TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – MARKETING
KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
CHUYÊN NGÀNH NGÂN HÀNG

ĐỀ ÁN THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP 1
ĐỀ TÀI:
ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG
TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH
BÌNH DƯƠNG GIAI ĐOẠN 2010-2012
Giáo viên hướng dẫn: Liêu Minh Lý
Họ và tên sinh viên: Vũ Tường Minh
Lớp: 11DNH2
MSSV: 1112140194
TP HCM Tháng 10 Năm 2013
TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – MARKETING
KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
CHUYÊN NGÀNH NGÂN HÀNG

ĐỀ ÁN THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP 1
ĐỀ TÀI:
ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG
TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH
BÌNH DƯƠNG GIAI ĐOẠN 2010-2012
Giáo viên hướng dẫn: Liêu Minh Lý
Họ và tên sinh viên: Vũ Tường Minh
Lớp: 11DNH2
MSSV: 1112140194
TP HCM Tháng 10 Năm 2013
LỜI CÁM ƠN
Lời đầu tiên em xin gửi lời cám ơn chân thành nhất tới ban giám hiệu nhà trường
Đại Học Tài Chính - Marketing đã tạo điều kiện cho chúng em làm báo cáo thực tập

MỤC LỤC
DANH MỤC BẢNG i
DANH MỤC HÌNH ii
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iii
PHẦN 1: MỞ ĐẦU vii
PHẦN 2: NỘI DUNG x
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH
BÌNH DƯƠNG x
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN
HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG GIAI ĐOẠN 2010 - 2012.
xviii
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ NHẬN XÉT, ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY
TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG
GIAI ĐOẠN 2010-1012 xxxviii
PHẦN 3: KẾT LUẬN xlviii

 CVTD: Cho vay tiêu dùng.
 NHNN: Ngân hàng nhà nước.
 TCTD: Tổ chức tín dụng.
Trang iii
PHẦN 1: MỞ ĐẦU.
1.1. Lý do chọn đề tài.
Trong cơ chế thị trường, nền kinh tế hàng hóa phát triển rất đa dạng và phong
phú, ngành ngân hàng đóng vai trò hết sức quan trọng đặc biệt là các ngân hàng
thương mại. Sự ra đời của các ngân hàng thương mại đã đóng vai trò to lớn đối với
sự phát triển của nền kinh tế. Nó là cầu nối, là người dẫn vốn cho các cá nhân, tổ
chức trong nền kinh tế. Chính vì vậy, để phát triển nền kinh tế nhằm đạt được những
mục tiêu đã đề ra thì một trong những nhiệm vụ ưu tiên hàng đầu phải thực hiện là
củng cố và lành mạnh hóa hoạt động của hệ thống tài chính tiền tệ nói chung và
ngành ngân hàng nói riêng.
Để hòa chung vào sự phát triển kinh tế đất nước, qua rất nhiều năm, hệ thống
ngân hàng thương mại đã có những chuyển biến rõ rệt và không ngừng đổi mới,
hoàn thiện và hiện đại hóa các nghiệp vụ đặc biệt là nghiệp vụ cho vay. Hoạt động
cho vay luôn được coi là hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại, có vai trò
quan trọng tạo ra nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng và giúp ngân hàng sử dụng
nguồn vốn huy động một cách hiệu quả nhất. Sự phát triển của nền kinh tế thị trường
và sự ra đời của các ngân hàng thương mại cổ phần thì hàng loạt các sản phẩm cho
vay đã ra đời làm cho các sản phẩm cho vay của ngân hàng ngày một đa dạng và
phong phú. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, mức sống của người dân ngày
càng cao, nhu cầu tiêu dùng của họ cũng vì thế mà tăng lên theo đó cho vay tiêu
dùng ra đời và ngày một trở thành mục tiêu mà các ngân hàng hướng tới. Có thể nói
chưa bao giờ thị trường cho vay tiêu dùng lại sôi động như hiện nay. Các ngân hàng
liên tục đưa ra các sản phẩm mới, ngày càng hoàn thiện sản phẩm của mình tạo cho
khách hàng sự phục vụ tốt nhất có thể.
Là một ngân hàng thương mại cổ phần đang còn trẻ nhưng ngân hàng thương mại
cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank ) đã đạt được những thành tựu to lớn. Tuy

