LỜI CAM ĐOAN
Em xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng em, các số liệu,
kết quả nêu trong luận văn tốt nghiệp là trung thực xuất phát từ tình hình thực
tế của đơn vị thực tập.

Tác giả luận văn


MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN..........................................................................................................................................................1
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT..........................................................................................................................9
LỜI MỞ ĐẦU..............................................................................................................................................................12
HIỆN TẠI, CHI NHÁNH THĂNG LONG CUNG CẤP KHÁ ĐẦY ĐỦ CÁC HOẠT ĐỘNG NGÂN
HÀNG CƠ BẢN BAO GỒM:....................................................................................................................................43
- HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN: THÔNG QUA VIỆC MỞ TÀI KHOẢN THANH TOÁN CHO
KHÁCH HÀNG TỔ CHỨC KINH TẾ, CÁC ĐƠN VỊ ĐỊNH CHẾ TÀI CHÍNH, CÁC KHÁCH HÀNG
CÁ NHÂN, CÁC SẢN PHẨM TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN (KỲ HẠN TUẦN, THÁNG, NĂM,
…), TIẾT KIỆM DỰ THƯỞNG, TIỀN GỬI KHÔNG KỲ HẠN, TIẾT KIỆM TÍCH LŨY BẢO AN, VAY
VỐN TỪ NGUỒN JBIC, ….......................................................................................................................................43
ĐÂY CHÍNH LÀ THẾ MẠNH CỦA CHI NHÁNH VÀ CŨNG LÀ HOẠT ĐỘNG MẠNH LẠI NGUỒN
THU NHẬP CHÍNH CHO CHINH NHÁNH.........................................................................................................43
- HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG:.....................................................................................................................................43
+ CHO VAY NGẮN, TRUNG VÀ DÀI HẠN, CHO VAY ĐẦU TƯ DỰ ÁN, CHO VAY TÀI TRỢ VỐN
LƯU ĐỘNG, CHO VAY TIÊU DÙNG, CHO VAY THEO MÓN, CHO VAY THEO HẠN MỨC TÍN
DỤNG,….......................................................................................................................................................................43
+ BẢO LÃNH: BẢO LÃNH TRONG NƯỚC VÀ BẢO LÃNH QUỐC TẾ, BẢO LÃNH DỰ THẦU, BẢO
LÃNH THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG, BẢO LÃNH TẠM ỨNG, BẢO LÃNH BẢO HÀNH, BẢO LÃNH
THANH TOÁN, BẢO LÃNH BẢO ĐẢM CHẤT LƯỢNG SẢN PHẨM, …....................................................43
+ CHIẾT KHẤU GIẤY TỜ CÓ GIÁ NHƯ SỔ TIẾT KIỆM, HỢP ĐỒNG TIỀN GỬI, TRÁI PHIẾU, KỲ
PHIẾU, CÔNG TRÁI,…............................................................................................................................................43
+ CẦM CỐ GTCG NHƯ SỔ TIẾT KIỆM, TRÁI PHIẾU CHÍNH PHỦ,….....................................................43

