B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNG I HC KINH T Tp. HCM Trn Th Diu Hin

Chuyên ngành: Kinh T Tài Chính - Ngân hàng
Mã s: 60.34.02.01 LUN VN THC S KINH T
NGI HNG DN KHOA HC:
PGS.TS Trng Th Hng

NgơnăHƠngăThngăMiăCăPhnăQucăTăVităNam
Vietinbank
NgơnăHƠngăThngăMiăCăPhnăCôngăThngăVităNam
WB
NgơnăhƠngăthăgii
DANH MC BNG BIU

Mư bng,
biu
Tên bng biu
Trang
Bngă1.4
CácătălăanătoƠnăhotăđngăcaăNHăTMCPăăNhtănmă2010
24
Bngă2.1
BngăSăliuăvătngătrngădănăchoăvayăquaăcácănm
37
Biuă2.1
Biuăđăv tngătrngădănăchoăvay quaăcácănm
37
Bngă2.2
Bngăsăliuătngătrng huyăđngăcaăVIBăquaăcácănm
51
Biuă2.2
BiuăđăthăhinăsătngătrngăhuyăđngăcaăVIBăquaăcácănm
51
Bngă2.3
BngăsăliuăquyămôăvnăhuyăđngăvƠăchiăphíăhuyăđngăquaăcácă
nm
52

1.2.1.3. Vn huy đng khác: 12
1.2.2.ăHiuăquăhuyăđngăvnăvƠăcácăchătiêuăđánhăgiá 12
1.2.2.1. Khái nim hiu qu huy đng vn: 12
1.2.2.2. Các tiêu chí đánh giá hiu qu huy đng vn: 12
1.3. Các nhơn t nh hng đn hiu huy đng vn ca NHTM 17
1.3.1.ăNhơnătăchăquan 17
1.3.2.ăNhơnătăkháchăquan 21
1.4. Kinh nghim nơng cao hiu qu huy đng vn ca mt s NHTM 23
KT LUN CHNG 1 27
CHNG 2: THC TRNG HIU QU HUY NG VN TI NGÂN
HÀNG TMCP QUC T VIT NAM 28
2.1. Tng quan v Ngơn HƠng TMCP Quc T Vit Nam 28

2.1.1.ăQuáătrìnhăhìnhăthƠnhăvƠăphátătrin 28
2.1.2.ăCăcuăbămáyătăchc 30
2.1.3.ăChcănngăvƠănhimăvăcaăcácăphòngăban 31
2.1.4.ăKháiăquátăhotăđngăkinhădoanhăcaăNgơnăhƠngăTMCPăQucăTăVN 33
2.1.4.1 Hot đng to lp vn: 33
2.1.4.2 Hot đng s dng vn: 35
2.2. Thc trng hiu qu huy đng vn ca NHTM C Phn Quc T Vit
Nam 38
2.2.1.ăHotăđngăhuyăđngăvnătiăNHăTMCPăQucăTăVN 38
2.2.2.ăăThcătrngăhiuăquăhotăđngăhuyăđngăvnăthôngăquaăcácăchătiêuă
đánhăgiá 47
2.2.2.1. Tính n đnh ca ngun vn: 47
2.2.2.2. Chi phí huy đng: 51
2.2.2.3. Kh nng s dng ti đa ngun vn huy đng: 54
2.3. ánh giá hiu qu huy đng vn ca NH TMCP Quc T Vit Nam
trong thi gian qua 56
2.3.1.ăNhngăktăquăđtăđc 56

