Nhóm 3X
Thái Sơn
Tống Trần Hiếu
Vũ Mạnh Linh
Seminar 3: Tìm hiểu về danh mục sản phẩm của các NHTM Việt Nam và đánh mức độ
thoả mãn nhu cầu của khách hàng trên cơ sở so sánh với danh mục sản phẩm của các
NHTM khác trên Thế giới
Hiện nay tại Việt Nam các sản phẩm dịch vụ tài chính của ngân hàng Việt Nam đã phần
nào đáp ứng được các nhu cầu của khách hàng về nhiều mặt. Tuy nhiên trong giai đoạn Việt
Nam đang chuẩn bị gia nhập WTO như hiện nay thì cơ hội và thách thức đều là rất lớn vì vậy
chúng ta cần quan tâm đánh giá xem các ngân hàng Việt Nam đã thoả mãn được bao nhiêu %
nhu cầu của khách hàng để từ đó có cái nhìn chính xác về những gì đã làm được và những gì sẽ
phải làm trong tương lai.
Nhu cầu của khách hàng về các sản phẩm dịch vụ tài chính chia làm 6 loại chính như sau:
- Nhu cầu sinh lời
- Nhu cầu an toàn
- Nhu cầu di chuyển tiền tệ
- Nhu cầu về phương tiện thanh toán
- Nhu cầu tư vấn
- Nhu cầu về thông tin
Ở đây nhóm chúng tôi xin nghiên cứu về hai nhu cầu là Nhu cầu về di chuyển tiển tệ và Nhu
cầu về thông tin.
1. Nhu cầu về di chuyển tiền tệ hay nhu cầu thanh toán
a. Định nghĩa:
Nhu cầu di chuyển tiền tệ là nhu cầu chuyển tiền giữa chủ thể sở hữu hoặc nắm giữ này
sang chủ thể sở hữu hoặc nắm giữ khác.
b. Tình hình ở Việt Nam:
Các sản phẩm tài chính thoả mãn cho nhu cầu di chuyển tiền tệ của khách hàng ở Việt
Nam đã phát triển khá nhiều. Ở đây chúng ta chia khách hàng thành nhóm là khách hàng
doanh nghiệp và khách hàng cá nhân
 Khách hàng cá nhân:

phí khá là đắt.
Nhìn chung dịch vụ chuyển tiền ở các ngân hàng Việt Nam đã đáp ứng được khá lớn
nhu cầu của khách hàng tuy nhiên vẫn có nhiều nhược điểm chẳng hạn như việc chuyển
tiền thường phải diễn ra tại các quầy giao dịch làm mất rất nhiều thời gian của khách hàng.
Các ngân hàng Việt Nam cần phải áp dụng công nghệ thông tin vào các hoạt động thanh
toán để khách hàng có thể thực hiện việc chuyển tiền thông qua internet chứ không cần thiết
phải đến tận các quầy giao dịch hoặc các địa điểm đặt máy ATM.
Dịch vụ Thẻ :
Các ngân hàng Việt Nam đã có bước tiến khá lớn khi phát hành được cả hai loại thẻ
chính là thẻ ghi nợ nội địa và thẻ thanh toán quốc tế.
Chẳng hạn như Vietcombank là ngân hàng thương mại đầu tiên ở Việt Nam triển khai
dịch vụ thẻ. Hiện tại Vietcombank vẫn giữ vững vị trí hàng đầu về thị phần thanh toán và
cũng là đơn vị duy nhất chấp nhận thanh toán cả 5 loại thẻ ngân hàng thông dụng trên thế
giới: Visa, MasterCard, JCB, American Express, Diners Club.
Không chỉ là ngân hàng đại lý thanh toán lớn nhất cho các tổ chức thẻ quốc tế ở Việt
Nam, Vietcombank còn trực tiếp phát hành thẻ tín dụng quốc tế: Vietcombank MasterCard,
Vietcombank Visa và Vietcombank American Express. Trong đó, Vietcombank là ngân
hàng độc quyền phát hành thẻ American Express - một trong sản phẩm thẻ có uy tín và dịch
vụ tốt nhất trên thế giới - tại thị trường Việt Nam.
