B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNG I HC THNG LONG
O0O
KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI:MT S GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU CHO VAY
B SUNG VN LU NG TI NGÂN HÀNG VIT
NAM TÍN NGHA-CHI NHÁNH HÀ NI Sinh viên th
c hin
: Nguyn Th Nhung
Mã sinh viên : A14145

Giáo viên hng dn

: T.S Châu ình Phng
Sinh viên thc hin

: Nguyn Th Nhung
Mã sinh viên : A14145
Chuyên ngành : Tài chính-ngân hàng
Hà Ni – 2011
Thang Long University Library

LI CM N
Sau thi gian hc tp, nghiên cu và rèn luyn Trng i hc Thng Long, vi s
dy bo nhit tình và tâm huyt ca các thy các cô trong B môn Kinh t đã giúp em có
đc nhiu kin thc b ích và quan trng v lnh vc Ngân hàng. Và sau thi gian thc
tp ti chi nhánh Ngân hàng TMCP Vit Nam Tín Ngha ti Hà Ni, vi s ch bo,
hng dn nhit tình ca các anh, các ch trong phòng Tín dng đã to điu kin tt cho
em nm bt đc các hot đng thc t v Ngân hàng.
Vi lòng kính trng và bit n sâu sc, em xin gi li cm n chân thành ti các
thy cô giáo và các anh ch ti chi nhánh Tín Ngha Hà Ni, đc bit là thy giáo-T.S
Châu inh Phng đã giúp em hoàn thành khóa lun tt nghip vi đ tài:
“Mt s gii pháp nâng cao hiu qu cho vay b sung vn lu đng ti Ngân
hàng TMCP Vit Nam Tín Ngha-chi nhánh Hà Ni”.
Tuy nhiên, vi kin thc, kinh nghim và kh nng phân tích tìm hiu còn hn ch,
khóa lun không th tránh khi nhng thiu sót. Vì vy em rt mong nhn đc s đóng
góp ca các thy, các cô giúp em khc phc nhng hn ch, thiu sót đó.
Em xin chân thành cm n!

1.5 Các nhân t nh hng đn hiu qu cho vay b sung vn lu đng 11
1.5.1 V phía ngân hàng 11
1.5.1.1 Chin lc cho vay b sung vn lu đng ca ngân hàng 11
1.5.1.2 Chính sách lãi sut cnh tranh trong cho vay b sung vn lu đng 12
1.5.1.3 Kh nng thm đnh cho vay b sung vn lu đng 12
1.5.1.4 Trình đ cán b ngân hàng 12
1.5.1.5 Thông tin v khách hàng vay b sung vn lu đng 12
1.5.1.6 Chính sách cho khách hàng vay b sung vn lu đng 13
1.5.2 V phía khách hàng 13
1.5.2.1 Tình hình tài chính ca khách hàng 13
1.5.2.2 Phng án s dng vn vay 13
1.5.2.3 Nng lc điu hành, qun lý và đo đc kinh doanh ca ch doanh nghip . 13
1.5.3 V phía nn kinh t 14
CHNG 2 THC TRNG V HIU QU CHO VAY B SUNG VN LU
NG TI NGÂN HÀNG TMCP VIT NAM TÍN NGHA_CHI NHÁNH HÀ
NI 15
2.1 Vài nét c bn v Ngân Hàng Vit Nam Tín Ngha_Chi Nhánh Hà Ni 15
2.1.1 Lch s hình thành ca Ngân hàng Vit Nam Tín Ngha 15
2.1.2 S ra đi ca Ngân hàng Vit Nam Tín Ngha ti Hà Ni 15
2.1.3 c đim đa bàn hot đng 15
2.1.4 Tình hình hot đng kinh doanh ca Tín Ngha Hà Ni 16
Thang Long University Library