quanătrngănhtăcaănnăkinhăt.ăNóăcóăvaiătròărtăquanătrng điăviăvicănă
đnhăvƠăphátătrinăkinhătăcaămtăđtănc.ăNnăkinhătăcaămtăqucăgiaăchă
phátătrinăviătcăđăcaoăvƠănăđnhăkhiăcóăchínhăsáchătƠiăchínhătinătăđúngă
đn.ăngăthiă hăthngă ngơnăhƠngăphiăhotăđngăđămnhă vƠăcóăhiuăquă
cao,ăcóăkh nngăthuăhútătpătrungăcácăngunăvnăvƠăphơnăbăcóăhiuăquăcácă
ngunăvnăđó.
ăncăta,ătăkhiăthcăhinăchínhăsáchăđiămiăvƠămăcaănnăkinhăt,ă
chuynănnăkinhătăhotăđngătheoăcăchăkăhochăhoáătpătrungăbaoăcpăsangă
nnăkinhătăthătrngăcóăsăqunălỦăcaăNhƠăncătheoăđnhăhngăxưăhiăchă
ngha,ăhăthngăngơnăhƠngăngƠyăcƠngăđóngăvaiătròăquanătrngătrongăquáătrìnhă
phátătrinăkinhătăđtănc,ăđcăbitălƠătrongăcôngăcucăcôngănghipăhoáă- hină
điăhoáăđtănc.
NgơnăhƠngăchínhălƠăniătpătrung,ăkhiădyăvƠăđngăviênăcácăngunălcă
choăphátătrinăkinhătăvƠăđóngămtăvaiătròăquanătrngătrongăvicăcungăcpăvnă
choăhotăđngăcaănnăkinhătăqucădơn,ăgópăphnăquanătrngăvƠoăthƠnhătuă
tngătrngăchungăcaănnăkinhăt.ăNgơnăhƠngăthcăhinăcácăchínhăsách kinhăt,ă
đcăbitălƠăchínhăsáchătinăt.ăVìăvyălƠăcôngăcăquanătrngătrongăchínhăsáchă
kinhă tă caă Chínhă Phă nhmă phátă trină kinhă tă bnă vng.ă Doă đó,ă cnă phiă
nghiênăcuămtăcáchăcnăkăvăloiăhìnhătăchcănƠyăđăcóăthăvnăhƠnhăvƠătă
chcăqunălỦăcóăhiuăqu.
ThôngăquaăăcácăngơnăhƠngăviănghipăvăhuyăđngăvƠăchoăvay,ăngună
vnăhuyăđngătădơnăcăvƠăcácătăchcăchuynătiănhngăngƠnh,ănhngălnhă
vcăđangăcnăvnăđuăt.ăCóăthănói,ăhăthngăngơnăhƠngăđưăvƠăđangălƠmărtăttă
vaiătròătrungăgianăvnăcaănnăkinhăt,ăgópăphnăhuyăđngăvƠăchuăchuynăvnă
nhƠnăriătrongăxưăhiăchoăsăphát trinăkinhătăxưăhiăcaăđtănc. NhngălƠmă
thănƠoăđăcácăngơnăhƠngăcóăthăhuyăđngăvnăcóăhiuăquăhnătădơnăcăvƠăcácă
tăchcăkinhăt?
Hă thngă ngơnă hƠngă thngă miă Vită Namă nóiă chung,ă Ngơnă hƠngă
thngă miăCă Phnă QucăTă VităNamănóiăriêngă thôngăqua hotă dngăcaă
mìnhăđưăkhôngăngngămărngăquanăhăviăcácăthƠnhăphnăkinhăt.ăTuyănhiên,ă

6. Kt cu ca lun vn
Lun vn gm 3 chng:

 Chng 1: Lý lun v hiu qu huy đng vn ca Ngân hàng thng
mi.
 Chng 2: Thc trng hiu qu huy đng vn ti Ngân hàng Thng
mi C phn Quc T Vit Nam.
 Chng 3: Gii pháp nâng cao hiêu qu huy đng vn ti Ngân hàng
Thng mi C phn Quc T Vit Nam.
 Kt lun:
Mcădùăđưăcóărtănhiuăcăgngănhngădoăhnăchăvănhnăđnhăcngănhăvă
kină thc,ă lună vnă chcă chnă să cóă nhiuă thiuă sót.ă Kínhă mongă nhnă đcă
nhiuăỦăkinăđóngăgópăcaăQuỦăThyăCô.ăTôiăxinăchơnăthƠnhăcámănăGingă
ViênăPGS.TS.ăTrngăThăHngăđưăgiúpăđăvƠăhngădnătnătìnhăđătôiăhoƠnă
thƠnhăttălunăvnănƠy.
Trơnătrng!

1
CHNG 1: Lụ LUN V HIU QU
HUY NG VN CA NGÂN HÀNG
THNG MI
1.1. Tng quan v Ngơn hƠng thng mi
1.1.1. Khái nim v Ngơn hƠng thng mi:
ChoăđnăthiăđimăhinănayăcóărtănhiuăkháiănimăvăNHTM,ăămiăncăcóă
kháiănimăvăngơnăhƠngăthngămiăkhácănhau.ăChngăhnănh:
ăM:ăNgơnăhƠngăthngămiălƠăcôngătyăkinhădoanhătinăt,ăchuyênăcungăcpă
dchăvătƠiăchínhăvƠăhotăđngătrongăngƠnhăcôngănghipădchăvătƠiăchính.
oălutăngơnăhƠngăcaăPhápă(1941)ăcngăđưăđnhăngha:ăắNgơnăhƠngăthngă
miălƠănhngăxíănghipăhayăcăsămƠănghănghipăthngăxuyênălƠănhnătinăbcă
caăcôngăchúngădiăhìnhăthcăkỦăthác,ăhocădiăcácăhìnhăthcăkhácăvƠăsădngătƠiă

