B GIÁO DC ÀO TO
TRNGăIăHCăTHNGăLONG
o0o KHịAăLUNăTTăNGHIP  TÀI:
GIIăPHÁPăTNGăCNGăHUYăNGă
VNăTIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMIăCă
PHNăXNGăDUăPETROLIMEX
– CHIăNHÁNHăTHNGăLONG SINHăVIểNăTHCăHIN : LểăKIMăNGC
MÃ SINH VIÊN : A16160
CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG HÀăNIă– 2014
Thang Long University LibraryLIăCMăN
 hoàn thành Khóa lun vi đ tài “Gii pháp tng cng huy đng vn ti
ngân hàng thng mi c phn Xng du Petrolimex – Chi nhánh Thng Long”, em
xin gi li cm n chân thành ti các thy, cô giáo thuc khoa Kinh t - Qun lỦ ca
trng i hc Thng Long đư trang b cho em nhng kin thc c bn và chuyên sâu
đ em có th hoàn thành khoá lun ca mình. c bit, em xin gi li cm n sâu sc
đn cô Nguyn Th Thúy đư tn tình giúp đ và ng h em trong sut quá trình thc
hin và hoàn thành đ tài Khóa lun tt nghip.
Li cui cùng, em xin trân trng cm n các anh ch trong ngân hàng thng mi
c phn Xng du Petrolimex – Chi nhánh Thng Long đư to điu kin tt nht cho
em đ có th đt đc kt qu nh mong mun.
Do thi gian hn ch và kin thc thc t ca bn thân có hn nên Khóa lun tt
nghip ca em không tránh khi nhng thiu sót. Em hi vng nhn đc Ủ kin đóng
góp t các thy cô.
Em xin chân thành cm n!
Hà Ni, ngày 27 tháng 10 nm 2014
Sinh viên
LêăKimăNgc
LIăCAMăOAN
Tôi xin cam đoan Khóa lun tt nghip này là do t bn thân thc hin có s h
tr t giáo viên hng dn và không sao chép các công trình nghiên cu ca ngi

1.2.2.1 i vi nn kinh t: 10
1.2.2.2 i vi hot đng kinh doanh ca ngân hàng thng mi 10
1.3ăCôngătácătngăcngăhuyăđngăvnătiăngơnăhƠngăthngămi 12
1.3.1 Quan nim v tng cng huy đng vn 12
1.3.2 Các ch tiêu phn ánh công tác tng cng huy đng vn 12
1.4 Nhng nhân t nhăhng tiăcôngătácătngăcngăhuyăđng vn ca ngân
hƠngăthngămi 13
1.4.1 Nhng nhân t không kim soát đc 13
1.4.1.1 Môi trng kinh t - vn hóa, xã hi 13
1.4.1.2 Môi trng pháp lý và các chính sách kinh t v mô 14
1.4.1.3 Môi trng cnh tranh 15
1.4.2 Nhng nhân t kim soát đc 15
1.4.2.1 Chính sách lãi sut 15
1.4.2.2 Các phng thc huy đng vn do ngân hàng cung cp 16
1.4.2.3 Khoa hc, công ngh trong ngân hàng 16
1.4.2.4 Marketing ngân hàng 17
1.4.2.5 Công tác t chc và trình đ nhân lc 18
1.4.2.6 Mng li chi nhánh ngân hàng 18 CHNGă2ă:ăTHCăTRNGăHUYăNGăVNăTIăNGỂNăHÀNGăTHNGă
MIăCăPHNăXNGăDUăPETROLIMEXă- CHIăNHÁNHăTHNGăLONG . 20
2.1.ă Kháiă quátă vă ngơnă hƠngă thngă miă că phnă Xngă duă Petrolimexă - Chi
nhánhăThngăLong. 20
2.1.1 S lc lch s hình thành 20
2.1.2 S đ h thng t chc ca ngân hàng thng mi c phn Xng ếu
Petrolimex - Chi nhánh Thng Long 21
2.2ăKháiăquátăhotăđngăkinhădoanhăcaăngơnăhƠngăthngămiăcă phnăXngă
dâu Petrolimex – ChiănhánhăThngăLong. 23
2.2.1 Hot đng huy đng vn ca ngân hàng thng mi c phn Xng ếu


