B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNG I HC KINH T TP.HCM
j
NGUYN TH DUY BO TOÀN VÀ PHÁT TRIN VN T CÓ
TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN
VIT NAM

Chuyên ngành: Kinh t tài chính – Ngân hàng
Mã s:60.31.12
LUN VN THC S KINH T

NGI HNG DN: PGS.TS. PHM VN NNG THÀNH PH H CHÍ MINH – 2009

2. MC TIÊU NGHIÊN CU CA  TÀI
- ánh giá vic bo toàn và phát trin ngun vn t có ca các ngân hàng
thng mi c phn Vit Nam trong giai đon trong giai đon hi nhp kinh t
toàn cu và trc s tác đng ca cuc khng hoãng tài chính th gii.
- Ch ra các thc trng trong công tác kim soát và phát trin ngun vn t
có ti các ngân hàng thng mi c phn.
- Cui cùng là đa ra các đ xut nhm nâng cao hiu qu công tác bo
toàn và phát trin ngun vn t có trong hot đng ca các ngân hàng thng
mi c phn Vit Nam.
3. I TNG, PHM VI NGHIÊN CU:
i tng đc nghiên cu ca đ tài là ngun vn t có trong phm vi hot
đng ca các ngân hàng thng mi c phn Vit Nam.
4. PHNG PHÁP NGHIÊN CÚU:
Phng pháp nghiên cu đc s dng trong đ tài này là phng pháp phân
tích thng kê, phng pháp quy np và kt qu nghiên cu ca mt s nhà
nghiên cu khác.
5. KT CU LUN VN:
Ngoài phn m đu và kt lun lun vn đc kt cu làm 03 chng:
Chng 1: TNG QUAN V BO TOÀN VÀ PHÁT TRIN VN T
CÓ CA CÁC NHTMCP
Chng 2: THC TRNG CÔNG TÁC BO TOÀN VÀ PHÁT TRIN VN
T CÓ TI CÁC NHTMCP VN
Chng 3: NHNG GII PHÁP CH YU NHM NÂNG CAO Hiu qu
CÔNG TÁC BO TOÀN VÀ PHÁT TRIN VN T CÓ TI CÁC
NHTMCP VN
rng. S m rng th hin  lng dch v, quy mô dch v và  s lan rng
vt ra ngoài mi biên gii đa lý. Ngày nay ngi ta nhc đn nhng khái
nim là ngân hàng bán l, ngân hàng bán buôn, ngân hàng đu t…Ngân hàng
bán l ch nhng h thng ngân hàng ln, nhiu chi nhánh mà đi tng phc
v thng là các khách hàng cá nhân, đn v riêng l và tp trung và các dch
v là tit kim, to tài khon giao dch, thanh toán, th chp , cho vay các các
nhân, các loi th tín dng…Ngân hàng bán buôn là loi ngân hàng ch cung
cp dch v cho các doanh nghip, làm vai trò trung gian cho các doanh nghip.
1.1.2 Khái nim ngân hàng thng mi c phn
Ngân hàng thng mi c phn là các ngân hàng hot đng kinh doanh,
thng mi theo mô hình c phn và tuân theo các lut riêng ca Chính ph và
các quy ch, quy đnh ca Ngân hàng nhà nc khi hot đng. Ngân hàng
thng mi c phn có nhng đc thù khác bit vi các ngân hàng thng mi
nhà nc và ngân hàng thng mi liên doanh và chi nhánh ngân hàng thng
mi nc ngoài.
1.1.3 Chc nng ca NHTMCP
Chc nng tp trung vn ca nn kinh t: Trong nn kinh t có nhng ch
th có d tin và khon tin đó cha đc s dng mt cách trit đ (ví d nh
vn còn ct giu trong nhà cha đc mang ra lu thông) nhng h cng mun
tin này sinh li cho mình và h ngh là cho vay và có nhng ch th cn tin
đ hot đng kinh doanh. Nhng nhng ch th này không quen bit nhau và
cng có th không tin tng nhau nên tin vn cha đc lu thông. Ngân
hàng thng mi vi vai trò trung gian ca mình, nhn tin t ngi mun cho
vay, tr lãi cho h và đem s tin y cho ngi mun vay vay li. Thc hin
đc điu này NHTM huy đng và tp trung các ngun vn nhàn ri trong nn
kinh t, mt khác vi s vn này NHTM s đáp ng đc nhu cu vn ca nn
kinh t đ sn xut kinh doanh. Qua đó nó thúc đy nn kinh t phát trin và
NHTM va là ngi đi vay va là ngi cho vay và vi s lãi sut chênh lch
có đc nó s duy trì hot đng ca mình. Vai trò trung gian này tr nên phong
phú hn vi vic phát hành thêm c phiu, trái phiu,… NHTM có th làm