khácă theoălnhăcaă h.ăCácă NHTMăcungă cpăchoăkháchă hƠngănhiuăphngătin
thanhătoánătinăliănhăséc,ăyănhimăchi,ăyănhimăthu,ăthărútătin,ăthăthanhătoán,ă
thătínădngầăTùyătheoănhuăcu,ăkháchăhƠngăcóăthăchnăchoămìnhăphngăthcă
thanhătoánăphùăhp.ăNhăđóămƠăcácăchăthăkinhătăkhôngăphiăgiătinătrongătúi,ă
mang theo tinămtăđăthcăhinăcácăkhonăthanhătoán.ăDoăvyăcácăchăthăkinhătă
sătităkimăđcărtănhiuăchiăphí,ăthiăgian,ăliăđmăboăthanhătoánăanătoƠn.ăChcă
nngănƠyăđưăthúcăđyăluăthôngăhƠngăhóa,ăđyănhanhătcăđăthanhătoán,ătcăđăluă
chuynăvn,ătăđóăgópăphnăphátătrinăkinhăt.
 Chc nng cung ng dch v: NgoƠiănhngăchcănngăcungăngăcácădchă
vătruynăthngăđưănóiăătrên,ăNHTMăcònăđápăngărtănhiuănhngăchcănngăkhácă
nh:ă cho thuêă kétă st, thanhă toánă đină tă (e.banking), ngơnă hƠngă tiă nhƠă (Homeă
banking),ămobileăbanking,ăinternetăbankingă(Telephoneăbanking),ăăkiuăhi,ăthanhălỦă
3
tƠiăsnătheoădiăchúcăcaăkháchăhƠng,ădchăvăyăthác,ătăvn,ăboăhim,ădchăvăbtă
đngăsn,ăthitălpăvƠăthmăđnhădăán,ădchăvăngơnăhƠngătrênăTTCK,ămôiăgiiătină
t(Theo quytăđnhă351ăngƠyă07/04/2004ăcaăNHNNăVităNam),ămuaăbánăngoiăt,ă
thanhătoánăqucătầ
1.1.3. Các hot đng c bn ca Ngơn hƠng Thng mi
1.1.3.1. Hot đng huy đng vn:
Huyăđngăvnă- hotăđngătoăngunăvnăchoăngơnăhƠngăthngămiă– đóngă
vai trò quanătrng,ănhăhngătiăchtălngăhotăđngăcaăngơnăhƠng.ăNghiênăcuă
hotăđngăhuyăđngăvnălƠămtăvicăhtăscăcnăthităđăquaăđóăcóănhngăphngă
phápăqunălỦăcngănhăsădngămtăcáchăhpălỦănhmănơngăcaoăhiuăquăhuyăđngă
vnăđápăngăyêuăcuăhotăđngăkinhădoanhăcaăngơnăhƠng.
VnăhuyăđngălƠăvnăđóngăvaiătròăquanătrngătrongăhotăđngăcaăngơnăhƠng.ă
NgơnăhƠngămuaăquynăsădngăcácăkhonăvnăcaăngơnăhƠngătrongămtăthiăgiană
nhtăđnhăvƠăcóătráchănhimăhoƠnătrăsăvnăđóătheoăđúngăkăhoch:ăVay trên thă
trngăvn,ăvayăcácătăchcătínădngăkhác, huyăđngăngunăvnătrongădơnăcầ
VnăhuyăđngăcóăỦănghaăquytăđnhăkhănngăhotăđngăcaămiăngơnăhƠngă
nênănghipăvăhuyăđngăvnălƠănghipăvăquanătrngăcaăngơnăhƠngăthngămi.ă