2.5.2.1 Nhng hn ch 38
2.5.2.2 Nguyên nhân 39
CHNGă 3:ă ă GIIă PHÁPă TNGă CNGă HUYă NGă VNă TIă NGỂNă
HÀNGăTHNGăMIăCăPHNăXNGăDUăPETROLIMEX
- CHI NHÁNH
THNGăLONG 41
3.1.ă nhă hngă phátă trină caă ngơnă hƠngă thngă miă că phnă Xngă duă
Petrolimex – ChiănhánhăThngăLongătrongăthiăgianăti. 41
3.2ăGiiăphápătngăcngăhuyăđngăvnătiăngơnăhƠngăthngămiăcăphnăXngă
duăPetrolimexă- ChiănhánhăThngăLong 43
3.2.1 Phát trin các sn phm, ếch v cung ng 43
3.3.1.1 a ra nhiu k hn tin gi khác nhau 44
3.3.1.2 Ci tin phng thc gi và rút tin 44
3.3.1.3 M thêm mt s loi hình tin gi mi 44
3.2.2 Chính sách lãi sut huy đng linh hot, phù hp 45
3.2.3 y mnh hot đng markỀting ca ngân hàng 46
3.2.4 M rng mng li hot đng 48
3.2.5 Hin đi hóa công ngh ngân hàng 48
3.2.6 Nâng cao trình đ cán b ngân hàng 49
3.3.ăMtăsăkinăngh 50
3.3.1 Kin ngh vi Chính ph 50
3.3.2 Kin ngh vi ngân hàng Nhà nc 50 DANHăMCăVITăTT
KỦăhiuăvitătt Tênăđyăđ
ATM H thng máy rút tin t đng
HKD Hot đng kinh doanh
HV Huy đng vn

Vit Nam, h thng các NHTM trong nc cng đư khng đnh vai trò quan trng ca
mình khi có nhng đóng góp to ln trong sut tin trình đi mi đt nc, chuyn
mình t mt nn kinh t nông nghip đ tr thành mt nn kinh t công nghip tiên
tin. Thông qua các chc nng quan trng nh trung gian thanh toán, trung gian tín
dng các ngân hàng đư có nhng đóng góp tích cc cho vic thúc đy lu thông hàng
hóa, đy nhanh tc đ thanh toán, tc đ lu chuyn vn, tit kim đc chi phí lu
thông tin mt…t đó góp phn làm tng thêm ca ci cho xư hi, thúc đy kinh t
phát trin. c bit vi hot đng huy đng vn, ngân hàng s huy đng và tp trung
các ngun vn nhàn ri trong nn kinh t, t đó cung ng vn đ đm bo cho mi quá
trình sn xut, kinh doanh ca các t chc, cá nhân đc thc hin liên tc, quy mô
sn xut đc m rng, đy mnh hot đng xut nhp khu, to ra nhiu ca ci vt
cht cho xư hi và góp phn to công n vic làm cho ngi lao đng. Do vy huy
đng vn là mt trong nhng hot đng quan trng nht ca mt NHTM, không ch
nh hng ti hot đng kinh doanh ca ngân hàng mà còn tác đng ln đn tng
trng kinh t ca đt nc, đc bit trong giai đon nn kinh t nc ta đang tin
hành hi nhp vi kinh t quc t. Nh hi nhp quc t, đư to nên c hi cho mi
ngành ngh trong nn kinh t phát trin, do vy đòi hi cn phi có mt khi lng
vn đu t ln đ đáp ng nhu cu sn xut kinh doanh trong nn kinh t.
Là mt NHTM có tim lc ln v vn, ngân hàng TMCP Xng du Petrolimex –
Chi nhánh Thng Long đư đóng góp mt phn quan trng trong công cuc phát trin
kinh t nói chung và phát trin nông nghip, nông thôn nói riêng.
 có th đáp ng mt cách kp thi nhu cu vay vn đ phát trin ngành ngh,
tng thu nhp cho doanh nghip, h sn xut cng nh nâng cao cht lng cuc sng.
Nhng kt qu này chính là thành công không nh ca ngân hàng TMCP Xng du
Petrolimex – Chi nhánh Thng Long, mt trong nhng chi nhánh trc thuc th đô Hà
Ni.
 công tác thu hút vn đt hiu qu cao nht thì các ngân hàng phi đ ra cho
mình mt k hoch thu hút vn hiu qu, hp lỦ. Tuy nhiên, công tác này luôn chu tác
đng ca nhiu yu t phc tp và liên tc bin đi, nht là trong điu kin nn kinh t
nc ta đang phi đi mt vi nhng khó khn trong vn đ kim ch lm phát, n