CÓ NHTMCP
1.2.1. Khái nim vn t có: vn t có là ngun vn ban đu đ mt doanh
nghip bt đu tin hành quá trình hot đng. Hay nói các khác vn t có là
ngun vn ring ca ngân hàng do ch s hu đóng góp và nó còn đc to ra
trong quá trình kinh doanh di dng li nhun gi li. Ngun vn này quyt
đnh quy mô hot đng ca mt ngân hàng cng nh các kh nng bo v chính
t chc sinh ra ngun vn này trong sut quá trình hot đng.

1.2.2. Chc nng ca vn t có
Trong hot đng ca mt ngân hàng, ngun vn có vai trò ht sc quan
trng. Ngoài vic giúp duy trì hot đng kinh doanh hng ngày ca ngân hàng,
mt ngân hàng vi ngun vn phong phú giúp to nên tính thanh khon cho
toàn h thng tài chính thông qua các kênh phân phi vn li trên th trng,
thc hin các ch tiêu kinh t ca chính ph trong tng thi k c th cng nh
các chin lc kinh t c bn ca Nhà nc.
Trong tng quan so sách quy mô hot đng ca các ngân hàng trong nc
và các ngân hàng trong khu vc, ngun vn là ch tiêu so sánh c bn giúp
phn ánh sc mnh, tim lc ca tng ngân hàng cng nh kh nng chng đ
các cú sc tài chính nu xy ra. T đó, giúp phân loi, xp hng các ngân hàng
vi nhau đ to điu kin cho các nhà đu t, các chuyên gia kinh t, các nhà
qun lý…đánh giá, la chn, tìm c hi đu t và giám sát tt hn nn tài
chính ca quc gia.
Bi vì là thành phn c bn trong ngun vn ca ngân hàng nên vn
t có đóng vai trò rt quan trng trong chc nng chung ca ngun vn ngân
hàng. Và chc nng ca vn t có giúp chúng ra có cái nhìn sâu hn,
c th hn v chc nng ca ngun vn. theo đó, bn thân vn t có có thêm
các chc nng chính sau đây:
• Chc nng bo v: Trong hot đông kinh doanh có rt nhiu ri ro,
nhng ri ro này khi xy ra s gây ra nhng thit hi ln cho ngân hàng,
đôi khi nó có th dn ngân hàng đn ch phá sn. Khi đó vn t có s

tr tng thêm do đnh giá li tài sn ca t chc tín dng ( bao gm 50%
giá tr tng thêm đi vi tài sn c đnh, 40% giá tr tng thêm đi vi
các loi chng khoán đu t), (ii) ngun vn gia tng hoc b sung t
bên ngoài (bao gm trái phiu chuyn đi, c phiu u đãi và mt s
công c n th cp nht đnh) và (iii) d phòng chung cho ri ro tính
dng (ti đa bng 1,25% tng tài sn “Có” ri ro). Tuy nhiên, Quyt
nh 457/2005/Q-NHNN ngày 19/4/2005 ca Ngân hàng Nhà nc
đa ra mt s hn ch v vn cp 2. Ngoài mt s điu kin khác, tng
giá tr vn cp 2 ti đa bng 100% tng giá tr vn cp 1 và tng gía tr
trái phiu chuyn đi, c phiu u đãi và các công c n khác ti đa
bng 50% vn cp 1.
Vic xác đnh vn t có theo hai cp theo Quyt đnh 457/2005/Q-NHNN
ngày 19/04/2005 ca Ngân hàng Nhà nc s cho phép các ngân hàng thng
mi trong nc tính toán c th và nâng cao đc mc vn t có ca mình vn
d trc đây phn ln ch đc tính trên c s vn cp 1. Do đó, hin nay các
t chc tín dng cng s d dàng hn trong vic tuân th các t l an toàn tính
trên c s vn t có.
Ngoài ra mt điu đáng lu ý là: các t chc tín dng phi tr ra khi vn
t có ca mình (i) toàn b phn giá tr gim đi ca các tài sn c đnh hay các
chng khoán đu t do đnh giá li, (ii) tng s vn góp hoc c phn trong t
chc tín dng khác, (iii) phn góp vn, liên doanh, mua c phn ca qu đu
t, doanh nghip vt mc 15% vn t có, và (iv) l kinh doanh k c các
khon l lu k.
1.3 CÁC BIN PHÁP BO TOÀN VÀ PHÁT TRIN VN T CÓ CA
CÁC NHTMCP
1.3.1 Ngun bên ngoài
• Phát hành c phiu thng:
u đim: Không phi hoàn tr cho ngi mua c phiu, c tc ca c phiu
thng không phi là gánh nng v tài chính cho ngân hàng trong nhng nm
làm n thua l. Phng pháp này làm tng quy mô vn nên cng làm tng kh