2.1.4.1 Hot đng huy đng vn 17
2.1.4.2 Hot đng s dng vn 19
2.2 Thc trng v hiu qu cho vay b sung vn lu đng ti ngân hàng TMCP Vit
Nam Tín Ngha-Chi nhánh Hà Ni 24
2.2.1 Quy trình và trình t cho vay b sung vn lu đng ti Tín Ngha Hà Ni 24
2.2.1.1 Khách hàng lp và np h s vay vn 24
2.2.1.2 Thm đnh h s vay vn và quyt đnh cho vay 24

lu đng trong đó chú trng vic nâng cao cht lng thm đnh cho vay 66
3.2.3 Nâng cao trình đ nhân viên ca ngân hàng 67
3.2.4 Nâng cao kh nng d báo nhng bin đng ca th trng trong ngn hn và
dài hn 69
3.2.5 Nâng cao kh nng thu thp và x lý thông tin ca ngân hàng 69
3.2.6 Thc hin tt công tác kim tra, giám sát, h tr khách hàng sau khi vay 70
3.3 Mt s kin ngh 70
3.3.1 i vi ngân hàng TMCP Vit Nam Tín Ngha 70
3.3.1.1 V quy trình cho vay 70
3.3.1.2 V đm bo tin vay 70
3.3.1.3 V nhân s 71
3.3.1.4 V chng trình hin đi hoá ngân hàng 71
3.3.1.5 V phát trin hp tác quc t 71
3.3.1.6 V hình nh ngân hàng 71
3.3.2 i vi Ngân hàng Nhà nc Vit Nam 71
KT LUN 73
Biu đ 2.2 D n tín dng 20
Biu đ 2.3 C cu cho vay 21
Biu đ 2.4 Kt qu đu t 23
Biu đ 2.5 C cu ngun tài tr cho vay b sung vn lu đng 31
Biu đ 2.6 D n cho vay b sung vn lu đng 33
Biu đ 2.7 C cu d n theo loi hình doanh nghip nm 2010 36
Bi u đ  2.8 C cu d n theo ngành kinh t 38
Biu đ 2.9 Mc tng trng tuyt đi ca cho vay b sung vn lu đng 48
Biu đ 2.10 Tng hp doanh s thu n và d n cho vay 49
Biu đ 2.11 Tng hp d n cho vay b sung VL có TSB và tng d n 51
Biu đ 2.12 Lãi thu đc t cho vay b sung vn lu đng 55
Biu đ 2.13 Tng hp thu nhp và chi phí t cho vay b sung VL 55
Biu đ 2.14 Chi phí huy đng đ cho vay b sung VL 56
Bng 2.1 Tin gi ca các t chc kinh t và dân c 18
Bng 2.2 C cu cho vay theo k hn 21
Bng 2.3 D n cho vay b sung vn lu đng 33
Bng 2.4 C cu d n theo loi hình doanh nghip 34
Bng 2.5 C cu các nhóm n cho vay b sung vn lu đng 41
Bng 2.6 Mc tng trng tuyt đi và tng đi 47
Bng 2.7 Vòng quay vn cho vay 49
Bng 2.8 T l cho vay b sung vn lu đng có tài sn đm bo 50
Bng 2.9 T l n quá hn 52
Bng 2.10 T l n xu 53
Bng 2.12 Mc sinh li ca đng vn cho vay 54