Long.
5.ăPhngăphápănghiênăcu
Khóa lun tt nghip s s dng phng pháp thng kê các dãy s liu đ phân
tích sâu, so sánh, đng thi gn thc tin vi nhng lý lun khoa hc.
Ngoài phn m đu và kt lun, Khóa lun tt nghip đc chia thành 3 chng
vi kt cu nh sau:
Chngă1. Tng quan v hot đng huy đng vn ca ngân hàng thng mi.
Chngă2. Thc trng huy đng vn ti ngân hàng thng mi c phn Xng
du Petrolimex - Chi nhánh Thng Long.
Chngă 3. Gii pháp tng cng huy đng vn ti ngân hàng thng mi c
phn Xng du Petrolimex - Chi nhánh Thng Long.
Thang Long University Library1
CHNGă1.ăTNGăQUANăVăHOTăNGăHUYăNGăVNăCA
NGÂN HÀNG THNGăMI.
1.1 Nhngăvnăđăcăbnăvăhuyăđngăvn
1.1.1 Khái nim v vn
Vn ca NHTM là toàn b các vn tin t đc NHTM to lp bng nhiu hình
thc đ cho vay, đu t và thc hin các dch v ngân hàng bao gm 2 loi chính là:
Vn ch s hu và vn n.
(Theo Mai Vn Bn (2009), Giáo trình Nghip v Ngân hàng thng mi, Trng i
hc Thng Long, Nhà xut bn Tài chính, Hà Ni)
Nh mi t chc kinh doanh trong th trng kinh t, mun hot đng thì các t
chc cn phi có t liu sn xut. Hot đng kinh doanh chính ca NHTM xoay quanh
lnh vc tin t. Do đó, tin hay chính là ngun vn chính là t liu sn xut ca các
NHTM. Ngun vn giúp ngân hàng tin hành hot đng kinh doanh, vn nh hng
trc tip ti quy mô hot đng ca các NHTM. Bên cnh đó, ngun vn chính là
phng tin quyt đnh nng lc và uy tín ca ngân hàng. Kh nng kinh doanh, nng

NHTMkhông đc thp hn mc vn pháp đnh mà pháp lut quy đnh. Trong quá
trình kinh doanh, các NHTMcó th b sung tng vn điu l nhng phi đc s chp
thun ca ngân hàng trung ng và phi công b công khai.
- Các qu d tr: đ duy trì và m rng hot đng kinh doanh, các NHTMđc
trích lp các qu d tr, tùy theo quy đnh ca tng quc gia, tng thi k v mc đ
trích lp, quy mô và mc đích s dng. Qu d tr b sung vn điu l hàng nm đc
trích theo t l nht đnh t li nhun sau thu.  Vit Nam, theo ngh đnh
146/N/CP ngày 23/11/2005 mc trích lp là 5% li nhun sau thu, mc ti đa ca
qu này bng mc vn điu l thc có. Qu d phòng tài chính là các khon d phòng
tn tht đc xem nh là mt b phn ca vn t có đ bù đp thua l.  Vit Nam,
theo vn bn hin hành, NHTMđc trích 10% t li nhun sau thu hàng nm. S d
tr này không vt quá 25% vn điu l ca NHTM. Qu đu t phát trin nghip v,
li nhun không chia… các qu này đc trích lp và s dng theo quy đnh ca pháp
lut.
 Vit Nam, vn cp 1 đc dùng làm cn c đ xác đnh gii hn mua, đu t
vào tài sn c đnh, vào t chc tín dng.
b) Vn cp 2 bao gm các khon nh giá tr tng thêm ca tài sn c đnh đc
đnh giá li theo quy đnh ca pháp lut; giá tr tng thêm ca các loi chng khoán
đu t đc đánh giá li theo quy đnh; trái phiu chuyn đi hoc c phiu u đưi do
t chc tính dng phát hành tha mưn các điu kin yêu cu theo quy đnh; các công
n khác đáp ng các điu kin pháp lut; qu d phòng chung
 Vit Nam, theo quy đnh hin hành, vn cp 2 bao gm:
- 50% giá tr tng thêm ca tài sn c đnh đc đánh giá li;
- 40% giá tr tng thêm ca loi chng khoán đu t (k c c phiu đu t góp
vn) đc đánh giá li;
- Trái phiu chuyn đi hoc c phiu u đưi do t chc tín dng phát hành tha
mưn các điu kin nh: Có k hn ban đu, thi hn còn li trc khi chuyn đi thành
c phiu ph thông ti thiu 5 nm, không đc đm bo bng tài sn ca t chc tín
dng, t chc tín dng không đc mua li ca ngi s hu hoc mua li trên th
trng th cp, hoc ch đc mua li sau khi có Ủ kin chp thun bng vn bn ca