kinh doanh và bao nhiêu thu nhp s đc chia cho các c đông.
Ta có:
Mc thu nhp gi
li
T l thu nhp
gi li
(Li nhun không
chia)

=
Thu nhp sau thu

Tng giá tr
c tc

T l chi
tr c tc =
Thu nhp sau
thu
T l thu nhp gi li quá thp s làm cho mc tng trng vn ngân hàng s
chm, dn đn gim kh nng m rng tài sn sinh li, tng ri ro phá sn.
Ngc li, nu t l thu nhp gi li quá ln s làm gim thu nhp ca c đông
dn đn th giá c phiu ca ngân hàng b gim.
• Tc đ tng vn t ngun ni b: Mt t l tng trng vn t ngun

Cho đn nay, ngành ngân hàng nc ta đã tri qua 59 nm (1951 đn nay)
xây dng và phát trin, vi nhiu chng đng gay go và phc tp nhng
vn n đnh và phát trin tt. c bit là chng đng t nm 1986 cho đn
nay, chng đng đi mi cn bn và toàn din ca h thng ngân hàng VN.
Thc hin đng li đi mi toàn din theo tinh thn ca i hi ng toàn
quc ln th VI (nm1986), Ch tch Hi ng B Trng (nay là Th tng
chính ph) ký quyt đnh s 218/CT ngày 3.7.1987 cho làm th vic chuyn
hot đng ngân hàng sang hch toán kinh t và kinh doanh Xã h ch ngha
HCN (làm th đu tiên ti TP.HCM t tháng 7.1987, Hà Ni, Gia Lai ), sau
đó tng kt và Ch tch Hi ng B Trng đã ban hành Ngh đnh 53/HBT
ngày 26.3.1988 đi mi mô hình t chc b máy ngân hàng Vit Nam, vi s
ra đi ca h thng ngân hàng chuyên doanh. n nm 1990, c ch đi mi
ngân hàng đc hoàn thin thông qua vic công b hai Pháp lnh ngân hàng
vào ngày 24.5.1990 (Pháp lnh Ngân hàng Nhà nc VN và Pháp lnh ngân
hàng, hp tác xã tín dng và công ty tài chính) đã chính thc chuyn c ch
hot đng ca h thng Ngân Hàng Vit Nam t “mt cp” sang “hai cp”.
Theo đó, Ngân hàng Nhà nc (NHNN) thc thi nhim v qun lý nhà nc v
tin t, tín dng, thanh toán, ngoi hi và ngân hàng, là ngân hàng duy nht
đc phát hành, là ngân hàng ca các ngân hàng, là ngân hàng ca Nhà
nc…, còn hot đng kinh doanh tin t, tín dng, dch v ngân hàng do các
t chc tín dng thc hin. Các t chc tín dng bao gm: ngân hàng thng
mi quc doanh, ngân hàng thng mi c phn, ngân hàng liên doanh, chi
nhánh ngân hàng nc ngoài, hp tác xã tín dng, công ty tài chính. Tháng
12.1997 trc yêu cu cao ca thc tin hai Pháp lnh ngân hàng đã đc Quc
hi nâng lên thành hai lut v ngân hàng (có hiu lc t ngày 1.10.1998) và sau
đó Lut NHNN và Lut các TCTD đc sa đi và b sung vào nm 2003,
2004. Nh vy, h thng ngân hàng thng mi VN đã chính thc đánh du
s ra đi và phát trin khong trên 20 nm (t 1990 đn nay). Tri qua chng
đng trên, h thng NHTM VN đã không ngng phát trin v quy mô (vn
điu l không ngng gia tng, mng li chi nhánh…), cht lng hot đng và