mcăđíchăgiătinăcaăđiătngăkháchăhƠngănƠyălƠădùngăđăthanhătoánăcngănhă
tinăhƠngăcácăgiaoădchăkhácănênălngăvnăhuyăđngăsăkhôngăcóăthiăgianăcăđnhă
gơyă khóă khnă choă ngơnă hƠngă trongă vică đemă vnă điă đuă tă sinhă li.ă Tuyă nhiênă
khôngăphiălúcănƠoăcácădoanhănghipăgiătinăviămcăđíchăthanhătoán,biăviăsă
tinănhƠnăriăsăđcăhngălưiănuădoanhănghipăgiătinăgiăcóăkăhn.
Tin gi ca các t chc tín dng khác: Trên thcătătinăgiăcaăcácătă
chcătínădngăkhácălƠăvnăvayăcaăngơnăhƠngăthngămiăđiăviăcácătăchcăđóă
nhmătoăkhănngăthanhătoánăchoăngơnăhƠng.ăTuyănhiênătrongămtăsătrngăhp,ă
viănhngăngơnăhƠngăcóămtălngăvnăhuyăđngălnăcóăthăđemăgiătiăcác ngân
hƠngăkhácănhmămcăđíchăhngămtăphnălưiăhocăđcăhngălưiăđiuăhoƠătăhiă
5
săchínhăcaăcácăngơnăhƠngăđó.ăiuănƠyăgiúpăNHTM gimăbtăđcămtăphnăchiă
phí,ăđemăliăliănhunăcaoăhnăchoăngơnăhƠng.
Phơn loi theo mc đích huy đng: Nuăphơnăloiătheoămcăđíchăhuyăđngă
thìăbaoăgmăcácăhìnhăthcăsau:
Tin gi thanh toán: ơyălƠătinăcaădoanhănghipăhocă cáănhơnă giăvƠoă
ngơnăhƠngăđănhăngơnăhƠngăgiăvƠăthanhătoánăh.ăTrongăphmăviăsădăchoăphép,ă
ngơnăhƠngăsăđápăngănhuăcuăthanhătoánăchoăkháchăhƠngăkhiăhăcóăyêuăcu.ăNhìnă
chungălưiăsutăcaăloiătinăgiănƠyărtăthpănhngăthayăvƠoăđóăchătƠiăkhonăcóăthă
đcăhngănhngădchăvăngơnăhƠngăviămcăchiăphíăthp.
Tin gi tit kim: CácătngălpădơnăcăđuăcóăkhonătinănhƠnări,ăkhonă
thuănhpăcha sădngăđn.ăTrongăđiuăkinăcóăthătipăcnăngơnăhƠng,ăhăđuăcóă
thăgiătităkimănhmăthcăhinăcácămcătiêuăboătoƠnăvƠăsinhăli.ăDoălngătină
nhƠnăriănƠyăcaădơnăcăđcăgiăviăthiăgianăcăđnhănênăđơyălƠălngăvnăchă
yuăchoăngơnăhƠngăsădngătrongăhotăđngăkinhădoanhăcaămình.ăChínhăvìăvy,ă
nhmăthuăhútăngƠyăcƠngănhiuătinătităkim,ăcácăngơnăhƠngăđuăcăgngăkhuynă
khíchădơnăcăthayăđiăthóiăquenăgiătinătiănhƠăbngăcáchămărngămngăliăhuyă
đng,ăđaăraăcácăhìnhăthcăhuyăđngăvnăđaădang viălưiăsutăhpădn.ă
Phát hành các giy t có giá: Cácăgiyătă cóăgiáă lƠăcôngăcăNă doăngơnă
hƠngăphátăhƠnhăđăhuyăđngăvnătrênăthătrng.ăNgunăvnănƠyătngăđiănăđnhă