5640................................................................................................................................................................................50
5871................................................................................................................................................................................50
2. TỐC ĐỘ TĂNG TRƯỞNG...................................................................................................................................50
7%..................................................................................................................................................................................50
7,6%...............................................................................................................................................................................50
4,2%...............................................................................................................................................................................50
(NGUỒN: SỐ LIỆU LẤY TỪ BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN CỦA CỦA BIDV- CHI NHÁNH THĂNG
LONG CÁC NĂM 2012-2014THEO CHUẨN MỰC KẾ TOÁN VIỆT NAM (VAS)......................................50
QUA BẢNG SỐ LIỆU TRÊN CHO TA THẤY NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TỪ TIỀN GỬI CỦA KHÁCH
HÀNG LIÊN TỤC TĂNG QUA CÁC NĂM. CỤ THỂ, HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA CHI NHÁNH
THĂNG LONG ĐÃ TĂNG TỪ5241 TỶ ĐỒNG NĂM 2012 LÊN 5.871 TỶ ĐỒNG NĂM 2014...................50
ĐẠT ĐƯỢC KẾT QUẢ TRÊN LÀ DO TRONG NHỮNG NĂM QUA BIDV- CHI NHÁNH THĂNG
LONG ĐÃ LIÊN TỤC ĐƯA RA NHIỀU CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG HẤP DẪN NHẰM TĂNG CƯỜNG
THU HÚT NGUỒN VỐN NÀY. CÁC TIỆN ÍCH TIỀN GỬI NGÀY CÀNG ĐƯỢC GIA TĂNG NHƯ:. .50
- GỬI MỘT NƠI RÚT NHIỀU NƠI........................................................................................................................50
- VẤN TIN TÀI KHOẢN QUA ĐIỆN THOẠI DI ĐỘNG, QUA INTERNET, DỊCH VỤ TRẢ LƯƠNG TỰ
ĐỘNG, THẤU CHI TÀI KHOẢN, PHÁT HÀNH THẺ ATM ….......................................................................50
- CÁC HÌNH THỨC TIẾT KIỆM RẤT PHONG PHÚ, ĐA DẠNG BAO GỒM: TIẾT KIỆM TRẢ LÃI
TRƯỚC, TIẾT KIỆM RÚT DẦN, TIẾT KIỆM BẬC THANG, TIẾT KIỆM RÚT TRƯỚC HẠN, TIẾT
KIỆM Ổ TRỨNG VÀNG, TIẾT KIỆM DỰ THƯỞNG… KHÁCH HÀNG CÓ RẤT NHIỀU CƠ HỘI
LỰA CHỌN LOẠI TIỀN GỬI PHÙ HỢP VỚI ĐIỀU KIỆN VÀ NHU CẦU CỦA MÌNH...........................50
- LÃI SUẤT HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CŨNG ĐƯỢC NGÂN HÀNG ĐIỀU CHỈNH MỘT CÁCH LINH
HOẠT, MỀM DẺO VỪA ĐẢM BẢO CẠNH TRANH ĐƯỢC VỚI CÁC NGÂN HÀNG BẠN VỪA ĐẢM
BẢO LỢI NHUẬN CHO NGÂN HÀNG. ĐỒNG THỜI, NGÂN HÀNG CŨNG CHÚ TRỌNG MỞ RỘNG
MẠNG LƯỚI BẰNG VIỆC THÀNH LẬP MỘT SỐ PHÒNG GIAO DỊCH MỚI Ở NHỮNG ĐỊA BÀN
DÂN CƯ ĐÔNG ĐÚC, NHỮNG ĐỊA BÀN TIỀM NĂNG MỘT CÁCH CÓ LỰA CHỌN ĐỂ TĂNG
KÊNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ CUNG ỨNG CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CHO KHÁCH HÀNG..........50
TUY NHIÊN, TỐC ĐỘ TĂNG TRƯỞNG KHÔNG ỔN ĐỊNH, SANG NĂM 2014 GIẢM NHIỀU SO VỚI
NĂM 2013. NGUYÊN NHÂN CỦA TÌNH TRẠNG NÀY LÀ DO SỰ CẠNH TRANH HẾT SỨC GAY
GẮT CỦA CÁC NGÂN HÀNG TRÊN ĐIA BÀN, CÓ THỂ THẤY TỪ NĂM 2008 RẤT NHIỀU CHI

