Phân tích tình hình thanh khoản và rủi ro thanh khoản tại VIBank – Cần Thơ
GVHD: Lê Long Hậu - 1 - SVTH: Trương Vĩnh Phát
Trường Đại Học Cần Thơ
Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP
ĐỀ TÀI:
PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH THANH KHOẢN
VÀ RỦI RO THANH KHOẢN
TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ - CẦN THƠ
Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện:
Th.S LÊ LONG HẬU TRƯƠNG VĨNH PHÁT
MSSV: 4053794
Lớp: Tài chính tín dụng 2 - K31
GVHD: Lê Long Hậu - 3 - SVTH: Trương Vĩnh Phát
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan đề tài này là do chính tôi thực hiện cộng với sự hướng
dẫn của thầy Lê Long Hậu. Những thông tin, dữ liệu, số liệu đưa ra trong luận
văn được trích dẫn rõ ràng về nguồn gốc, đảm bảo tính khách quan và trung thực. Cần Thơ, ngày ….tháng …. năm 2009
Sinh viên thực hiện Trương Vĩnh Phát
Phân tích tình hình thanh khoản và rủi ro thanh khoản tại VIBank – Cần Thơ
GVHD: Lê Long Hậu - 4 - SVTH: Trương Vĩnh Phát
NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
Ngày …. tháng …. năm 2009
Giáo viên hướng dẫn
Phân tích tình hình thanh khoản và rủi ro thanh khoản tại VIBank – Cần Thơ
GVHD: Lê Long Hậu - 6 - SVTH: Trương Vĩnh Phát
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
2. Về hình thức
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
3. Ý nghĩa khoa học, thực tiễn và tính cấp thiết của đề tài
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
4. Độ tin cậy của số liệu
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
5. Nội dung và các kết quả phân tích
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
6. Kết luận chung
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
..........................................................................................................................
Cần Thơ, ngày ….tháng….năm 2009
Phân tích tình hình thanh khoản và rủi ro thanh khoản tại VIBank – Cần Thơ
GVHD: Lê Long Hậu - 8 - SVTH: Trương Vĩnh Phát
MỤC LỤC
Chương 1: Giới thiệu
1.1. Đặt vấn đề nghiên cứu................................................................................. 1
1.2. Mục tiêu nghiên cứu.......................................................................................... 2
1.2.1. Mục tiêu chung...................................................................................... 2
1.2.2. Mục tiêu cụ thể...................................................................................... 2
1.3. Phạm vi nghiên cứu ........................................................................................... 2
1.3.1. Không gian............................................................................................ 2
1.3.2. Thời gian ............................................................................................... 2
1.3.3. Đối tượng nghiên cứu ............................................................................ 2
4.2. Phân tích cung – cầu thanh khoản tại VIB Cần Thơ......................................... 27
4.2.1. Đánh giá tình hình thanh khoản bằng phương pháp phân tích các chỉ
số tài chính............................................................................................................. 27
4.2.2. Đánh giá tình hình thanh khoản bằng phương pháp phân tích cung –
cầu thanhh khoản.................................................................................................... 31
4.3. Dự báo nhu cầu thanh khoản trong năm 2009.................................................. 34
4.3.1. Sơ lược về tình hình thị trường tiền tệ và một số giải pháp của ngân
hàng nhà nước thực hiện trong năm 2008............................................................... 34
4.3.2. Dự báo cung – cầu thanh khoản và trạng thái thanh khoản tại VIB
Cần Thơ trong năm 2009........................................................................................ 39
Chương 5: Một số giải pháp phòng ngừa rủi ro thanh khoản tại VIBank –
Cần Thơ trong thời gian tới
