*

NGUYN TH THU THY

GII PHÁP NÂNG CAO NNG LC CNH TRANH
CA NGÂN HÀNG TMCP QUC T VIT NAM
TRONG TIN TRÌNH HI NHP KINH T
QUC T LUN VN THC S KINH T



B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH
*

LÊ TH HNG NGA

1

10
Mã s: 60.31.12
LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC:
PGS-TS. TRN HUY HOÀNG
2

MC LC
Trang
TRANG PH BÌA
MC LC
DANH MC CH VIT TT
DANH MC BNG, BIU 
M U
CHNG 1
TNG QUAN V NGHIP V BAO THANH TOÁN …….………………………1
1.1 C S LÝ LUN CHUNG V NGHIP V BAO THANH TOÁN
(FACTORING…………………………………………………………….…
1
1.1.1 Khái nim Bao thanh toán………………………………………………………………1
1.1.2 Li ích và hn ch khi s dng sn phm Bao thanh toán…………………………2
1.1.2.1 i vi ngi bán hàng: đn v đc bao thanh toán…………………………… 2
1.1.2.2. i vi bên mua hàng………………………………………………………………….4
1.1.2.3 i vi đn v BTT………………………………………………………………………6
1.1.2.4 i vi nn kinh t:…………………………………………………………………… 7
1.1.3 Các loi hình Bao thanh toán …………………………………………………………8
1.1.3.1 Cn c vào phm vi lãnh th………………………………………………………… 8
1.1.3.2 Cn c vào tính cht bo him ri ro…………………………………………………8
1.1.3.3 Cn c vào phng thc bao thanh toán…………………………………………….9

2.1.1 Gii thiu s lc v Vietinbank……………………………………………………….30
2.1.1.1 Tng quan………………………………………………………………………………30
2.1.1.2 Các hot đng kinh doanh ca Vietinbank nm 2009…………………………….35
2.1.1.3 Khó khn và tn ti trong hot đng kinh doanh ca Vietinbank……………….43
2.1.2 S cn thit phi ng dng sn phm BTT vào h thng Vietinbank …………………46
2.1.3 Quá trình xây dng và trin khai ng dng nghip v BTT ti Vietinbank…… 47
2.1.4 Phân tích kh nng cnh tranh ca sn phm BTT  Vietinbank so vi ngân hàng
khác theo mô hình SWOT…………………………………………………………………… 53
2.2 TIM NNG HOT NG BTT  VIT NAM…………………………… 56
2.2.1 C s nn móng hot đng BTT ti Vit Nam…………………………………… 56
2.2.2 Các t chc đang cung ng dch v BTT…………………………………………… 57
2.2.3 Doanh s BTT ti Vit Nam…………………………………………………………….59
2.2.4 C s pháp lý hot đng bao thanh toán ti Vit Nam…………………………… 60
2.3 NHNG KHÓ KHN VÀ HN CH KHI THC HIN BTT TI VIT
NAM………………………………………………………………………………… 62

4
2.3.1 Khó khn và hn ch v pháp lý khi thc hin BTT…………………………………62
2.3.2Khó khn và hn ch tác nghip……………………………………………………… 63
KT LUN CHNG 2
CHNG 3
GII PHÁP NG DNG NGHIP V BAO THANH TOÁN TI NGÂN HÀNG
THNG MI C PHN CÔNG THNG VIT NAM
3.1 TRIN VNG NG DNG NGHIP V BTT TI VIETINBANK ………68
3.1.1 Bi cnh kinh t xã hi………………………………………………………………… 68
3.1.2 Trin vng ng dng nghip v BTT ti Vietinbank…………………………………70
3.2 GII PHÁP NG DNG NGHIP V BTT VIETINBANK… …………….71
3.2.1 y mnh chin lc marketing nhanh chóng tip cn vi khách hàng………….71
3.2.2 Tn dng ngun khách hàng sn có………………………………………………… 79
3.2.3 Thng xuyên cp nht, b sung danh sách các bên mua hàng tim nng………79