- Tin gi tit kim.
- Tin gi khác
b) Vn vay ca các t chc tín dng khác và ca ngân hàng trung ng.
- Vay t các t chc tín dng khác: ây là ngun các NHTM vay mn ln
nhau và vay ca các t chc tín dng khác trên th trng liên ngân hàng nhm đáp
ng nhu cu d tr và chi tr cp bách.
- Vay t ngân hàng trung ng: ngân hàng trung ng có th cho các t chc tín
dng vay vn ngn hn khi cn thit di hình thc tái cp vn nh: cho vay li theo
h s tín dng; chit khu, tái chit khu, thng phiu và các giy t có giá ngn hn
khác; cho vay b sung vn trong thanh toán bù tr; cho vay đc bit khi TCTD mt
kh nng thanh toán có nguy c mt an toàn cho h thng. 4
c) Vay trên th trng vn (phát hành các giy t có giá)
Thc cht là ngân hàng huy đng vn bng vic phát hành các giy t có giá
nh: k phiu, trái phiu, chng ch tin gi, trong đó k phiu, chng ch tin gi là
loi phiu n ngn hn, trái phiu là phiu n trung dài hn. Các loi giy t có giá đó
đc NHTM phát hành tng đt vi mc đích và s lng c th và đc ngân hàng
trung ng chp nhn. Kh nng vay mn tùy thuc vào uy tín ca ngân hàng, lãi
sut và trình đ phát trin ca th trng tài chính.
d) Ngun vn khác
Ngoài các loi vn đc to lp trên, NHTM còn to lp vn t nhng ngun
khác:
- Vn y thác: NHTM thc hin các dch v nh: y thác cho vay, y thác đu
t, cp phát, gii ngân và thu h… Các dch v này làm gia tng ngun vn NHTM.
- Vn trong thanh toán là s vn có đc do NHTM làm trung gian thanh toán.
(Ngun: Mai Vn Bn (2009), Giáo trình Nghip v Ngân hàng thng mi,
Trng i hc Thng Long, Nhà xut bn Tài chính, Hà Ni).
1.1.3 Vai trò ca vn đi vi ngân hàng thng mi