5.1. Định hướng chung về quản trị rủi ro thanh khoản tại ngân hàng ...................... 42
5.2. Các chiến lược và giải pháp về thanh khoản .................................................... 42
5.2.1. Chiến lược quản trị thanh khoản dựa vào tài sản.................................. 42
5.2.2. Chiến lược quản trị thanh khoản dựa vào nguồn vốn............................ 43
5.2.3. Chiến lược quản trị thanh khoản cân bằng ........................................... 44
Chương 6: Kết luận và kiến nghị
6.1. Kết luận........................................................................................................... 46
6.2. Kiến nghị......................................................................................................... 47
Phụ lục................................................................................................................... 50
Tài liệu tham khảo.................................................................................................. 55
Phân tích tình hình thanh khoản và rủi ro thanh khoản tại VIBank – Cần Thơ
GVHD: Lê Long Hậu - 10 - SVTH: Trương Vĩnh Phát
DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ BIỂU BẢNG
Sơ đồ cơ cấu bộ máy tổ chức tại VIBank - Cần Thơ..............................................13
Bảng 1: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của VIBank – Cần Thơ từ năm
2006 đến năm 2008 ...............................................................................................17
Bảng 2: Cơ cấu thu nhập và chi phí hoạt động của VIBank – Cần Thơ từ năm
1.1. Đặt vấn đề nghiên cứu
Hơn hai thập kỷ qua, kể từ khi hệ thống ngân hàng Việt Nam thực hiện
quá trình cải cách, các ngân hàng thương mại đã có bước phát triển mới cả về
lượng và chất, nhưng vấn đề rủi ro thanh khoản dường như chưa được quan tâm
đúng mức. Bảy tháng đầu năm 2008, tình trạng khan hiếm tiền đồng VND, lãi
suất tiền gửi đồng Việt Nam liên ngân hàng tăng lên một cách chóng mặt đã đẩy
các ngân hàng thương mại vào cuộc chạy đua lãi suất làm mặt bằng lãi suất huy
động tăng dần lên từ 12% lên tới 18,6%/năm. Trong khi đó, về phía Ngân hàng
Nhà nước Việt Nam đã hai lần tăng lãi suất cơ bản lên 12%/năm và 14%/năm,
đồng thời, chỉ đạo các ngân hàng thương mại tuân thủ một cách nghiêm ngặt quy
định không áp dụng lãi suất kinh doanh vượt quá 150% lãi suất cơ bản và không
được thu phí đối với hoạt động cho vay. Mặc dù lãi suất huy động tăng cao như
vậy nhưng theo nghiên cứu của một số chuyên gia thì thực sự đồng Việt Nam thu
hút về ngân hàng lại không được như ý muốn của các nhà quản lý và tình trạng
thanh khoản vẫn luôn bị những áp lực rất căng thẳng.
Hậu quả là hoạt động kinh doanh của hầu hết các ngân hàng thương mại bị
ảnh hưởng nghiêm trọng, thậm chí một vài ngân hàng nhỏ bị tê liệt. Việc cho vay
đối với khách hàng mới được các ngân hàng hết sức cân nhắc, hầu hết các ngân
hàng chỉ ưu đãi cấp tín dụng theo hạn mức đối với những khách hàng truyền
thống; trong khi đó lãi suất cho vay cũng bị đẩy lên rất cao, ở mức 18%/năm, rồi
21%/năm. Kết quả kinh doanh của các ngân hàng giảm sút một cách nghiêm
trọng, nhiều ngân hàng bị lỗ hàng trăm tỷ và hầu hết các ngân hàng phải điều
chỉnh giảm kế hoạch lợi nhuận năm 2008 khoảng 30- 40%. Tình hình đó cũng
gây ảnh hưởng nặng nề tới hoạt động sản xuất kinh doanh của các cá nhân, doanh
nghiệp. Đánh giá ở góc độ vĩ mô của toàn bộ nền kinh tế thì những diễn biến như
trên đã gây ảnh hưởng tiêu cực lớn đến mục tiêu giảm lạm phát, tăng trưởng kinh
tế và ổn định đời sống xã hội.
Trước những biến động phức tạp của thị trường trong năm 2009, việc
nâng cao hiệu quả năng lực quản trị rủi ro thanh khoản trong hệ thống ngân hàng
Phân tích tình hình thanh khoản và rủi ro thanh khoản tại VIBank – Cần Thơ
Phân tích tình hình thanh khoản và rủi ro thanh khoản tại VIBank – Cần Thơ
GVHD: Lê Long Hậu - 14 - SVTH: Trương Vĩnh Phát
CHƯƠNG 2
PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP
NGHIÊN CỨU.
2.1. Phương pháp luận
2.1.1.Khái niệm về tính thanh khoản, cung – cầu thanh khoản và khả
năng thanh toán.