Ngoài thẻ tín dụng quốc tế, tháng 4/2002, Vietcombank lần đầu tiên ra mắt khách hàng
hàng thẻ ghi nợ nội địa Connect 24. Với thẻ Connect 24 của Vietcombank, khách hàng hàng
sẽ thực hiện các giao dịch tự động tại các máy ATM của Vietcombank trên toàn quốc, đồng
thời có thể thanh toán hàng hoá, dịch vụ tại các ĐVCNT của Vietcombank.
Hay như ACB cũng trực tiếp phát hành các loại thẻ như: thẻ tín dụng nội địa ACB Card,
thẻ tín dụng quốc tế ACB MasterCard/Visa, thẻ ACB citimart, thẻ ACB MasterCard
Electronic/Visa Electron….
Các ngân hàng thương mại cổ phần khác cũng có thẻ ghi nợ nội địa riêng như
Techcombank với Fastaccess, Ngân hàng Đông Nam Á với thẻ ghi nợ nội địa có thể sử
dụng cả ở Việt Nam và Trung Quốc.
Tuy nhiên so với dịch vụ thẻ ở nước ngoài thì Việt Nam vẫn còn nhiều điều chưa đáp

thu với cả trong nước và nước ngoài
- Séc du lịch: Bán séc du lịch và thu đổi séc du lịch
o Bao thanh toán
Là thành viên của Factors Chain International,ACB cung cấp 2 loại hình bao thanh toán:
Bao thanh toán trong nước
Bao thanh toán xuất khẩu
Với dịch vụ Bao thanh toán, doanh nghiệp sẽ được ACB ứng trước một khoản tiền dựa
trên giá trị khoản phải thu.Đặc biệt, thông qua dịch vụ bao thanh toán xuất khẩu, những
khoảng cách về địa lý, khác biệt về ngôn ngữ cũng như quá ít thông tin về đối tác sẽ không
còn là trở ngại lớn cho nhà xuất khẩu trong việc mở rộng thị trường.
ACB còn giúp nhà xuất khẩu tiết kiệm thời gian và chi phí trong việc theo dõi và thu hộ
các khoản nợ từ nhà nhập khẩu.
Với dịch vụ bao thanh toán xuất khẩu, nhà xuất khẩu có thể chào hàng với các điều
khoản thanh toán trả chậm cho các đối tác của mình mà không phải lo lắng về dòng vốn lưu
động phục vụ cho sản xuất kinh doanh.
2.Nhu cầu về thông tin
a. Định nghĩa:
Nhu cầu thông tin là nhu cầu được cung cấp những thông tin cần thiết cho hoạt động
kinh doanh của khách hàng như thông tin về giá cả, thị trường, đối tác làm ăn, tình hình tài
chính.
b. Tình hình ở Việt Nam:
Trước kia, việc tìm hiểu thông tin trong các ngân hàng, đối với khách hàng là hạn chế.
Khách hàng tiếp cận được với thông tin ngân hàng chỉ qua 1 kênh duy nhất – đó là phải
tới Hội sở chính, hoặc chi nhánh của ngân hàng. Khi có 1 chính sách, 1 sản phẩm nào mới,
NH thường không quảng bá 1 cách rộng rãi trên các phương tiện thông tin, hoặc chỉ trong 1
thời gian ngắn. Các chương trình quảng cáo, băng rôn của Ngân hàng thường nghèo nàn và
không được phổ biến rộng rãi, bởi họ không quan tâm và nhận thức 1 cách đúng mức tầm
quan trọng của nó. Đồng thời, ngay trong tư tưởng của NH, thì khách hàng cần mình hơn là
mình cần khách hàng. Bởi trong giai đoạn đó, chỉ tồn tại 1 số ít NH, mà chủ yếu là 5 NHTM
nhà nước. Điều này khiến cho, khi khách hàng muốn biết về tài khoản của mình,hay bất cứ