1.2.1. Các hình thc huy đng vn ca ngân hàng thng mi
1.2.1.1. Huy đng vn qua tài khon tin gi thanh toán
Tin gi thanh toán là s tin ca khách hàng gi vào ngân hàng nhm mc đích
giao dch, thanh toán, chi tr cho các hot đng mua bán hàng hoá, dch v và các
khon chi phí phát sinh trong kinh doanh bng cách NHTM m cho khách hàng tài
khon gi là tài khon tin gi thanh toán. Tài khon này m cho đi tng khách
hàng doanh nghip hoc cá nhân hoc t chc có nhu cu thc hin thanh toán qua
ngân hàng.
Thanh toán qua ngân hàng là mt loi dch v thanh toán, theo đó ngân hàng thc
hin vic trích chuyn tin t tài khon ca đn v phi tr, bng cách ghi N vào tài
khon, sang tài khon ca đn v th hng, bng cách ghi Có vào tài khon
 thc hin đc nghip v thanh toán, đòi hi khách hàng phi m tài khon
tin g thanh toán  ngân hàng. S d có trên tài khon tin gi thanh toán ca khách
hàng có th hình thành t 2 ngun:
(1) do khách hàng np tin mt vào,
(2) do KH nhn tin chuyn khon t các đn v khác. S d này nhm duy trì
kh nng thanh toán và chi tr ca khách hàng  bt c thi đim nào.
Tuy nhiên, không phi lúc nào khách hàng cng huy đng s d tài khon tin
gi thanh toán ca h vào thanh toán. Do vy, đôi khi s d này nhàn ri tm thi cho
đn khi đc huy đng vào thanh toán. Nhng lúc tm thi nhàn ri s d này chuyn
thành ngun vn ca ngân hàng, do đó ngân hàng có th s dng cho hot đng ca
mình. Song do tài khon tin gi là loi tài khon không k hn nên ngi gi có th
rút ra bt c khi nào và ngân hàng phi có trách nhim đáp ng kp thi, đy đ. Chính
vì vy, đi vi loi tin gi này thng ngân hàng tr lưi sut thp hoc thm chí
không tr lưi cho khách hàng . Do không đc hng lưi cao nên khách hàng thng
duy trì s d tài khon tin gi thanh toán không nhiu, ch va đ đáp ng nhu cu
chi tr hàng ngày ca h.
Mc dù s d tài khon tin gi ca tng khách hàng thng không ln, nhng do
là trung tâm tp trung tin t và cung cp dch v thanh toán, nên NHTM có s lng
khách hàng rt đông khin cho tng s vn huy đng qua tin gi thanh toán ca tt c

ln, kt qu là ngân hàng có th huy đng đc khi lng vn đáng k
1.2.1.3 Huy đng vn qua tin gi có k hn ca các doanh nghip, các t chc xã
hi:
Là nhng khon tin mà các doanh nghip, các t chc xư hi gi  ngân hàng s
đc chi tr trong mt khong thi gian nht đnh. ây là ngun vn n đnh, vì vy
các NHTM luôn tìm cách đa dng hoá huy đng loi tin gi này bng vic áp dng
nhiu k hn lưi sut, linh hot cùng vi nhiu chính sách khách hàng đ thu hút ti đa
ngun vn này
1.2.1.4. Huy đng vn qua tin gi tit kim
Huy đng vn qua tài khon tin gi tit kim là ngun vn mà NHTM huy đng
tin nhàn ri trong các tng lp dân c.  thu hút loi tin này, các NHTM có nhng
Thang Long University Library7
gii pháp nhm khuyt khích dân c gi tin nh m rng mng li huy đng, đa
dng các hình thc huy đng, lưi sut linh hot; vi các hình thc tit kim không k
hn và tit kim có k hn.
A. Tit kim không k hn: Sn phm tin gi tit kim không k hn đc thit k
dành cho đi tng khách hàng cá nhân hoc t chc, có tin tm thi nhàn ri mun
gi ngân hàng vì mc tiêu an toàn và sinh li nhng không thit lp đc k hoch s
dng tin gi trong tng lai.
i vi khách hàng khi la chn hình thc tin gi này thì mc tiêu an toàn và
tin li quan trng hn là mc tiêu sinh li.
i vi ngân hàng, vì loi tin gi này khách hàng mun rút bt c lúc nào cng
đc nên ngân hàng phi đm bo tn qu đ chi tr và khó lên k hoch s dng TG
đ cp tín dng. Do vy, NHTM thng tr lưi rt thp cho loi tin gi này (khong
0,25 %/tháng).
Th tc m s tin gi tit kim không k hn rt đn gin. Ch cn khách hàng
đn bt c chi nhánh nào ca ngân hàng đin vào mu giy đ ngh gi tài khon