LONG CÁC NĂM 2012-2014THEO CHUẨN MỰC KẾ TOÁN VIỆT NAM (VAS))....................................51
TIỀN GỬI NGÀY CÀNG CHIẾM TỶ TRỌNG CAO TRONG TỔNG VỐN HUY ĐỘNG CỦA BIDVCHI NHÁNH THĂNG LONG.ĐÂY LÀ MỘT KẾT QUẢ ĐÁNG KHÍCH LỆ, CHO THẤY SỰ PHÁT
TRIỂN ĐÚNG HƯỚNG TRONG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG..........................51
QUA BẢNG KẾT QUẢ TRÊN CŨNG CÓ THỂ THẤY ĐƯỢC TẦM QUAN TRỌNG CỦA HUY ĐỘNG
VỐN ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG BIDV THĂNG LONG. HUY ĐỘNG VỐN CHIẾM TOÀN BỘ TRONG
TỔNG NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG TRONG 3 NĂM VỪA QUA. ĐIỀU NÀY ĐỒNG NGHĨA VỚI
VIỆC BIDV ĐANG PHỤ THUỘC NHIỀU VÀO NHỮNG ĐỒNG VỐN ĐI VAY NGOÀI, ĐẶC BIỆT
KHI NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CHỦ YẾU TỪ TIỀN GỬI KHÔNG KÌ HẠN VÀ CÁC KHOẢN VAY
NGẮN HẠN, THÌ ĐÂY LÀ MỘT THÁCH THỨC KHÔNG HỀ NHỎ CHO BIDV THĂNG LONG........52
2.2.2. ĐI VAY...............................................................................................................................................................52
HUY ĐỘNG VỐN BẰNG CÁCH ĐI VAY ĐƯỢC BIDV- CHI NHÁNH THĂNG LONG ÁP DỤNG KHI
KHÔNG CÓ ĐỦ VỐN ĐỂ ĐÁP ỨNG CHO NHU CẦU HOẠT ĐỘNG KINH DOANH, MÀ CHƯA KỊP
BỔ SUNG TỪ CÁC NGUỒN KHÁC. NGÂN HÀNG THƯỜNG VAY BẰNG CÁCH PHÁT HÀNH GIẤY
TỜ CÓ GIÁ (CHỨNG CHỈ TIỀN GỬI). KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN BẰNG CÁCH ĐI VAY CỦA
BIDV- CHI NHÁNH THĂNG LONG NHỮNG NĂM QUA ĐƯỢC THỂ HIỆN QUA BẢNG 2.4..............52
GIAI ĐOẠN 2008 -2014.............................................................................................................................................52
ĐƠN VỊ TÍNH: TỶ ĐỒNG.......................................................................................................................................52
STT................................................................................................................................................................................52
CHỈTIÊU......................................................................................................................................................................52


2008................................................................................................................................................................................52
2009................................................................................................................................................................................52
2010................................................................................................................................................................................52
2011................................................................................................................................................................................52
2012................................................................................................................................................................................52
2013................................................................................................................................................................................52
2014................................................................................................................................................................................52
1......................................................................................................................................................................................52
VAY NHNN..................................................................................................................................................................52

0......................................................................................................................................................................................52
0......................................................................................................................................................................................52
0......................................................................................................................................................................................52
0......................................................................................................................................................................................52
0......................................................................................................................................................................................52
0......................................................................................................................................................................................52
TỔNG............................................................................................................................................................................52
115..................................................................................................................................................................................52
77....................................................................................................................................................................................52
51....................................................................................................................................................................................52
0......................................................................................................................................................................................52
0......................................................................................................................................................................................52
0......................................................................................................................................................................................52
0......................................................................................................................................................................................52
(NGUỒN: SỐ LIỆU LẤY TỪ BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN CỦA CỦA BIDV- CHI NHÁNH THĂNG
LONG CÁC NĂM 2008-2014THEO CHUẨN MỰC KẾ TOÁN VIỆT NAM (VAS))....................................52
VỐN VAY CỦA BIDV- CHI NHÁNH THĂNG LONGNHỮNG NĂM QUA LIÊN TỤC GIẢM.ĐIỀU
NÀY CHỨNG TỎ CÀNG NGÀY NGÂN HÀNG CÀNG CHỦ ĐỘNG HƠN TRONG VIỆC TẠO LẬP
VỐN CHO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH.NHU CẦU VAY VỐN ĐỂ BÙ ĐẮP CHO NHỮNG THIẾU
HỤT TẠM THỜI NGÀY CÀNG GIẢM.VỐN VAY THÔNG QUA HÌNH THỨC PHÁT HÀNH GIẤY
TỜ CÓ GIÁ THƯỜNG CHIẾM TỶ TRỌNG CHỦ YẾU TRONG TỔNG VỐN VAY CỦA BIDV- CHI
NHÁNH THĂNG LONG...........................................................................................................................................52
BIDV- CHI NHÁNH THĂNG LONGHUY ĐỘNG NGUỒN VỐN NÀY BẰNG CÁCH PHÁT HÀNH
CHỨNG CHỈ TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM. CÁC GIẤY TỜ
CÓ GIÁ DO NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM PHÁT HÀNH ĐƯỢC ĐÔNG ĐẢO
QUẦN CHÚNG HƯỞNG ỨNG BỞI NGÂN HÀNG LUÔN ÁP DỤNG CHÍNH SÁCH LÃI SUẤT LINH
HOẠT, PHÙ HỢP VỚI THỊ TRƯỜNG, ĐẢM BẢO QUYỀN LỢI CỦA NGƯỜI MUA VỚI CÁC ĐẶC
TÍNH HẤP DẪN NHƯ: TÍNH LỎNG CAO, CÓ THỂ DÙNG ĐỂ CẦM CỐ, BẢO LÃNH VAY VỐN
NGÂN HÀNG, CÓ KHẢ NĂNG CHUYỂN NHƯỢNG TRONG THỜI GIAN LƯU HÀNH…...................53
VỐN VAY CÁC TCTD TRONG NƯỚC RẤT NHỎ CHIỂM TỶ TRỌNG KHÔNG ĐÁNG KỂ TRONG

