I
•·
BO GIAO DUC v A DAO TAO
0 0 0
. . ·
Tl~UONG
Dl}.I
HQC
QU6C
GIA
TPo
HO
CHi
MINH
' .
,.(
N ,
TRUONG
Dl}.I
HQC
KINH
TE
TPo
HO CID MINH
***

·
PHO
VAN THANH.
-
:'

•
·.·
.
.,
.•'
,·.
·:.H·

iA~
.
'l
:.'·
A
.·-:
; • . '

0
CAC·
TI·NH
i10t.fG
~.BfiNG
SONG
CUO
LONQ
.
'(/
. : : : . .
~
.•
. ' :

.Lolirt
Art
PHO"TIErt
si
KHOfi
HOC
KlrtH
TE
• •
Ngum
huang dan khoa
hQc
:
J>TSo
LE
TlfU~N
KHUONG:
PTSo
DO LINH
HJtP
TP.
H6'
CHi
MINH
NAM
1996 .
. ,
•.
'.•
:·

3.DNNN
Doanh
Nghi~p
Nha
Ntroc.
4

flBSCL
B'Ong
B~ng
Song
Cii'u Long.
:
's.
GCNQSDRB:
GH(y
ch(tng
nh~n
quy"en
sii'
d~mg
ru()ng dfit.
6.
HTXTD
Hc;Jp
Tac
Xa
Tin
d~mg.
7

Vi~t
Nam
12.
NHTM
.
Ngan
hang
Thudng
M~i.
13. NHTMCP:
Ngan
·hang Tlutdng
M<;ti
C6
Plihn.
14.
TCKT:)
T6
chuc kinh
te'.
15.
TCTD:
T6
ch(tc tin
d1;1ng.
16.
TTBH
Trung
Tam
Bi'eu Hanh.

m.fd'c
ASEAN
dffi
vd'i
dau
tli
ph~t
tri~n
nllng nghit:p.
1.1.
Khai
ni~m
v~
tin
dvng:
1.1.1. Khai
ni~m
v6 tin
dl}ng.
·1.1.2. Ljch
sir
ra
doi va
phat
tri~n
eua
tin
dl}n.g:
1.2.
Cac

1.2.4.
Can
ell'
vao hinh thai gia trj
eua
tin
dl}ng:
18
1.2.5.
Can
ell'
vao phuong phap hoan tra:
19
1.2.6.
Can
ell'
vao xufft
xti'
eua
tin
dl}ng
:
19
1.3. Vai tro eua tin
dl}ng
trong
vi~e
phat
tri~n
kinh te' n6i ehung

so'
nuoe ASEAN
do'i
voi dau
tll'
phat
tri~n
no.ng
nghi~p:
1.5 .1. Indonesia
1.5
.2. Thai Lan
38
40
1.5.3. Malaysia
42
1.5 .4.
Mqt
s6
nh~n
xet
v€
ho~t
dqng ngan
hang
d
ca:c·-nudc
Indonesia,
Thai
Lan, Malaysia 43

cda
UBSCL.
2.1.2.
U~c
diim
kinh te'-
xa
hqi
cda
UBSCL:
2.1.3.
Cac
quan
(tiim
va djnh hudng
phat
tri~n
nong
nghi~p
d
cac
tinh
E>BSCL:
45
46
49
2.1.4.
Tim
nang
phat

2.3.
Nh~n
xet tdng quan
v~
ho~t
d()ng
tin
d\}ng
ngi\n
h~n
ciia
NHNO
d
DBSCL:
2.3.1. Nhfi'ng
m~t
la'm
duqc.
2.3.2. Nhfi'ng
m~t
con t6n
t~i.
khie'm khuye't.
2.3-':3.
Phan
tkh
nguye~
nhan
t6n
tl;li