thu hút khách hàng gi tin đôi khi ngân hàng cho phép khách hàng đc rút tin gi
trc hn nu có nhu cu, nhng khi đó khách hàng b mt tin lưi hoc ch đc tr
lưi theo lưi sut tin gi không k hn.
Tin gi tit kim k hn có th phân chia thành nhiu loi. Cn c vào thi hn
có th chia thành tin gi k hn 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 4 tháng, 5 tháng 6 tháng, 7,
8, 9, 10, 11 tháng, 12 tháng và 13 tháng hoc lâu hn đn 36 tháng . Cn c vào
phng thc tr lưi có th chia thành:
- Tin gi k hn lnh lưi đu k.
- Tin gi k hn lnh lưi cui k
- Tin gi k hn lnh lưi theo đnh k (tháng hoc quỦ).
Vic phân chia tin gi tit kim có k hn thành nhiu loi khác nhau làm cho
sn phm tin gi ca ngân hàng tr nên đa dng và phong phú có th đáp ng đc
nhu cu gi tin đa dng ca khách hàng
1.2.1.5. Huy đng vn qua phát hành giy t có giá
Các giy t có giá là các công c n do ngân hàng phát hành đ huy đng vn
trên th trng. Ngun vn này tng đi n đnh đ s dng cho mc đích nào đó.
Các giy t có giá do NHTM phát hành gm k phiu, trái phiu, chng ch tin gi có
mnh giá.
Huy đng vn di hình thc này các NHTM thng phi tr lưi sut cao hn so
vi lưi sut tin gi huy đng. Nghip v này ch đc tin hành khi ngân hàng thiu
vn mà vn t có hoc vn huy đng tin gi không đ. Mc khác, các ngân hàng còn
phi cn c vào đu ra đ quyt đnh v khi lng huy đng, mc lưi sut, thi hn,
phng pháp huy đng. Vn này ch huy đng trong thi gian nht đnh và khi đư huy
đng đ s vn theo d kin thì ngân hàng s dng vic bán giy t có giá.
Nh vy, đ đt đc hiu qu trong công tác huy đng vn, ngân hàng phi có
chin lc thích hp, phù hp vi kh nng, mc tiêu chin lc kinh doanh ca mình.
1.2.1.6. Huy đng vn thông qua đi vay
Tin gi là ngun tin do khách hàng ch đng mang đn cho ngân hàng, ngân
hàng có th s dng ngun vn này đ kinh doanh. Tuy nhiên, không phi lúc nào
ngun tin gi cng đ đáp ng nhu cu kinh doanh ca ngân hàng, chính vì vy khi

cng nh nhng doanh nghip khác thng xy ra trng hp tha hoc thiu vn.
Trên thc t có nhng NHTM huy đng đc nhiu vn nhng li cha cho vay ht
dn đn tình trng tha vn ngc li huy đng đc ít nhng li có nhu cu cho vay
nhiu dn đn tình trng thiu vn. Trong trng hp ngân hàng huy đng đc nhiu
vn mà không cho vay đc s gây ra tình trng  đng vn trong khi vn phi tr lưi
cho ngi gi tin, điu này hoàn toàn không có li cho ngân hàng.hàng.  gim chi
phí và có li các NHTM tha vn s cho các TCTD thiu vn vay, còn đi vi NHTM
thiu vn khi cha huy đng đ vn hay cha vay đc ca NHNN h có th đi vay
ca các TCTD tha vn đ có ngun vn cho vay và gi đc uy tín, tng li nhun
ca mình.
1.2.1.7. Huy đng vn khác
Thông qua quá trình làm trung gian thanh toán, NHTM to ra mt khon vn gi
là vn trong thanh toán nh: Vn trên tài khon kỦ qu m th tín dng, tin gi thanh 10
toán séc, tin gi kỦ qu. Thông qua nghip v đi lỦ, NHTM cng thu hút đc mt
lng vn đáng k trong quá trình thu chi h khách hàng. Do vic phát tin vay đc
thc hin theo tin đ công vic nên ngân hàng có th s dng tm thi khon đó vào
kinh doanh. Ngun vn này chim t trng không ln, song nó có chi phí đu vào
thp.
NHTM còn có th thu hút vn t các hot đng y thác, đi lỦ. Song huy đng
ngun vn này, NHTM phi có v th và uy tín đng thi phi đáp ng đc các y
quyn ca ngi y thác.
1.2.2 Vai trò ca hot đng huy đng vn ca ngân hàng thng mi
1.2.2.1 i vi nn kinh t:
Tit kim và đu t là nhng c s nn tng ca nn kinh t. Tit kim và đu t
có mi quan h nhân qu, tit kim giúp tích ly ca ci, to s bn vng trong cuc
sng và hot đng kinh doanh, trong khi đó, đu t s góp phn thúc đy, m rng
phát trin sn xut kinh doanh. Nhng trong nn kinh t các khon tit kim thng

