B ăTĨIăCHệNHă
TR

NGă

IăH CăTĨIăCHệNH-MARKETINGă

---------------ă
ă
ă
PH MăHU NHăNH ăTH Oă
ă
ă

GI IăPHÁPăX ăLụăN ăX UăT IăNGỂNăHĨNGăă
NỌNGăNGHI PăVĨăPHÁTăTRI NăNỌNGăTHỌNăă
VI TăNAMăCHIăNHÁNHăKIểNăGIANGă
ă
ChuyênăngƠnh:ăTƠiăchính-ăNgơnăhƠngă
Mưăs : 60340201ă
LU NăV NăTH CăS ăKINHăT ă
ă
ă
H

NGăD NăKHOAăH Că:ăTS.PH MăQU CăVI Tă
ă
ă
TP.H ăCHệăMINHă-ăN Mă2015ă




Ph măHu nhăNh ăTh oă
ă

i


L IăC Mă Nă
TôiăxinăchơnăthƠnhăcámă năTS.ăPh măQu căVi tăđưăt nătìnhăh

ngăd n,ăgópăỦăđ ă

tôiăhoƠnăthƠnhălu năv năắGi iăphápăx ălỦăn ăx uăt iăNgơnăhƠngăNôngăNghi păVƠăPhátă
Tri năNôngăThônăVi tăNamăChiănhánhăKiênăGiang”.ă
Tôiă c ngă chơnă thƠnhă cámă nă quỦă Th yă Côă c aă Tr
Marketingă đưă mangă l iă choă tôiă nh ngă ki nă th că c aă ch

ngă

iă h că TƠiă Chínhă ậă

ngă trìnhă caoă h c,ă giúpă tôiă

hoƠnăthi nălu năv nănƠy;ă
Tôiăcámă năgiaăđình,ăcámă năcácăb nătrongăl păCaoăh căTơyăNamăB ăđưăgiúpăđ ă
nhauătrongăquáătrìnhăh căt păvƠănghiênăc uăđ ătƠi.ă
Trơnătr ngăcámă n!ă
ă

ă

3.ăM CăTIểUăNGHIểNăC UăC Aă
4.ăPH MăVI,ă
5.ăPH

IăT

ăTÀIă................................................................ă3ă

NGă............................................................................................ă3ă

NGăPHÁPăNGHIểNăC Uă...............................................................................ă3ă

6.ăB ăC CăC AăNGHIểNăC Uă...................................................................................ă3ă
CH

NGă1:ăC ăS ăLụăLU NăV ăN ăX UăVÀăX ăLụăN ăX Uă.........................ă4ă

1.1ăC ăS ăLụăLU NăV ăN ăX Uă..............................................................................ă4ă
1.1.1ăKháiăni măv ăn ăx uă......................................................................................ă4ă
1.1.2ăPhơnălo iăn ăx uă............................................................................................ă4ă
1.1.2.1ăPhơnălo iăn ăx uătheoănguyênănhơnă............................................................ă4ă
1.1.2.2ăPhơnălo iăn ăx uătheoăkh ăn ngăthuăh iă......................................................ă5ă
1.1.2.3ăPhơnălo iăn ăx uătheoăm căđ ătríchăl păd ăphòngăr iăroă............................ă5ă
1.1.3ăNguyênănhơnăd năđ năn ăx uă........................................................................ă9ă
1.1.4ă nhăh
1.1.4.1ă

ng,ătácăđ ngăc aăn ăx uă.................................................................ă10ă

iăv iăngơnăhƠngă.....................................................................................ă10ă

ă.......................................................................................................................................ă18ă
1.3.1ăKinhănghi măx ălỦăn ăx uăc aăVietcombank:ă.............................................ă18ă
1.3.2ăKinhănghi măx ălỦăn ăx uăc aăVietinbank:ă.................................................ă19ă
1.3.3ăBƠiăh căkinhănghi măchoăAgribankă.............................................................ă19ă
K TăLU NăCH
CH

NGă1ă..............................................................................................ă20ă