QLKH Qun lý khách hàng
TCTD T chc tín dng
Thu TNDN Thu thu nhp doanh nghip
Thu VAT Thu giá tr gia tng
TSB Tài sn bo đm
Vietcombank Ngân hàng Thng mi c phn Ngai thng Vit Nam
CBTD Cán b tín dng
GHTD Gii hn tín dng
HMB Hp đng mua bán
NHBTT Ngân hàng bao thanh toán
TTT T trình thm đnh
HTD Hp đng tín dng
HBTT Hp đng Bao thanh toán
TSB Tài sn bo đm
HB Hp đng bo đm

6
DANH MC CÁC BNG, BIU 

S hiu
Mc
lc
Ni dung bng, s đ, biu đ Trang
Bng 1.1 1.3.1 Doanh s BTT trên th gii nm 2004-2009 18
Biu đ 1.1 1.3.1 Doanh s BTT trên th gii nm 2004-2009 19
Bng 1.2 1.3.1 So sánh doanh s BTT ca FCI so vi BTT th gii 20
Bng 1.3 1.3.1

Mi th gii (WTO) đã to ra mt sân chi mi, mt môi trng mi thun li hn đ
phát trin các hot đng sn xut kinh doanh nói chung và hot đng ca các t chc tài
chính nói riêng. th trng tài chính đang m rng phm vi hot đng, va to điu kin
tng cng hp tác, va cnh tranh gay gt.
Trong tin trình hi nhp, các ngân hàng, các t chc tài chính phi ngân hàng
phi cnh tranh bình đng vi các ngân hàng có 100% vn nc ngoài có nhiu li th
hn mt tài chính, kinh nghim qun lý, công ngh hin đi.  có th tn ti, đ duy trì
li nhun và tng nng lc cnh tranh đòi hi các ngân hàng trong nc phi đi mi và
phát trin v mi mt, nh: vn, công ngh, dch v, c cu t chc, trình đ qun lý,
ngun nhân lc, cht lng hot đng ca h thng qun tr ri ro tín dng và đa ra
nhiu sn phm mi nhm to điu kin cho s phát trin vng nhm tránh nguy c
gim th phn trong tng lai.
Trong giai đon nn kinh t th gii và trong nc có nhiu din bin phc tp:
tng trng kinh t suy thoái, lãi sut huy đng cao trong khi lãi sut cho vay b khng
ch, thanh khon ca ngân hàng gim mnh…, vi chính sách tht cht tin t này đã
làm cho hot đng cho vay ca ngân hàng hu nh không mang li li nhun, thm chí
chp nhn l trong công tác huy đng đ đm bo tính thanh khon. Trc nhng din
bin bt li t hot đng tín dng, thì các t chc tài chính ca Vit Nam nói chung và
Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam (Vietinbank) không có con đng nào khác
là tng cng cung cp dch v vi cht lng tt nht, nghiên cu ng dng các sn
phm mi mà các nc phát trin đã áp dng trong đó phi k đn nghip v BTT. 
Vit Nam, nghip v BTT cng đã bt đu đc trin khai áp dng  mt s TCTD và
Ngân hàng Nhà nc Vit Nam đã ban hàn hành Quy ch hot đng BTT ca các TCTD
. Vy bao thanh toán là gì? Nó mang li li ích gì cho ngi s dng? sn phm đã ph
bin  Vit Nam cha? Nhng thun li và khó khn nào vp phi khi trin khai sn

8
phm? Chính vì vy tôi chn đ tài “ng dng nghip v BTT ti Ngân hàng TMCP
Công Thng Vit Nam” làm đ tài nghiên cu.
2. MC ÍCH NGHIÊN CU:

9
Chng 3: Gii pháp nhm ng dng nghip v bao thanh toán ti Ngân hàng
TMCP Công Thng Vit Nam
Ni dung c th ca tng chng nh sau:

10

CHNG 1
TNG
QUAN V NGHIP V BAO THANH TOÁN

1.2 C S LÝ LUN CHUNG V NGHIP V BAO THANH TOÁN
(FACTORING)
1.2.1 Khái nim Bao thanh toán:
Trong lch s, đã có nhiu khái nim khác nhau mô t v nghip v BTT này:
Theo T đin kinh t (Dictionary of econom
ic – Christopher & Bryan Lones)
“BTT –factoring - là mt s dàn xp tài chính, qua đó mt công ty tài chính chuyên
nghip (công ty mua n - factor firm) mua li các khon n ca mt công ty vi mt s
tin ít hn giá tr ca khon n đó. Li nhun phát sinh t s chênh lch gia tin thu
đc ca s n đã mua và giá mua thc t ca món n đó. Li ích ca công ty bán n là
nhn đc tin ngay thay vì phi ch ti lúc con n tr n, hn na, tránh đc nhng
phin toái và các chi phí trong vic theo đui các con n chm tr”.
Theo Công c v BT
T quc t UNIDROIT 1988 (Unidroit Convention on
Internatonal Factoring): “BTT là mt dng tài tr tín dng bng vic mua bán các khon
n ngn hn trong giao dch thng mi gia t chc tài tr và bên cung ng, theo đó t
chc tài tr thc hin ti thiu hai trong s các chc nng sau: tài tr bên cung ng gm
cho vay và ng trc tin, qun lý s sách liên quan đn các khon phi thu, thu n ca
các khon phi thu, bo đm ri ro không thanh toán ca bên mua hàng”.

Ngi hng li đu tiên, d thy và đáng k nht trong nghip v BTT là bên
bán hàng. Viêc s dng các dch v tài chính trong gói sn phm BTT có th mang li
cho ngi bán các li ích sau:
- Bên bán có th thu tin ngay thay vì phi đi đn khi khon phi thu đn hn
thanh toán nh đã tha thun vi ngi mua, nh đó, s ci thin lung tin mt, có
ngun tài chính đm bo hot đng sn xut kinh doanh n đnh. BTT cho phép khách
hàng vay tin ngay lp tc da trên s lng bán hàng ca h, đng thi vn bo đm
cho phép khách hàng gi đc thi hn bán hàng bình thng. Kt qu, doanh s bán
hàng tng, lung tin mt ca bên bán hàng đc ci thin. iu này cho phép bên bán
đc tn dng li th chit khu khi bán hàng, đng đu vi nhu cu hàng hóa lu kho
tng cao và đáp ng đc nhng yêu cu tài tr có tính thi v.
- Vi ngun vn đc h tr t các đn v BTT, ngi bán có th đm bo uy tín
thanh toán tin mua hàng cho nhà cung cp, d tr đc nhiu hàng hóa hn và có th
nhn đc u đãi khi mua hàng vi s lng ln. ng thi, cng có th sinh li t
ngun vn này do tranh th đc các c hi kinh doanh mi
- Bên bán có đc nhng li th nht đnh trong kinh doanh và quan h thng
mi. Khon ng trc ca đn v BTT trong vic cp tín dng và d trù ri ro tín dng

12
thng cho phép doanh nghip (bên bán hàng) giao thêm nhiu hàng hóa cho khách
hàng hn. Cng nh vy, doanh nghip có th chn la gia hn thi gian bán hàng cho
khách hàng, cho phép h tin hành công vic kinh doanh mi hoc là tin hành nhiu
phi v kinh doanh hn vi các khách hàng hin ti. iu đó cng đng ngha vi vic
bên bán có th phát trin hot đng kinh doanh ca mình mt cách hiu qu nht, to
đc nhiu li th trong kinh doanh và nâng cao tm nh hng, uy tín ca mình đi vi
các đi tác kinh doanh.
- Bên bán đc s dng khon phi thu đ bo đm mt phn hoc toàn b khon
ng trc, có th s dng tín dng ca ngân hàng mà khi phi ph thuc vào tài sn
đm bo.
- Bên bán có c hi tip cn vi nhng c hi giao thng quc t mi khi BTT