3.2.
Cac
bif$n
phap
hoan
thii$n
ho~t
d()ng tfn
dlJ.ng
ngiln
h~n
cua
NHNO d
cac
tinh
DBSCL
:
3.2.1.
Hoan
thi~n
b(>
may
t6
chuc
can
b(>
NHNOVN:
3.2.2.
Hoan
thi~n

nghi~p
VI}
tin dl}ng
moi
3.2.5.
D6i
voi
m6n
vay
nho duoi 2,5
tri~u
d6ng, khong tai
san
the' chffp
nen
chuy~n
qua
NHPVNN cho
vay
3.2.6. Cfin
danh
m(>t
phfin
v6n
d~
dfiu tu trung,
dai
h~n
3.3.
Cac

trinh Chinh Phd, Qu6c
H(>i
thong
qua
va
ban
hanh
Lu~t
Ngan
hang.
3.4.
Cac
bi~n
phap
h6
trQ
cda
Chinh Phd
va
cac
nganh
c6
lien
quan:
, ,
A
KETLU~N
DANH
MT)C
TAl

tri€n kinh te'
xa
h()i de'n
nam
2000
ciia
Dang
ta,
Nghi quye't
D:;1i
H()i
Ifin
thu
VII ciia
Dang
C()ng
San
Vi~t
Nam,
Ngh! quye't H()i
Nghi
lfrn
th(r V, VII ciia
Ban
Cha'p
Hanh
Trung
Vong
Dang
d€u

tich da't
nong
nghi~p
Ia 6,68
tri~u
ha
chie'm ti
I~
20% trong t6ng
di~n
tich
ca
mrdc, vdi gfin 12
tri~u
h<?
d
nong
thon chie'm
t1
19
X5,1
xc;r,
trong
tOng
so'
hQ
va
khoang
80%
dan

tri~u
ha,
chie'm
ti'
1~
12% trong
di~n
tich
cua
ca
nude.
San
ltt<Jng
ltMng thtfc tinh de'n
nam
1994
d:;1t
13
tri~u
ta'n/nam chie'm ti
I~
hun
50%
so
vdi t()ng san
IU<Jng
Itrong thljc
eel
nuoc.
D6i voi

nang
ap
d~Jng
nhftng thanh tlju
cua
khoa
hQC
ky
thu~t,
cong
ngh~
VaO
san
Xllftt
con
nhi€u
hl;ln
che'
nen
kh6i luqng
hang
hoa
chua
nhi€u so vdi vi tri ciia n6. Han
nua,
trlnh
d()
- 1 -
Tht,tc
hi~n

cac
dnh
d
BBSCL
da
chuy~n
huang
dfru
tu'
v~
nong
thon
va
da
cho
vay
tn,tc tie'p
d€n
hq san xua't,
d€n
nay
dtt
nq
h<?
nong
dan
chi€m
khoang
60%
trong

duqc
thlmh
l~p
ll;li
theo
Nghj
Bjnh
388
va
ho<;~.t
d()ng trong linh
vt,tc
thu
mua
nong
san
xua't khftu, hoi;ic
sd
che'
r6i
xua't
khifu, kinh
doanh
cac
lol;li
v~t
tu'
nong
nghi~p
Ia

th6ng
NHNO
nhhm
l<;i.O
di€u
ki'~n
phat
tri~n
kinh te'
nong
nghi~p
-
nong
thon
theo
hu'ong
san
xuat
hang
hoa,
ch€
bie'n
nong
san,
cung
c6
va
phat
tri~n
nganh

nhien,
qua
4
nam
hol;lt
dqng
cua
NHNO
cac
dnh
BBSCL
cling
da
nay
sinh nhi€u
van
d€ cfin
phai
nghien
CUll
va
hoan
thi~n
d~
gop
phfin
mo
r<)ng
hol;lt
d()ng ciia

cong
ngh~
moi
vao
nong
thon,
nh~m
mt,IC
dich
phat
tri~n
san
xufi't
nong
nghi~p
va
xay
dlfng
nong
thon moi.
I)()
Ia
ly
do
rna
chung
Wi
chQn
de
tai : "Mqt so' van

niQt
d~
tai
IOn
dtt<Jc
nhi€u nha khoa
hQc
a mtdc ta quan
Him.
Day cling Ia
d~
tai rna nha nude da
t<i
chltc nhi€u
CUQC
hQi
thao vdi
S1}'
tham gia
CUa
CclC
nha khoa
hQC
trong
Va
ngoai
nt((k,
Tu
th1}'c
tH~n