- Phân tích, đánh giá thc trng hiu qu cho vay b sung vn lu đng ti ngân
hàng TMCP Vit Nam Tín Ngha-chi nhánh Hà Ni trong thi gian qua.
-  xut nhng gii pháp nhm nâng cao hiu qu cho vay b sung vn lu đng
ti ngân hàng TMCP Vit Nam Tín Ngha-chi nhánh Hà Ni.
3. Phm vi nghiên cu
 tài nghiên cu hiu qu cho vay b sung vn lu đng ti Ngân hàng TMCP
Vit Nam Tín Ngha-Chi nhánh Hà Ni, thi gian nghiên cu là t nm 2008 đn nm
2010. 4. Phng pháp nghiên cu
 tìm hiu mt cách toàn din và đánh giá mt cách chính xác hiu qu cho vay
b sung vn lu đng ti ngân hàng TMCP Vit Nam Tín Ngh-Chi nhánh Hà Ni, các
phng pháp nghiên cu đã đc s dng đ tip cn và gii quyt vn đ là: phng
pháp thng kê, điu tra chn mu, tng hp, so sánh và đi chiu đc s dng đ
nghiên cu.
5. Kt cu ca khóa lun
Tên đ tài: “Mt s gii pháp nâng cao hiu qu cho vay b sung vn lu đng ti
ngân hàng TMCP Vit Nam Tín Ngha-Chi nhánh Hà Ni.
Ngoài phn m đu, kt lun, khóa lun đc chia thành 3 chng:
Chng 1: Lý lun chung v hiu qu cho vay b sung vn lu đng
Chng 2: Thc trng v hiu qu cho vay b sung vn lu đng ti Ngân
hàng TMCP Vit Nam Tín Ngha -Chi nhánh Hà Ni
Chng 3: Mt s gii pháp nâng cao hiu qu cho vay b sung vn lu đng
ti Ngân hàng TMCP Vit Nam Tín Ngha-Chi nhánh Hà Ni
các t chc tín dng phát trin mnh và rng rãi khp ni. Hu nh toàn b các doanh
nghip, các nhà kinh doanh đu s dng vn di hình thc vay ngân hàng, phát hành
trái phiu, mua chu hàng hóa. Khi lng vn vay t đó ngày càng ln. Ngoài vic
m rng các quan h tín dng, hình thc tín dng ngày càng phát trin đa dng.
S xut hin ca tín dng ngân hàng chính là đim son trong lch s phát trin
ca các hình thc tín dng nói chung. Tín dng ngân hàng ra đi đ phc v nhu cu
ngày càng phát trin ca xã hi, thúc đy quá trình tp trung và điu hòa vn trong các
ch th ca nn kinh t đc th hin qua 2 nghip v ch yu là huy đng vn và cho
vay.
Ngân hàng s dng nhiu phng thc cho vay phù hp v thi gian, lãi sut đ
đáp ng kp thi v vn c đnh, vn lu đng phc v cho hot đng sn xut kinh
doanh ca các doanh nghip, ca các ch th có nhu cu v vn trong nn kinh t. Cho
vay vn lu đng là loi vn vay đc s dng đ hình thành vn lu đng ca các t
chc kinh t nh cho vay đ d tr hàng hoá, nguyên vt liu hoc đu t c s sn
xut kinh doanh dch v. Vn lu đng tn ti trong thi gian ngn, có th d dàng
2

luân chuyn đc. Phn ln các doanh nghip thng vay vn lu đng không ch là
phc v cho nhu cu sn xut ban đu mà vn đó còn đc b sung dn dn qua các
k hot đng ca nó do đó cho vay b sung vn lu đng đã ra đi.
Cho vay b sung vn lu đng thc cht là mt hình thc ca cho vay ngn hn,
có thi hn di 12 tháng. ây là loi cho vay nhm b sung vn lu đng đ khách
hàng kinh doanh.
1.2 Mt s khái nim v cho vay b sung vn lu đng
1.2.1 Khái nim v vn lu đng
 đm bo cho quá trình sn xut kinh doanh din ra thng xuyên, liên tc thì
mt đòi hi đc đt ra cho các doanh nghip là phi có mt lng vn nht đnh. Vì
vy, đ hình thành nên các tài sn lu đng, doanh nghip phi ng ra mt s tin nht
đnh đ đu t vào các tài sn đó. S vn này đc gi là vn lu đng ca doanh
nghip.