2.1.1.1. Tính thanh khoản
- Xét về góc độ tài sản: Thanh khoản là khả năng chuyển đổi tài sản thành
tiền. Tiêu chí đo lường tính thanh khoản của tài sản thông qua: thị trường giao
dịch, chi phí giao dịch, thời gian giao dịch.
- Xét về góc độ ngân hàng: Thanh khoản là khả năng ngân hàng đáp ứng
các yêu cầu về vốn khả dụng của mình. Khả năng và yêu cầu về thanh khoản thể
hiện trong nguồn cung và nhu cầu thanh khoản.
2.1.1.2. Nguồn cung về thanh khoản
Nguồn cung về thanh khoản cho ngân hàng bao gồm:
- Các khoản tiền sẽ nhận được trong kỳ. (S1)
- Thu nhập từ việc cung cấp dịch vụ của ngân hàng. (S2)
- Các khoản tín dụng sẽ thu về trong kỳ. (S3)
- Bán các tài sản mà ngân hàng đang nắm giữ. (S4)
- Vay mượn nhanh chóng từ thị trường tiền tệ. (S5)
2.1.1.3. Nhu cầu về thanh khoản
Nhu cầu thanh khoản của ngân hàng bắt nguồn từ:
- Việc khách hàng rút các khoản tiền gửi. (D1)
- Những khoản vay vốn đột xuất của khách hàng. (D2)
- Thực hiện thanh toán các khoản phải trả khác. (D3)
- Chi phí cho việc tạo ra sản phẩm và các dịch vụ ngân hàng. (D4)
- Thực hiện chia cổ tức cho cổ đông. (D5)
2.1.1.4. Khả năng cân bằng thanh khoản
Do mất cân đối về thời hạn giữa nguồn vốn và sử dụng vốn xảy ra đối với
ngân hàng. Điều này có nghĩa là ngân hàng tận dụng quá nhiều nguồn vốn có
thời hạn ngắn để đầu tư vào cho việc vay hay các khoản đầu tư khác có thời hạn
dài. Do đó luồng tiền đem đầu tư chưa thu hồi về để hoàn trả lại cho người gửi
tiền, hay các tổ chức tín dụng cho vay tiền…
Do sự thay đổi về lãi suất thị trường, nhất là đối với các khoản tiền gửi.
Khi lãi suất tiền gửi giảm, một số người gửi tiền rút vốn của họ ra khỏi ngân
hàng để đầu tư vào lĩnh vực có khả năng sinh lợi cao hơn. Như vậy, nhu cầu
thanh khoản lúc đó sẽ tăng nhanh buộc ngân hàng phải tăng nguồn ngân quỹ để
đáp ứng kịp thời. Hơn nữa, những thay đổi lãi suất còn ảnh hưởng đến giá trị thị
trường các tài sản, đặc biệt là các giấy nợ mà ngân hàng có thể đem bán để tăng
thêm nguồn cung cấp thanh khoản và trực tiếp ảnh hưởng đến chi phí vay mượn
trên thị trường tiền tệ.
Ngoài ra, các ngân hàng phải quan tâm hơn đối với việc đáp ứng các nhu
cầu thanh khoản. Mất cảnh giác đối với vấn đề thanh khoản có thể làm tổn hại
nghiêm trọng niềm tin của công chúng vào ngân hàng. Một trong những nhiệm
vụ của các nhà quản trị thanh khoản là duy trì mối quan hệ gần gũi với những
Phân tích tình hình thanh khoản và rủi ro thanh khoản tại VIBank – Cần Thơ
GVHD: Lê Long Hậu - 16 - SVTH: Trương Vĩnh Phát
khách hàng gửi tiền lớn và khách hàng vay đang nắm giữ hạn mức lớn để biết
được nhu cầu, thời gian rút vốn của họ.
2.1.3. Chiến lược quản trị rủi ro thanh khoản
2.1.3.1. Những nguyên tắc về quản trị thanh khoản
Một số nguyên tắc mang tính chất chỉ đạo được đưa ra cho nhà quản trị
ngân hàng về tính thanh khoản của ngân hàng như sau:
- Nhà quản trị thanh khoản phải thường xuyên bám sát hoạt động của các
bộ phận về nguồn vốn và sử dụng vốn trong phạm vi ngân hàng và điều phối hoạt
động các bộ phận này với nhau.