ho~t
UQng
tin dt!ng cua
NHNOVN
d cac dnh DBSCL tu nam
1991
de'n nay da giup chung ta c6 nhung
hai hqc
kinh
nghi~m
din
thie't cho
ho~t
dQng
tin
dl}ng
cua NHNO trong thoi gian
tnt<k milt cling nhu lau dai
d~
phl}c
VI}
cho
vi~c
chuy~n
djch cd
ca'u
kinh te' nong
th<'>n,
phat tri€'n kinh te' nong
nghi~p

d6ng thoi lien
h~
ct.l
th€'
ue'n cac
di~u
ki~n
o DBSCL,
d~
tai
lu~n
van hudng de'n
c~c
llll}C
dich
chil
yeu sau :
1.
8€
ra nhung
bi~n
phap buy
d<?ng
cac
lo~i
ngu6n v6n phu
h<;lp
voi dieu
ki~n
c~1

phap
cho
vay
ma
chii ye'll Ia cho
vay
ng~n
h~n
d~
ph~tc
VlJ
cho
vi~c
phat
tri~n
nong
nghi~p.
kinh te'
nong
thon,
chlly~n
dich
co
cfrll
kinh
te',
cong
nghi~p
hoa,
hi~n

nhu' hlly
d()ng
V()n
nt(OC
ngoai,
chfnh Sach thlle', chfnh Sach tai
chanh,
tin dl;lng trung -
dai
h<;tn,
chinh
sach
gia
ca,
chii tru'dng
da
d~ng
hoa
cay
trdng,
v~t
nlloi.
vm
vai
tro, vi tri ciia
f)BSCL
nhu'
tren
da
nell, thl

CUU:
Ph~m
vi
nghien
cuu
ciia
de
tai
chigioi
h~n
trong
ranh
gioi
hanh
chinh ciia
11
tinh
BBSCL
va
d6i
voi
ho~t
d()ng tin dtJng ciing gioi
h~n
trong tin dtJng
ng~n
h<;tn
cila
Ngan
hang

nang
c6
h~n
va
cac
tai
li~ll
hi~n
c6
nen
chting toi
chqn
m<?t
ph<;tm
vi
nghien
CUll
tu'dng
d6i
hyp
:
"M9t
sd
van
d€ vi ho(m
thifn
ho{lt d9ng
tin
d~ng
ngdn

va'n
de
co tinh
c<i
ban.
Do
d6
kh6
c6
th~
tranh
khoi
1
.s6
thie'll sot
cfrn
co
st,t
dong
gop,
gitip
do
ciia thily co
va
cac
b~n
ddng
nghi~p
qllan
tam

va
logic.
86i
voi
m<?t
d~
tai
nghien
cuu
v~
kinh te' thl
vi~c
v~n
d~ng
dung
d~n
cac
ph<;tm
tru,
cac
khai
ni~m
kinh
t€
hQc
Ia va'n
d~
clfc
ky
quan

ly
dung
d~n
va
khoa
hQc.
4.
NHffNG
KET
QUAD~
T Du'(1c v A
DIEM
MOI
cuA
iu!N
AN:
Qua
nghien
cuu
chinh
sach
tin
dl;Jng
d6i
voi nong
nghi~p
cac
nttoc Ian
c~n
( c6

d~
ra
cac
bi~n
phap
tin
d~ng
cfrn thie't
u6i
voi
phat
tri~n
nong
nghi~p
Va
kinh
t€
nong
thon
ding
nhtt
cac
chinh
sach
Va
cac
cong
Cl;J
don
bffy

t6c
d<)
nhanh.
Lu~n
an
d~c
bi~t
cht1
trQng ue'n
di~u
ki~n
ljch
stl',
tinh
d~c
thu ciia
BBSCL
<16
<16
ra m()t
s6
bi~n
phap
tin dl;lng ngi{n
hl;ln
ct1a
NHNO o
BBSCL.
Bay
khong

v~
tfn d\mg va kinh
nghi~m
cua
m()t
s6
mtoc ASEAN d6i
vOi
dfiu
hi
phat
trien
nOng
nghi~p.
- Chlio'ng 2 :
Thgc
tr~ng
tfn dQng ngdn
h~n
ciia Ngan
hang
NOng
nghil;p
i~
cac tinh DBSCL. ·
-
Chudng
3 :
Cac
bi~n

giam
th6ng
ke
va
qua
di~u
tra
m()t
s6
ngan
hi'mg
nO
rig
nghi(!p
i1
dOng bhng
sOng
Cti'u long.
- 7 -
CHUdNG
1
MOT
s6
VAN
DE
LY
LUAN
CHUNG
0 0
~