NGă 2:ă TH Că TR NGă X ă Lụă N ă X Uă T Iă AGRIBANKă CHIă NHÁNHă

KIểNăGIANGă................................................................................................................ă21ă
2.1ăT NGăQUANăV ăAGRIBANKăCHIăNHÁNHăKIểNăGIANGă.............................ă21ă
2.1.1ăQuáătrìnhăhìnhăthƠnhăvƠăphátătri nă...............................................................ă21ă
2.1.2ăC ăc uăt ăch că.............................................................................................ă22ă

iv


2.1.4ăK tăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhă.....................................................................ă26ă
2.2ă TH Că TR NGă N ă QUÁă H Nă VÀă N ă X Uă T Iă AGRIBANKă CHIă NHÁNHă
KIểNăGIANGăGIAIă O Nă2010-2014ă.......................................................................ă29
2.2.1 Th cătr ngăn ăquáăh nă.................................................................................ă29ă
2.2.1ăTh cătr ngăn ăx uă........................................................................................ă30ă
2.2.1.1ăTh cătr ngăn ăx uătheoănhómăn ă..............................................................ă30ă
2.2.1.2ăTh cătr ngăn ăx uătheoăl nhăv căkinhăt ă...................................................ă35ă
2.2.1.3ăTh cătr ngăn ăx uătheoăk ăh nă.................................................................ă37ă
2.2.2ăTh cătr ngătríchăl păd ăphòngăr iăroătínăd ngă.............................................ă38ă
2.2.3ă Cácă y uă t ă nhă h




3.1ăC ăS ă

ăXU TăGI IăPHÁPă..............................................................................ă53ă

3.1.1ăD ăbáoătìnhăhìnhăkinhăt ăxưăh iăKiênăGiangăđ năn mă2020ă........................ă53ă
3.1.2ă nhăh

ngăphátătri năAgribankăKiênăGiangăđ năn mă2020ă......................ă53ă

3.1.3ăăCácăv năđ ăc aăth cătr ngăn ăx uă...............................................................ă54ă
3.2ăCÁCăGI IăPHÁPăCHệNHă.......................................................................................ă54ă
3.2.1ăT ngăc

ngăcôngătácătheoădõi,ăgiámăsátăn ăx uă..........................................ă54ă

3.2.2ăC ăc uăl iăn ăchoăkháchăhƠngă......................................................................ă55ă
3.2.3ă

yăm nhăcôngătácăthuăh iăn ătr căti pă.......................................................ă56ă

3.2.4ăTi păt căkhaiăthácăx ălỦăcácăkho năn ăcóăTS Bă.........................................ă56ă
3.2.5ăăTríchăl păvƠăs ăd ngăqu ăDPRRăh pălỦăvƠăcóăhi uăqu ă.............................ă58ă
3.2.6ăBánăn ăx uă...................................................................................................ă58ă
3.3ăCÁCăGI IăPHÁPăH ăTR ă....................................................................................ă58ă
3.4ăKI NăNGH ăV IăAGRIBANKăVI TăNAMă..........................................................ă59ă
K TăLU NăCH

NGă3ă..............................................................................................ă61ă

B ngă2.3:ăK tăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăgiaiăđo nă2010ă-2014ă.................................ă37ă
B ngă2.4:ăD ăn ăquáăh năgiaiăđo nă2010ă-2014ă..........................................................ă29ă
B ngă2.5:ăC ăc uăd ăn ăx uătheoănhómăn ăgiaiăđo nă2010ă-2014ă..............................ă33ă
B ngă2.6:ăC ăc uăd ăn ăx uătheoăl nhăv căkinhăt ătrongăgiaiăđo năn mă2010-2014ă..ă35ă
B ngă2.7:ăC ăc uăd ăn ăx uătheoăk ăh nătrongăgiaiăđo năn mă2010ă-2014ă................ă37ă
B ngă2.8:ăTríchăl păd ăphòngăRRTDăhƠngăn măgiaiăđo năn mă2010ă-2014ă..............ă48ă
B ngă2.9:ăS ăti năthuăn ăthôngăquaăbi năphápăc ăc uăn ăvayăgiaiăđo năn mă2010ă-2014
ă.....................................................................................................................................ă45ă
B ngă2.10:ăS ăti năthuăn ăthôngăquaăbi năphápăphátămưiăTS Băgiaiăđo năn mă2010ă2014ă.............................................................................................................................ă46ă
B ngă2.11:ăS ăti năd ăphòngăr iăroăs ăd ngăđ ăx ălỦăn ăgiaiăđo năn mă2010ă-2014ă.ă47ă