rng nhu cu đi vi qun áo hc sinh vào mùa thu và qun áo m vào mùa đông là rt
ln. Do đó, doanh nghip này s cn các khon tín dng ngn hn vào cui mùa xuân
và mùa h đ mua vi và thuê công nhân nhm tng sn lng đ đáp ng hàng hóa
cho ngi bán l trong giai đon t tháng 8 đn tháng 12. Ngân hàng s lp ra mt hn
mc tín dng t tháng 6 đn tháng 9 cho phép doanh nghip sn xut qun áo có th
rút tin khi cn trong sut giai đon này. Quy mô ca hn mc tín dng s đc xác
đnh trên c s d tính v lng vn ln nht mà doanh nghip có th s cn ti bt c
thi đim nào trong sut k hn ca hp đng tín dng. Nhng khon vay nh vy
đc tái lp vi điu kin ngi vay đã tr toàn b hoc mt phn đáng k khon vay.
Thông thng, các khon vay vn lu đng thng đc đm bo bng các
khon phi thu hoc đc th chp bng hàng tn kho và khách hàng s phi chu lãi
sut thng là th ni trên lng vay thc t h đã s dng.
Cho vay b sung vn lu đng có hai hình thc:
- Cho vay vn lu đng theo món (cho vay tng ln) là gii pháp cho vay thc
hin riêng bit đáp ng nhu cu vay vn ngn hn phát sinh nh các c hi kinh doanh
ngoài k hoch hoc các nhu cu b sung vn lu đng không thng xuyên đ mua
nguyên vt liu hoc hàng hóa. Hình thc này giúp cho doanh nghip nm bt đc c
hi kinh doanh vi mc lãi sut hp lý và phng án vay nhanh chóng vi điu kin
khon vay linh hot, th tc đn gin thun tin. Cn c vào giá tr tài sn đm bo,
kh nng tr n ca khách hàng, gii hn vn ca ngân hàng, các quy đnh ca ngân
hàng nhà nc và ngân hàng cho vay mà hp đng cho vay đc ký đc lp cho tng
ln vay. Gii ngân, thu n cng thc hiên riêng bit cho tng ln vay. Vn cho vay ch
tham gia vào mt giai đon hay mt chu k sn xut kinh doanh.
Nhu cu vay VL PAKD = Tng chi phí PAKD-Chi phí dài hn (Khu hao c bn)
Mc cho vay= Nhu cu VL PAKD- Vn t có ca khách hàng
- Cho vay theo hn mc là phng thc cho vay mà ngân hàng xác đnh và tha
thun vi khách hàng mt hn mc, nhm đáp ng nhu cu vn thng xuyên duy trì
trong mt khong thi gian nht đnh, giúp n đnh ngun tài chính và tng tính ch
đng trong vic lp k hoch kinh doanh ca doanh nghip. Th tc gii ngân khá đn
4

đy đ nhu cu và thi gian cho hot đng sn xut kinh doanh ca khách hàng. ng
thi khon vay đó phi đc tr n ngân hàng đu đ, đúng hn.
- i vi ngân hàng: mt khon vay b sung vn lu đng có hiu qu khi góp
phn thc hin mc tiêu trong tng thi k ca NHTM đó, ngân hàng thu đc li
Thang Long University Library
5

nhun, tng giá tr ngun vn. Nhng điu kin tiên quyt là khon vay phi đc
hoàn tr đ gc và lãi đúng hn.
1.3.2 Các ch tiêu đánh giá hiu qu cho vay b sung vn lu đng
1.3.2.1 Ch tiêu đnh tính
Là nhng ch tiêu mà khó có th tính toán đc, bao gm:
a. Bo đm nguyên tc cho vay
Các nguyên tc này đc quy đnh nhm bo đm tính an toàn và kh nng sinh
li đi vi hot đng cho vay ca ngân hàng. Các nguyên tc này đc c th hóa
trong các quy đnh ca NHNN và NHTM.
- Th nht: phi cam kt s dng vn vay đúng mc đích đã tha thun trong hp
đng, không đc trái vi pháp lut và các quy đnh ca ngân hàng cp trên. Mc đích
tài tr đc ghi trong hp đng phi đm bo cho ngân hàng không tài tr cho hot
đng trái pháp lut và vic tài tr đó phi phù hp vi cng lnh ca ngân hàng. Khi
đi vay b sung vn lu đng, ngi đi vay có th dùng vn đó đ đu t vi mc đích
khác mang li nhiu ri ro. Do đó, ngân hàng phi có nhng quy đnh rng buc doanh
nghip phi dùng vn vay đúng mc đích. Sau khi nhn tin vay khách hàng phi s
dng đúng mc đích nh đã cam kt. Ngân hàng có trách nhim kim soát vic s
dng vn ca khách hàng. Nu khách hàng s dng vn vay sai mc đích ngân hàng
phi áp dng các bin pháp ch tài thích hp nhm ngn nga ri ro có th xy ra cho
ngân hàng.
- Th hai: phi cam kt hoàn tr vn (gc) và lãi vi thi gian xác đnh. Ngun
vn cho vay ca ngân hàng ch yi là ngun huy đng, ngân hàng là ngi “đi vay đ
cho vay”. Ngân hàng phi đm bo tr đy đ, kp thi cho ngi gi khi h có nhu