TIN DVNG :
1.1.1.
Khai
ni~m
v~
tfn dv.ng:
Tu
tin
d1Jng
xu!t
phat
tu
g6c
tu
Latinh Ia
Credittum
c6
nghia
Hi
tin tttdng,
tin
nhi~m~
tin
d1Jng
dttqc
dung
d€'
chi
m<)t
s6

chung
ta tha'y luon th€'
hi~n
cac
n<)i
dung
sau :
-
NgttOi cho
vay
hay
con
gqi
Ia tnii
~hu
(creditor) chuy€'n
giao
cho ngttoi
di vay
hay
con
gqi
Ia ngttoi thl! trai (debtor)
m<)t
lttqng
gia
tri nha't djnh.
Gia
trj
nay

hen
da thoa
thu~n
trttoc, khi he't thoi
hl;ln
stl'
d1Jng
ngttoi di
vay
phai
hoan
tra
l<;ti
cho ngttoi cho vay.
Bi€u
nay
c6 nghia Ia trong quan
h~
tin
d1Jng
thl ngttoi cho
vay tin
tttdng
ding
ngttoi di vay se
hoan
tra
l<;1i
m<)t
ngay

di
thanh
todn, ciing khong phdi bj dem ban di,
ma
chl
dem cho vay,
tiln
chl
dem
nh11qng
lqi
vr!i
diPu
kifn
lc'l
n6
se
quay
trrJ
vldiim
xudt
phat
sau
mqt
kY
hqn nhdt djnh". [14]
-
Gia trj
duqc
hoan

V(1n
giu
di1(/C
nguyen
V{?n
gia trj
CUa
no
Va
d6ng thdi
l{ll
/(;n
len them trong qud
t rlnh
V(tn
d<'Jng
".
[ 14] . Phiin ldn
len
them gqi la lqi tuc.
Nha
kinh te' Phap,
6ng
Louis Baudin,
da
djnh nghia tin dl!ng nhti
l<i
"mqt
s~t
trcw dffi tid hod

hlnh thai
tiln
ho(ic
dl1di
hinh tluli luzng hod ddnh gid thanh
mqt
sd
ti€n nhat djnh nao d6; so'
tiln
nay bao
ghl ciing pluli
dl1qc
.trd lqi trong
mqt
thiJi hqn nhdt djnh. Khi nao
111
bdn
d11qc
cho
my
durli hinh thdi ti€n, nghfa la bdng giay bqc Ngan hang hay la
d11cJi
hlnh thai
cho vay ti€n m(it ho(ic nua la bdng cdch
chuyin
mqt
lfnh
chi cho ngl1di dqi ly trd,
thi
ngl1(/i

c6 nghfa la
mqt
vifc
bdn r6i, thl trong
sd
tiPn
phdi holm trd lqi baa g6m cd
mqt
khodn
di
dln
bu vao
vifc
sil d¥ng
111
ban va
(1Pn
hu vdo sf! rui ro c6
thi
xdy ra cho den
kY
hqn trd".[14]
- 9 -
Nhtt
v~y,
chong
ta thily ye'u t6
thai
gian
da

Hai
hen
dttdng slf dlfa
vao
slf tin
nhi~m,
stl'
dt!ng slf tin
nhi~m
ciia
nhau
nOn
mdi
c6
danh
tit tin dt!ng.
Nhii'ng
hanh
vi tin dt!ng c6 the' do hilt
cu
ai,
chdng
h(;ln
hai
nguoi
thttong
c()
the'
cho
nhau

vl
cac
cd
quan
nay
chuyen
lam
cac
vi~c
nhu
cho
vay,
bao
lanh,
chie't
khfiu,
nh~n
LiGn
goi,
Quan
he
tfn dung co
the
di~n
ra
theo
m<>
hlnh
sau
:

St.f
phan
cong
lao d()ng
xa
h()i
va
slf xuftt
hi~n
so hii'u ttt
nhan
ve
ttt
Ii~u
san
xua't
Ut
C(1
sora
doi
ciia tin dt!ng.
-
10-
Nhttng
xet
v~
mi;lt
xa ht)i
sf!
xuat

nh6m ngttai khac
l<;1i
c6
thu
nh~p
thfrp
ho~c
thu
nh~p
khong dap ung <
1
11
cac nhu
c~u
t6i
thi€'u
cho doi s6ng cua hq,
d~c
hi0t
Ia
khi
gi;lp
nhfi'ng
bie'n
·'(
1
'o
xay ra.Trong tlnh
tr<;1rig
n~.tt

kern,
I~
thuOc
nhieu
u:
o
di~u
ki~n
thien
nhien
l<;ii
them ganh
ni;lng
su'u
thue' nen
nhfi'ng
ngttai san xuat nho khi
gi;lp
riii ro
Lrong
san
xu
fit
va sinh
ho<;1t
hang ngay
co
thtf
dftn
tdi phai di vay

dl;lng
ra dai
d~u
tien
(J
thai ky
·c6
d<;1i.
Ban
chfrt ciia tin
dl;lng
ni;lng
lai
Ia
lai suat rat cao
th~m
chi khong
c6
gidi
h<;1n.
Chii
th€'
trong
qu~m
h~
tin.dl;lng
ni;lng
lai g6m :
-
Ngttoi di

dl;lng,
vi
v~y
o bat
cu
xa
IH}i
nao con c6 san xuat hang hoa thl tat
ye'u
phai c6
Sf!
ho<;tt
d<)ng
cua
tin
dl;lng.
Trong n€n kinh te' thj trttong, cac xi
nghi~p
ho<;tt
dOng
voi ttt each
d<)c
l~p
-
11
-
nhtttlg
giua
chung
c6 rn6i

Sl~
dl}ng thu'oc do
b~ng
ti6n
de
ttJ
chuc va
quan
ly
San
XUfft
kinh doanh.
Xufit phiit
tu
tinh chfrt
ho~t
dQng
d6
rna v6n
cua
xi
nghi~p
lien
tl}c
trai
qua
cac
giai
do~n
va

giai
uo~n
nay
v6n
tu
hlnh thai ti6n
t~
chuy€n
thanh hlnh thai
hang
hoa.
Giai
doan
2 :
Titn
hanh
t6
chuc
san
xua't tuc la
qua
trlnh ke't
h<Jp
giua
lao
d(>ng
s6ng
va
lao
d<?ng

hoa.
Giai
doan
3 :
San
phfirn
du'<Jc
dua
ra
tieu
thl},
v6n
l~i
trd v€ hlnh thai ban
ufiu ella
n6tuc
la v6n
b~ng
ti€n.
Rieng
d6i
voi cac xi
nghi~p
trong linh
vl}'c
hru thong, tuftn
hoan
v6n
chi
trai

sl}'
khong
an
khop
v€
thai
gian
va
kh6i
luqng
giua
rnua
v~t
tu'
hang l10a
phl}C
Vl}
cho
san
Xllfrt
VOi
Vi~c
tieu
thl}
hang
boa
thl
tfrt
ye'u
xay

-
12-
-
Ho~c
c6
nhu
diu
mua
v~t
ttt
hang
hoa
phl;Jc
Vl;J
cho
san
xua"t
nhung
l~i
khong
c6
ti€n.
Hi4n
ttt<.Jng
khi
thua
v6'n,
khi
thie'u v6'n
nay

se
c6 nhu cftu
ra"t
IOn
nhung
ngu<jc
l~i
sau
Vl;J
tlm
hOC;lCh
chua
de'n
ky
san
xua"t
moi
thl
v6n
ti~n
t~
tl;lm
thoi
nhan
r6i.
Con
dt)i
vdi
cac
lol;li

ttt,
nguyen
li~u
Va
tieu
thl;l
san
phffm
dU<JC
tie'n
hanh
theo
djnh
ky
nen
tftt
yeu
se
xua"t
hi4n
slf
kh6ng
an
khop
giua
2
qua
trlnh
mua
v~·

qui
m6
nho
hdn
so
voi
xi
nghi~p
ho<;tt
d<)ng
c6
tinh
thoi
Vl;J.
('j
mlH
xi
nghi~p
thl
c6
hie thie'u v6n,
c6
h1c
thua
v6n
nhung
d(tng
tren
giac
d<)