ă

viii


DANHăM CăCÁCăT ăVI TăT Tă
NHNNă

NgơnăhƠngănhƠăn

NHTMă

NgơnăhƠngăth

NHTWă

NgơnăhƠngătrungă

TCTDă


TS Bă

TƠiăs năđ măb oă

ă
ă

că

ă

ix


TịMăT TăLU NăV Nă
Trongănh ngăn măg năđơy,ăt ăl ăn ăx uăc aăcácăTCTDăVi tăNamăluônăchi măt ă
l ăcao,ă nhăh

ngănghiêmătr ngăđ năk tăqu ăkinhădoanhăc aăcácăTCTDănóiăriêngăvƠă

c aăc ăn năkinhăt ănóiăchung.ăChínhăvìăv y,ăv năđ ăx ălỦăn ăx uăluônăđ
NHNN,ăcácăTCTDăquanătơmănghiênăc u,ătìmăh

căChínhăph ,ă

ngăgi iăquy t.ă

Xu tăphátăt ănh năth căt ăv năđ ăđóăvƠăđangăcóăđi uăki nălƠmăvi căt iăAgribankă
KiênăGiangăm tăngơnăhƠngăcóăb ăd yăphátătri năvƠăđ nhăh


phùăh păđ ăcôngătácăx ălỦăn ăx uăđ tăhi uăqu ăcaoăh n,ăgi măth păt ăl ăn ăx u.ă

ă

ă

x


ă

PH NăM ă
1.ăTệNHăC PăTHI TăC Aă

Uă

ăTĨIăă

Nh ă chúngă taă đưă bi t,ă h ă th ngă ngơnă hƠngă luônă cóă m tă vaiă tròă r tă quană tr ngă
trongăn năkinhăt .ăHayănói,ăh ăth ngăngơnăhƠngăn măgi ăhuy tăm chăc aăn năkinhăt .ă
Chínhăvìă th ,ă vi că gi ă choă h ă th ngăngơnă hƠngă cóă s că kh eă tƠiă chínhă lƠnhă m nh,ă nă
đ nhălƠăc năthi tăvƠăluônăđ

căquanătơm,ăchúătr ng.ă

Tuyă nhiên,ă trongă nh ngă n mă g nă đơy,ă k ă t ă cu că kh ngă ho ngă kinhă t ă 20072008,ătìnhăhìnhăn ăx uăc aăcácăngơnăhƠngăth

ngăm iăVi tăNamăluônăcaoăv



ăTĨIă

Trongă ho tă đ ngă tínă d ngă ngơnă hƠng,ă n ă x uă luônă t nă t iă nh ă m tă đi uă hi nă
nhiên,ăkhôngăth ătránhăkh i.ăDoăđó,ăvi căphơnătíchătìmăraănguyênănhơnăd năđ năn ăx u,ă
bi năphápăh năch ăs ăxu tăhi năn ăx u,ăvƠăbi năphápăđ ăx ălỦăn ăx uălƠănh ngăv năđ ă
luônăđ

căquanătơm,ănghiênăc uă ăc ătrongăvƠăngoƠiăn

1

c.ă


ă

T iăVi tăNam,ăcóănhi uătácăgi ăđưăđiăsơuănghiênăc uăv ăcácăbi năphápăx ălỦăn ă
x uăt iăm tăs ăngơnăhƠngăc ăth ăvƠăđ aăraăcácăgi iăphápănh mănơngăcaoăhi uăqu ătrongă
côngătácăx ălỦăn ăx u:ă
- PGS.ăTS.ăTr năHuyăHoƠng,ă2013,ăKh ngăho ngăkinhăt ,ăqu nătr ăngơnăhƠngăvƠă
v năđ ăn ăx u.ă
BƠiă vi tă đ ă c pă đ nă kháiă ni mă n ă x uă theoă cáchă hi uă c aă cácă nhƠă ho chă đ nhă
chínhăsáchă ăcácăNHTW,ăcácăt ăch cătƠiăchínhăqu căt ănh ăIMFD,ăNgơnăhƠngăTh ăgi iă
vƠăcácăchuyênăgiaătrongăl nhăv căngơnăhƠng;ăch ăraăcácănguyênănhơnăgơyăraăn ăx uăt ă
môiătr

ngăkinhăt ăvƠănh ngăb tăc pătrongăqu nătr ăngơnăhƠng.ăT ăđóăg iăỦăcácăchínhă

sáchăgi măn ăx u.ă

Vi tă Namă nóiă chungă vƠă 13ă NHTMă nóiă riêngă trongă giaiă đo nă 2007-2013.ă K tă qu ă
nghiênăc uăch ăraăđ