nghip v kinh doanh ca mình vì vy huy đng vn góp phn to nên c s đ ngân
hàng thc hin mi hot đng ca mình
b) Vn quyt đnh quy mô hot đng tín dng và các hot đng khác ca ngân
hàng.
Hot đng tín dng ca ngân hàng ph thuc vào vn ca ngân hàng. Ngân hàng
có nhiu vn s có u th cnh tranh hn so vi ngân hàng ít vn. Có đc nhiu vn
ngân hàng s có điu kin đ đa ra các hình thc tín dng linh hot, có điu kin đ
h lưi sut t đó s làm tng quy mô tín dng. Các ngân hàng ln, nhiu vn thng có
rt nhiu các dch v ngân hàng. Phm vi hot đng kinh doanh ca h s rng hn
nhiu các ngân hàng nh. Chính vì vy càng khng đnh rõ tm quan trng ca vn
trong hot đng kinh doanh ca ngân hàng. Huy đng vn s là cách thc ch yu đ
ngân hàng gia tng quy mô ngun vn ca mình t đó nâng cao kh nng và quy mô
hot đng ca ngân hàng.
c) Vn quyt đnh kh nng thanh toán và đm bo uy tín ca ngân hàng trên
thng trng
Các ngân hàng ln trên th gii là các ngân hàng có uy tín, luôn đc ca ngi và
n trng. iu kin đu tiên đ xây dng đc uy tín ca ngân hàng chính là vn ca
ngân hàng. Có nhiu vn, kh nng thanh toán ca ngân hàng luôn đc đm bo, các
khách hàng luôn cm thy yên tâm khi giao thip vi ngân hàng. Trong nên kinh t bt
n hin nay, kh nng thanh toán luôn đc các ngân hàng u tiên hàng đu và đ
đc nh vy thì các ngân hàng luôn tìm cách huy đng đc nhiu vn hn.
d) Vn quyt đnh nng lc cnh tranh ca ngân hàng
Trong thi đi kinh t cnh tranh khc lit nh hin nay, vn là điu kin đ các
ngân hàng tham gia cnh tranh. Nó giúp cho ngân hàng m rng quy mô hot đng,
tng cng quan h vi các đi tác. ng thi mt ngân hàng có lng vn ln s có
li th hn khi tìm kim khách hàng mi, gi chân các khách hàng truyn thng.
Doanh s ca ngân hàng tng lên s góp phn đng thi làm tng ngun vn ca ngân
hàng. Vn ca ngân hàng ln giúp cho ngân hàng có kh nng tài chính di dào đ
cnh tranh vi các ngân hàng khác: h lưi sut, linh hot v thi hn tín dng, hình
thc tr lưi Các dch v ngân hàng s ngày càng đc ci tin, phát trin và đc thc