- M()t
nh6m
nhii'ng xi
nghi~p
khac
ll;li
co
nhu cfiu v6'n
tien
t~
cftn
b6
sung
t<;tm
th<}i.
Sd
di
c6
hi~n
tuqng
nay
Ia vl
chu
ky
san
xua't
va
tinh
cha"t
thoi

Va
h<jp
tac
trong
toan
b{)
h4
th6ng
kinh
te'
nen
khi
xi
nghi~p
nay
thua
vO'n
thl
ta"t
ye'u
c6
xi
nghi~p
khac
thie'u vt)n.
-
13
-
Bay
Ia hit$n tu'qng

cfiu
n6i
giua
ndi thll'a
va
ndi thie'u.
Ne'u
xet
v€
d~c
die'm chu chuye'n
v6n
trong
qua
trinh tai
san
xua't
gian
ddn
thl
hi~n
tti<Jng
thll'a thie'u
v6n
ti€n
t~
t~m
th<'Ji
trong toan
b()

v6n
tie't kit$m.
Trong
Cd
che' th! tru'ang t6n
t:;ti
va
phat
tri€n
luon
g~n
b6
voi
nhau,
vl
v~y
nhu cfiu cho
san
xua't
khong
chi
d€
duy
tri
muc
san
xua't nhtt
dl
ma
con

r()ng.
Tuy
rihien
dur
g tren
ph~m
vi
toan
b()
n€n
kinh
~~
1
hi nhu
diu
dfru ttt Ia nhu cfiu tang
them
ciia
La
1
san
c6
djnh
va
tai
san
btu
d()ng
f)6i
voi

h()i.
Ngu6n
vein
de
dap
ung
cho nhu cfiu
nay
Ia
v6n
tie't
ki~m
ciia
xa
h()i, no
bao
gdm
cac
khoan
v6n
tie't kit$m ciia
cac
nha kinh
doanh,
v6n.tie't kit$m
ca
nhan
va ciia
ngan
sach

ung
cho nhu cfiu
Lieu
dung
cua
ban
than
va
gia
dinh,
l11lJC
dich tie't
ki~m
co
th~
du'QC
thlfc
hi~n
ngay
ho~c
thlfc
hi~n
trong tttdmg lai. Chfnh vi
v~y
trong
thai
gian
chtta thlfc
hi~n
dtf<Jc

ciia tin
d!.Jng
xua't
phat
tir nhu
diu
tie't
ki~m
va
nhu
diu
dfru ttt,
d6ng
thoi tin
d~.Jng
Ia cfiu n6i gifi'a tie't
ki~m
va
dfiu tu.
Hon nfi'a,
trong
n6n
kinh te' thi truong, do
d~c
di~m
tufin
hoan
v6n, do
yeu
cfru

duqc
hlnh
thanh
he't sue
da
d<;tng
va
co dii ta't
ca
cac
lo(;li
chii
th~
tham
gia
vao
cac
quan
h~
tin
d~.Jng
nhu
:
-
Quan
h~
giU:a
nha
nuoc
voi

hi~n
duoi
hlnh'
thuc
mua
han
ch!u
hang
hoa.
-
Quan
h~
tin
d~.Jng
gifi'a
cac
doanh
nghi~p
voi
nhan
dan
th~
hi~n
dttoi
hlnh thuc
phat
hanh
cac
lo(;li
trai phie'u,

tin
d~.Jng
dtt<;lc
md
r(>ng
v6
ca
d6i
tuqng
va
qui
mo
th~
hi~n
d
cac
m~t
sau:
-
Cac
t6
chuc
ngan
hang
va
t6
chuc
t~ti
chinh tin
d~.Jng

hanh
trai phie'u voi
kh6i
luqng
ngay
cang
Wn.
-
15
-
- Thu
nh~p
cua
ca
nhan
ngay
cang
tang vl
v~yngay
cang c6 nhieu ngttai
tham gia vao cac
quan
h~
tin dt!ng. Voi
tu'
each
la ngttai cho vay
cac
ca
nhan gdi

phat
tri€n·san xua't, tieu
dung
ca
nhfin,
Ngoai
vi~c
md
rt)ng
cac
quan
h~
tin dt!ng, hlnh th(tc tin dt!ng
ngay
cang
ph~l
tri€n da
d~;mg
nhu' tin dt!ng thu'ong
m~i,
cac
lo~i
tin dt!ng
ngan
hang, tin
dLJng
nha
mtoc va
cac
lo~i