- Nhà quản trị thanh khoản cần phải đánh giá, xác định được các khách
hàng có khả năng gửi tiền và vay vốn từ ngân hàng. Từ đó người quản trị có thể
tài sản này tạo ra. Như vậy, chi phí cơ hội đối với ngân hàng để dự trữ khả năng
thanh khoản bằng tài sản khá cao.
- Đối với ngân hàng phải chi trả cho các chi phí giao dịch chuyển tài sản,
chẳng hạn như chi phí giao dịch chuyển cho người môi giới chứng khoán.
- Ngân hàng sẽ bị tổn thất vốn đáng kể nếu các tài sản cần bán có sự giảm
giá trên thị trường.
- Những tài sản có tính thanh khoản càng cao thì khả năng sinh lãi thường
thấp. Nếu ngân hàng đầu tư nhiều vào tài sản có tính thanh khoản cao thì ngân
hàng buộc phải bỏ đi lợi nhuận cao hơn tạo ra từ những tài sản khác.
*** Chiến lược quản trị thanh khoản từ bên ngoài (nguồn vốn)
Chiến lược này là dựa vào nguồn vốn từ bên ngoài ngân hàng thông qua
vay mượn trên thị trường tiền tệ. Trong chiến lược này, ngân hàng phải vay
mượn tức thời nguồn vốn khả dụng để đáp ứng tất cả nhu cầu thanh khoản khi
cần. Tuy nhiên việc vay mượn thường chỉ được triển khai khi nhu cầu thanh
khoản xuất hiện để tránh dự trữ quá mức cần thiết.
Nguồn vay mượn thanh khoản chủ yếu đối với một ngân hàng bao gồm:
tiền vay Ngân hàng trung ương, các hợp đồng mua lại, chiết khấu tại NHTW
…Chiến lược quản trị thanh khoản dựa trên nguồn vốn được hầu hết các ngân
hàng lớn sử dụng rộng rãi. Vay mượn thanh khoản là cách tiếp cận nhiều rủi ro
để một ngân hàng giải quyết vấn đề thanh khoản, nhưng đồng thời cũng đem lại
lợi nhuận cao nhất do bởi dao động lãi suất trên thị trường tiền tệ và khả năng
thay đổi về sự sẵn có của các khoản tín dụng.
Phân tích tình hình thanh khoản và rủi ro thanh khoản tại VIBank – Cần Thơ
GVHD: Lê Long Hậu - 18 - SVTH: Trương Vĩnh Phát
Đối với chiến lược này, ngân hàng có thể gặp các khó khăn: chi phí và sự
sẵn có nguồn vốn. Một khi nguồn vốn từ thị trường khan hiếm thì ngân hàng phải
trả chi phí ở mức cao để có thể vay được vốn.
*** Chiến lược quản trị thanh khoản cân bằng
Với những rủi ro phát sinh khi phụ thuộc vào nguồn vốn từ bên ngoài –
thanh khoản vay mượn và những chi phí cho dự trữ thanh khoản bên trong bằng
có khác nhau một cách kịp thời và với chi phí rẻ nhất.
Tiến hành thực hiện các bước cơ bản trong phương pháp nguồn vốn và sử
dụng vốn như là:
+ Tiền vay và tiền gửi phải được dự báo trong một khoảng thời gian hoạch
định thanh khoản đã cho.
+ Những thay đổi về tiền vay và tiền gửi phải được tính toán cho cùng
khoản thời gian xác định.
+ Người quản trị thanh khoản ước lượng trạng thái thanh khoản ròng của
ngân hàng, hoặc thặng dư hoặc thâm hụt.
Để dự báo các khoản tiền vay và tiền gửi của khách hàng cho một khoảng
thời gian trong tương lai (tháng hoặc quý), ngân hàng có thể dùng các biến cố
thống kê kinh tế và xác định mối quan hệ giữa chúng với xu hướng vận động của
tiền vay và tiền gửi.
(A) Thay đổi của tổng tiền vay trong khoảng thời gian dự báo tùy thuộc
vào các yếu tố sau:
- Tăng trưởng GDP dự kiến.
- Lợi nhuận dự kiến của các doanh nghiệp.
- Tỷ lệ tăng trưởng về cung ứng tiền của NHTW.
- Tỷ lệ tăng trưởng của tín dụng.
- Tỷ lệ lạm phát ước tính trong tương lai.