v BTT. Mt vài ý kin cho rng, s dng BTT cng có bt li nh đi tác s có n
tng không tt v tình hình tài chính ca ngi bán hàng. Vic bán các khon phi thu
trong trng hp này là bán các khon phi thu lành mnh. Và BTT không ch đn
thun h tr thiu ht tài chính tm thi mà còn là mt tin ích ngân hàng hin đi giúp
cho hot đng kinh doanh ca ngi bán din ra thun li hn.
- Khi có tranh chp xy ra gia ngi mua và ngi bán đi vi mt hoc mt s
giao dch, đn v BTT s không thanh toán/tm ng hoc truy đòi li nhng khon đã
thanh toán/tm ng cho nhng giao dch tranh chp đó. Tuy nhiên, đn v BTT s h tr
ngi bán trong vic gii quyt tranh chp vi ngi mua.
1.1.2.2. i vi bên mua hàng
Mi e ngi v uy tín thanh toán ca đi tác cng nh nhng hn ch v nng lc
tài chính ca bn thân ngi bán luôn là nguyên nhân dn đn vic gii hn giá tr cng
nh thi hn u đãi thanh toán trong các giao dch thng mi. Vi s phát trin ca
BTT, ngi mua có điu kin thun li đ có th đt đc nhng tha thun làm n d
chu hn.
Tuy các li ích mà BTT mang li cho ngi mua khi tham gia BTT không nhiu
nh ngi bán. Song, đi vi nhng ngi mua uy tín, khi tham gia vào nghip v BTT
s đc hng mt s li ích sau:
- c mua hàng theo điu khon thanh toán sau u đãi d dàng hn và gián tip
hng li tài chính t vic s dng tín dng ngi bán đ tài tr vn lu đng. Vì, bên
bán hàng đã đc đn v BTT ng vn trc và nh vy bên mua hàng có th tng sc
mua hàng mà vn không vt quá hn mc tín dng cho phép, nâng cao hiu qu s
dng vn.
- Ch thanh toán tin hàng khi hàng hóa đáp ng đc các yêu cu ca hp đng
mua bán.
- Không phi tr bt k mt khon phí BTT nào.

14
- Khi thc hin BTT quc t, các cn ngi v ngôn ng đc gii quyt bi đn
v BTT.

ngân hàng mà còn là mt yu t quan trng, mang tính “marketing”, giúp các ngân hàng
nâng cao kh nng cnh tranh, mc tiêu rt quan trng ca ngành ngh ngân hàng.

15
- n v BTT đng ngha vi vic ngân hàng cung cp tài chính đ đi ly các
khon phi thu, lu gi s cái bán hàng và tin hành thu n các hóa đn bán hàng cha
thanh toán. Nu thc hin hot đng BTT thng xuyên, ngân hàng có th kim soát
cht ch hot đng kinh doanh ca các khách hàng hin có, m rng quy mô hot đng
và tip th đc nhng khách hàng tim nng trong tng lai.
- Hn th na, mt s chuyên gia còn có quan đim rng, trong nghip v BTT,
các ngân hàng cung ng vn cho doanh nghip tip tc chu k sn xut sau, nhng đc
thu hi bng tin hàng hóa đã thc s đc bán trong chu k trc nên mc đ ri ro là
ít hn.
Hn ch:
• Khi quá hn các khon phi thu mà ngi mua không thanh toán hoc mt
kh nng thanh toán:
- Trong trng hp dch v BTT min truy đòi đc áp dng, đn v BTT
phi chu toàn b ri ro tín dng.
-Trong trng hp áp dng các dch v BTT khác BTT min truy đòi, đn v
BTT tuy có quyn truy đòi li các khon tin đã tm ng/thanh toán cho ngi bán
nhng ngi bán không hoàn tr hoc b mt kh nng thanh toán.
• Khi có tranh chp xy ra gia ngi mua và ngi bán:
Ngi bán b chng minh hoc b phán quyt là có li, đn v BTT có
quyn truy đòi ngi bán s tin đã tm ng/thanh toán nhng ngi bán không hoàn
tr hoc mt kh nng thanh toán.
• Ngi mua tr tin nhm cho ngi bán thay vì cho đn v BTT:
Sai sót này không ch xut hin đi vi dng BTT kín mà thm chí còn xut hin
trong BTT công khai, ch yu là do thói quen ca bên mua hàng. Dó đó, đn v BTT
phi thng xuyên theo dõi khon n đn hn đ kp thi phát hin và thu hi li ngay
nhng khon tin chuyn nhm này.