coi là có hiu qu. Tuy vy, mun xem xét c th, cn thn và toàn din thì chúng ta
cn phi xét đn các ch tiêu đnh lng.
1.3.2.2 Ch tiêu đnh lng
Nhóm ch tiêu đnh lng phn ánh mt lng ca khon vay b sung vn lu
đng, thông qua vic phân tích các ch tiêu, tính toán và so sánh. Nhóm các ch tiêu
đnh lung bao gm:
a. Nhóm ch tiêu phn ánh tng trng d n cho vay b sung vn lu đng
D n cho vay b sung vn lu đng là tng s tin mà ngân hàng cho vay đ
đáp ng các nhu cu b sung vn lu đng và h tr vn cho ngi vay ti mt thi
đim nht đnh.
Mc tng trng tuyt đi nm n = D n cho vay nm n - D n cho vay nm n-1
Tng trng tuyt di nm n
Mc tng trng tng di nm n=

* 100%
D n cho vay nm n-1
Thang Long University Library
7

Ch tiêu v tng trng d n cho vay tuyt đi và tng đi phn ánh mc tng
trng trong hot đng cho vay b sung vn lu đng ca ngân hàng, th hin hiu
qu hot đng cho vay xét v quy mô. Mc tng trng này chu áp lc ca lãi sut và
ph thuc nhiu vào chính sách ca nhà nc. Do đó, trong bi cnh tht cht tin t
nh hin nay thì vic tng trng d n quá nóng s dn đn nhiu ri ro cho ngân
hàng.
b. Ch tiêu vòng quay vn cho vay b sung vn lu đng
Doanh s thu n
Vòng quay vn cho vay =



điu kin thc hin phân loi n theo phng pháp đnh tính. Trong nhóm 1 n đ tiêu
chun bao gm n đc đánh giá là có kh nng thu hi n gc và lãi đúng hn. T
nhóm 2 đn nhóm 5 là n quá hn bao gm các khon n đc đánh giá là có du hiu
suy gim kh nng tr n.
Khi ht hn tr n hoc ht hn cho vay b sung vn lu đng, nu khách hàng
không có kh nng tr n thì s n đn hn phi chuyn sang n quá hn và khách
hàng phi chu lãi sut n quá hn đi vi s tin tr chm.
N quá hn s mang li ri ro cho ngân hàng, cht lng khon vay ca ngân
hàng đc đánh giá là thp, uy tín ca ngân hàng cng b gim sút.
- T l n quá hn đc tính theo công thc sau:
N quá hn
T l n quá hn =


Tng d n
T l n quá hn cho bit t trng ca khon cho vay đã b quá hn tr n gc và
lãi vay trong tng d n cho vay. Qua đó, phn ánh cht lng các khon cho vay ca
ngân hàng. Trong hot đng cho vay này ca ngân hàng, t l này càng cao phn ánh
hiu qu các khon vay càng thp, hot đng cho vay kém hiu qu và đ an toàn ca
ngân hàng càng thp. Mt t l n quá hn cao còn dn đn kh nng thanh toán ca
ngân hàng s b gim xung, nu t l n quá hn vt quá kh nng t bù đp ca
NHTM s đy ngân hàng đn b vc phá sn.
2. T l n xu
N xu là n quá hn khi n đó ri vào t nhóm 3 đn nhóm 5 và không đc
cán b tín dng cho phép c cu li thi hn tr n (điu chnh li k hn tr n hoc
gia hn n).
N xu
T l n xu=



