ĐẠI HỌC AN GIANG
KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH
HỌ VÀ TÊN SINH VIÊN: LÊ THỊ THÙY LIÊN
Chuyên ngành: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP
CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC
Long xuyên, tháng 4 năm 2006
ĐẠI HỌC AN GIANG
KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH
CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC
Chuyên ngành: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP
Sinh viên thực hiện: Lê Thị Thùy Liên
Lớp: DH
3
TC. Mã số SV: DTC021675
Giáo viên hướng dẫn: TS. Nguyễn Trí Tâm
Long xuyên, tháng 4 năm 2006
LỜI CẢM ƠN
Sau 4 năm học dưới giảng đường đại học, được sự chỉ dạy tận tình của các thầy
cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh trường Đại học An Giang, em đã học hỏi
được rất nhiều điều cả về lý thuyết và thực tiễn; qua đó, có thể trang bị cho mình
những kiến thức cơ bản làm hành trang để bước vào cuộc sống.
Và qua quá trình thực tập tại chi nhánh NHNo An Giang, được sự giúp đỡ, hướng
dẫn nhiệt tình của các cô chú, anh chị, em đã hoàn thành tốt chuyên đề tốt nghiệp
đại học của mình.
Em xin chân thành cảm ơn đến Ban Giám đốc chi nhánh NHNo An Giang đã
tạo điều kiện tốt cho em có cơ hội để tiếp xúc với thực tế; và gửi lời cám ơn đặc biệt
đến các cô chú, anh chị Phòng Tín dụng, Phòng Thẩm định, Phòng Tổ chức cán bộ
và đào tạo cùng các phòng ban khác.
Em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành và sâu sắc đến quý thầy cô, nhất là thầy
TS. Nguyễn Trí Tâm đã tận tình giúp đỡ em trong thời gian qua.
-----------------------------------------------------------------------------
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN
-----------------------------------------------------------------------------
-----------------------------------------------------------------------------
-----------------------------------------------------------------------------
-----------------------------------------------------------------------------
-----------------------------------------------------------------------------
-----------------------------------------------------------------------------
-----------------------------------------------------------------------------
-----------------------------------------------------------------------------
-----------------------------------------------------------------------------
-----------------------------------------------------------------------------
-----------------------------------------------------------------------------
MỤC LỤC
Trang
CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU.............................................................................................. 1
1.1 Lý do chọn đề tài................................................................................................1
1.2 Mục đích nghiên cứu..........................................................................................1
1.3 Phạm vi và đối tượng nghiên cứu...................................................................... 2
1.4 Phương pháp nghiên cứu................................................................................... 2
CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG.....................3
2.1 Khái niệm, bản chất và vai trò của tín dụng trong nền kinh tế.......................... 3
2.1.1 Khái niệm................................................................................................. 3
2.1.2 Bản chất tín dụng......................................................................................3
2.1.3 Vai trò tín dụng........................................................................................ 3
2.2 Hình thức cho vay..............................................................................................4
2.3 Nguyên tắc và điều kiện cho vay....................................................................... 4
2.3.1 Nguyên tắc................................................................................................4
2.3.2 Điều kiện cho vay.....................................................................................5
3.6.1 Những thành tích đạt được.....................................................................22
3.6.2 Bài học kinh nghiệm.............................................................................. 23
3.7 Thuận lợi, khó khăn, định hướng và mục tiêu năm 2006................................ 23
3.7.1 Thuận lợi, khó khăn................................................................................23
3.7.2 Định hướng, mục tiêu và chỉ tiêu năm 2006.......................................... 24
CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NGOÀI
QUỐC DOANH TẠI CHI NHÁNH NHNo AN GIANG………………………. 25
4.1 Phân tích thực trạng cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh........................25
4.1.1 Phân tích thực trạng cho vay phân theo thể loại.....................................26
4.1.2 Phân tích thực trạng cho vay phân theo ngành kinh tế...........................28
