ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH
KHOA NGÂN HÀNG
ĐỀ TÀI SỐ 11 MÔN BẢO HIỂM
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN LOẠI HÌNH BẢO HIỂM
HỎA HOẠN NHÀ TƯ NHÂN TẠI VIỆT NAM
 SV thực hiện: nhóm 2 – Khối Ngân hàng 1 – Khóa 33
TP.HCM, ngày 31 tháng 8 năm 2010
1
MỤC LỤC

I. Những vấn đề chung về bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Trang 3
II. Sự cần thiết của bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân
1. Tình hình hỏa hoạn trong cả nước những năm gần đây Trang 3
2. Sự cần thiết của bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Trang 4
III. Thực trạng bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân ở Việt Nam
1. Thực trạng Trang 5
2. Nguyên nhân Trang 6
IV. Gỉai pháp phát triển loại hình bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân ở Việt Nam
1. Tuyên truyền, quảng cáo, chủ động tiếp cận khách hàng Trang 6
2. Thu hút khách hàng qua thành phần trung gian Trang 7
3. Phát triển loại hình bảo hiểm hỗn hợp nhà tư nhân Trang 7
4. Nâng cao chất lượng công tác giám định và bồi thường Trang 8
5. Công tác quản lý rủi ro Trang 8
6. Công tác tính phí và thu phí Trang 9
7. Công tác nhân sự Trang 9
DANH SÁCH NHÓM 2 – KHỐI NGÂN HÀNG 1 – KHÓA 33

I.
NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ BẢO HIỂM HỎA HOẠN NHÀ TƯ
NHÂN
- Bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân là bảo hiểm tự nguyện, nó chịu sự chi phối của

bên có quyền mời cơ quan, tổ chức có chức năng đánh giá tài sản, thẩm định thiệt
hại.
II. SỰ CẦN THIẾT CỦA BẢO HIỂM HỎA HOẠN NHÀ TƯ NHÂN
1. Tình hình hỏa hoạn trong cả nước những năm gần dây
Năm Số vụ
Thiệt hại
Chết Thương tật
Tài sản
(tỷđồng)
1998 949 47 111 400,19
3
1999 941 65 110 434,18
2008 1683 52 186 602,443
2009 1948 62 145 500,2
Qúy 1
năm 2010
511 11 45 297,529
(Nguồn: số liệu theo thống kê của Cục cảnh sát PCCC và Cứu nạn cứu hộ)
Qua số liệu của bảnh trên, chúng ta nhận thấy rằng trong khoảng thời gian gần 10
năm (từ 1998 đến 2010), số vụ hỏa hoạn tăng gấp đôi, kéo theo đó là thiệt hại về
người và tài sản cũng tăng. Mỗi năm nước ta xảy ra hàng nghìn vụ hỏa hoạn, làm
chết và bị thương hàng trăm người, thiệt hại về tài sản hàng trăm tỷ đồng. Cụ thể,
trong năm 2009, cả nước đã xảy ra 1.948 vụ cháy, trong đó, có 1.677 vụ cháy ở các
cơ sở và nhà dân. Bên cạnh đó, cũng xảy ra 18 vụ nổ, làm chết 16 người, bị thương
42 người, thiệt hại về tài sản ước tính 1,3 tỉ đồng. So với năm 2008, số vụ cháy nổ
trong năm 2009 tuy giảm về lượng nhưng lại tăng mức thiệt hại về người. Điển
hình là số người bị chết vì cháy tăng 19% và chết trong các vụ nổ tăng 52%.
Theo Tổng cục Cảnh sát PCCC, nguyên nhân gây cháy phần lớn là do thiếu ý thức,
sơ suất trong sinh hoạt sử dụng thiết bị điện và vi phạm quy định về PCCC. Năm
2009, nguyên nhân trên chiếm 28,4% số vụ hỏa hoạn.

III. THỰC TRẠNG BẢO HIỂM HỎA HOẠN NHÀ TƯ NHÂN Ở VIỆT
NAM
1. Thực trạng
Ở Việt Nam, bảo hiểm hoả hoạn bắt đầu được thực hiện từ năm 1989 sau khi
có Quyết định số 06/TCQĐ ngày 17-01-1989 của Bộ trưởng Bộ Tài chính ban hành
Quy tắc về bảo hiểm hoả hoạn. Tuy nhiên, đến cuối năm 2009, trong số hơn 30.000
cơ sở thuộc diện quy định, chỉ có hơn 15% tham gia mua bảo hiểm bắt buộc. Nếu
tính cả những trường hợp mua bảo hiểm tự nguyện, tỉ lệ này cũng chỉ vào
khoảng 42%.
Loại hình bảo hiểm nhà tư nhân đã có từ khoảng 8 năm trước đây nhưng chỉ
được quan tâm mua nhiều trong khoảng thời gian 2 năm nay.Theo các công ty bảo
hiểm, hiện nay số lượng người dân có nhu cầu mua bảo hiểm nhà không nhiều,
phần lớn chỉ mua bảo hiểm dưới áp lực của các ngân hàng khi đem nhà đi thế chấp
vay tiền. Hầu hết các ngân hàng đều muốn nắm “phần cán” về mình, nên trong hợp
đồng bảo hiểm các ngân hàng chính là người thụ hưởng đầu tiên khi sự cố xảy ra.
Điều này có nghĩa các ngân hàng sẽ được các công ty bảo hiểm ưu tiên trả nợ
trước, phần tiền bồi thường còn lại (nếu có) mới được thanh toán cho “khổ chủ”.
Ngay cả đối với bảo hiểm cháy nổ bắt buộc ở nhà chung cư cao tầng cũng chưa
thực sự được khách hàng quan tâm thì các sản phẩm bảo hiểm khác liên quan tới
con người và tài sản bên trong căn hộ vẫn cần thời gian để thị trường đón nhận.
Do những khó khăn trên mà nhiều doanh nghiệp bảo hiểm không có lãi trong
kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn: năm 2008 có 16 doanh nghiệp bảo hiểm
cung cấp dịch vụ này thì có tới 5 doanh nghiệp lỗ là: AAA, Bảo Tín, Groupama,
Liberty và ACE. Năm 2009, mặc dù nhiều doanh nghiệp tăng đầu tư vốn chủ sở
hữu và dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm song vẫn còn 4/16 doanh nghiệp bị lỗ là:
Liberty, Groupama, Fubon và MSIG.
2. Nguyên nhân
5
Một trong những nguyên nhân mà khách hàng chưa tiếp cận được với sản phẩm
bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân là do tâm lý của khách hàng. Đời sống kinh tế khó