nhng khách hàng có quan h liên đi v sn phm (sn phm đu ra ca khách hàng
này là nguyên liu ca khách hàng kia và ngc li). Vic duy trì mt danh mc cho
vay b sung vn lu đng đa dng, vi nhiu thành phn kinh t, ngành ngh kinh
doanh khác nhau thì NHTM s tránh đc ri ro phi h thng. Tùy thuc vào quy mô,
tim nng, s phát trin ca th trng mà NHTM xây dng mt danh mc cho vay b
sung vn lu đng hp lý.
- S phù hp v k hn ca ngun tài tr cho vay b sung vn lu đng và mc
d n
Vic duy trì mt c cu v k hn ca ngun tài tr và các khon cho vay b
sung vn lu đng phù hp vi quy đnh ca NHNN, quy đnh ca NHTM s đm bo
an toàn và kh nng sinh li trong hot đng cho vay b sung vn lu đng ca ngân
hàng.
10

d. Ch tiêu mc sinh li ca đng vn cho vay
Thu lãi
1. Mc sinh li ca đng vn cho vay =


D n cho vay bình quân
Trong doanh thu ca các ngân hàng trong h thng các NHTM  Vit Nam hin
nay, ngun thu lãi luôn chim mt t trng rt ln. iu này xut phát t trình đ phát
trin ca th trng tài chính cha cao, sn phm, dch v mà các NHTM cung cp
cha phong phú và đa dng. Do các khon cho vay b sung vn lu đng luôn chim
mt t trng ln trong hot đng cho vay ngn hn ca NHTM nên có th nói rng thu
nhp t vic cho vay này có nh hng rt ln đn kt qu hot đng kinh doanh ca
ngân hàng. Ch tiêu này đánh giá hot đng cho vay  khía cnh là hot đng kinh
doanh ca ngân hàng. Ch tiêu này phn ánh mc li nhun thu đc trên mt đng
vn cho vay. Mc sinh li cao chng t hot đng cho vay b sung vn lu đng ca
ngân hàng là có hiu qu.

khi đn hn, chính vì điu này nên các doanh nghip s phi c gng quay vòng vn
nhanh và tìm kim c hi kinh doanh tt nht.
Nh vy hot đng cho vay b sung vn lu đng ca NHTM có nh hng ln
đn toàn b nn kinh t. Vic nâng cao hiu qu cho vay b sung vn lu đng không
ch giúp ngân hàng kinh doanh có lãi, đm bo an toàn mà còn đáp ng tt nhu cu
vn cho nn kinh t, giúp cho nn kinh t phát trin thun li.
Ngoài ra thông qua vic nâng cao hiu qu cho vay b sung vn lu đng, s giúp
ngân hàng tn ti mt cách bn vng, cng c mi quan h vi các đi tác và tng
nng lc cnh tranh. i vi nn kinh t, vic nâng cao hiu qu cho vay b sung vn
lu đng ca ngân hàng s giúp nâng cao hiu qu s dng vn ca nn kinh t,
khuyn khích tit kim và đu t, thc đy phát trin kinh t.
Nh vy vic nâng cao hiu qu cho vay b sung vn lu đng là cn thit khách
quan, trc ht vì s tn ti và phát trin ca NHTM, đng thi vì s phát trin ca
nn kinh t.
1.5 Các nhân t nh hng đn hiu qu cho vay b sung vn lu đng
Hot đng cho vay b sung vn lu đng din ra gia hai ch th là NHTM
và khách hàng. Bên cnh đó, hot đng cho vay nm trong mt môi trng đc điu
tit bi pháp lut, các chính sách kinh t v mô là nhng điu kin ca nn kinh t. Do
vy đ có đc mt khon vay b sung vn lu đng có hiu qu cao thì cn phi
có các điu kin thun li t các bên có liên quan.
1.5.1 V phía ngân hàng
1.5.1.1 Chin lc cho vay b sung vn lu đng ca ngân hàng
Ngân hàng phi xây dng cho mình mt chin lc cho vay phù hp. Trong
chin lc này, ngân hàng phi quyt đnh s m rng hoc thu hp quy mô cho vay
b sung vn lu đng, thay đi t trng ngun vn vay trong tng ngun vn vay ngn
hn, lãi sut cho vay. Nu chin lc này đúng đn, ngân hàng s khai thác đc
ngun cho vay b sung vn lu đng mt cách hiu qu, đáp ng nhu cu và k hoch
kinh doanh ca mình.
12