4.2 Phân tích thực trạng thu nợ doanh nghiệp ngoài quốc doanh..........................33
4.2.1 Phân tích thực trạng thu nợ phân theo thể loại.......................................34
4.2.2 Phân tích thực trạng cho vay phân theo ngành kinh tế...........................35
4.3 Phân tích thực trạng dư nợ doanh nghiệp ngoài quốc doanh...........................39
4.3.1 Phân tích thực trạng dư nợ phân theo thể loại........................................40
4.3.2 Phân tích thực trạng dư nợ phân theo ngành kinh tế..............................42
4.4 Phân tích thực trạng nợ quá hạn doanh nghiệp ngoài quốc doanh..................46
4.4.1 Phân tích thực trạng nợ quá hạn phân theo thể loại............................... 48
4.4.2 Phân tích thực trạng nợ quá hạn phân theo ngành kinh tế......................49
4.5 Đánh giá rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh........51
4.5.1 Hệ số thu nợ........................................................................................... 52
4.5.2 Vòng quay vốn tín dụng.........................................................................53
4.5.3 Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ........................................................... 54
CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU
QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI CHI NHÁNH
NHNo AN GIANG……………………………………………………………… 55
5.1 Về công tác huy động vốn............................................................................... 56
5.2 Về hoạt động cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh.................................. 56
5.3 Giải pháp hạn chế rủi ro trong tín dụng........................................................... 58
CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ...............................................................60
Bảng 4.14: Vòng quay vốn tín dụng từ năm 2003 đến 2005........................................53
Bảng 4.15: Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ từ năm 2003 đến 2005.......................... 54
DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ
Trang
Sơ đồ tổ chức chi nhánh NHNo An Giang....................................................................15
Lưu đồ 3.1: Quy trình cho vay đối với doanh nghiệp tại
chi nhánh NHNo An Giang........................................................................................... 21
Biểu đồ 4.1: Doanh số cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh từ năm 2003 đến năm
2005 ..............................................................................................................................26
Biểu đồ 4.2: Doanh số cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh phân theo thể loại từ năm
2003 đến 2005............................................................................................................... 27
Biểu đồ 4.3: Doanh số cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh phân theo ngành kinh tế
từ năm 2003 đến 2005................................................................................................... 30
Biểu đồ 4.4: Doanh số thu nợ doanh nghiệp ngoài quốc doanh từ năm 2003 đến năm 2005
..............................................................................................................................33
Biểu đồ 4.5: Doanh số thu nợ doanh nghiệp ngoài quốc doanh phân theo thể loại từ năm
2003 đến 2005............................................................................................................... 34
Biểu đồ 4.6: Doanh số thu nợ doanh nghiệp ngoài quốc doanh phân theo ngành kinh tế từ
năm 2003 đến 2005....................................................................................................... 37
Biểu đồ 4.7: Dư nợ cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh từ năm 2003 đến năm 2005
40
Biểu đồ 4.8: Dư nợ cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh phân theo thể loại từ năm
2003 đến 2005............................................................................................................... 41
Biểu đồ 4.9: Dư nợ cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh phân theo ngành kinh tế từ
năm 2003 đến 2005....................................................................................................... 44
Biểu đồ 4.10: Nợ quá hạn doanh nghiệp ngoài quốc doanh từ năm 2003 đến năm 2005
47
Biểu đồ 4.11: Nợ quá hạn doanh nghiệp ngoài quốc doanh phân theo thể loại từ năm 2003
đến năm 2005................................................................................................................ 48
thống Mekong Festival, nhiều sản phẩm chủ lực của An Giang được người tiêu dùng
bình chọn là " Hàng Việt Nam chất lượng cao" qua các hội chợ triển lãm, hội chợ
thương mại: sản phẩm rèn Phú Mỹ, đường thốt nốt Tịnh Biên, cá tra - cá basa của
Agifish... đã đặt ra nhiều thách thức và cơ hội mới đòi hỏi các nhà doanh nghiệp trẻ phải
không ngừng phấn đấu nghiên cứu và phát triển.