ngân hàng, đây là khong cách rt xa so vi mc trung bình 1-2 t USD/ngân
hàng  các nc trong khu vc. Th hai, các ngân hàng nc ngoài có th
mnh v cung cp dch v, trong khi đó các ngân hàng ni đa ch yu hot
đng trong lnh vc tín dng. Theo HSBC, doanh thu t thanh toán quc t
chim 1/3 tng doanh thu ca ngân hàng này, khách hàng là các công ty Vit
Nam cách đây 3 nm ch chim 3%, nay đã chim 50% trên tng s khách hàng
ca HSBC, d đoán 3 nm na tng lên 70%. Th ba, là vn đ công ngh. Các
ngân hàng nc ngoài vt khá xa v trình đ công ngh ngân hàng vi các h
thng máy móc thit b cng nh các ng dng công ngh thông tin trong
nghip v ngân hàng. Và th t là trình đ qun lý. Yu t này liên quan đn
vn đ nhân s. Vit Nam còn thiu rt nhiu các chuyên gia cao cp trong lnh
vc ngân hàng. iu này không nhng đáng lo ngi cho các ngân hàng ni đa
trong vn đ qun lý ngân hàng mà còn là nguy c cnh tranh nhân lc gia
các ngân hàng s đy chi phí tin lng, tin công lao đng lên cao. Các ngân
hàng trong nc s gp khó khn và phi đi mt vi s chy máu cht xám.
Bên cnh nhng đim hn ch hay còn gi là nhng nguy c tim n nêu trên,
các ngân hàng trong nc còn gp phi vn đ đáng lo ngi na là th phn co
hp.
2.2.2 ng thái ca các NHTMCP VN:
• Th nht, các ngân hàng ni đa đã tng vn điu l. Gii pháp này
nhm nâng cao kh nng cnh tranh, gim ri ro, nâng cao tim lc tài
chính. Theo d báo ca các chuyên gia, trong nm 2007, các ngân hàng
TMCP có vn điu l 1.000 t đng s chim trên 80% tng s ngân
hàng đang hot đng. Bên cnh gii pháp tng vn điu l, mt s ngân
hàng thng mi c phn nông thôn trong nm 2006 đã đc Ngân hàng
Nhà nc cho phép chuyn đi mô hình hot đng t ngân hàng thng
mi c phn nông thôn sang ngân hàng thng mi c phn đô th. Tuy
nhiên, gii pháp tng vn điu l không tránh khi tình trng các ngân
hàng tn dng c hi đ phát hành c phiu  t. Vic này có th không
tt nu t l an toàn vn quá cao (đc tính bng t l vn điu l trên

2.2.3 Khái quát tình hình hot đng ca các NHTMCP VN
Là trung tâm kinh t ln nht và sôi đng nht c nc, tính đn ht tháng
10-2007, tng ngun vn huy đng ca các ngân hàng thng mi và t chc
tín dng trên đa bàn thành ph H Chí Minh đt 437.000 t đng, tng 53% so
vi cui nm 2006 và tng ti 73% so vi cùng k nm trc. ây là mc tng
ln nht t trc ti nay.
Trong s đó thì vn huy đng bng ni t đt 322.706 t đng, vn huy
đng ngoi t quy đi đt 114.294 t đng, chim 26,1%. D báo đn ht nm
2007, tng ngun vn huy đng trên đa bàn thành ph H Chí Minh đt
460.000 - 465.000 t đng, tng 62-65% so vi cui nm 2006. Ti Hà Ni,
tính đn ht tháng 10-2007, tng ngun vn huy đng ca các Ngân hàng
thng mi và t chc tín dng trên đa bàn thành ph Hà Ni đt 326.624 t
đng, tng 34,54% so vi cui nm 2006, đây là mc tng ln nht trong nhiu
nm. Cng tính đn ht tháng 10-2007, tng d n cho vay ca các ngân hàng
thng mi và t chc tín dng trên đa bàn thành ph H Chí Minh c tính
đt 345.000 t đng, tng 50% so vi cui nm 2006 và tng 63% so vi cùng
k này nm trc.
Nu phân theo tin t thì d n cho vay bng ni t đt 241.155 t đng,
d n cho vay bng ngoi t đt 103.445 t đng. Phân theo k hn
thì d n cho vay ngn hn đt 209.647 t đng, d n trung và dài hn đt
135.353 t đng. Do t giá n đnh, lãi sut cho vay ngoi t ch bng 50% -
60% mc lãi sut cho vay ni t nên nhiu doanh nghip thích vay vn ngoi t
hn, ngc li ngi gi tin thì thích gi bng ni t hn vì lãi sut tin gi
cùng k hn ca ni t cao gp 2 ln tin gi ngoi t. Ti Hà Ni, d n cho
vay cng tng vi tc đ rt ln. Tính đn ht tháng 10-2007, tng d n cho
vay đt 163.838 t đng, tng 37,44% so vi cui nm 2006. D báo đn ht
nm 2007, d n cho vay s đt 171.000 - 174.000 t đng, tng 45% - 48% so
vi cui nm trc. ây cng là mc tng cao nht t trc đn nay và vt xa
nhiu so vi d báo t đu nm ca các ngân hàng. Mt s ngân hàng thng
mi c phn s có mc tng trng d n ti 55% đn 65%.