cănh ngănguyênănhơnălƠmăphátăsinhăn ăx uăvƠănh ngăv năđ ăcònă

t năt iătrongăcôngătácăx ălỦăn ăx uăt iăcácăNHTMăVi tăNamătrongăth iăgianăqua.ăT ă
đó,ăg iăỦăm tăs ăchínhăsáchănh măthúcăđ yăquáătrìnhăx ălỦăn ăx u,ăgópăph nătáiăc ăc uă
thƠnhăcôngăh ăth ngăNHTMătheoă

ăánă254ătrongăgiaiăđo nă2011-2015.ă

- T păth ătácăgi ,ă2012,ăSách:ăN ăx uăngơnăhƠng:ăGi iăquy tăb ngăcáchănƠo.

2


ă

N iădungăsáchănghiênăc uăv ăn ăx uăc aăcácăngơnăhƠngăVi tăNamăt ăsauăcu că
kh ngăho ngătƠiăchínhăth ăgi iăn mă2008ăđ năn mă2012:ăngu năg căphátăsinh,ăh ăl yă
c aănó,ăvƠăquaăđóăđ ăxu tăbi năphápăkh căph căgi iăquy tăv năđ ăt ăg căr ăđ ătránhăđiă
l iăv tăxeăđ ăđ ngăth iăphátătri năh ăth ngăngơnăhƠngăVi tăNamăb năv ng.ă

3.ăM CăTIểUăNGHIểNăC UăC Aă

ăTĨIă

- Phơnă tíchă th că tr ngă n ă x uă vƠă x ă lỦă n ă x uă t iă Agribankă Chiă nhánhă Kiênă

Giang.ăT ăđó,ătìmăraăh năch ăvƠănguyênănhơnătrongăcôngătácăx ălỦăn ăx u.ă


ngăc ăth ănh ăsau:

Ch

ngă1:ăC ăs ălỦălu năv ăn ăx uăvƠăx ălỦăn ăx uă

Ch

ngă2:ăTh cătr ngăx ălỦăn ăx uăt iăAgribankăChiănhánhăKiênăGiangăgiaiăđo nă

2010ă-2014ă
Ch
Giangăă

ngă 3:ă Gi iă phápă hoƠnă thi nă x ă lỦă n ă x uă t iă Agribankă Chiă nhánhă Kiênă
ă

3


ă

CH

NGă1ă

C ăS ăLụăLU NăV ăN ăX UăVĨăX ăLụăN ăX Uă
1.1ăC ăS ăLụăLU NăV ăN ăX Uă
1.1.1ăKháiăni măv ăn ăx uă

iă90ăngƠy,ănh ngăcóănh ngălỦădoăch căch năkhácăđ ănghiă

ng ăr ngăkho nătr ăn ăs ăđ

căhoƠnătr ăđ yăđ .ă

1.1.2ăPhơnălo iăn ăx uă
Cóănhi uătiêuăchíăđ ăphơnălo iăn ăx u:ăphơnălo iăn ăx uătheoănguyênănhơn,ătheoă
kh ăn ngăthuăh iăhayătheoăm căđ ătríchăl păd ăphòngăr iăro.ă
1.1.2.1 Phân lo i n x u theo nguyên nhân
+ăNguyênănhơnăkháchăquan:ă
-ăChuăkìăkinhăt :ăkinhăt ăsuyăthoái,ămôiătr

ngăkinhădoanhăkhôngă năđ nh,ăt oăkhóă

kh năchoăs năxu tăậăkinhădoanhăậătiêuăth ăs năph m.ă
-ăDoăthayăđ iăc aăc ăch ăchínhăsáchăă

4


ă

+ăNguyênănhơnăch ăquan:ăNgơnăhƠngăm ăr ngătínăd ngăquáăm c,ăt ngătr

ngătínă

d ngănhanhătrongăkhiăn ngăl căqu nătr ăr iăroăkém.ă
1.1.2.2 Phân lo i n x u theo kh n ng thu h i
-N ăx uăcóătƠiăs năb oăđ m,ăg măcó:ăn ăt năđ ngăngơnăhƠngăđưăthuăgi ătƠiăs nă