Mặc dù vậy, tình trạng thiếu vốn trong sản xuất – kinh doanh, trong mở rộng đầu tư
luôn là vấn đề bất cập, gây nên nhiều trở ngại và là nỗi lo của hầu hết các doanh nghiệp.
Vì thế, với vai trò trung gian tài chính, thông qua việc hỗ trợ về vốn, các tổ chức tín
dụng nói chung và chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn (NHNo)
An Giang nói riêng thời gian qua đã góp phần thúc đẩy nền kinh tế tỉnh nhà tiếp tục phát
triển và vững bước tiến lên trên con đường CNH - HĐH.
Tuy nhiên, cho vay và sử dụng vốn vay như thế nào để an toàn và đạt hiệu quả cao
nhằm đáp ứng tốt mục tiêu phát triển của tỉnh và trên thực tế còn nhiều nội dung cần
phải đặt ra. Xuất phát từ bức xúc đó em quyết định chọn đề tài: "Phân tích tình hình cho
vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại chi nhánh NHNo An Giang" làm chuyên
đề tốt nghiệp của mình.
1.2 Mục tiêu nghiên cứu.
Qua tìm hiểu, phân tích và đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay đối với các doanh
nghiệp ngoài quốc doanh để tìm ra các mặt tích cực cũng như hạn chế và nguyên nhân
của những hạn chế ấy. Từ đó đề xuất một số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao tính hiệu
quả trong lĩnh vực này.
1
Tình hình cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh GVHD: TS.Nguyễn Trí Tâm
1.3 Phạm vi và đối tượng nghiên cứu.
Do giới hạn về thời gian và kiến thức nên chuyên đề chỉ tập trung đi sâu vào việc tìm
hiểu và phân tích nghiệp vụ cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh ( Công
ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn (TNHH), doanh nghiệp tư nhân) tại chi nhánh
NHNo tỉnh An Giang trong 3 năm 2003, 2004 và 2005.
1.4 Phương pháp nghiên cứu.
Thông qua những báo cáo tài chính, tín dụng của ngân hàng; các thông tin trên báo
cho sản xuất kinh doanh để quy trình sản xuất được diễn ra một cách liên tục.
- Thứ hai, góp phần ổn định tiền tệ và bình ổn giá cả.
Với chức năng tập trung và phân phối lại vốn tiền tệ, tín dụng đã góp phần làm giảm
khối lượng tiền lưu hành trong nền kinh tế, nhất là tiền mặt trong tay các tầng lớp dân
cư, qua đó làm giảm áp lực của lạm phát, góp phần làm ổn định tiền tệ.
Mặt khác, do cung ứng tiền tệ cho nền kinh tế, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp
hoàn thành kế hoạch sản xuất kinh doanh... làm cho sản xuất càng ngày phát triển, sản
phẩm hàng hóa dịch vụ ngày càng nhiều đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của xã hội,
chính vì thế mà tín dụng góp phần làm ổn định thị trường giá cả trong nước.
- Thứ ba, tín dụng góp phần ổn định đời sống, tạo công ăn việc làm và ổn định trật tự
xã hội.
Tín dụng có tác dụng thúc đẩy nền kinh tế phát triển, sản xuất hàng hóa dịch vụ ngày
càng gia tăng, thỏa mãn nhu cầu đời sống cho người lao động. Bên cạnh đó, do vốn tín
3
Tình hình cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh GVHD: TS.Nguyễn Trí Tâm
dụng cung ứng đã tạo ra khả năng trong việc khai thác các tiềm năng sẵn có trong xã hội
về tài nguyên thiên nhiên, lao động, về đất, rừng... do đó có thể thu hút nhiều lực lượng
lao động của xã hội tạo ra nhiều lực lượng sản xuất mới thúc đẩy nền kinh tế tăng trưởng
và phát triển.
Khi một xã hội phát triển lành mạnh, đời sống người dân được ổn định, ai cũng có
cơm ăn áo mặc và có việc làm... đó là tiền đề quan trọng trong việc ổn định trật tự xã hội
- Thứ tư, tín dụng góp phần phát triển các mối quan hệ quốc tế.