Theoăkhonă8ăvƠăkhonă10,ăđiuă20,ăLutăcác tăchcătínădng,ăhotăđngătínădngă
đcăđnhănghaălƠăvicăTCTDăs dngăngunăvnătăcó,ăngunăvnăhuyăđngăđă
thaăthunăcpătínădngăchoăkháchăhƠngăviănguyênătcăcóăhoƠnătrăbngăcácănghipă
văchoăvay,ăchităkhu,ăchoăthuêătƠiăchính,ăboălưnhăngơnăhƠngăvƠăcácănghipăvă
khác. Căth:ă
Cho vay (Loans): NHTMăsăchoăngiăđiăvay,ăvayămtăsăvnăđăsnăxută
kinhădoanh,ăđuătăhocătiêuădùng.ăKhiăđnăhn,ăngiăđiăvayăphiăhoƠnătrăvnăvƠă
tinălưi.ăNgơnăhƠngăkimăsoátăđcăngiăđiăvay,ăkimăsoátăđcăquáătrìnhăsădngă
7
vn.ăNgiăăđiăvayăcóăỦăthcătrănănênăbtăbucăh phiăquanătơmăđnăvicăsădngă
lƠmăsaoăcóăhiuăquăngunăvnămƠăhăđưăvayăđăhoƠnătrănăvay.ă
Trongăchoăvayăthìămcăđăriăroărtăln,ăkhôngăthuăhiăđcăvnăđưăchoăvay,ăkháchă
hƠngăkhôngătr htăhocătrăkhôngăđúngăhnăầădoăchăquanăhocăkháchăquan.ăDoă
đó,ăkhiăchoăvay,ăcánăngơnăhƠngăcnăsădngăcácăbinăphápăđmăboăvnăvayănh:ă
thăchp,ăcmăcăầ
Chit khu (Discount): ơyălƠănghipăvăchoăvayăă(giánătip)ămƠăngơnăhƠngăă
săcungăngăvnăătín dngăchoămtăchăthăvƠămtăchăthăkhácăthcăhinăvicătră
năchoăngơnăhƠng.ăCácăđiătngătrongănghipăvănƠyăgmăhiăphiu,ăkăphiu,ătráiă
phiuăvƠăcácăgiyănăcóăgiáăkhác.
Cho thuê tài chính (Financial leasing): LƠăloiăhìnhătínădngătrung,ădƠiăhn.ă
TrongăđóăcácăcôngătyăchoăthuêătƠiăchínhădùngăvnăcaămìnhăhayăvnădoăphátăhƠnhăă
tráiăphiuăđămuaătƠiăsn,ăthităbătheoăyêuăcuăcaăngiăđiăthuêăvƠătinăhƠnhăchoă
thuê trongămtăthiăgianănhtăđnh.ăNgiăđiăthuêăphiătrătinăthuêăchoăcôngătyăchoă
thuê tài chínhătheoăđnhăk.ăKhiăktăthúcăhpăđngăthuêăngiăđiăthuêăđcăquynă
muaăhocăkéoădƠiăthêmăthiăhnăthuêăhocătrăliăthităbăchoăbênăchoăthuê.
Bo lãnh ngân hàng (Bank Guarantee): Trongă loiă hìnhă nghipă vă nƠyă
kháchăhƠngă đcăngơnăhƠngăcpăboălưnhăchoăkháchăhƠngănhăđóă kháchăhƠngăsă
đcăvayăvnăăngơnăhƠngăkhácăhocăthcăhinăhpăđngăkinhătăđưăkỦăkt.
Nghip v đu t
Khonămcăđuătăcóăvătríăquanătrngăthăhaiăsauăkhonămcăchoăvay,ănóămangăliă

ơyă lƠă ngună vnă chă yu,ă chimă tă trngă lnă trongă tngă ngună vnă huyă
đngă nóiă riêngă vƠă trongă ngună vnă kinhă doanhă caă cácă NHTM nói chung. Các
NHTM huyăđngătinăgiăcaăcácătăchcăkinhăt,ăcăquan,ădơnăcădiănhiuăhìnhă
thcăkhácănhau.ăTinăgiăthanhătoánă(tinăgiăkhôngăkăhn)ălƠăloiătinăđcăthă
hinătrênăcácătƠiăkhonătinăgiăcaăkháchăhƠngăđăthcăhinăchiătrăvămuaăhƠngă
hoáăvƠăthcăhinăcácădchăvăkhácătrongăhotăđngăkinhădoanhăcaămình.ăNgơnăhƠngă
măchoăkháchăhƠngămtătƠiăkhonătinăgiăthanhătoánăsécăhayătƠiăkhonăvưngălaiăđă
qunălỦătƠiăsnăcaăkhách hàng.
9
TinăgiăkhôngăkăhnăthunătuỦălƠăkhonătmăthiănhƠnăriăăkháchăhƠng.ă
HăgiăvƠoăNgơnăhƠngăkhôngămangătínhăchtăcaătƠiăkhonătinăgiăthanhătoán,ăchă
nhmămcăđíchăanătoƠnătƠiăsnăchoăkháchăhƠngăhotăđngăvìămcăđíchăliănhunănênă
đăcóăliănhunăNHTM phiăkinhădoanhăvƠăphiăkinhădoanhăcóăhiuăqu.ăHƠnhăviăđiă
vayăđăchoăvayăthcăchtălƠăđiămuaăquynăsădngăvnăđăbánăliăquynăsădngă
vnăđóăchoămtăchăthăthiuăvnăkhácătrongănnăkinhăt.
TrcăhtăđăcóăvnăhotăđngăthìăNHTM phiăhuyăđng vnăbngăcáchănhnă
tinăgi:ăTinăgiăcóăthăphátăhƠnhăséc,ătinăgiătităkimăkhôngăkăhnăvƠăcóăkă
hn.ăSauăđóăhăchoăvayăthăchpăvƠăđămuaăcácătráiăphiu Chínhăph,ătráiăphiu caă
chínhăquynăđaăphng.
HuyăđngăvnăvƠăđuătăvnălƠăcóăquanăhăkhôngăthătáchări,ăđăcóăngună
vnălnăthìăcácăNHTM phiătìmănhiuăbinăphápăhuăhiuăthuănpămtăcáchănhanhă
chóng.ăSauăđóădùngăsăvnăđóăchoăvayămƠăchăyuălƠăchoăvayăngnăhn,ăđuătăvnă
cóăhiuăquăhayăkhôngăsăquytăđnhăsătnătiăvƠăphátătrinăcaăNHTM. Ngoài ra,
NgơnăhƠngăcònăcóăthăăhuyăđngăđcăthôngăquaăcácăhìnhăthcă:ăhátăhƠnhăkăphiu,ă
tráiăphiu, cácăchngăchătinăgiăcóăkăhn. Cácăhìnhăthcătrên,ăcácăNHTM phiătră
lưiăsutăcaoăhnăsoăviălưiăsutătinăgi.ăNgunăvnănƠyăchăphátăsinhăkhiăNgơnăhƠng
thiuăvnămƠăvnătăcóăvƠăvnăhuyăđngătinăgiăkhôngăđ.ăQuaăđóătaăthyăngună
vnăhuyăđngălƠăcôngăcăchính,ălƠăngunăvnăchimătătrngălnănhtătrongătngă
ngună vnă kinhă doanhă vƠă giă vă tríă quană trngă trongă hotă đngă kinhă doanhă caă
NHTM.ăSăvnămƠăcác NHTM huyăđngălƠătƠiăsnăcaăcácăchăsăhuăNgơnăhƠngă