0......................................................................................................................................................................................54
0......................................................................................................................................................................................54
0......................................................................................................................................................................................54
0......................................................................................................................................................................................54
0......................................................................................................................................................................................54
0......................................................................................................................................................................................54
0......................................................................................................................................................................................54
3......................................................................................................................................................................................54
CÁC KHOẢN PHẢI TRẢ KHÁC............................................................................................................................54
1......................................................................................................................................................................................54
2......................................................................................................................................................................................54
5......................................................................................................................................................................................54
0......................................................................................................................................................................................54
0......................................................................................................................................................................................54
0......................................................................................................................................................................................54
0......................................................................................................................................................................................54
TỔNG CỘNG...............................................................................................................................................................54
30....................................................................................................................................................................................54
45....................................................................................................................................................................................54
50....................................................................................................................................................................................54
0......................................................................................................................................................................................54


0......................................................................................................................................................................................54
0......................................................................................................................................................................................54
0......................................................................................................................................................................................54
(NGUỒN: SỐ LIỆU LẤY TỪ BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN CỦA CỦA BIDV- CHI NHÁNH THĂNG
LONG CÁC NĂM 2008-2014THEO CHUẨN MỰC KẾ TOÁN VIỆT NAM (VAS))....................................54
TIỀN GỬI KÝ QUỸ CHÍNH LÀ NHỮNG KHOẢN TIỀN KÝ QUỸ ĐỂ ĐẢM BẢO TRONG THANH
TOÁN SÉC BẢO CHI, THANH TOÁN L/C,… VÀ NHỮNG KHOẢN TIỀN KÝ QUỸ TRONG CÁC

ĐẨY NHANH TỐC DỘ PHÁT TRIỂN, TĂNG HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN, CẢI THIỆN HIỆU QUẢ
SỬ DỤNG VỐN VÀ THEO DÕI THƯỜNG XUYÊN TÌNH HÌNH DƯ NỢ CŨNG NHƯ LƯỢNG VỐN Ứ
ĐỌNG QUA CÁC QUÝ.............................................................................................................................................56
2.3.2 LÃI SUẤT HUY ĐỘNG VỐN BÌNH QUÂN...............................................................................................56


DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
BIDV: Bank for Investment and Development of Vietnam (ngân hàng đầu tư và
phát triển Việt Nam )
NH: Ngân hàng
NHTM: Ngân hàng thương mại
TMCP: Thương mại cổ phần
TGTK: Tiền gửi tiết kiệm
VTG: Vốn tiền gửi


DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU

BẢNG 2.1: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN
VIỆT NAM-CHI NHÁNH THĂNG LONG............................................................................................................44
BẢNG 2.2 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG.................................................................................................46
BẢNG 2.3 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ KHÁC.......................................................................................47
BẢNG 2.1. HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA BIDV- CHI NHÁNH THĂNG LONG...........................................50
BẢNG 2.2. TIỀN GỬI TRONG TỔNG VỐN HUY ĐỘNG GIAI ĐOẠN 2012 – 2014...................................51
BẢNG 2.3. VỐN VAY CỦA BIDV - CHI NHÁNH THĂNG LONG..................................................................52
BẢNG 2.5 SO SÁNH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN CỦA NGÂN
HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM-CHI NHÁNH THĂNG LONG..............................55
BẢNG 2.6 : LÃI SUẤT HUY ĐỘNG VỐN BÌNH QUÂN CỦA BIDV CHI NHÁNH THĂNG LONG NĂM
2012-2014......................................................................................................................................................................56