tha thun trong hp đng mua bán hàng hóa, mà vic mua bán hàng hóa vt ra khi
phm vi mt quc gia.
1.1.3.2 Cn c vào tính cht bo him ri ro
-BTT có quyn truy đòi
: là hình thc BTT mà đn v thc hin BTT có quyn
truy đòi li s tin đã ng trc cho bên bán hàng khi bên mua hàng không có kh nng
hoàn thành ngha v thanh toán các khon phi thu.
Vì vy, trong BTT truy đòi, tn tht thc s xy ra trong trng hp khon phi
thu không đc thanh toán và ngi bán không th bù đp khon tin đã đc đn v
BTT ng trc.
- BTT không truy đòi
: là hình thc BTT mà đn v thc hin BTT chu toàn b
ri ro khi bên mua hàng không có kh nng hoàn thành ngha v thanh toán các khon
phi thu. n v BTT ch có quyn đòi li s tin ng trc cho bên bán hàng trong
trng hp bên mua hàng t chi thanh toán khon phi thu do bên bán hàng giao hàng

17
không đúng hp đng hay mt lý do nào khác không liên quan đn kh nng thanh toán
ca bên mua hàng.
1.1.3.3 Cn c vào phng thc bao thanh toán
- Phng thc BTT tng ln
: là phng thc BTT mà tng ng vi tng ln
thc hin mua bán hàng hóa gia bên bán hàng và bên mua hàng theo nhng tha thun
trong hp đng mua bán, đn v thc hin BTT s ng trc mt s tin tm ng cn c
trên giá tr giao dch ca ln mua bán hàng hóa đó.
- Phng thc BTT hn mc: là phng thc BTT mà đn v thc hin BTT s
xem xét cp mt hn mc BTT ti đa cho bên bán hàng. Cn c vào vic giao dch mua
bán hàng hóa đc thc hin gia bên bán và bên mua, đn v thc hin BTT s ng
trc mt s tin tm ng cn c trên giao dch, min là tng s tin ng trc ti mt
thi đim không đc vt quá hn mc BTT đã đc cp

BTT. Ngi mua thanh toán tin hàng trc tip cho đn v BTT. Trong trng hp này,
đn v BTT s cùng tham gia theo dõi quá trình thu hi công n
1.1.4 Quy trình nghip v bao thanh toán:
1.1.4.1 Quy trình thc hin bao thanh toán ni đa
S : H THNG MT N V BAO THANH TOÁN

n v bao thanh toán
11. Thanh toán n
g

8. n
g
trc
7. Chuyn nhng hóa
đ
5. Ký Hp đng BTT
4. Tr li tín dng
2. Yêu cu tín dng
10. thanh toán
9. Thu n khi đn hn
3. Thm đnh tín dng
Ngi bán
(
Khách hàn
g)

Ngi mua
(
con n
)

toán khon phi tr cho đn v BTT.

19
11.n v BTT s chuyn tr s tin còn li cho bên bàn hàng sau khi tr đi s
tin ng trc , các khon lãi, phí mà bên bán hàng phi thanh toán.
1.1.4.2 Quy trình thc hin bao thanh toán xut nhp khu
S : H THNG HAI N V BTT 11. thanh toán
10. Thu n khi đn hn
4. Thm đnh tín dng
Nhà XK
(ngi bán)
Nhà NK
(ngi mua)
1. Hp đng bán hàng
7. Giao hàn
g
13. Thanh toán n
g