(B) Thay đổi của tổng số tiền gửi và các khoản nợ phi tiền gửi trong
khoảng dự báo tùy thuộc vào:
- Tăng trưởng về thu nhập cá nhân dự kiến.
- Mức tăng bán lẻ ước tính.
- Tỷ lệ tăng trưởng của NHTW.
- Lợi suất dự kiến cho tiền gửi trên thị trường tiền tệ.
- Tỷ lệ lạm phát dự kiến trong tương lai.
Sau khi dùng những biến số thống kê kinh tế dự đoán này, tiếp đó ngân
hàng có thể ước lượng nhu cầu thanh khoản bằng cách tính:
iii. Chỉ tiêu 3: chỉ số cấu trúc tiền gửi. Đơn vị tính: %
Chỉ số này phản ánh tính ổn định nguồn cung thanh khoản, tỷ lệ này càng
thấp chứng tỏ khả năng thanh khoản của ngân hàng càng tốt.
iv. Chỉ tiêu 4: chỉ số chứng khoán có tính thanh khoản. Đơn vị tính: %
Chỉ số trạng thái tiền mặt
Tiền mặt + Số dư tiền gửi tại các TCTD
Tổng tài sản
Tỷ trọng tín dụng trên tổng tài sản
Dư nợ cho vay + cho thuê
Tổng tài sản
Chỉ số cấu trúc tiền gửi
Tiền gửi thanh toán
Tổng số tiền gửi
Chỉ số chứng khoán có tính thanh khoản
Chứng khoán có tính thanh khoản
Tổng số tiền gửi
Phân tích tình hình thanh khoản và rủi ro thanh khoản tại VIBank – Cần Thơ
GVHD: Lê Long Hậu - 21 - SVTH: Trương Vĩnh Phát
Chỉ số này phản ánh khả năng đáp ứng nhu cầu thanh khoản tạm thời của
ngân hàng. Tuy nhiên ngân hàng thường phân bổ một tỷ lệ nhỏ vào loại tài sản
này vì giống như dự trữ tiền mặt tại quỹ sẽ tốn nhiều chi phí cơ hội.
2.2. Phương pháp nghiên cứu
2.2.1. Phương pháp thu thập số liệu
Thu thập số liệu thứ cấp thông qua Phòng kế toán tại VIBank - Cần Thơ,
nhất theo các tiêu chí đánh giá hệ thống Ngân hàng Việt Nam trong nhiều năm
liên tiếp.
Đến thời điểm này, ngoài Hội sở tại Hà Nội, Ngân hàng Quốc Tế có trên
100 đơn vị kinh doanh tại Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh, Hải Phòng, Quảng
Ninh, Hải Dương, Vĩnh Phúc, Phú Thọ, Thái Nguyên, Thái Bình, Hà Tây, Thanh
Hóa, Nghệ An, Huế, Đà Nẵng, Quảng Ngãi, Bình Định, Khánh Hòa, Đắc
Lắc, Đồng Nai, Bình Dương, Vũng Tàu, Cần Thơ, An Giang, Kiên Giang, Tây
Ninh,... và mạng lưới 37 Tổ công tác tại 35 tỉnh, thành phố trên toàn quốc.
Với phương châm “Luôn gia tăng giá trị cho bạn!”, Ngân hàng Quốc Tế
không ngừng gia tăng giá trị của khách hàng, của đối tác, của cán bộ nhân viên
ngân hàng và của các cổ đông.
3.2. Mạng lưới hoạt động
VIBank Cần Thơ có mạng lưới hoạt động tương đối trên địa bàn TP.Cần
Thơ, bao gồm một chi nhánh và một phòng giao dịch.
- Chi nhánh Cần Thơ: đóng tại 19-21 Trần Văn Khéo, Trung tâm thương
mại Cái Khế, Phường Cái Khế, Quận Ninh Kiều, TP.Cần Thơ.
- Phòng giao dịch Ninh kiều; đóng tại số 53A Nam Kỳ Khởi Nghĩa, P.Tân
An, Quận Ninh Kiều, TP.Cần Thơ.
Phân tích tình hình thanh khoản và rủi ro thanh khoản tại VIBank – Cần Thơ
GVHD: Lê Long Hậu - 23 - SVTH: Trương Vĩnh Phát
Với mạng lưới trực thuộc khá lớn, phân bổ tương đối hợp lý, kết hợp với
nhiều chi nhánh bạn bè trong khu vực và trong cả nước, VIB Cần Thơ có khá
nhiều thuận lợi để phát triển thành một chi nhánh trọng điểm trong khu vực.