cũng phát triển theo. Và đây là đối tượng tiềm năng mà ngân hàng cần quan tâm
hơn nữa.
1.5. Kết cấu đề tài.
Ngoài phần mở đầu và kết luận cùng các phụ lục liên quan thì đề tài có kết cấu
gồm ba chương.
CHƯƠNG 1: Tổng quan về ngân hàng Sacombank chi nhánh Bình Dương.
CHƯƠNG 2: Thực trạng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Sacombank chi nhánh
Bình Dương giai đoạn 2010-1012.
CHƯƠNG 3: Một số nhận xét , đánh giá về hoạt động cho vay tiêu dùng tại
ngân hàng Sacombank chi nhánh Bình Dương.
Trang ix
PHẦN 2: NỘI DUNG.
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI
NHÁNH BÌNH DƯƠNG.
1.1. Giới thiệu chung về ngân hàng Sacombank.
• Tên ngân hàng: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI
GÒN THƯƠNG TÍN
• Tên tiếng Anh: SAIGON THUONG TIN
COMMERCIAL JOINT STOCK BANK
• Tên viết tắt: SACOMBANK
• Trụ sở chính: 266-268 Nam kì khởi nghĩa, quận 3, TP.Hồ Chí Minh
• Số điện thoại: (84-8) 39 320 420
• Số fax: (84-8) 39 320 424
• Website: www.sacombank.com.vn
• Logo :
• Vốn điều lệ: 10.739.676.640.000 đồng
• Giấy phép thành lập: Số 05/GP-UB ngày 03/01/1992 của UBND TP.Hồ Chí
Minh
• Giấy phép hoạt động:Số 0006/GP-NH ngày 05/12/1991 của NHNN Việt
Nam

phòng giao dịch tại Lào và 01 ngân hàng con, 04 chi nhánh tại Campuchia.
Đến thời điểm 31/12/2012, với mức vốn điều lệ vào khoảng 10.740 tỷ đồng,
Sacombank được đánh giá là một trong những Ngân Hàng TMCP hàng đầu tại Việt
Nam về vốn điều lệ, về mạng lưới hoạt động cũng như về tốc độ ảnh hưởng trong
hoạt động kinh doanh.
Hơn 20 năm qua, Sacombank luôn kiên định với chiến lược phát triển của mình,
tự tin mở ra những lối đi riêng và trở thành ngân hàng tiên phong trong nhiều lĩnh
vực.
Trang xi
1.1.2. Sứ mệnh và tầm nhìn.
Tầm nhìn: Sacombank tiếp tục kiên định với mục tiêu “ trở thành ngân hàng
bán lẻ hàng đầu khu vực” và theo định hướng hoạt động HIỆU QUẢ - AN TOÀN –
BỀN VỮNG.
Sứ mệnh: tối đa hóa giá trị cho khách hàng, nhà đầu tư và đội ngũ nhân viên,
đồng thời thể hiện cao nhất trách nhiệm với xã hội và cộng đồng.
1.1.3. Các thành tựu đạt đươc.
- Ngân hàng có dịch vụ ngoại hối tốt nhất Việt Nam năm 2010.
- Ngân hàng có dịch vụ quản lý tiền mặt tốt nhất Việt Nam năm 2010.
- Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam năm 2009.
- Ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm 2008.
- Ngân hàng bán lẻ của năm 2008 tại Việt Nam.
- Giải vàng cho báo cáo thường niên không phải ngôn ngữ tiếng Anh trong
lĩnh vực Tài Chính – Ngân Hàng.
- Ngân hàng có dịch vụ ngoại hối tốt nhất Việt Nam năm 2009.
1.2. Giới thiệu về Sacombank chi nhánh Bình Dương.
1.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển chi nhánh.
Từ năm 2002, Sacombank đã thành lập tổ chức tín dụng ngoài địa bàn đầu tiên
tại huyện Bến Cát, tỉnh Sông Bé (nay là tỉnh Bình Dương ), Sacombank chính thức
đi vào hoạt động ngày 22/10/2002. Sau 9 năm hoạt động, mạng lưới hoạt động của
Sacombank tại Bình Dương gồm một chi nhánh tại Thành Phố Thủ Dầu Một và 10