TCTD.ăD ăphòngăr iăroăbaoăg măd ăphòngăc ăth ăvƠăd ăphòngăchung.ă
+ăD ăphòngăc ăth :ălƠăkho năti năđ

cătríchăđ ăd ăphòngăchoănh ngăt năth tăcóă

th ăx yăra.ăTùyătheoăm căđ ăr iăroăv ăn ,ăcácăkho năn ăđ

căphơnătheoănhómăvƠăt

ngăv iăt ngănhómăn ,ăquyăđ nhăphápălu tăcóăyêuăc uăph iătríchăl păd ăphòng.ă
ăS ăti năd ăphòngăc ăth ăph iătríchăđ

cătínhătheoăcôngăth căsau:ă

R= max (0,(A-C)) x r
Trongăđó:ăă
R:ăs ăti năd ăphòngăc ăth ăph iătríchă
A:ăgiáătr ăc aăkho năn ă
5

ngă


ă

C:ăgiáătr ăc aătƠiăs năb oăđ mă
r:ăt ăl ătríchăl păd ăphòngăc ăth ă
Giáătr ăc aătƠiăs năb oăđ mă(ăC)ăđ

căxácăđ nhănh ăsau:ă

că ngƠyă đ nhă giáă ho că th iă đi mă g nă nh tă tr

thamăchi uăt iăth iăđi măcu iăngƠyătr
d)ăGiáătr ăquy năs ăd ngăđ tăđ
Lu tă

tăđaiăvƠăph

că ngƠyă đ nhă giáă (n uă khôngă cóă giáă

căngƠyăđ nhăgiá).ă
căxácăđ nhătheoăquyăđ nhăt iăKho nă1ă i uă56ă

ngăphápăxácăđ nhănh ăsau:ăă

-ăGiáătr ăquy năs ăd ngăđ tătrongătr

ngăh păh ăgiaăđình,ăcáănhơnăđ

giaoă đ tă nôngă nghi pă khôngă thuă ti nă s ă d ngă đ tă thìă đ
UBNDăt nh,ăthƠnhăph ătr căthu căTrungă

căNhƠăn

că

că xácă đ nhă theoă giáă đ tă doă

ngăquyăđ nh,ăkhôngăkh uătr ăgiáătr ăquy nă


đưătr ăti năthuêăđ tăchoăc ăth iăgianăthuêăho căđưătr ăti năthuêăđ tăchoănhi uăn mămƠă
6


ă

th iăgianăthuêăđ tăđưăđ

cătr ăti năcònăl iăítănh tălƠăn mă(05)ăn măthìăđ

căth ăch pă

b ngă quy nă s ă d ngă đ tă vƠă tƠiă s nă thu că s ă h uă c aă mìnhă g nă li nă v iă đ tă thuê.ă
Tr
tr ăt

ngăh pănƠyăNHTMăxácăđ nhăgiáătr ătƠiăs năth ăch pălƠăquy năs ăd ngăđ tăv iăgiáă
ngăđ

ngăb ngăs ăti năthuêăđ tăbênăb oăđ măđưătr ăcònăl iăchoăkho ngăth iăgiană

ch aăs ăd ngăđ t.ă
-ăGiáătr ăquy năs ăd ngăđ tăđ iăv iătr

ngăh păkhôngăthu căquyăđ nhăt iă(-)ăăth ă

nh t,ăth ăhaiăđi mănƠyăthìădoăNHTMăvƠăbênăb oăđ mătho ăthu nătheoăgiáăđ tăth căt ă
chuy nănh

ngă ăđ aăph

bánăchuy nănh
xácăđ nhăđ

ngăth căt ătrênăth ătr

căgiáăth ătr

ngăt iăth iăđi măđ nhăgiá.ăTr

ngăh păkhôngă

ng,ăNHTMăvƠăbênăb oăđ măth aăthu nătrênăc ăs ăcácălo iăgiáă

sau:ăGiáăquyăđ nhăc aănhƠăn

că(n uăcó);ăgiáătr ăgiaoăd chămuaăbánăc aătƠiăs năđóă(hóaă

đ năbánăhƠng,ăh păđ ngămuaăbán,ăt ăkhaiăh iăquanầ);ăgiáătr ăcònăl iăc aătƠiăs năđóă
đ

căghiănh nătrênăs ăsáchăk ătoánăc aăbênăb oăđ mă(b ngăcơnăđ iăk ătoán,ăbáoăcáoătƠiă