3.3. Các hoạt động kinh doanh chủ yếu và thị trường mục tiêu
3.3.1. Hoạt động kinh doanh chủ yếu
Do điều kiện phát triển của thị trường tại Thành phố Cần Thơ và các tỉnh
thuộc địa bàn hoạt động, VIB Cần Thơ cung cấp phần lớn các sản phẩm dịch vụ
và tiêu dùng là thế mạnh của VIB. Trong tương lai, hầu hết các sản phẩm dịch vụ
của VIB sẽ được cung cấp khi thị trường phát sinh nhu cầu. Các sản phẩm dịch
vụ chủ yếu của VIB Cần Thơ:
Sơ đồ cơ cấu bộ máy tổ chức tại VIBank - Cần Thơ
3.4.2. Chức năng hoạt động ban giám đốc chi nhánh
Chức năng của giám đốc kinh doanh và giám đốc điều hành chịu trách
nhiệm chỉ đạo điều hành nghiệp vụ kinh doanh nói chung và hoạt động cung cấp
tín dụng nói riêng trong phạm vi được ủy quyền. Các phòng còn lại, mỗi phòng
có một chức năng riêng, nhưng tất cả là vì mục tiêu phục vụ khách hàng một
cách tốt nhất, nhanh nhất và an toàn nhất.
3.4.3. Chức năng và nhiệm vụ của phòng tín dụng cá nhân
3.4.3.1. Về chức năng
- Tiếp thị cá nhân: Quản lý, thực hiện chỉ tiêu bán hàng theo các sản phẩm
cụ thể; tiếp thị và quản lý khách hàng; chăm sóc khách hàng cá nhân và các
khách hàng khác.
GĐ kinh doanh GĐ điều hành
Phòng
dịch vụ
khách
hàng
Phòng
minh tình hình sản xuất kinhh doanh và khả năng quản lý khách hàng.
- Nghiên cứu hồ sơ, phương án vay vốn, tài sản đảm bảo của khách hàng,
phân tích, thẩm định, đề xuất cấp tín dụng và cơ cấu lại các hồ sơ cấp tín dụng.
- Báo cáo, đánh giá chất lượng thẩm định tại Chi nhánh và đơn vị trực
thuộc chi nhánh.
- Thông báo quyết định cấp tín dụng hoặc cấp tín dụng cho bộ phận tiếp
thị cá nhân và chịu trách nhiệm chính trong việc kiểm tra sử dụng vốn định kỳ và
đột xuất sau khi cho vay.
- Xây dựng kế hoạch hành động theo định kỳ tuần, tháng, quý; theo dõi,
đánh giá tình hình thực hiện và đề xuất cho ban lãnh đạo chi nhánh các biện pháp
cải tiến, tăng cường chất lượng thẩm định.
3.4.4. Chức năng và nhiệm vụ của phòng khách hàng doanh nghiệp
3.4.4.1. Về chức năng.
- Tiếp thị khách hàng doanh nghiệp: cũng giống như phòng tín dụng cá
nhân, phòng tín dụng doanh nghiệp sẽ quản lý, tiếp thị cho các khách hàng là các
doanh nghiệp, các công ty và các khách hàng khác theo mối quan hệ của cá nhân
trong phòng tín dụng doanh nghiệp.
- Thẩm định tín dụng doanh nghiệp: tiến hành xem xét hồ sơ và cấp tín
dụng cho các đối tượng vay vốn thuộc chức năng của phòng; đồng thời xem xét
các dự án lớn tại địa phương.
3.4.4.2. Về nhiệm vụ
- Thẩm định doanh nghiệp: xem xét các hồ sơ cấp tín dụng thuộc phạm vi
doanh nghiệp và công ty, các dự án lớn của chính quyền địa phương.
- Nghiên cứu hồ sơ, phương án vay vốn, tài sản đảm bảo của khách hàng
doanh nghiệp, công ty; phân tích, thẩm định, đề xuất cấp tín dụng và cơ cấu lại
các hồ sơ cấp tín dụng.
Copyright: Tài liệu đại học ©