gp hn 2 ln các NHTM CP  Hà Ni.
Nu xét v th phn gia ngân hàng quc doanh và c phn thì có s khác
bit đáng k. c tính đn ht tháng 12/2007, tng s vn huy đng ca các
NHTM CP ti TP.HCM đt 204.411 t đng, chim 46,9% tng th phn huy
đng vn ca các ngân hàng trên đa bàn. Trong khi đó các NHTM Nhà nc
vn cách đây 4 nm còn chim trên 50% th phn thì nay ch còn chim
35,09%. Các chi nhánh Ngân hàng nc ngoài trc đây thng ch chim
12% - 13% thì đn nay chim 15,85%. Các Ngân hàng liên doanh ch chim
2,48%; t trng th phn còn li các Công ty tài chính, Công ty tài chính và qu
tín dng nhân dân.
Trong khi đó tính đn ht nm 2006, tng ngun vn huy đng ca khi
NHTM Nhà nc đt 112.947 t đng, chim 43,49% so vi tng ngun vn
huy đng ca ngành ngân hàng trên đa bàn, gim khong 4% so vi nm 2005.
Khi NHTM c phn đt 99.013 t đng, chim 38,13% và tng thêm t trng
th phn 4,21% so vi nm 2005 và tng trên 10%so vi nm 2004. Khi Ngân
hàng liên doanh đt 6.655 t đng, chim 2,56%; khi chi nhánh Ngân hàng
nc ngoài đt 39.560 t đng, chim 15,23%; các công ty tài chính và cho
thuê tài chính đt 1.530 t đng, chim 0.59%.
Th phn huy đng vn trong nm 2007 ca các NHTM CP tng lên
nguyên nhân hàng đu là lãi sut và chính sách khuyn mi hp dn hn, mng
li đc m rng, hot đng qung bá thng hiu đc trin khai hiu qu.
c bit là uy tín, lòng tin ca ngi dân, ca khách hàng đi vi các NHTM
CP tng lên. Nguyên nhân là cho th phn tín dng ca các NHTM CP tng
mnh trong nm 2007 đó là cùng vi li th nói trên đã phân tích  phn huy
đng vn ca các NHTM CP, thì s nng đng tìm kim khách hàng. c bit
là các doanh nghip va và nh, linh hot trong cho vay, đa dng hot đng tín
dng tiêu dùng, đi mi qun tr điu hành tín dng,…là nhng nguyên nhân
quan trng làm cho th phn cho vay ca khi ngân hàng này tng vng chc.
Trong khi đó các NHTM Nhà nc thì kém linh hot, b khng ch tng
trng d n, mt s chi nhánh có n xu cao tp trung cho nâng cao cht

