanh cá thể, nhưng
hiện nay, khách hàng vay vốn của Chi nhánh đã đa dạng hơn rất nhiều, có cả cá
nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp tư nhân, Công ty TNHH, Công ty CP và Doanh
nghiệp Nhà nước . Bên cạnh việc đa dạng hoá khách hàng vay vốn thì các phương
thức cho vay cũng ngày càng được mở rộng với các phương thức như: cho vay từng
lần, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay theo dự án đầu tư, cho vay trả góp, cho
vay theo hạn mức tín dụng dự phòng, cho vay thấu chi, với các thể loại như vay ngắn
hạn, trung hạn và dài hạn. Đồng thời với các phương thức cho vay trực tiếp khách
hàng, NASB Hà Nội còn hợp vốn với các TCTD khác theo phương thức cho vay
đồng tài trợ, ủy thác đầu tư Hiện nay, quá trình hướng dẫn thủ tục vay và thẩm
định hồ sơ vay vốn cũng đã có bước cải thiện đáng kể và ngày càng hoàn thiện tại

chỉnh thái độ giao tiếp, phục vụ khách hàng của toàn thể cán bộ nhân viên trong
chi nhánh. Bên cạnh đó, NASB Hà Nội cũng thường xuyên thực hiện công tác
quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng như báo chí, phát thanh,
truyền hình, tờ rơi … nhằm cung cấp các thông tin đầy đủ về các mặt hoạt động
của chi nhánh tới đông đảo quần chúng nhân dân trên địa bàn. Song song với
việc quảng cáo, NASB Hà Nội cũng đã xây dựng các chương trình khuyến mãi
hấp dẫn khác nhằm quảng bá hình ảnh và thu hút khách hàng. Kết quả là ngày
càng đông đảo khách hàng tin tư
g đến giao dịch tại Chi nhánh.
Song bên cạnh những thành tích đạt được, cũng phải nhìn nhận một thực tế là
so với tiềm năng, hoạt động dịch vụ ở NASB Hà Nội còn khiêm tốn cả về loại
Nguyễn Thị Thuý Linh MSV: 0853030096
13
Bỏo cỏo thực tập
hình dịch vụ, số lượng khách hàng và doanh thu. Trong thời gian tới, Chi nhánh
cần có kế hoạch cụ thể nhắm xú
Nguyễn Thị Thuý Linh MSV: 0853030096
14
Bỏo cỏo thực tập
n mở rộn
các hoạt động này.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG
ÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ
TẠI NGÂN
TMCP BẮC Á- CHI NHÁNH HÀ NỘI
2.1. Quy trình thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàg
phần Bắc Á-chi nhánh Hà Nội .
Ngân hàng cổ phần Bắc Á có thế mạnh về cho vay ngắn hạn, tuy nhiên trong
những năm gần đây, cho vay trung dài hạn đã tăng lên mà gắn liền với nó là

hồ sơ
tín
dụng,
hoạch
toán
Giải
ngân
Theo dõi
kiểm tra
việc sử
dụng vốn
vay
Thu
nợ
ổ phần Bắc Á chi nh
h Hà Nội
Nguyễn Thị Thuý Linh MSV: 0853030096
15
Bỏo cỏo thực tập
*Xét duyệt món vay:
+ Nhận đơn và hồ sơ xin vay: Cỏn bộ tín dụng là người trực tiếp nhận đơn và hồ
sơ xin vay. Sau đó xem xét chúng có đầy đủ, hợp lý và hợp lệ hay không. Tuy
nhiên, chất lượng của hồ sơ phải được chú ý vì không phảNami tất cả các doanh
nghiệp ở Việt đều có thể cung cấp cho ngân hàng những tài liệu xác thực và các
báo cáo phản ánh đúng tình hình tài chính của doanh nghiệp. Điều này cũng gây
nhiều ảnh hưởng đến việc thẩm định đơn và hồ sơ xin vay. Qua thực tế cho thấy,
việc tuân thủ các quy chế, hướng dẫn do Ngân hàng Bắc Á đề ra của cán bộ tín
dụng là tương đối tốt, thông qua họ khách hàng có thể biết được quy chế
ều kiện cho vay của chi nhánh.
*Thẩm định đơn và hồ sơ xin vay:

xác định cơ cấu vốn hợp lý cho từng loại hình doanh nghiệp. Hiện nay, một dự án
thường được hình thành bởi nhiều nguồn, cần kiểm tra mức vốn đầu tư của từng
nguồn để đi sâu phân tích, t
hiểu khả năng thực hiện các nguồn đó.
Thông thường, một dự án có tính khả thi cao khi chủ dự án đầu tư vốn lớn từ
bên ngoài không quá 50% tổng số vốn đầu tư cho dự án. Chi nhánh chỉ đầu tư số
vốn còn lại sau khi doanh nghiệp đã huy động hết các nguồn có khả năng huy
động được để làm tăng trách nhiệm của chủ dự án trong việc sử dụng vốn vay
mới. Sau khi xác định được tỷ lệ các nguồn vốn trong tổng nguồn, Ngân hàng
xác định lịch
h cấp vốn theo tiến độ thực hiện dự án.
+ Xác định doanh thu và lợi nhuận của dự án: Ngân hàng căn cứ vào công
suất thiết kế của dự án, khả năng tiêu thụ của sản phẩm và giá bán để kiểm
tra.Lợi nhuận hàng năm của dự án
ợc xác định theo các tiêu chi quan trọng.
+ Phân tích hiệu quả đầu tư: thông qua một số chỉ tiêu như: thời gian hoàn vốn,
doanh lợi vốn, phân tích điểm hòa vốn của dự án,phân tích khả năng trả nợ của
dự án: cần có sự phân biệt giữa khả năng trả nợ của dự án với khả năng trả nợ
của doanh nghiệp để xác định
uồn trả nợ, lịch trả nợ và mức trả n
vay.
+ Đánh giá rủi ro tiềm ẩn của dự án.
+ Kiểm tra điều kiện đảm bảo an toàn vốn vay: Tùy theo từng dự án, doanh
nghiệp cụ thể mà Ngân hàng có quy định về đảm bảo an toàn tín dụng như: có
tài khoản tiền gửi tại chi nhánh, bảo lãnh của bên thứ ba, đồng tài trợ, thế chấp,
cầm cố tài sản… Cán bộ tín dụng đã tuân thủ đúng những nguyên tắc này, song
chất lượng thẩm định tài chính còn hạn chế trong khâu đánh giá tài sản thế chấp,
một số tài s
Nguyễn Thị Thuý Linh MSV: 0853030096
17

nhở để doanh nghiệp chuẩn bị trả và đôn đốc doanh nghiệp trả nợ đúng hạn theo
quy định. Phối hợp với phòng Kế toán, cán bộ tín dụng theo dõi, ghi chép số nợ,
lãi phải trả do kế toán viên lập. Để có thể thu được nợ cả gốc và lãi đúng hạn,
ngay từ khâu thẩm định, Ngân hàng nên quan tâm đến kỳ bán hàng, kỳ thu
u tiền của doanh nghiệp và dòng tiền của dự án.
2.2. Minh họa cụ thể về công tác thẩm định dự án đầu tư tại Ngân
Nguyễn Thị Thuý Linh MSV: 0853030096
18
Bỏo cỏo thực tập
ng thương mại cổ phần Bắc Á – chi nhánh Hà Nội:
Để xem xét và đánh giá chất lượng công tác TĐ DA ĐT tại Ngân hàng thương
mại cổ phần Bắc Á – chi nhánh Hà Nội được rõ ràng, chúng ta có thể tìm hiểu
quá trình này qua Dự án đầu tư xây dựng nhà máy sản xuất giấy lụa cao cấp
công s
t 12.000 tấn/năm của Công
 TNHH Giấy Bắc Hải.
Mô tả khái quát khoản vay:
T
 khách hàng: Công ty TNHH Giấy Bắc Hải (Công ty)
Địa chỉ: Khu Hạ Đoạ
 , phường Đông Hải 2, quận Hải An, TP. Hải Phòng
Tên dự án đầu tư: Dự án đầu tư xây dựng Nhà máy sản xuất giấy lụa cao cấp
công suất 12.
 tấn/năm tại Khu CN Nam Cầu Kiền, TP. Hải Phòng
Tổng nhu cầu vốn của dự án 90.879.00.00,VND
(Bằg hữ: Một tr ă mchín m ư
 tỷ tám tr ă m bảy m ươ i chín triệu đ ồng chẵn
Tro
đó đề nghị vay NHTMCP Bắc Á: 80.000.
0.000,VND