Có thể nói tín dụng có vai trò quan trọng để mở rộng và phát triển các mối quan hệ
kinh tế đối ngoại và mở rộng giao lưu quốc tế. Sự phát triển của tín dụng không những ở
phạm vi của một nước mà còn mở rộng ra phạm vi quốc tế, qua đó nhằm giúp đỡ và giải
quyết các nhu cầu lẫn nhau trong quá trình phát triển của mỗi quốc gia, làm cho các
nước có điều kiện xích lại gần nhau hơn và cùng nhau phát triển.
Khi mà tín dụng thực hiện được các vai trò trên thì lúc đó nền kinh tế sẽ hoạt động
tốt, đầu tư được mở rộng, kinh doanh ổn định và phát triển, góp phần làm tăng tổng sản
phẩm xã hội và thu nhập quốc dân, từ đó giải quyết công ăn việc làm và đời sống của
quận, huyện, thị xã, thành phố (trực thuộc tỉnh) nơi ngân hàng cho vay đóng trụ sở.
Trường hợp người vay ngoài địa bàn nói trên thì giao cho Giám đốc Sở giao dịch, chi
nhánh cấp 1 quyết định. Nếu người vay ở địa bàn liền kề (thôn, làng, bản) ngoài tỉnh,
thành phố trực thuộc trung ương, khi cho vay Giám đốc ngân hàng cho vay phải thông
báo cho Giám đốc chi nhánh NHNo nơi người vay cư trú biết. Đại diện hộ gia đình để
giao dịch với ngân hàng cho vay là chủ hộ hoặc người đại diện của hộ; chủ hộ hoặc
người dại diện phải có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
+ Có vốn tự có tham gia vào dự án, phương án sản xuất – kinh doanh, dịch vụ -
đời sống.
Vốn tự có được tính cho tổng nhu cầu vốn sản xuất, kinh doanh trong kỳ hoặc từng
lần cho một dự án hay một phương án. Mức vốn tự có của khách hàng được quy định cụ
thể như sau:
Cho vay ngắn hạn: tối thiểu 10% trong tổng nhu cầu vốn.
Cho vay trung dài hạn: tối thiểu 15% trong tổng nhu cầu vốn.
Trường hợp khách hàng có tín nhiệm (được chấm điểm mức tốt nhất), khách hàng là
hộ gia đình sản xuất nông, lâm, ngư và diêm nghiệp vay vốn không phải bảo đảm bằng
tài sản, nếu vốn tự có thấp hơn quy định trên thì giao cho Giám đốc ngân hàng cho vay
quyết định.
+ Có dự án, phương án đầu tư - sản xuất – kinh doanh - dịch vụ khả thi, có hiệu
quả hoặc có dự án đầu tư – phương án phục vụ đời sống kèm phương án trả nợ khả thi.
+ Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính phủ,
ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam và theo hướng dẫn của NHNo Việt Nam.
Nếu là hộ gia đình vay không phải áp dụng biện pháp bảo đảm cần có giấy chứng
nhận quyền sử dụng đất; nếu chưa được cấp phải có xác nhận của Uỷ ban nhân dân
(UBND) xã, phường về diện tích đất đang sử dụng không có tranh chấp.
- Đối với khách hàng là pháp nhân và cá nhân nước ngoài:
Phải có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật
của nước mà pháp nhân đó có quốc tịch hoặc cá nhân đó là công dân, nếu pháp luật nước
ngoài đó được Bộ luật Dân sự của nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa (CHXHCN) Việt
Nam, các văn bản pháp luật khác của Việt Nam quy định hoặc được điều ước quốc tế mà
nợ không vượt quá hạn mức tín dụng đã ký kết.