phiuăđưăđcăcácăNHTM chităkhuăsătrăthƠnhătƠiăsnăcuăh.ăKhiăcnătinăhă
mang chúng lên NHTW đă táiăchită khu.ă Nghipă vănƠyălƠmă thngă phiuă caă
NHTMăgimăđiăvƠădătrătngălên. NHTW kimăsoátăvicăvayămnănƠyămtăcáchă
chtăch.ăThôngăthngăNHTWchăchităkhuăchoăcácăthngăphiuăcóăchtălngă
(cóăthiăhnăđáoăhnăngnăvƠăkhănngătrănăcao)ăvƠăphùăhpăviămcătiêuăcaă
NHTW trongătngăthiăkì.
Th chp hay ng trc bo đm hay không có bo đm: ơyălƠăhìnhăthcă
choăvayăthiăhnăngn,ăchănăkhôngăbánăcácăphiuănăchoăngơnăhƠngămƠăchăđemă
11
giăcácăphiuăđóălƠmăvtăboăđmăchoăvicăvayătin. ăVităNamăhinănay,ăcóăcácă
loiăchoăvayăcaăNHNNăđiăviăcácăNHTMănhăsau:
 Cho vay băsungăngunăvnătínădngăngnăhnă:ălƠăhìnhăthcătƠiătrăvnă
theoăkăhoch,ăchăphơnăphiăđiăviăcácăNHTM qucădoanh.
 ChităkhuăvƠătáiăchităkhuăkhoăbc,ăkhăcămƠăcácăngơnăhƠngăđưăchoă
kháchăhƠngăvayănhngăchaăđáoăhnăvƠăcácăthngăphiu.
 Choăvayăb sungăthanhătoánăbùătrăcaăcácătăchcătínădng.
Tin vay các t chc tín dng khác: KhiăvayătinătăNHTW đăđápăngă
thiuăhtădătrăhayăchiătrăcpăbáchăquáăkhóăkhnă(lưiăsutăchităkhuăcao,ăđiuăkină
vayămnăchtă ch )ăcácăNHTMă thngăvay mnălnă nhauătrênăthă trngăliên
ngơnăhƠng.ăQuáătrìnhăvayămnănƠyărtăđnăgin.ăNgơnăhƠngăvayăchăcnăliênăhă
trcătipăviăngơnăhƠngăchoăvayăhocăthôngăquaăngơnăhƠngăđiă líă(hocăNHTW).
Khonăvayăcóăthăkhôngăcnăboăđmăhocăđcăboăđmăbngăcácăchngăkhoánă
caăkhoăbc.ăThôngăthng,ăcácăngơnăhƠngăđangăcóădătrăvtăyêuăcuădoăcóăktă
dăgiaătngăbtăngăvăcácăkhonătinăhuyăđngăhocăgimăchoăvayăsăsnălòngăchoă
cácăngơnăhƠngă khácăvayăđătìmăkimălưiă sutăcaoă hn.ăNgcăli,ăcácăngơnă hƠngă
đangăthiuăhtădătrăcóănhuăcuăvayămnătcăthiăđăđmăboăthanhăkhon.ăVică
vayămnăgiaăcácăngơnăhƠngălƠăhotăđngăthngăxuyênăvƠălƠămtăkênhăhuyăđngă
vnăttăchoăcácăngơnăhƠngătrongănhngătrngăhpăkhnăcp.
Vay trên th trng vn: ăhuyăđngăđcălngăvnădiădƠo đápăngănhuă
cuăchoăvayăthngăxuyênă(đcăbitălƠăchoăvayătrungăvƠădƠiăhn),ăbênăcnhăvicăthuă