Io~i
:
1.2.1.
Can
cu
vao
thO'i
h~n
cho
vay:
Can
cu
vao tieu thtl'c nay, tin
d9ng
dtt<;Jc
chia
lam
3
lo~i:
- Cho vay ngitn
h~n
:
lo~i
cho vay
nay
c6 thai
h~n
dttoi 12 thang va
du'QC
sit

cho vay
nay
c6 thai
h~n
til' 1
nam
de'n 3 nain
(theo yui djnh
hi~n
vay
cua
NHNNVN), con
d6i
voi
cac
nttoc
tren
the'
giOi
lo~i
cho vay
nay
c6 thai
h~n
de'n 7 nam.
Tin dt!ng
trung
h~n
chu ye'u
dtt<;Jc

v6n
nhanh.
Trong
nong
nghi~p.
chii ye'u cho
vay
trung
h<;1n
di
dftu
tu'
vao
cac
d6i
tu'<;Jng
nhu'
may
cay,
may
helm nu'oc,
xay
dt_(ng
cac
Vu'an
cay
cong
nghi~p
nhu'
ca

tren
the' giOi).
Tin dtJng
dai
h<;1n
Ia
lo<;1i
tin dtJng
du'<;Jc
cung ca'p
di
dap
ung
cac
nhu cftu
dai
h<;1n
nhtt
xay
d~tng
nha
d,
cac
thie't bi, phttdng
ti~n
v~n
tai c6 qui
mo
IOn,
xay

bao
la
lo<;1i
cho
vay
khong
c6 tai
san
the' cha'p, tai
san
dim
ct'{
ho~c
st.(
bao
lanh
ciia ngu'oi
thu
ba, rna
vi<$c
cho
vay
chi
dt.(a
vao
uy
tin
cila
han
than

hang
khong
c6
uy
tin
th'i
khi
vay
v6n
ngan
hang
doi
hoi
phai
c6
bao
lanh.
St.(
bao
lanh
nay
la
can
ell'
phap
ly
d€
ngan
hang
c6

lo<;li:
-
Cho
vay
ba't d()ng
san
la
lo<;li
cho
vay
lien
quan
de'n
vi<$c
mua
s~m
va
xay
d~tng
hilt d()ng
san
nhu'
nha
d,
nha
xu'dng,
b(t
d()ng
san
trong linh

nghi~p
va
thu'ong
m(;li
Ht
lo(;li
cho
vay
ngiln
h<;1n
d~
bd
sung
V<1n
lttu
d<')ng
cho
cac
doanh
nghi~p
trong !Inh
VlfC
cong
nghi~p,
thu'dng
IDC;li
Va
-
Cho
vay

cho
vay
d~
dap
U'ng
cac
nhu cfiu tieu
dung
nhtt
mua
sam
cac
v~t
d~ng
dat
ti~n.
ngay
nay
ngan
hang
con
thlfc
hi~n
cac
khoan
cho
vay de' trang trai cac chi
phi
thong thu'ong ciia
doi

lam
hai
lo(;li:
-
Cho
vay
b~ng
ti~n
Ia
lo(;li
cho
vay
rna hinh thai
gia
tri ciia tin
d~ng
duqc
cung
cap
h~ng
ti~n.
Bay
Ia
lo(;li
cho
vay
chu ye'u
cua
cac
ngan

vay
rat
phd
bie'n
va
da
d(;lng,
rieng
do'i
voi
ngan
hang
cho
vay
b~ng
tai san dttqc
ap
d~ng
phd
bie'n
d6
Ia tin
d~ng
Lime
mua.
Theo
phttdng thtl'c cho
vay
nay
ngan

g6m
ca
v6n
go'c
va
lai.
-
18-
1.2.5.
Can
cu
vao phu'ong
phap
hoan
tnl
:
Can
c(t
tieu thuc nay, cho
vay
ciia
ngan
hang
du<Jc
chia
lam
3
lo~i:
-
Cho

nguoi
kinh
doanh
nho (cho
vay
ch<J),
cho
vay
trang bj
ky
thu~t
trong nang
nghi~p

-
Cho
vay
phi
tra
gop
Ia
Io~i
cho
vay
dtt<Jc
thanh toan 1 Iiln theo
ky
h~n
da
thoa