1.Bên bán hàng và bên mua hàng ký kt hp đng mua bán
2. Bên bán hàng đ ngh đn v BTT xut khu thc hin BTT các khon phi thu
3.n v BTT xut khu đ ngh đn v BTT nhp khu cùng thc hin hp đng
BTT
4.n v BTT nhp khu thc hin phân tích, thm đnh các khon phi thu tình
hình hot đng và kh nng tài chính ca bên mua hàng
5a. n v BTT nhp khu thông báo đng ý thc hin BTT vi đn v BTT xut
khu
5b.n v BTT xut khu tr li vi bên bán hàng
6. n v BTT xut khu và bên bán hàng tha thun và ký kt hp đng BTT
7. Bên bán hàng tin hành giao hàng cho bên mua hàng
8a.Bên bán hàng chuyn giao bn gc hp đng mua bán, chng t hóa đn bán
hàng và các chng t khác liên quan đn các khon phi thu cho đn v BTT xut
khu.
8b.n v BTT xut khu tip tc chuyn nhng các chng t trên cho đn v
BTT nhp khu.

20
9.n v BTT xut khu chuyn tin ng trc cho bên bán hàng theo tha thun
trong hp đng BTT
10.n v BTT nhp khu theo dõi thu n đn hn t bên mua hàng
11. n hn thanh toán theo hp đng mua bán hàng hóa, bên mua hàng thanh
toán khon phi tr cho đn v BTT nhp khu
12.n v BTT nhp khu chuyn tin thanh toán cho đn v BTT xut khu. Bt
k bên mua hàng có thanh toán khon phi thu cho đn v BTT nhp khu vào ngày
đáo hn hay không thì chm nht là 90 ngày k t ngày hóa đn đn hn đn v BTT
nhp khu trích tr phí và lãi ri chuyn s tin còn li nu có cho đn v BTT nhp
khu
13. n v BTT xut khu trích tr khon ng trc, phí ri chuyn s tin còn
li nu có cho bên bên bán hàng.

tng lai.
Trc thc t này, các ngân hàng thng mi bt đu quan tâm và tp trung khai
thác th trng ni đa nh đy mnh hin đi hoá công ngh ngân hàng, phát trin các
loi hình dch v mi, đa tin ích và đã đc xã hi chp nhn nh : máy giao dch t
đng (ATM), internet banking, home banking, mobile banking … đng thi phát trin
mt lot các các sn phm dch v mi nhm ci thin tính cnh tranh ca tng ngân
hàng và phc v khách hàng mt cách tt hn. Tuy nhiên, đ thu hp khong cách vi
các ngân hàng ca các nc phát trin trong khu vc và trên th gii, tng bc khai
thác th trng quc t, các t chc tài chính ngân hàng Vit Nam cn phi nhanh chóng
nâng cao trình đ qun tr, ci tin mô hình t chc và cung cp nhiu các sn phm tài
chính mi mà các nc phát trin đã và đang áp dng, hay chính xác hn là đa dng hóa
sn phm dch v cung cp cho th trng.
Trong lnh vc tài chính ngân hàng, đi tng khách hàng rt phong phú, đa dng
và đòi hi kht khe v cht lng, tính tin dng và an toàn ca sn phm. Vì th, nhu
cu v sn phm dch v cng rt đa dng. Vic đa dng hóa sn phm, dch v ngân
hàng là rt quan trng trong vic gia tng ngun thu ca ngân hàng và còn đc bit quan
trng hn là còn nâng cao hình nh, thng hiu, tng sc cnh tranh ca ngân hàng lên
rt nhiu ln.
1.2.2 S cn thit ng dng nghip v bao thanh toán nhm đa dng hóa sn phm dch
v ngân hàng thng mi Vit Nam
BTT đc áp dng ph bin ti các nc phát trin, bi l, qua sn phm BTT,
các ngân hàng thng mi gii quyt đc vn đ tài sn bo đm, ri ro tín dng và
nhu cu qun lý thu h ca doanh nghip. Chính sn phm BTT đã góp phn thu hút s
quan tâm và gn kt ca khách hàng đi vi ngân hàng, sn phm dch v cng vì th
đang dng phong phú hn.