cnh tranh ca các ngân hàng thng mi c phn so vi các ngân hàng
thng mi Nhà nc.
Trong khi đó các NHTM Nhà nc thì "bn rn" và "loay hoay" mt quá
nhiu thi gian, công sc và ch đi trin khai c phn hoá, lo x lý n xu và
ch đi sp xp li chi nhánh, mng li. Trong qun tr điu hành b l thuc
quá nhiu vào hi s chính  Trung ng thiu quyn ch đng. C ch tin
lng và thu nhp không khuyn khích tính nng đng, sáng to trong kinh
doanh. B máy cng knh, cht lng ngun nhân lc hn ch… ó cng
chính là đim yu, đim bt li ca các ngân hàng thng mi Nhà nc trong
cnh tranh.
Vi xu hng nói trên trong nm 2008 và mt s nm ti, các NHTM CP
tip tc có s bt phá, vn lên mnh m trong cnh tranh, còn các NHTM
Nhà nc tip tc bn bu quá nhiu vi vic c phn hoá cng nh nhng lc
cn khác, nên s tip tc b "ht hi" trong cuc đua trên th trng tài chính –
tin t, ít nht là  đa bàn TP.HCM.
2.3 THC TRNG CÔNG TÁC BÀO TOÀN VÀ PHÁT TRIN VN T
CÓ CA CÁC NHTMCP VN
2.3.1 S cn thit và ni dung ca công tác bo toàn và phát trin vn
t có
Công tác bo toàn vn t có ca các ngân hàng thng mi c phn Vit
Nam hin nay ch yu da vào các Quyt đnh, Công vn điu chnh ca Ngân
hàng nhà nc và Th tng chính ph. Vic bo toàn và phát trin vn
t có là vic đm bo an toàn cho ngun vn t có trong sut quá trình hot
đng và ngày càng đc b sung thêm vào ngun vn ban đu. Theo đó các
ngân hàng phi s dng ngun vn t có ca mình sao cho hiu qu và ngày
càng m rng thêm ngun vn này đ đáp ng cho các yêu cu ca c quan
qun lý trong quá trình hi nhp.
Các ngân hàng TMCP Vit Nam bo toàn và phát trin vn t có ca mình
da vào Quyt đnh 457/2005-NHNN ngày 19/04/2005 v vic ban hành quy
đnh v các t l bo đm an toàn trong hot đng ca T chc tín dng và

đnh này có hiu lc thi hành, phi tng vn điu l cho đ bng mc vn pháp
đnh. Mc tng vn điu l hàng nm ti thiu bng mt phn ba (1/3) s vn
điu l còn thiu so vi vn pháp đnh. Sau thi hn 3 nm, vn điu l ca các
t chc tín dng không bo đm đ bng mc vn pháp đnh, Ngân hàng Nhà
nc Vit Nam s thu hi giy phép hot đng. Ngày 22/11/2006, t
hay mt
Chính ph, Th tng Chính ph Nguyn Tn Dng ký Ngh đnh
141/2006/N-CP ban hành Danh mc mc vn pháp đnh ca các t chc tín
dng. Theo đó, chm nht vào ngày 31/12/2008 và 31/12/2010, t chc tín
dng đc cp giy phép thành lp và hot đng phi có bin pháp bo đm có
s vn điu l thc góp hoc đc cp ti thiu tng đng mc vn pháp
đnh. i vi loi hình: Ngân hàng thng mi c phn, liên doanh, Ngân hàng
100% vn nc ngoài, Qu tín dng nhân dân TW phi có mc vn pháp đnh
áp dng cho đn nm 2008 là 1.000 t đng, đn nm 2010 là 3.000 t đng.
Ngân hàng thng mi Nhà nc, Ngân hàng đu t: 3.000 t đng
Chi nhánh ngân hàng nc ngoài: 15 triu USD. i vi loi hình Công ty tài
chính đn nm 2008 là 300 t đng, nm 2010 là 500 t đng…

C th, đi vi các t chc tín dng đc cp phép thành lp và hot đng
sau ngày Ngh đnh 141/2006/N-CP có hiu lc và trc ngày 31/12/2008, thì
phi đm bo có ngay s vn điu l thc góp hoc đc cp ti thiu tng
đng mc vn pháp đnh quy đnh cho nm 2008. Các t chc tín dng đc
cp giy phép thành lp và hot đng sau ngày 31/12/2008 phi đm bo có
ngay vn điu l thc góp hoc đc cp ti thiu tng đng mc vn pháp
đnh quy đnh cho nm 2010. Chính ph giao Thng đc Ngân hàng Nhà nc
quyt đnh x lý, k c vic thu hi Giy phép thành lp và hot đng đi vi
t chc tín dng có s vn điu l thc góp hoc đc cp thp hn mc vn
pháp đnh tng ng đi vi tng loi hình t chc tín dng quy đnh cho tng
thi k.
V t l ti đa vn ngn hn dùng đ cho vay trung dài hn, theo Ngh đnh