bi trong hot đng cho vay b sung vn lu đng ca ngân hàng. Ngân hàng không
th có đc tt c nhng thông tin cn thit: v khách hàng, quan h tín dng ca
khách hàng vi nhng t chc tín dng khác, tài sn đm bo, nhng mi quan
h khác ca khách hàng, tình hình sn xut kinh doanh ca khách hàng…Do đó, càng
Thang Long University Library
13

nm đc nhiu thông tin chính xác s càng có li th trong cnh tranh. Vic thiu
thông tin to ra nhng ri ro ln cho ngân hàng, to ra ri ro la chn đi nghch.
1.5.1.6 Chính sách cho khách hàng vay b sung vn lu đng
Trong công tác khách hàng, ngân hàng thng chia khách hàng ra làm nhiu
nhóm đ có cách phc v phù hp. Vi nhng khách hàng lâu nm, giao dch thng
xuyên, có s d tin gi ln, gây đc tín nhim vi ngân hàng thì ngân hàng s có
chính sách phù hp v thi hn và lãi sut, to điu kin vay b sung vn lu đng 
mc ti đa.
1.5.2 V phía khách hàng
Khi vic cho vay b sung vn lu đng cha din ra thì vai trò ca các điu kin
v phía ngân hàng là quan trng. Tuy nhiên khi hp đng cho vay đc ký kt, khách
hàng đã vay đc vn ca ngân hàng thì chính khách hàng mi là ngi quyt đnh
hiu qu ca món vay. Kh nng tr n ca khách hàng đc quyt đnh bi các yu
t sau:
1.5.2.1 Tình hình tài chính ca khách hàng
Khi xem xét h s khách hàng, ch nhng khách hàng có tình hình tài chính tt
mi đc xem xét đ cho vay b sung vn lu đng. Ngân hàng s dng các báo cáo
tài chính ca doanh nghip nh mt kênh thông tin quan trng nht đ đánh giá tình
hình tài chính ca khách hàng. Thông qua bng cân đi k toán, báo cáo kt qu kinh
doanh, báo cáo lu chuyn tin t…ngân hàng xây dng các nhóm ch s v: kh nng
thanh toán các khon n ca khách hàng, kh nng hot đng, ch s cân đi vn,
nhóm ch s phn ánh mc sinh li và qua đó đánh giá kh nng tr n, phân tích ri
ro, cht lng và hiu qu hot đng kinh doanh ca khách hàng.
Thang Long University Library
15

CHNG 2
THC TRNG V HIU QU CHO VAY B SUNG VN LU NG
TI NGÂN HÀNG TMCP VIT NAM TÍN NGHA_CHI NHÁNH HÀ NI
2.1 Vài nét c bn v Ngân Hàng Vit Nam Tín Ngha_Chi Nhánh Hà Ni
2.1.1 Lch s hình thành ca Ngân hàng Vit Nam Tín Ngha
Ngân hàng TMCP Vit Nam Tín Ngha tin thân là Ngân hàng TMCP Tân Vit
đc thành lp theo Giy phép hot đng s 0164/NH–GP ngày 22 tháng 08 nm 1992
do Ngân hàng Nhà nc Vit Nam cp vi s vn điu l 10.000 triu đng.
Tháng 01/2006, Ngân hàng TMCP Tân Vit đi tên thành Ngân hàng TMCP
Thái Bình Dng theo Quyt đnh s 75/O-NHNN ngày 18/01/2006. Ch sang đn
05/2007, Ngân hàng tng vn điu l lên 553.000 triu đng. Tính đn 31/12/2008,
tng ngun vn huy đng tng 24% so vi đu nm, đt 95% k hoch nm 2008.
Trong đó huy đng t các TCKT và dân c tng 172% so vi đu nm. Tng thu nhp