Thăng Long, thực trạng và giải pháp” làm đề tài nghiên cứu cho bài luận văn
của em.
2. Đối tượng và mục tiêu nghiên cứu
- Đối tượng nghiên cứu:Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP đầu tư
và phát triển chi nhánh Thăng Long
- Mục tiêu nghiên cứu: Luận văn đưa ra nhằm đạt được các mục tiêu
+ Hệ thống về lý luận ngân hàng thương mại và hoạt động huy động vốn tại
ngân hàng thương mại
+ Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ
phần đầu tư và phát triển chi nhánh Thăng Long, từ đó đưa ra các giải pháp giúp
nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn cảu ngân hàng
3. Phạm vi nghiên cứu:
- Về không gian: Phòng huy động vốn của Ngân hàng TMCP đầu tư và phát
triển Việt Nam-chi nhánh Thăng Long.
- Về thời gian: Luận văn đề cập đến hoạt động của ngân hàng TMCP đầu tư và
phát triển chi nhánh Thăng Long trong vòng 3 năm, từ năm 2012đến năm 2014
4. Phương pháp nghiên cứu:
* Phương pháp thu thập thông tin :
- Phương pháp thu thập thông tin thứ cấp: Các thông tin được thu thập và phân
tích từ các tài liệu
+ Hệ thống giáo trình, bài giảng dành cho sinh viên chuyên ngành ngân hàng
của Học viện Tài chính
+Các bài luận văn mẫu về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại


+ Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh trong 3 năm của ngân hàng TMCP đầu
tư và phát triển chi nhánh Thăng Long.
-Phương pháp thu thập thông tin sơ cấp
+ Phỏng vấn trưởng phòng huy động vốn tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát

và công nghệ hiện đại cùng nhiều mối quan hệ truyền thống, các NHTM đã trở
thành một kênh huy động vốn hiệu quả, một kênh cấp tín dụng đáp ứng nhu cầu
vay của mọi khách hàng, một trung gian thanh toán tiện lợi và nhanh chóng.
Thông qua chức năng này NHTM đem lại lợi ích cho tất cả chủ thể tham gia và
lợi ích cho cả nền hinh tế.
Có thể hiểu NHTM là một tổ chức tài chính cung cấp các sản phẩm tài
chính đa dạng nhất, đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, thanh toán và thực hiện nhiều
chức năng hơn bất kì tổ chức kinh tế nào
Theo luật của các tổ chức tín dụng năm 1997 của nước cộng hòa xã hội
chủ nghĩa Việt Nam có ghi: “ hoạt động của NHTM là hoạt động kinh doanh
tiền tệ và các dịch vụ ngân hàng, với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và
cấp tín dụng cho nền kinh tế và cung ứng các dịch vụ thanh toán”


Hiện tại với cơ chế hội nhập của đất nước, việc xuất hiện ngày một
nhiều các ngân hàng nước ngoài và ngân hàng liên doanh lại tạo thêm điều
kiện giúp các ngân hàng TM ở Việt Nam không ngừng đổi mới và nâng cao
năng lực cạnh tranh.
1.1.1.2

Vai trò của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế

Qua quá trình hoạt động của các NHTM ta có thể đánh giá vai trò của
chúng đối với nền kinh tế như sau
Thứ nhất NHTM là công cụ thúc đẩy quá trình sản xuất và lưu thông hàng
hóa. Với chức năng huy động vốn, cho vay và đầu tư, các ngân hàng thương mại
đã huy động được số tiền nhàn rỗi trong các tầng lớp dân cư, cấp tín dụng cho
vay dưới nhiều hình thức cho các ngành kinh tế, các khu vực nhằm cung cấp vốn
cho xã hội thúc đẩy nền kinh tế phát triển.
Các NHTM đã thực sự huy động được sức mạnh của nền kinh tế vào

tạo ra nguồn vốn cho ngân hàng để thực hiện các hoạt động của mình. Các hình
thức huy động vốn của ngân hàng
-Vốn chủ sở hữu: là vốn góp của các cổ đông và vốn hình thành từ goạt
động kinh doanh không chia
- Vốn huy động từ tiền gửi: các ngân hàng huy động lượng tiền nhàn rỗi
trong dân cư làm vốn kinh doanh cho đơn vị mình, từ lượng vốn này ngân hàng
sẽ sử dụng nó cho hoạt động đầu tư và cấp tín dụng
- Vốn vay: các NHTM cũng có thể huy độn vốn từ các nguồn vay như: vay từ
Ngân hàng trung ương, vay của các tổ chức tín dụng hay vay của ngân hàng khác