Cho
vay
tnfc tie'p :
Ngan
hang
ciip v6n
tn.,tc
tie'p cho
nguoi
co nhu cilu,
(f<ing
th{Ji
ngttoi di
vay
tn.,tc
tie'p
hoan
tra
n<J
vay
cho
ngan
hang.
-
Cho
vay
ghin tie'p la
khoan
cho
vay

vay
gian
tie'p
theo
cac lo'.li sau :
+ Chie't khiiu thu'ong phie'u :
Ngttoi
th~
hudng
thu'ong phie'u
con
trong
h~n
thanh toan co th€'
nhu'<Jng
l'.li
cho
ngan
hang.
Trong
truong
h<Jp
nay,
ngan
hang
ciip cho
khach
hang
m<?t
khmin

Mua
cac
phie'u
ban
hang
tieu
dung
va
may
moe
nong
nghi~p
tnl
g6p:
Do
st,t
tac dt)ng
cua
phttong thuc tieu
th~
hang
hoa
giln
voi
phu'ong
phap
tic'p thj moi
da
thuc d§'y
cac

tranh trong
vi~c
tieu
th~
hang
hoa,
trong
do
ban
chju
hang
hoa
dtt<Jc
coi
Ia
bi~n
phap
d€
mo
rt)ng tieu
th~
hang
hoa
co
hi~u
qua
nhfft.
Tuy
nhien,
ngu6n

Mua
cac
khoan
nc;J
cua
doanh
nghi~p
(nghi~p
v~
factoring) :
Nghi~p
v~
factoring
hay
con
gQi
Ia
mua
cac
tich trai Ia mt)t
hlnh
thuc tai
tn,J
v<1n
ngiln
hi;ln.
Bay
Ia mt)t
nghi~p
v~

khoan
nc;J
rna
"factor"
mua
thu'ong theo
nguyen
tile
mic3n
truy doi.
"Factor"
se co trach
nhi~m
ki€m
so:it
toan
bt) tin
dtJng,
thu
h<ii
nc;J
va
cong
vi~c
ke' toan
ban
hang.
Nhu'
v~y. vi~c
quanly

voi
U<1n
vj
"Factor"
thl cfing thu
du'QC
nhi~u
djch
v~
phi
va
rui ro
du'QC
ph
an
tan cho
nhi<~u
hoa
d<1n.
Ngoai
cac
loi;li
cho
vay
tren
day,
ngan
hang
con
thtfc

nghia
v~
theo
hc;Jp
d6ng thl nguoi
bao
lanh phai thay the'
d6'
tht!c
hi~n
nghia
v~
thanh toan. Chinh
vlly
do tren day, rna nguoi ta gqi
hanh
vi
cam
ke't
. .
hao lanh ciia ngan
hang
Ia
tin
d~ng
bi\ng
chu
ky.
Tin
d~ng

nay
d€
chie't kha'u d
m<)t
ngan
hang
khac
d6'
nh~n
ti€n.
Tntoc
khi h6i phie'u de'n
h<;tn
thanh toan, khach
hang
phai
thanh toan cho ngan hang
th~
l~nh
d6'
ngan
hang nay
chi tra cho ngan hang chie't kha'u.
- Tin
d~ng
chti'ng tir :
Ngan
hang
md
tin

thu'.
-
Bao
Hinh
ciia ngan
hang
: Trong hlnh thti'c tin
d~ng
bi\ng
chu
ky, bao
lanh
Ia
loC;Ii
tin
d~ng
duc;Jc
ap
d~ng
ph6
bie'n. B6'
dam
bao tht!c
hi~n
m<)t
nghia
v~
ctia khuch hang, ngan
hang
dti'ng

"'
, ?
1.3. VAl TRO CUA TIN DT)NG TRONG
VI~C
PHA T
TRIEN
""'
, '
"'
, ?
, ,
?
~ ~
KINH
TE
NOI CHUNG
VA
PHA T
TRIEN
KINH
TE
(j
DONG BANG
S<)NG CUU LONG NOI
RIENG
:
-
21
-