+ Trong quá trình vay vốn, trả nợ, nếu việc sản xuất kinh doanh có thay đổi và
khách hàng có nhu cầu điều chỉnh hạn mức, khách hàng phải làm giấy đề nghị xác định
lại hạn mức tín dụng. NHNo nơi cho vay xem xét, nếu thấy hợp lý thì cùng khách hàng
thỏa thuận điều chỉnh hạn mức tín dụng và bổ sung hợp đồng tín dụng.
+ Ký kết hạn mức tín dụng mới: Trước 10 ngày khi hạn mức tín dụng cũ hết hiệu
lực thì khách hàng gửi cho NHNo nơi cho vay phương án sản xuất – kinh doanh kỳ tiếp
theo. Căn cứ vào nhu cầu vay vốn của khách hàng, NHNo nơi cho vay thẩm định để xác
định hạn mức tín dụng và thời hạn của hạn mức tín dụng mới.
6
Tình hình cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh GVHD: TS.Nguyễn Trí Tâm
- Xác định thời hạn cho vay:
Thời hạn cho vay được xác định trên hợp đồng tín dụng hoặc trên từng giấy nhận nợ
phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng, nguồn vốn
của NHNo nhưng tối đa không quá 12 tháng. Nếu khách hàng kinh doanh tổng hợp thì
lựa chọn sản phẩm có chu kỳ sản xuất kinh doanh dài nhất hoặc chiếm tỷ trọng chủ yếu
để xác định thời hạn cho vay. Thời hạn cho vay trên từng giấy nhận nợ có thể không phù
hợp với thời gian hiệu lực của hạn mức tín dụng.
2.4.3 Cho vay theo dự án đầu tư:
- NHNo cho khách hàng vay vốn để thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất,
kinh doanh, dịch vụ và các dự án đầu tư phục vụ đời sống.
- NHNo nơi cho vay cùng với khách hàng ký hợp đồng tín dụng và thỏa thuận mức
vốn đầu tư duy trì cho cả thời gian đầu tư của dự án, phân định các kỳ hạn trả nợ.
- Ngân hàng thực hiện giải ngân theo tiến độ thực hiện dự án.
- Mỗi lần rút vốn vay, khách hàng lập giấy nhận nợ tiền vay trong phạm vi mức vốn
đầu tư đã thỏa thuận. Kèm theo các chứng từ xin vay phù hợp với mục đích sử dụng vốn
trong hợp đồng tín dụng.
- Trường hợp khách hàng đã dùng nguồn vốn huy động tạm thời khác để chi phí cho
dự án được duyệt trong thời gian chưa vay được vốn ngân hàng thì NHNo nơi cho vay
Khi cho vay phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, NHNo nơi cho vay và khách hàng
phải tuân theo các quy định của Chính phủ và NHNN Việt Nam và hướng dẫn của
NHNo Việt Nam về phát hành và sử dụng thẻ tín dụng.
2.4.8 Cho vay theo hạn mức thấu chi:
Là việc cho vay mà NHNo Việt Nam thỏa thuận bằng văn bản chấp thuận cho khách
hàng chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh toán của khách hàng phù hợp với các quy
định của Chính phủ và NHNN Việt Nam về hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung
ứng dịch vụ thanh toán.
Hiện nay, đối với những khách hàng là doanh nghiệp ngoài quốc doanh, chi nhánh
NHNo An Giang chỉ áp dụng 5 phương thức cho vay: cho vay từng lần, cho vay theo
hạn mức tín dụng , cho vay theo dự án đầu tư, cho vay theo hình thức đồng tài trợ và cho
vay trả góp.
2.5 Các chỉ tiêu đánh giá về rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp ngoài quốc
doanh.
2.5.1 Hệ số thu nợ:
Đây là một trong những chỉ tiêu quan trọng thể hiện sự an toàn của đồng vốn khi cho
vay. Hệ số này biểu hiện mối quan hệ giữa doanh số thu nợ và doanh số cho vay. Nghĩa
là trên 100 đồng vốn mà ngân hàng cho vay thì sẽ có bao nhiêu đồng được thu hồi lại.