Quy mô vn nm t
1

Tc đ tng trng so vi nm gc = × 100%
Quy mô vn nm t
o
Q
t1
Q
t2
Q
tn

Tc đ tng trng = (n-1) × × … × - 1

bình quân hng nm Q
t0
Q
t1
Q
tn-1

Trong đó: Q
ti
: Quy mô vn nm t
i

mô hình cu trúc k hn đ phân tích tính tng thích gia NVH và vic s dng
vn, nhm s dng vn hiu qu, đm bo thanh khon.
1.4 Nhng nhân t nhăhng ti công tác tngăcng huyăđng vn ca ngân
hƠngăthngămi
1.4.1 Nhng nhân t không kim soát đc
1.4.1.1 Môi trng kinh t - vn hóa, xã hi
a) Yu t kinh t
Mc đ tng trng ca nn kinh t quyt đnh đn thu nhp ca các doanh
nghip, h sn sut, kinh doanh và ngi lao đng. Khi thu nhp ca ngi lao đng
đc nâng cao, h có kh nng tích ly. Khi lng tích ly ca dân c cao hay thp
phù thuc vào nhiu yu t trong đó quan trng nht là thu nhp và xu hng tiêu
dùng hin ti. Thu nhp cao nhng xu hng tiêu dùng hin ti cao s làm gim kh
nng tích ly, ngc li xu hng tiêu dùng hin ti thp s tng tích ly. ây là nhân
t nh hng không nh đn ngun vn ca NHTM. 14
n đnh kinh t là mt nhân t nh hng đn kh nng gia tng ngun vn ca
NHTM. Nu nn kinh t tng trng, sn xut phát trin s to điu kin tích ly nhiu
hn nên ngân hàng có th thu hút vn nhiu hn. Nu nn kinh t suy thoái, thng
xuyên có lm phát cao, đng tin mt giá, li ích ca ngi gi tin gim do lãi sut
thc gim xung, xu hng đu t vào bt đng sn chuyn sang nm gi vàng, ngoi
t mnh, gây khó khn cho NHTM trong vic HV. Do đó, ngân hàng phi có nhng
bin pháp HV thích hp, hp dn khách hàng nh tin gi đm bo bng vàng, tin
gi có tính đn trt giá, HV bng ngoi t.
Hot đng ca th trng tin t, th trng vn đt hiu qu và ngày càng phát
trin s to điu kin cho dân chúng, các nhà đu t, các NHTM tham gia mua bán
trên th trng và to điu kin thun li cho ngân hàng HV theo các din bin ca
th trng.
b) Yu t vn hóa, xư hi

Trong vic HV, các ngân hàng có trách nhim gi bí mt thông tin tài chính ca
khách hàng đn giao dch ti ngân hàng. iu này giúp cho khách hàng tin tng hn
vào các dch v ca ngân hàng và thu hút h ti ngân hàng. Ngoài ra nó còn chu tác
đng gián tip ca các b lut khác nh lut thng mi, lut doanh nghip, lut đu
t nc ngoài. Chng hn nh đi vi lut đu t nc ngoài: đ khuyn khích đu t
nc ngoài thì chính ph có s ni lng các quy đnh trong lut đu t nc ngoài, khi
đó ngun vn chy vào s rt di dào và đây là c s đ tng ngun vn ca các
NHTM. Hoc các NHTM không đc HV bng cách tng lưi sut mt cách tùy tin
mà phi da vào lãi sut do NHNN quy đnh.
1.4.1.3 Môi trng cnh tranh
Hin nay, ti Vit Nam, có rt nhiu các NHTM và các TCTD hot đng, đc bit
là s góp mt ca các NHTM nc ngoài, mc dù kinh t nc ta phát trin rt nhanh
nhng do vic trên cùng mt đa bàn có quá nhiu các ngân hàng cùng hot đng nên
vic cnh tranh gay gt v kinh doanh, đc bit là thu hút vn din ra vô cùng quyt
lit. Hn na, do h thng pháp lut kinh t ca nc ta cha thc s hoàn thin nên
đư dn đn nhiu s cnh tranh không lành mnh, đư to ra n tng xu vi khách
hàng v h thng ngân hàng v mt vài đim. Ví d nh vic các ngân hàng âm thm
chy đua lưi sut vi nhau, đ thu hút vn t khách hàng, vic làm này gây nh hng
ln đn vic kinh doanh ca các ngân hàng và c nn kinh t, tt nhiên ch yu là các
tác đng tiêu cc. Nh vic chy đua lưi sut, các ngân hàng s c gng đa ra mc lãi
sut huy đng cao hn và mc lãi sut cho vay thp hn đ thu hút NVH chy vào
ngân hàng và đy nhanh đu ra cho ngun vn. iu đó làm cho li nhun kinh doanh
trên mt đng vn ca ngân hàng gim đi hay hiu qu kinh t gim.
1.4.2 Nhng nhân t kim soát đc
1.4.2.1 Chính sách lãi sut
Lãi sut đc coi là thc đo v mt li ích ca khách hàng khi gi tin vào ngân
hàng do đó lưi sut có nh hng ln ti quy mô ngun vn thu hút. Mt khác, li
nhun ca ngân hàng đc quyt đnh bi lãi sut, bi nó liên quan đn chi phí ngân
hàng b ra đ s hu ngun vn đó. Vì vy, mi ngân hàng phi đ ra mt chính sách
lãi sut riêng phù hp vi mc tiêu phát trin ca mình.