khó.
Nh vy, hiu qu huy đng vn đc th hin  kh nng đáp ng cao
nht nhu cu s dng vn ca ngơn hƠng. ó chính lƠ s đáp ng kp thi, đy
đ nhu cu s dng vn vi chi phí hp lỦ.
1.2.2.2. Các tiêu chí đánh giá hiu qu huy đng vn:
NgơnăhƠngăhuyăđngă vnăbngă nhiuăhìnhăthcăkhácănhau.ăMiăcáchă thcă
huyăđngăvnăđemăliăchoăNHTM mtăngunăvnăcóătínhăchtăkhácănhau,ăviăchiă
phíăkhácănhau.ăăđánhăgiáăhiuăquăhotăđngăhuyăđngăvnăcaămtăNHTM ta
13
cnădaăvƠoăcácăchătiêuăcăth.ăMiăchătiêuănêuălênămtămtăcaăhotăđngăhuyă
đngăvnăcaăNHTM.ăSauăđơyălƠămtăsăchătiêu:
 Tính n đnh ca ngun vn
MtăhìnhăthcăhuyăđngăvnăđcăđánhăgiáălƠăttăngoƠiănhngăyuătănhă
đápăngănhuăcuăviăchiăphíăthpăcnăphiăcóăsănăđnh,ătcălƠăkhôngăcóăsăthayăđiă
đtăngtătrongăthiăgianăsădngăngunăvnăđóăcaăngơnăhƠng. Thôngăthngăcácă
ngunăvnăhuyăđngăđuăcóăthădătínhăđcătrcăthiăgianăsădngănhătinăgi
có kăhn,ătinăgiătităkimă
Vnăhuyăđngăphiăcóăsătngătrngănăđnhăvămtăsălngăđăthoămưnă
nhuăcuătínădngăcngănhănhuăcuăcaăcácăhotăđngăkhác.ăMtăkhácăvnăhuyăđngă
đóăcungăcnăphiăcóăsănăđnhăvăthiăgian.ăChngăhnănhănuăngơnăhƠngăhuy
đngăđcămtăngunăvnălnăđápăngăđcăyêuăcuătínădngănhngăliăkhôngăđánhă
giáăđcăkhănngănăđnhăcaăngunăvnăđóăsălƠmănhăhngăđnăhotăđngăcaă
ngơnăhƠng,ătoăchoăngơnăhƠngănhngăriăroăkhóălngătrcăđc.ăNgcăli,ănuă
ngơnăhƠngăchăhuy đngăđcăngunăvnănhănhngănăđnhăvăthiăgianăsălƠmăchoă
vicăđuătăcaăngơnăhƠngătăngunăvnăđóăđemăliăliănhunăcaoăchoăngơnăhƠng.
ChătiêuănƠyăđcăđánhăgiáăquaămcăđătngăgimăvnăhuyăđng.ăNuăvnă
huyăđngătngăđuăquaăcácănm,ăcóătcăđăgia tngănăđnh,ăđuăđnăthìăvnăđóăđcă
coiălƠăcóăhiuăquătrongăvicăhuyăđng.
 Chi phí huy đng vn
Chi phí vn huy đng / Quy mô vn huy đng