- Huy động khác: ngoài ra các ngân hàng có thể nhận làm ủy thác cho các ngân
hàng khác, các doanh nghiệp trung và ngoài nước.
1.1.2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn
Công việc chính của các ngân hàng là huy động vốn để sử dụng vốn tạo
nên các loại tài sản của ngân hàng, trong đó cho vay và đầu tư là hai loại tài sản
lớn của ngân hàng, hai loại tài sản này được ngân hàng chú trọng và quan tâm
nhiều nhất. Tại ngân hàng có các hoạt động sử dụng vốn như sau:
- Nghiệp vụ ngân quỹ : Sau khi huy động vốn nhàn rỗi từ dân cư thì ngân hàng
có thể sử dụng vốn đó vào các hoạt động cho ngân quỹ như:
+ Cất trữ tiền mặt tại các quỹ của ngân hàng
+ Tiền gửi của ngân hàng tại các ngân hàng thương mại khác
+Tiền gửi tại ngân hàng trung ương
- Nghiệp vụ tín dụng: là hình thức ngân hàng thương mại cung ứng vốn cho nền
kinh tế thông qua các hoạt động cho vay, Nghiệp vụ tín dụng của ngân hàng rất
đa dạng và phong phú:
Theo thời gian, nghiệp vụ tín dụng bao gồm
+ Tín dụng ngắn hạn
+ Tín dụng trung hạn
+Tín dụng dài hạn

thác của khách hàng trong việc quản lý tài sản, chuyển giao tài sản thừa kế, bảo
quản chứng khoán, vàng bạc, giấy tờ có giá... để hưởng hoa hồng.
- Mua bán hộ: Theo sự uỷ nhiệm của khách hàng ngân hàng thực hiện
nghiệp vụ phát hành hộ trái phiếu hoặc chứng khoán cho các công ty, hoặc phát
hành trái khoán Chính phủ. Thực hiện nghiệp vụ này, ngân hàng có được một
khoản thu nhập dưới hình thức hoà hồng phát hành. Ngân hàng có thể tham gia


mua bán chứng khoán trên thị trường theo lệnh của khách hàng với tư cách là
một trung gian môi giới trên thị trường tiền tệ và thị trường chứng khoán.
1.2
Khái quát huy động vốn của ngân hàng thương mại
1.2.1 Khái niệm và vai trò của huy động vốn
1.2.1.1 Khái niệm huy động vốn.
Nguồn vốn huy động là nguồn vốn chủ yếu trong hoạt động kinh doanh
của NHTM. Các NHTM nhận vốn từ những người gửi tiền, các chủ thể cho vay
và các nguồn khác để phục vụ cho nhu cầu kinh doanh của mình

1.2.1.2 Vai trò của huy động vốn
Hoạt động huy động vốn có một vai trò rất quan trọng trong hoạt động
kinh doanh củangân hàng và xã hội
• Đối với nền kinh tế
Hệ thống NHTM đóng vai trò rất quan trọng trong sự phát triển của nền
kinh tế.Trong suốt quá trình vận hành của mình, nền kinh tế luôn xảy ra tình
trạng có nơi thừa vốn và cũng có nơi thiếu vốn.Thông qua hoạt động huy động
vốn, hệ thống ngân hàng tập trung các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của xã hội,
biến tiền nhàn rỗi từ chỗ là phương tiện tích lũy trở thành nguồn vốn lớn của nền
kinh tế. Nguồn vốn huy động giúp cho các doanh nghiệp đáp ứng kịp thời nhu
cầu vốn, đẩy nhanh hoạt động sản xuất kinh doanh, tiêu thụ và thu hồi vốn giúp
gia tăng tốc độ quay vòng vốn, tăng số vòng quay, mang lại nhiều lợi nhuận cho

nhằm làm cho tiền của họ sinh lời, có thể gia tăng tiêu dùng trong tương lai mà
không tốn nhiều thời gian, công sức. Là nơi an toàn để cất giữ và tích lũy vốn
tạm thời nhàn rỗi. Có thể nói đây là gửi tiền qua ngân hàng là kênh đầu tư có rất