àng: Doanh nghiệp lớn
-
ành nghề SXKD chính:
+ Sản xuấ
bao bì bằng gỗ
+ Sản xuất bột g
y, giấy và bìa
+ Sản xuất bao bì
ằng giấy, bìa
+ Sản xuất gi
nhăn và bìa nhăn
+ Sản xuất bao
từ plastic
+ In ấn và dịch vụ liên q
n đến in
+ Bán buôn MMTB và phụ tùng ngành giấy
- Vốn đăng ký kinh
oanh đến thời điểm gần nhất: 35.000.000.000,đồng
- Người đại diện theo phá
Nguyễn Thị Thuý Linh MSV: 0853030096
20
Bỏo cỏo thực tập
luật: Ông Nguyễn Thành Công
- Chức vụ: Giám đốc
1
.Tổ chức bộ máy quản lý:
1.3.1.Mô hình tổ chức:
H
t động theo mô hình Công ty TNH
một thành viên.

do Chủ tịch Công ty tuyển từ Bắc Ninh về điều hành.
+ Công ty sẽ tuyển lao động quản lý và kỹ sư ừ các trường đại học và cao đẳng
đúng chuyên môn the o nhu cầu mô hình hoạt động của Công ty. Đối với lao
động kỹ thuật, Công ty sẽ ưu tiên tuyển lao động có tay nghề, kinh nghiệm về
từng lĩnh vực và lao động kỹ thuật được đào tạo tại các trường kỹ th
t. Lao động phổ thông sẽ ưu ti
lấy tại địa phương.
- Hạch toán kế toán tập trung.
- Đối với vốn vay Ngân hàng, Giám đốc Công ty chịu trách nhiệm
ước pháp luật theo chấp thuận
a Chủ tịch Công ty.
1.4.Vốn điều lệ, Cơ cấu vốn:
- Vốn đăng ký kinh doanh: 35.000.000.000,VND
- Số
ốn đã góp đến thời điểm 10/2009: 48.000.0
Stt Họ tên Chức vụ Tuổi Trình độ
Số năm
công tác
1 Quách Văn Thiết Chủ tịch Cty 36 Trung cấp 20
2 Nguyễn Thành Công Giám đốc 26 Đại học 5
3 Nguyễn Minh Dũng
Kế toán
trưởng
26 Đại học 5
0,VND.
1.5.Các vị trí lãnh đạo chủ chốt: Biểu 1
Bộ máy quản lý có năng lực và nhiều kinh nghiệm trong điều hành. Chủ tịch
Công ty năng động, có nhiều năm kinh nghiệm
rong lĩnh vực sản xuất và kinh do
h bao bì và giấy.

tấn/năm
i Khu CN Nam Cầu Kiền, Thủy Nguyên, TP. Hải Phòng.
1.2. Địa điểm thực hiện: Khu C
g nghiệp Nam Cầu Kiền, Thủy Nguyên,
. Hải Phòng.
1.3. SựNam cần thiết thực hiện dự án:
- Sau khi Việt ra nhập WTO triển vọng phát triển k
h tế sẽ có nhiều thuận lợi trong đó có ngành giấy.
- Cả nước chỉ có 03 nhà máy sản xuất giấy “được coi” là hiện đại nhất đó là
Nhà máy giấy Bãi Bằng, Việt Trì và Tân Mai thì công ngh
sản xuất cũng từ những nNamăm 60-70 của thế kỷ trước.
- Ngành giấy Việt chỉ sản xuất được được một số loại giấy thông thường:
Giấy viết, giấy in báo, giấy gia dụng, giấy bao gói công nghiệp nhưng chỉ ở chất
Nguyễn Thị Thuý Linh MSV: 0853030096
23
Bỏo cỏo thực tập
lượng thấp,
c loại giấy chất lượng cao hầu như phải Namnhập khẩu.
- Hiện tại sản lượng giấy của Việt còn quá thấp so với nhu cầu sử dụng,
chính vì vậy, nhu cầu giấy lụa cao cấp của nước ta dự báo sẽ tăng mạnh vào năm
2010. Với nhu cầu nh
v ậy năng lực sản xuất trong nước vẫn chưa đáp ứng đủ.
- Nắm bắt được tình hình thuận lợi của nhu cầu thị trường trong năm tới và
những năm tiếp theo, Công ty đã mạnh dạn đưa ra chủ trương đầu tư xây dựng
Nhà máy sản xuất giấy lụa cao cấp công suất 12.000 tấn/năm, nhằm nâng cao
năng lực sản xuất, đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của thị trường, đảm bảo tiến độ
giao hàng, cung ứng nguồn giấy cho các Nhà máy/cơ sở sản xuất khác trong
nước, góp phần
âng cao năng lực, trình độ quản lý của CBCNV Công ty.
- Theo bản quy hoạch phát triển ngành giấy thì giấy viết, giấy báo và giấy bao