22
Th nht, thc t hin nhiên rng, doanh nghip quan h vi các ngân hàng thng mi
không đn thun ch là hot đng tín dng và bn thân các ngân hàng cng không mong
mun nh vy mà ngân hàng còn mong mun cung cp có thêm các sn phm dch v


23
Rõ ràng, vi các dch v nêu trên BTT v c bn đã thc hin hu ht các nghip
v chính trong qun lý tin mt cho doanh nghip. Trên c s qun lý này, các khon
tin ca doanh nghip ti ngân hàng s đc s dng cho các hot đng khác to nên
chui dch v k tip nh chuyn tin, thanh toán quc t, dch v thanh toán lng qua
th, ngoi hi…
Th hai, Các hot đng ngân hàng Vit Nam hin tp trung ch yu vào hot đng tín
dng truyn thng. Sn phm BTT có th xem là mt sn phm tín dng mang tính cht
“phi truyn thng” cp tin. Tính u vit ca BTT so vi nhng đc trng c bn ca
tín dng truyn thng lâu nay ca Vit Nam nh sau:
- Hot đng tín dng ca các ngân hàng Vit Nam hin nay đc xem là hot
đng ch yu mang li ngun thu nhng cha đng nhiu ri ro. iu này xut phát t
nhng đc đim hin có ca nn kinh t đt nc. Tp trung vào hai nguyên nhân chính
là thông tin không đy đ và chính sách còn nhiu bt cp.
- Môi trng pháp lý hin ti cha to ra mt hành lang an toàn cho vic cp tín
dng tín chp. i vi nhng nc phát trin và hin đi, vic cp tín dng trên c s
tín chp là ph bin vì nhng hot đng mua bán đu thông qua ngân hàng, s phi hp
gia các c quan ban ngành và h thng pháp lý cht ch đã hn ch nhng ri ro tín
dng đn mc thp nht. Ngc li, vi Vit Nam, h thng pháp lý hin hành còn bt
cp, thanh toán bng tin mt chim t trng ln, thì vic cp tín dng trên c s tín
chp là khó ph bin. Ngân hàng thiu thông tin v doanh nghip, các c quan chc
nng hu quan cha th kim soát các hot đng kinh t là nhng khó khn ln. Nhng
thc trng trên cho thy, vic cp tín dng trên c s tín chp cng đng ngha vic chp
nhn hoàn toàn ri ro có th xy ra.
-  hn ch ri ro tn tht cho ngân hàng, các ngân hàng thng ra quyt đnh
tín dng da trên tài sn đm bo ca khách hàng. iu này s to tr ngi cho nhng
ch th tham gia hot đng kinh t thc s nhng li hn ch v tài sn đm bo. Nhng
bt cp này d dn đn phát sinh các tiêu cc trong hot đng tín dng…
Nhng đc đim tín dng truyn thng nêu trên đã kéo theo h ly tt yu là tín

đng ch yu bng vn vay ngân hàng; Công ngh sn xut, kinh doanh lc hu… và
đây là nhng tr ngi đi vi công tác thm đnh và quyt đnh cho vay ca ngân hàng.
T nhng yu t trên cho thy cho thy DNVVN là đi tng khách hàng có
nhiu tim nng và có vai trò rt ln giúp các ngân hàng tng trng quy mô tín dng,
đa dng hóa dch v và khách hàng, phân tán ri ro. Hin nay, tâm lý lo s th tc rm
rà, không có tài sn bo đm … đã cn tr nhiu cho các khách hàng tip cn ngun vn
ngân hàng. BTT s giúp cho c phía ngân hàng và khách hàng gii quyt đc nhng
vng mc, khó khn mà hình thc cho vay truyn thng không th thc hin đc. Ph
bin thành công sn phm BTT ti Vit Nam đng ngha vi ngun vn ca doanh
nghip s đc ci thin và ngân hàng bán đc sn phm mi trong chin lc đa dng