ít rủi ro. Ngoài ra, hoạt động huy động vốn giúp cho khách hàng tiếp cận với các
dịch vụ khác của ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ thanh toán qua ngân hàng với
các giá trị gia tăng kèm theo và dịch vụ cấp tín dụng cho sản xuất kinh doanh
hoặc tiêu dùng. Thông qua huy động vốn, NHTM là trung gian giúp khách hàng
chuyển vốn từ nơi thặng dư sang nơi thiếu hụt vốn một cách kịp thời với chi phí
tương đối thấp so với việc sử dụng các nguồn vốn khác như phát hành cổ phiếu,
trái phiếu hoặc vay từ các tổ chức khác.
1.2.2 Các hình thức huy động vốn
1.2.2.1Tiền gửi của khách hàng
- Tiền gửi của các tổ chức
+ Tiền gửi không kỳ hạn
Là khoản tiền mà khách hàng gửi vào ngân hàng khách hàng có thể rút ra
bất cứ lúc nào và ngân hàng phải luôn đảm bảo yêu cầu này. Mục đích của
khách hàng khi gửi tiền vào ngân hàng là an toàn và hưởng các dịch vụ ngân
hàng, tạo mối quan hệ với ngân hàng. Tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn của tổ
chức kinh tế trong tổng nguồn vốn của ngân hàng cao và nguồn vốn này có tính
ổnđịnh tương đối cao vì bao giờ các tổ chức kinh tế cũng duy trì ít nhất ở một số
dư nhất định.Đối với nguồn vốn này ngân hàng chỉ phải trả lãi thấp nhưng chi
phí phi lãi rất cao. Đó là chi phí mua và vận hành ATM, chi phí phục vụ...
+ Tiền gửi có kỳ hạn
Là khoản tiền khách hàng gửi vào ngân hàng mà có sự thoảthuận về thời
hạn trong đó khách hàng không được rút trước hạn.Đây là nguồn vốn mà khách
hàng gửi vào ngân hàng với mục đích sinh lời là chủ yếu và ngân hàng phải trả
lãi cao hơn hơn tiền gửi không kỳ hạn.Đây là nguồn vốn có tính ổn định rất cao
nhưng thường có thời hạn ngắn vì đây là những khoản tiền tạm thời nhàn rỗi

hàng đã ra đời. Kỳ phiếu và trái phiếu là giấy tờ có giá xác nhận khoản nợ của
ngân hàng với người nắm giữ. Kỳ phiếu được phát hành thường xuyên và có kỳ
hạn ngắn: 3, 6 ...12 tháng. Trái phiếu thường có kỳ hạn lớn hơn 1 năm.
Việc phát hành kỳ phiếu , trái phiếu có ưu thế: Giúp ngân hàng huy động
được đúng số lượng vốn cần thiết và có thời hạn đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn
của ngân hàng. Tuy nhiên chi phí của nguồn vốn này tương đối cao do ngân
hàng phải trả lãicao hơn các hình thức huy động truyền thống.
1.2.2.3 Huy động vốn qua đi vay
- Vay TCTD khác
Trong quá trình hoạt động ngân hàng có thể vay TCTD khác thông qua thị
trường tiền tệ liên ngân hàng.Chi phí của nguồn vốn này thường cao và thời gian
sử dụng thường ngắn. Các ngân hàng cho nhau vay dưới các hình thức: vay qua
đêm, vay kỳ hạn, hợp đồng gia hạn.
- Vay NHTW
NHTW cho NHTM vay dưới hình thức chiết khấu giấy tờ có giá.
Mục đích cho vay của NHTƯ với NHTM là: thực thi chính sách tiền tệ,
đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng. Chi phí của nguồn vốn này cao hay thấp
phụ thuộc vào chính sách tiền tệ của NHTƯ: giả sử khi NHTƯ muốn tăng mức
cung ứng tiền thì NHTƯ sẽ giảm mức lãi suất chiết khấu từ đó sẽ kích thích các
NHTM vay NHTƯ nhiều hơn do đó tăng khả năng cấp tín dụng cho nền kinh tế
thúc đẩy kinh tế phát triển và ngược lại
1.2.2. Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn.
1.2.2.1. Chỉ tiêu định tính
Vềmặtđịnhtính,các chỉ tiêuđượcthểhiệnquamộtsốkhía cạnh sau:


- Khảnăngđápứngtốtnhucầu chokháchhàng
Độ antoàn của khoản vốn. Mục đích chủ yếu của khách hàng gửi là đảm
bảo độ an toàn và sinh lời. Chính vì vậy Ngân hàng phải tạo cho khách hàng có
lòng tin về độ an toàn về khoản tiền vốn mà ngân hàng huy động từ khách hàng,