chính);ă giáă tr ă c aă tƠiăs nă b oăđ mă đưăđ

că đ nhă giáă b iă t ă ch căcóă ch căn ngă th mă

đ nhăgiá;ă
g)ă
đ


NHTMă b ngă đ ngă Vi tă Nam:ă M că c pă tínă d ngă t iă đaă khôngă v
(m nhăgiá)ăc ngă(+)ăv iăs ăti nălưiăcònăđ

căh

tă quáă s ă ti nă g că

ngătr ă(-)ăs ăti nălưiăvƠăphíăph iătr ă

phátăsinhătrongăth iăh năc pătínăd ng;ă
b)ă

iă v iă tráiă phi uă Chínhă ph ,ă gi yă t ă cóă giáă doă t ă ch că tínă d ngă khácă phátă

hƠnhă(tr ăc ăphi uăvƠătráiăphi uăchuy năđ i);ăti năkỦăqu ,ăs ăd ăti năg iăt iăt ăch cătínă
d ngăkhácăb ngăđ ngăVi tăNam:ăM căc pătínăd ngăt iăđaăkhôngăv
g că(m nhăgiá)ăc ngă(+)ăv iăs ăti nălưiăcònăđ

căh

tăquáă90%ăs ăti nă

ngătr ă(-)ăs ăti nălưiăvƠăphíăph iă

tr ăphátăsinhătrongăth iăh năc pătínăd ng;ă
c)ă

iă v iă tƠiă s nă b oă đ mă lƠă cácă lo iă gi yă t ă cóă giáă doă t ă ch că tínă d ngă phátă

hƠnhă(tr ăc ăphi uăvƠătráiăphi uăchuy năđ i);ăti năkỦăqu ,ăs ăd ăti năg iăt iăt ăch cătínă

TCTDăth căhi nătríchăl păvƠăduyătrìăd ăphòngăchungăb ngă0.75%ăt ngăgiáătr ăc aă
cácăkho năn ăt ănhómă1ăđ nănhómă4.ă

8


ă

1.1.3ăNguyênănhơnăd năđ năn ăx uă
Nguyên nhân t phía ngân hàng
Nguyênănhơnăn ăx uădoăn ngăl căqu nătr ăr iăroăt iăm iăngơnăhƠng,ăth ăhi nătrongă
vi căx păh ngătínăd ngăn iăb ăkháchăhƠng,ănênăk tăqu ăx păh ngătínăd ngămangătínhă
ch tăch ăquan.ăCácăngơnăhƠngăch aăxơyăd ngăđ
tínhătoánăchínhăxácăđ

căth

căđoăl

ngăhóaăr iăroănênăch aă

căy uăt ănƠyăd năđ năquy tăđ nhăchoăvay,ăphơnălo iăn ăch aă

chínhăxác.ăN ăx uăcònăcóănguyênănhơnăsơuăxaăt ăđ oăđ căngh ănghi păc aăm tăs ăcánă
b ăngơnăhƠngăvƠăkháchăhƠng.ăNgơnăhƠngălƠăngƠnhăkinhădoanhăđ căthù,ăc năd aătrênăs ă
tinăc yăvƠăm căđ ătínănhi măthìăđ oăđ căph iăđ

căđ tălênăhƠngăđ uăvƠă ăkhíaăc nhănƠoă

đóăcònămangătínhăb tăbu c.ăTh căt ăchoăth y,ănhi uăcánăb ăngơnăhƠngăđưăthôngăđ ngă

Nguyên nhân t phía khách hàng
CácăngơnăhƠngăth

ngăm iăđưăt pătrungăchoăvayăquáănhi uăvƠoăcácădoanhănghi p.ă

T iăVi tăNam,ăph năl nălƠăcácădoanhănghi pănh ăvƠăv a,ăkhôngăítădoanhănghi păcóăbáoă
cáoătƠiăchínhăkhôngăchu năxác,ăkhôngăquaăki mătoán.ăThôngătinăkháchăhƠngăv aăthi u,ă