 Tiếp cận và từng bước áp dụng các chuẩn mực kế toán và quản trị ngân
hàng theo thông lệ quốc tế.
Bên cạnh đó, tập đoàn Sacombank với phương châm “ AN TOÀN - HIỆU QUẢ
- BỀN VỮNG” đã đặt ra những chiến lược mới, xác định phải đạt được 5 nhóm
Mục tiêu cụ thể đó là:
 Phát triển mô hình tập đoàn.
Trang xiii
 Thỏa mãn nhu cầu của khách hàng về sản phẩm, dịch vụ và chất lượng
phục vụ.
 Mang lại sự thịnh vượng cho nhân viên.
 Góp phần vào sự phát triển phồn vinh và văn minh của xã hội, cộng đồng.
1.2.3. Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý.
Cơ cấu tổ chức của Sacombank chi nhánh Bình Dương như sau.
Với bộ máy tổ chức linh hoạt, chức năng nhiệm vụ của từng phòng ban được
phân bố rõ ràng và có mối liên kết chặt chẽ đã làm cho hoạt động tại chi nhánh Bình
Dương trở nên nhanh chóng, hiệu quả, ngày càng chuyên nghiệp hơn để đáp ứng
nhu cầu đa dạng của khách hàng trong và ngoài nước.
Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban Sacombank chi nhánh Bình Dương.
 Giám đốc chi nhánh: là người phụ trách và chịu trách nhiệm với tổng giám đốc
về kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Giám đốc chi nhánh là chức
danh thuộc thẩm quyền bổ nhiệm, bãi nhiệm của hội đồng quản trị ngân hàng.
Trang xiv
HÌNH 1.1:Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý.
BP. XỬ LÝ
GD
PHÒNG
GIAO DỊCH
BP. DỊCH VỤ
KHÁCH HÀNG
P.HÀNH

Phòng cá nhân có chức năng và nhiệm vụ tương tự phòng doanh nghiệp.
 Phòng hỗ trợ kinh doanh: có chức năng quản lý tín dụng như hỗ trợ tín dụng,
kiểm soát tín dụng, quản lý nợ, thanh toán quốc tế như xử lý các giao dịch thanh
toán, chuyển tiền quốc tế, xử lý giao dịch như thực hiện các nghiệp vụ tiền gửi
thanh toán và các dịch vụ có liên quan đến tài khoản tiền gửi thanh toán theo yêu
cầu của khách hàng…
 Phòng kế toán hành chánh: hướng dẫn và hậu kiểm việc thanh toán kế toán đối
với các bộ phận khác, đảm bảo công tác thanh toán của chi nhánh đối với các
đơn vị nội bộ và các ngân hàng khác, tổng hợp kế hoạch kinh doanh tài chính
toàn chi nhánh, đồng thời quản lý chi phí điều hành, quản lý công tác an toàn
Trang xv
kho quỹ. Thu chi, xuất phập, kiểm điểm, phân loại, bốc xếp, vận chuyển, bảo
quản tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá.
 Phòng giao dịch: là nơi trực tiếp cung cấp cũng như luôn đáp ứng tối đa các nhu
cầu giao dịch tài chính đa dạng đối với khách hàng cá nhân và doanh nghiệp khi
đến ngân hàng giao dịch. Ngoài ra, Sacombank còn đa dạng hóa về sản phẩm và
dịch vụ nhằm phục vụ nhu cầu của khách hàng khi đến giao dịch như là:
 Cho vay ngắn, trung và dài hạn bằng VND, ngoại tệ, vàng.
 Nhận các loại tiền gửi ngắn, trung và dài hạn bằng VND, ngoại tệ, vàng.
 Chiết khấu chứng từ có giá, thực hiện chuyển tiền trong và ngoài nước.
 Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế bằng hệ thống Switf an toàn,
nhanh chóng, đảm bảo hơn.
1.2.4. Mạng lưới phân bố tại Sacombank chi nhánh Bình Dương.
Ngân hàng Sacombank chi nhánh Bình Dương có trụ sở tại 431 đại lộ Bình
Dương, P. PHú Cường, TP. Thủ Dầu Một, Bình Dương.
Chi nhánh hoạt động gồm 10 phòng giao dịch.
 Phòng giao dịch Thủ Dầu Một: 21A, Cách Mạng Tháng8, P. Phú Cường,
TP. Thủ Dầu Một, Bình Dương.
 Phòng giao dịch Bến Cát: ấp Cây Sắn, xãLai Uyên, H. Bến Cát, Bình
Dương.