vy,ăkhiăxemăxétăhiuăquăhuyăđngăvn,ăchiăphíăchoămtăđngăvnăphiăhpălỦ,ă
đmăboăcácăkhonăthuănhpăcóăthăbùăđpăđcăchiăphíănƠyăvƠăcóăliănhun cho
ngơnăhƠng.ăChătiêuănƠyăcƠngăthpăthìăhuyăđngăvnăcƠngăcóăhiuăqu.ăTuyănhiênă
cngăphiăthyărngăđăgimăchiăphíăhuyăđngăvnăthìăcnăphiăgimălưiăsutăhuyă
đngăvƠăcóăcácăchiăphíăqunălỦ,ăboăqun,ădătrăvnăhuyăđngămtăcáchătiăuănht.ă
Vicăđa raămtălưiăsutăhuyăđngăhpălỦălƠărtăquanătrng,ălưiăsutăkhôngăquáăcaoă-
đmăboăliăíchăngơnă hƠng,ăcngăkhôngăquáăthpă– thuăhútăđcăkháchă hƠngăgiă
15
tin.ăngăthiăgimăcácăchiăphíăphiătrălưiăcngăsălƠmăchoăhiuăquăcaăhotăđngă
huyăđngăvnăcaăngơnăhƠngăhiuăquăhn.
Chênh lch thu chi lãi / chi phí tr lãi ca ngân hàng: Miăliênăhăngună
vnăvƠătƠiăsnălƠămiăliênăliênăhăgiaăhuyăđngăvnăvƠăsădngăvn.ăóălƠăhaiămtă
caăquáătrìnhăhotăđngăcaăngơnăhƠng.ăTuyănhên,ăđăđánhăgiáăhiuăquăhuyăđngă
vnăcaăngơnăhƠng,ătcălƠăkhănngăđápăngăkpăthiăcácănhuăcuăvăsădngăvnă
hayăkhănngăsinhăliătădngăvnăhuyăđngăđcăthìăcácăngơnăhƠngăcngăthngăsă
dngăchătiêuăchêchălchăthuăchiălưiă/ăchiăphíătrălưiăcaăngơnăhƠngăđăđánhăgiáămiă
liênăh sinhăliăcaătƠiăsnăvƠăngunăvnăcngănhăhiuăquăhotăđngăhuyăđngă
vn. ChătiêuănƠyăđcătínhănhăsau: ChătiêuănƠyăchoăthyămtăđngăchiăphíăngơnăhƠngăbăraăđăhuyăđngăvnăsă
thuăđcăbaoănhiêuăđngăliănhunătăđngăvnăđó.ăChătiêu này càng cao thì cho
thyăngơnăhƠngăđưăsădngărtăhiuăquăđngăvnăhuyăđngăcaămìnhătrongăvicătiă
thiuăhóaăchiăphíăhuyăđngăchoăđngăvnăđó.ăChătiêuănƠyăcaoădoăchênhălchăthuăchiă
lưiătrcăthu,ăchiăkhácăcaoăvƠăchiăphíătrălưiănh.ăChătiêuăchênhălchăthu,ăchiălưi/ăchiă
phíătrălưiăcaoăcngăcóăthădoăchíăphíătngăvƠăthuănhpătrcăthuănhpăkhácăvƠăchiă
khácăgim,ătuyănhiênătcăđătngăcaăchiăphíăchmăhnătcăđăgimăcaăthuănhpăđó.

bngă cáchă đaăraă cácă snă phmăkă hnă dƠiă nhngăchoă phépă kháchă hƠngă rútătină
trcăhnăvƠăvnăđcăhngălưiăsutăbngălưiăsutăkăhnăthcăgi.ăNóiăthngăra,ă
cngălƠăngnăhn.ăiuăđóăkhngăđnhăvicăvtătrnă30%ătheoăquyăđnhănhănóiă
trênălƠăcóăthc.ăTtănhiên,ăkhiăvnăngnăhnăchoăvayădƠiăhnăquáănhiu,ăriăroăthanhă
khonălƠăđiuăcóăthădăbáo.ăCngăvìălaoătheoăhuyăđngăkăhnăngnănênăcácăkhonă
huyăđngăliênătcă đnăhn.ăBênăcnhăđó,ăkháchăhƠngăliăthngăxuyênă"chy"ătă
ngơnăhƠngănƠyăquaăngơnăhƠngăkhácăđăkimălưiăsutăcaoăhnădnăđnăvicăhtătinăă
cácăngơnăhƠng.ăKhiăđó,ăngơnăhƠngăbucăphiătngălưiăsutăđăgiăkháchăhƠng,ăvayă
quaăđêmăhocăvayătrênăthătrngăliênăngơnăhƠngăviăk hnăngn.

TtăcănhngăđngătháiănƠyăđuădnăđnăchungămtăktăquălƠăđyălưiăsută
tngăcao.ăMinhăchngărõărƠngănhtălƠălưiăsutătrênăliênăngơnăhƠngăvnăduyătrìăămcă
cao,ăchngătăcácăngơnăhƠngăđangăthcăsăkhátăvnăvƠătìmămiăcáchăhuyăđngăvnă
đăbùăđpăthanhăkhon.ăLưiăsutăhuyăđngăđcăNHNNăquyăđnh trnălưiăsutăvƠoă

Trích đoạn Kinh ngh im nơng cao hi u qu huy đ ng vn cam ts NHTM G ii pháp nơng cao hi u qu huy đ ng vn

---