9


ă

v aăkhôngăminhăb ch.ăVìăth ,ăd aăvƠoăm tăs ăthôngătinăđ uăvƠoăđ ăc pătínăd ngăd nă
đ năn ăx uăngơnăhƠngăgiaăt ng.ă
NgoƠiă ra,ă cácă nguyênă nhơnă t ă phíaă kháchă hƠngă d nă đ nă n ă x uă ch ă y uă lƠă doă
ph

ngăánăs năxu tăkinhădoanhăkhôngăhi uăqu ,ăkh ăn ngăqu nălỦ,ăkh ăn ngăd ătoán,ă

l păk ăho chăy uăkémăho cădoăkháchăhƠngăs ăd ngăv năvayăsaiăm căđíchăd năđ năvi că
kinhădoanhăkhôngăhi uăqu ,ăkhôngăcóăkh ăn ngătr ăn ăvƠăd năđ năn ăx u.ă
Nguyên nhân do c ch n n kinh t
-ăDoămôiătr

ngăkinhădoanhăcònănhi uăkhóăkh n,ăho tăđ ngăs năxu tăkinhădoanhă

c aă cácă doanhă nghi pă khôngă hi uă qu ,ă tìnhă hìnhă tƠiă chínhă suyă gi mă d nă đ nă doanhă
nghi păvayăv năkhôngătr ăđ



ngătínăd ngă

ngătr căti păđ năk tăqu ăho tăđ ngăkinhă

doanh.ăN uăt ăl ănƠyăquáăcaoăthìăch ăs ăx păh ngătínănhi măc aăngơnăhƠngăs ăb ăs tă
gi mătheo.ă

căbi t,ăkhiăn ăx uăkhôngăth ăthuăh iăđ

căthìăngơnăhƠngăs ăcóănguyăc ă

m tăv năvƠăkhiăt ngăd ăn ăn ăx uăcaoăh năv năt ăcóăc aăngơnăhƠngăthìăngơnăhƠngăcóă
nguyăc ăđ ăv ,ăpháăs n.ă
10


ă

1.1.4.2

i v i n n kinh t

N ăx uă nhăh

ngăđ năho tăđ ngăngơnăhƠngăvìăv yăc ngă nhăh

t ,ăkhôngăđápă ngăđ
choăng





ơyălaăchốătiêuăđanhăgiaăchơtăl
cangăthêăhiênăchơtăl





ă



ngătốnădungăcuaăngơnăhang.ăTyălêănayăcangănhoă

ngătốnădungălaătôt,ăr iăroătínăd ngăth p.ăNêuătyălêănayă ăm căcaoă

thốăkhaăn ngăngơnăhangămơtăvônăl năvaăchơtăl
Thôngăth



ngătốnădungăcuaăngơnăhangăseăsutăgiam.ă

ngăt ăl ănƠyă ăm cănh ăh năho căb ngă3%ăthìăđ

căcoiălƠăanătoƠn.ă

- Qu ăd ăphòngăt năth tătínăd ng:ălƠăm tăkho nătƠiăs năđ iă ng,ăth ăhi năti năd ă

ng,ăki măsoát,ăphòngăng aăvƠătƠiătr ăr iăro.ă

a.ăNh năd ngăr iăro:ălƠăquáătrìnhăxácăđ nhăliênăt căvƠăcóăcácăăh ăth ngăho tăđ ngă
kinhădoanhăc aăngơnăhƠng.ăNh năd ngăr iăroăbaoăg măcácăcôngăvi cătheoădõi,ăxemăxét,ă
nghiênăc uămôiătr
đ

ngăho tăđ ngăvƠătoƠnăb ăho tăđ ngăc aăngơnăhƠngănh măth ngăkêă

căt tăc ăcácăr iăroăm iăcóăth ăxu tăhi n,ătrênăc ăs ăđóăđ ăxu tăcácăgi iăphápăki mă

soátăvƠătƠiătr ăr iăro.ă
b.ăPhơnătíchăr iăro:ălƠăxácăđ nhănh ngănguyênănhơnăgơyăraăr iăro.ă

ngăth iălƠătìmă

raănh ngăbi năphápăh uăhi uăđ ăphòngăng aăr iăro.ăă
c.ă oăl

ngăr iăro:ăđ ăđoăl

ngăr iăroăc năthuăth păs ăli uăvƠăphơnătích,ăđánhăgiá.ă

ăđánhăgiáăm căđ ăquanătr ngăc aăr iăroăđ iăv iăngơnăhƠngăph iăs ăd ngăc ăhaiătiêuă
chí:ăt năsu tăxu tăhi năvƠăbiênăđ ăc aăr iăro;ăm căđ ănghiêmătr ngăc aăt năth t.ăTrongă
đóătiêuăchíăth ăhaiăđóngăvaiătròăquy tăđ nh.ă
d.ăKi măsoátăậăphòngăng aăr iăro:ăcôngăvi cătr ngătơmăc aăqu nătr ăr iăroălƠăki mă
soátăr iăro.ăKi măsoátăr iăroălƠăs ăd ngăcácăbi năphápăk ăthu t,ăcôngăc ,ăchi năl
cácă ch