quyền địa phương. Thông qua các cơ quan này, công ty bảo hiểm tuyên truyền
được đến số đông người dân các thông tin về những vụ hỏa hoạn lớn, hậu quả của
nó và con số bồi thường cụ thể để người dân thấy được vai trò và sự cần thiết của
Bảo hiểm hỏa hoạn nhà ở.
6
Ví dụ: 
 !"#$%&'!(!)# !"#
*+,-%'(%./0
2. Thu hút khách hàng qua thành phần trung gian
Thu hút khách hàng qua thành phần trung gian cũng là điều đáng quan tâm.
Công ty cần đẩy mạnh và mở rộng hơn nữa mối quan hệ với các ngân hàng thương
mại, công ty bất động sản … để thông qua những đối tượng này, công ty bảo hiểm
bán sản phẩm bảo hiểm hoả hoạn với khách hàng. Đồng thời cũng phải có hoa hồng
thích hợp và linh hoạt đối với bên trung gian, bảo đảm không gây bất lợi cho khách
hàng.
Ví dụ:
• 1%234'#+4, 56#
7,%834,(9%.:4'#+ 5 !"#*
+,.0
• ;,.<#+!#=(>#,%?4,8
#4@#A !"#*+,.
3. Phát triển loại hình bảo hiểm hỗn hợp nhà tư nhân
Phát triển loại hình bảo hiểm hỗn hợp nhà tư nhân nghĩa là mở rộng đối tượng
bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm so với một hợp đồng bảo hiểm hỏa hoạn nhà ở
thông thường. Thông qua đó, khách hàng không phải mua riêng lẻ các gói bảo hiểm
khác nhau, giúp họ tiết kiệm được thời gian và chi phí.
Ví dụ: B+3 !"#C:,.$1 !"#
%&DEF1G
0H.: !"#
H.:$%< !"#, I#J(K

hoạt động tại Việt Nam tham gia.
 Về công tác bồi thường: khách hàng chỉ thực sự cảm thấy được ý nghĩa của
bảo hiểm khi bị tổn thất. Vì vậy để tạo uy tín của công ty đối với khách hàng, công
ty cần phải bồi thường kịp thời, chính xác, công bằng và dứt điểm. . Song song với
việc phục vụ tốt khách hàng, công ty cần tăng cường và bổ sung quỹ dự trữ bồi
thường bằng việc đầu tư vốn nhàn rỗi vào những lĩnh vực an toàn.
Thực tế cho thấy, thủ tục giải quyết bồi thường vẫn còn rườm rà, phức tạp,
tốn nhiều thời gian, do vậy công ty cần có tài liệu hướng dẫn khách hàng, cụ thể
phải làm ngay công việc gì, phải nộp giấy tờ gì để họ nhanh chóng nhận được
tiền bồi thường góp phần ổn định sản xuất kinh doanh.
5. Công tác quản lý rủi ro
Một trong những nguyên nhân làm cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm hỏa
hoạn nhà tư nhân chưa đạt hiệu quả tối ưu - đó là thực hiện chưa tốt công tác
PCCC. Để làm tốt công tác này, công ty cần phải kết hợp chặt chẽ hơn nữa với
phòng cảnh sát PCCC, các cấp chính quyền và các ban ngành,kiểm tra tình hình
thực hiện PCCC ở các căn hộ chung cư hay nhà tư nhân. Song song đó, thường
xuyên tư vấn, giúp đỡ khách hàng trong việc phòng chống hỏa hoạn
6. Công tác tính phí và thu phí
8
Mức phí phải có khả cạnh tranh được với các công ty khác và thu hút được
nhiều tầng lớp dân cư tham gia. Khi đưa ra mức phí cần phải thường xuyên xem
xét, giám sát theo dõi biến động của lãi suất, tỷ lệ lạm phát. Mặt khác, như đã biết,
hoạt động bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân là một hình thức kinh doanh dịch vụ, quỹ
dùng để chi trả dịch vụ được hình thành từ việc đóng góp của người bảo hiểm dưới
dạng phí bảo hiểm.Vì vậy việc tính phí phải đảm bảo chi trả bồi thường, kinh
doanh có lãi.
Việc thu phí bảo hiểm cũng cần phải được quan tâm sao cho tạo được thuận lợi
tối đa cho khách hàng (thu phí qua internet, qua máy ATM, …).
7. Công tác nhân sự
Đào tạo nhân viên bảo hiểm giỏi là một trong những vấn đề mà công ty cần