Hệ số này càng lớn thì độ an toàn càng cao và công tác thu nợ đang có sự chuyển biến
tốt. Rủi ro tín tín dụng thấp.Hệ số thu nợ =
Doanh số thu nợ
Doanh số cho vay
* 100%
8
Tình hình cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh GVHD: TS.Nguyễn Trí Tâm
2.5.2 Vòng quay vốn tín dụng:
Ở bất kỳ doanh nghiệp nào khi hoạt động kinh doanh đều tính đến hiệu quả kinh tế.
đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam đổi tên thành
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam.
Tên tiếng việt: Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam.
Viết tắt: NHNo Việt Nam.
Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development.
Gọi tắt là: Agribank.
Viết tắt: VBARD.
3.1.2 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn An Giang:
Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn (NHNo) An Giang là chi
nhánh cấp 1 trực thuộc NHNo Việt Nam có nhiệm vụ thực hiện một số chức năng,
nhiệm vụ theo sự ủy quyền của Tổng Giám đốc NHNo Việt Nam.
Đơn vị được thành lập vào ngày 18/05/1988 theo Quyết định số 30/NHQĐ ngày
17/05/1988 và Quyết định số 31/NH-QĐ ngày 18/05/1988 của Tổng Giám đốc Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam.
Từ đó đến nay đã qua 2 lần đổi tên: ngày 3/10/1994 đổi thành chi nhánh Ngân hàng
Nông nghiệp tỉnh An Giang và ngày 08/07/1998 đổi là chi nhánh Ngân hàng Nông
nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh An Giang.
Hiện nay, toàn chi nhánh NHNo An Giang bao gồm 12 đơn vị trực thuộc: 01 Hội sở
NHNo tỉnh, đặt tại số 51B Tôn Đức Thắng, phường Mỹ Bình, Tp.Long Xuyên, tỉnh An
10
Tình hình cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh GVHD: TS.Nguyễn Trí Tâm
Giang; 01 chi nhánh tại Tp.Long Xuyên và 10 ngân hàng chi nhánh huyện thị trực thuộc,
trụ sở đặt tại các huyện Châu Thành, Châu Phú, Chợ Mới, Tịnh Biên, Tri Tôn, An Phú,
Tân Châu, Phú Tân, Thoại Sơn và thị xã Châu Đốc.
Chi nhánh NHNo An Giang thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh chính như sau:
- Huy động vốn.
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn đối với tất cả các thành phần kinh tế.
- Bảo lãnh thanh toán cho doanh nghiệp.
- Chuyển tiền điện tử đến tất cả các ngân hàng trên toàn quốc.
- Dịch vụ ngân quỹ, chi trả kiểu hối.
Việt Nam.
- Kinh doanh ngoại hối:
Huy động vốn và cho vay, mua, bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo
lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu bộ chứng từ và các dịch vụ khác về ngoại hối.
- Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ:
+ Cung ứng các phương tiện thanh toán.
+ Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng.
+ Thực hiện các dịch vụ: thu – chi hộ và thu – phát tiền mặt cho khách hàng.
- Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng khác như:
+ Thu, phát tiền mặt.
+ Máy rút tiền tự động dịch vụ thẻ.
+ Nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu thương phiếu và các loại giấy tờ có giá
khác.
+ Nhận ủy thác cho vay của các tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân
trong và ngoài nước.
+ Đại lý cho thuê tài chính.
3.3 Tổ chức quản trị.
3.3.1 Mối quan hệ bên ngoài:
12
NH NHÀ NƯỚC
AN GIANG
CÁC NGÂN
HÀNG KHÁC
KHO BẠC
NHÀ NƯỚC
AN GIANG
NHNo
CHI NHÁNH
AN GIANG
CÁC LOẠI
phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm hiểu nguyên nhân và đề xuất hướng khắc
phục.
+ Nghiên cứu, xây dựng chiến lược khách hàng và phân loại khách hàng. Đề xuất
các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín
13
NHNo
VIỆT NAM
Copyright: Tài liệu đại học ©