ă

1.2.2.2 Tái c c u kho n n vay
iăv iăkho năn ăx uăphátăsinhădoănguyênănhơnăkháchăquanănh ngăch aăph iălƠă
b tăkh ăkháng,ăkháchăhƠngăcònăt năt i,ăho tăđ ngăs năxu tăkinhădoanhăbìnhăth

ngăvƠă

ngơnăhƠngăcóăđ ăthôngătinăđ ăđánhăgiáăkháchăhƠngăcóăkh ăn ngăphátătri nătrongăt

ngă

lai,ăthìăngơnăhƠngăcóăth ăxemăxétăth căhi năvi căc ăc uăl iăn ăchoăkháchăhƠngănh mă
gi măb tăs căépătr ăn ăđ năh n,ăgiúpăchoăkháchăhƠngăcóăđ

căc ăh iăđ ăti păt căs nă

xu tăkinhădoanhăvƠăcóăngu năthuăđ ătr ăn ăchoăngơnăhƠng.ă
1.2.2.3 X lý tài s n đ m b o
iăv iăcácăkho năn ăx uăcóăTS BămƠăkháchăhƠngăkhôngăcóăngu năthuăđ ătr ă
n ,ăngơnăhƠngăcóăth ăti năhƠnhăx ălỦătƠiăs năb oăđ măđ ăthuăh iăn ătheoăth aăthu nă
trongăh păđ ngăvƠătheoăquyăđ nhăc aăphápălu t.ăCácăbi năphápăx ălỦătƠiăs năb oăđ m:ă
- Nh năchínhăTS Băti năvayăđ ăthayăchoăngh aăv ătr ăn ă
- Nh năti năho cătƠiăs năc aăbênăb oălưnhătr ăthayăchoăkháchăhƠngă
- Kh iăki năraătòaăánă
X ălỦăTS BălƠăm tă trongănh ngăbi năphápăcóăth ăgiúpăngơnăhƠngăthuăh iăm tă
ph năhayătoƠnăb ăkho năvay.ă
1.2.2.4 Bù đ p b ng qu d phòng r i ro:
TCTDăs ăd ngăd ăphòngăđ ăx ălỦăr iăroătínăd ngăđ iăv iăcácăkho năn ătrongăcácă
tr

phápăđ ăthuăh iătri tăđ .ă
Sauă5ăn măk ăt ăngƠyăs ăd ngăd ăphòngăđ ăx ălỦăr iăro,ăTCTDăđ
cácăkho năn ăđưăđ

căx ălỦăraăkh iăngo iăb ngăđ iăv iăcácătr

căxu tătoánă

ngăh păpháăs n,ăch t,ă

m tătích.ă
1.2.2.5 Ch ng khoán hóa các kho n n x u
Ch ngăkhoánăhóaăcácăkho năn ăx uălƠăm tătrongănh ngăph

ngăphápăquanătr ngă

đ ăc iăthi nătìnhăhìnhăn ăx uă ăh ăth ngăngơnăhƠng.ăCóăr tănhi uăqu căgiaăđưăv năhƠnhă
ho tăđ ngăch ngăkhoánăhóaăcácăkho năn ăx uăthƠnhăcôngănh ăNh tăB n,ăHƠnăQu c,ă
Trungă Qu c,ă ụầă Tuyă nhiênă đ ăv năhƠnhă ho tă đ ngă nƠyă c nă ph iă cóăm tă th ă tr

ngă

ch ngăkhoánăđ ătiêuăchu n,ăh ăth ngăphápălỦăliênăquanărõărƠng,ăcácătrungăgianăd chăv ă
ch ngăkhoánăhóaăđ ăuyătínăvƠănhƠăđ uăt .ăNh ngăy uăt ănƠyăv năch aăs năsƠngă ăth ă
tr

ngătƠiăchínhăVi tăNam,ăvìăv yăcôngăc ănƠyăv năch aăphátătri năđ

c.ă