Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
PHẦN I: KHẢO SÁT HỆ THỐNG
I.Khái quát:
Với yêu cầu của đề tài nhóm sẽ thực hiện khảo sát và phân tích hệ
thống tiền gửi thanh toán của ngân hàng tại trụ sở chính 88 Láng Hạ-
Đống Đa-Hà Nội.
Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam- Maritime Bank là
một đơn vị kinh doanh trực thuộc Ngân hàng nhà nước Việt Nam được
thành lập năm 1992, có trụ sở chính đặt tại Hải Phòng(sau này là Hà Nội
8/2005) và các chi nhánh nằm tại các thành phố lớn: Hà Nội, Hải Phòng,
Tp Hồ Chí Minh, Cần Thơ, Đà Nẵng, Vũng Tàu và Quảng Ninh. Ngân
hàng có những hoạt động đa dạng như: huy động tiền gửi tiết kiệm, tiền
gửi thanh toán, mở các đợt trái phiếu, cổ phiếu,… sử dụng vốn huy động
có được để cho vay hay đầu tư vào các dự án. Ngoài ra NHTMCP Hàng
Hải Việt Nam còn có các dịch vụ: chuyển tiền, chuyển đổi ngoại tệ, tư
vấn tài chính… Ngân hàng làm việc theo nguyên tắc quản lý khách hàng
tập trung, khách hàng có thể gởi và rút tiền tại nhiều chi nhánh. Với quy
mô hoạt động rộng lớn như vậy, ngân hàng cần có một mạng lưới phục
vụ nhanh chóng, chính xác và hiệu quả đáp ứng mọi nhu cầu củ Bộ phận
tiền gửi thanh toán (TGTT) chủ yếu huy động tiền gửi cá nhân, tiền gửi
từ các doanh nghiệp trong và ngoài nước. Những nghiệp vụ mà bộ phận
thường thực hiện là:
Bộ phận tiền gửi thanh toán (TGTT) chủ yếu huy động tiền gửi cá
nhân, tiền gửi từ các doanh nghiệp trong và ngoài nước.
Nhóm th ực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn
1
1.Gửi tiền
2.Rút
tiền/Chuyển
khoản
Khách

khoản TGTT chỉ được thực hiện sau khi đã đăng ký vào Hồ sơ khách hàng tại
Bộ phận TGTT. Kế toán trưởng chịu trách nhiệm đăng ký hồ sơ và mở tài
khoản cho khách hàng.
2- Sau khi đăng ký, khách hàng thực hiện nộp tiền mặt vào quỹ tại Bộ
phận ngân quỹ. Đối với khách hàng đã có tài khoản tại ngân hàng, họ sẽ đến
gửi tiền trực tiếp vào quỹ.
3a- Thủ quỹ tiếp nhận tiền và Giấy nộp tiền mặt từ khách hàng. Sau khi
kiểm tra tính khớp đúng trên Giấy nộp tiền mặt và số tiền nộp, thực hiện cập
nhật vào hệ thống máy tính, in hai Phiếu thu tiền mặt và hoàn thành thủ tục ký
xác nhận trên Phiếu thu tiền mặt. Thủ quỹ gởi lại cho khách hàng một Phiếu
thu tiền mặt.
3b- Bộ phận ngân quỹ sẽ chuyển nội bộ Phiếu thu sang cho Kế toán viên
của Bộ phận TGTT.
Nhóm th ực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn
Nhân viên ngân
hàng cấp địa
phương
Ngân hàng cấp
trung ương
Báo cáo
Phản hồi
3
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
4- Kế toán viên Bộ phận TGTT tiếp nhận Phiếu thu tiền mặt, kiểm tra
các yếu tố khớp đúng, hợp lệ trên Phiếu thu tiền và chỉnh sửa khi cần thiết.
Sau khi kiểm tra và cập nhật các dữ liệu, Kế toán viên in Phiếu ghi có. Kế
toán viên trình lên Kế toán trưởng/ Kế toán phó các chứng từ có liên quan để
phê duyệt.
5- Kế toán trưởng/ Kế toán phó kiểm soát nội dung của các chứng từ, khi
khớp đúng thực hiện ký duyệt vào các chứng từ và phê duyệt trên máy tính

hàng nhà nước Việt Nam ban hành.
1- Khách hàng đến nộp Thẻ tài khoản tại Kế toán viên của Bộ phận TGTT.
2- Kế toán viên kiểm tra mã tài khoản, tên tài khoản, số dư tài khoản tiền gởi,
thực hiện ghi nợ - có cho các tài khoản có liên quan. Sau đó in Phiếu ghi nợ –
có và chuyển cho Kế toán trưởng/ Kế toán phó.
3- Kế toán trưởng/ Kế toán phó kiểm tra và ký duyệt trên Phiếu ghi nợ – có,
sau đó đưa lại cho Kế toán viên.
4- Kế toán viên trả lại Thẻ tài khoản cho khách hàng và tiến hành các thủ tục
báo nợ – có cho khách hàng theo quy định.
Nhóm th ực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn
5
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
4. Tính Lãi tích luỹ
Việc tính Lãi tích lũy cho từng tài khoản sẽ được thực hiện cuối mỗi ngày và
dựa vào các yếu tố sau:
+ Số dư đầu ngày của ngày hiện tại (DU_DAU)
+ Số dư cuối ngày của ngày hiện tại (DU_CUOI)
+ Số dư tối thiểu để tính lãi (DU_MIN).
+ Lãi xuất tiền gửi (LSTG)
+ Phương thức tích lũy lãi (PTL):
* PTL = 0 : Không tính lãi.
* PTL = 1 : Tính lãi dựa trên Số dư thực tế của tài khoản tiền gởi.
* PTL = 2 : Tính lãi dựa trên Phần trội của tài khoản tiền gởi.
(Phần trội = Số dư thực tế hằng ngày – Số dư tối thiểu)
V. Kết luận
Việc thực hiện giao dịch giữa nhân viên ngân hàng– khách hàng, nhân
viên –ngân hàng cấp trưng ương diễn ra tương đối phức tạp, liên quan tới
nhiều sổ sách nghiệp vụ. Vì vậy việc xây dựng “Hệ thống quản lý tiền gửi
thanh toán” là cần thiết và hữu ích.
VI.Tài liệu tham khảo

+ Chi nhánh (tên chi nhánh, địachỉ, điện thoại).
+ Nhân viên (họ tên, chức vụ).
Nhóm th ực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn
7
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
c) Tra cứu
+ Thông tin của tài khoản.
+ Các giao dịch phát sinh.
+ Thông tin của khách hàng.
d) Tính toán
+ Lãi suất của Tiền gởi thanh toán.
+ Số tiền còn lại của tài khoản sau mỗi lần giao dịch.
+ Chuyển đổi ngoại tệ.
e) Bảo mật
+ Các thông tin chỉ được thay đổi khi người quản lý có đủ quyền hạn
(username và password)
Nhóm th ực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn
8
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
B.Phõn tớch h thng v d liu
1.Biu phõn cp chc nng
QL: qun lớ
TK: ti khon
TT: thụng tin
GD: giao dch
CK: chuyn khon
CT/CK: chuyn tin, chuyn khon
Nhúm th c hin: M.Cng,.Khiờm,T.c,T.Mnh,V.Bụn
QL tin gi thanh
toỏn NH


Nhóm th ực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn
12