 Cho vay góp chợ, cho vay tiêu dùng, cho vay cầm cố sổ tiết kiệm.
 Cho vay cán bộ công nhân viên, cho vay thấu chi.
 Cho vay du học, đi lao động nước ngoài…
 Sản phẩm thẻ.
 thẻ thanh toán Sacomvisa debit.
 thẻ thanh toán Sacompassport.
 thẻ thanh toán VNpay.
 thẻ tín dụng nội địa Sacommetro.
 thẻ tín dụng quốc tế: Sacomvisa/master card, ladies first
Ngoài các sản phẩm dịch vụ cơ bản trên, Sacombank Bình Dương còn có các sản
phẩm dịch vụ như bảo lãnh, ngân quỹ, nhờ thu, L/C, chi trả lương cho cán bộ nhân
viên thông qua tài khoản, thanh toán cước điện thoại, tiền điện…bằng ủy nhiệm
chi…
Trang xvii
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG
TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG GIAI
ĐOẠN 2010 - 2012.
1.3. Những sản phẩm cho vay tiêu dùng của ngân hàng
Sacombank chi nhánh Bình Dương.
1.3.1. Sản phẩm cho vay mua xe ô tô.
Là sản phẩm tạo điều kiện cho khách hàng mua ôtô trả góp với mức cho vay
được xác định phù hợp với nhu cầu vay vốn và khả năng trả nợ của khách hàng .
*Tài sản đảm bảo: Bằng chính chiếc xe dự định mua, bao gồm:
+ Xe mới 100% loại xe du lịch, xe vận tải hành khách, xe tải có tải trọng
từ 550 kg – 2,5 tấn.
+ Xe đã qua sử dụng phải có thời gian xuất xưởng dưới 03 năm tính đến
thời điểm vay vốn hoặc chất lượng còn lại tối thiểu 80%. Không nhận bảo đảm
bằng các xe ô tô có nguồn gốc Trung Quốc đã qua sử dụng.
-Bằng tài sản khác: theo quy định của ngân hàng về điều kiện, thủ tục nhận
bảo đảm tiền vay.

diện, các tổ chức nước ngoài tại Việt Nam, các Công ty Cổ phần (Vốn Điều lệ từ
30 tỷ đồng trở lên) có HKTT/KT3 tại địa bàn hoạt động của chi nhánh.
* Điều kiện vay vốn:- Có HKTT/KT3 tại nơi chi nhánh.
Trang xix
- Tuổi từ 22 tuổi + thời gian vay không quá 55 tuổi đối với nữ và 60 tuổi đối
với nam
- Thu nhập hàng tháng tối thiểu 2,5 triệu đồng
- Thời gian công tác tại đơn vị xác nhận thu nhập hoặc đơn vị ký hợp đồng
hợp tác sản phẩm tín chấp với chi nhánh từ 12 tháng trở lên và đã ký hợp đồng
lao động dài hạn hoặc biên chế chính thức (1)
- Có điện thoại cố định tại nơi cư trú
- Có cam kết trả nợ của người thân (2).
* Số tiền cho vay - Từ 20 triệu đồng – đến 300 triệu đồng (tối đa).
*Thời hạn cho vay: Căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng nhưng tối
thiểu là 12 tháng và tối đa không vượt quá 60 tháng.
* Giải ngân: Giải ngân vào tài khoản của KH mở tại ngân hàng ngay sau
khi khách hàng ký hợp đồng tín dụng.
* Hình thức thanh toán nợ vay: Tự động trừ tài khoản khách hàng tại ngân
hàng, tài khoản thanh toán của khách hàng phải duy trì số dư tối thiểu là
200.000đ.
1.3.4. Cho vay du học trọn gói.
Là sản phẩm cho vay đối với các cá nhân người Việt Nam đi du học tại chỗ hoặc
thân nhân du học sinh, bao gồm: Bố, mẹ, vợ, chồng, con; anh, chị, em ruột của
người đi du học, tạo điều kiện giúp khách hàng có được nguồn tài chính kịp thời
đáp ứng nhu cầu học tập cho con em mình với mức vay tối đa 70% giá trị tài sản
đảm bảo hoặc tối đa 100% chi phí hợp lý của khóa học. Đặc biệt ,lãi suất ưu đãi và
thời gian vay tối đa 7 năm,các thủ tục đơn giản thuận tiện, đội ngũ nhân viên
chuyên nghiệp, nhiệt tình đồng thời khách hàng sẽ được tư vấn miŸn phí về thông
tin du học thông qua cơ quan tư vấn do ngân hàng giới thiệu cùng với các dịch vụ
du học ngân hàng cung cấp.