NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
VÀ
QUY TẮC HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

GV: Đinh Thị Thu Hồng

Thành viên
Phan Hoàng Vũ
Hoàng Đức Nhã


NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1

NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG

2

KÊNH SỬ DỤNG VỐN NGÂN HÀNG

3

CÁC HOẠT ĐỘNG NGOẠI BẢNG

4

HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG QUỐC TẾ


CẤU TRÚC THỊ TRƯỜNG NGÂN HÀNG




Tiền gửi thanh toán
Tiền gửi tiết kiệm
Tiền gửi có kỳ hạng
Tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ

VỐN DÀI HẠN

VỐN VAY






Nguồn vốn liên bang
Vay từ các ngân hàng dự trữ liên bang
Các thỏa thuận mua lại
Các khoản vay EU




Trái phiếu ngân hàng phát hành
Vốn tự có


Tiền gửi thanh toán

TIỀN GỬI TIẾT KIỆM
•

Không cho viết SEC.

•

Không yêu cầu số dư tối thiểu.

•

Khách hàng có mức vốn nhàn rỗi thấp


TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN
Tiền gửi có kỳ hạn là các khoản tiền gửi không thể rút được cho đến khi đến hạn thanh toán
Chứng chỉ tiền gửi
Yêu cầu số tiền tối thiểu quy định phải được gửi trong một khoảng thời gian nhất định

•

Lãi suất hàng năm thay đổi giữa các ngân hàng và các loại đáo hạn

•

Không giao dịch trên thị trường thứ cấp

•

Không được hưởng lãi nếu rút tiền trước khi đáo hạn

•

Giới hạn khả năng viết séc , yêu cầu tài khoản lớn hơn trả lãi suất cao hơn NOW


NGUỒN VỐN LIÊN BANG
•

Đáp ứng nhu cầu thanh khoản ngắn hạn của các định chế tài chính

•

Kéo dài từ 1 -7 ngày

•

Giới hạn khả năng viết séc , yêu cầu tài khoản lớn hơn trả lãi suất cao hơn NOW

•

Mục đích của các giao dịch quỹ liên bang là để điều chỉnh sự mất cân bằng quỹ ngắn hạn của các ngân hàng

•

Lãi suất tính trên thị trường tiền tệ liên bang là lãi suất liên bang


VAY TỪ CÁC NGÂN HÀNG DỰ TRỮ LIÊN BAN
•


•

Repos xảy ra thông qua mạng lưới viễn thông kết nối các ngân hàng lớn, các công ty, các đại lý chứng khoán chính phủ, và
các quỹ môi giới liên bang

•

Các giao dịch repo thường là các khối 1 triệu USD

•

Lợi tức repo thấp hơn chút ít so với lãi suất của quỹ liên bang


VAY EURODOLLA
•

Eurodollars là các khoản tiền gửi bằng đô la Mỹ trong các ngân hàng bên ngoài Hoa Kỳ

•

Eurobanks là các ngân hàng nước ngoài hoặc các chi nhánh nước ngoài của các ngân hàng Mỹ chấp nhận các khoản tiền
gửi ngắn hạn lớn và thực hiện các khoản vay ngắn hạn bằng đô la

PHÁT HÀNH TRÁI PHIẾU
•

Các ngân hàng phát hành trái phiếu để tài trợ tài sản cố định

•


VỐN TỰ CÓ
•

Năm 1988, các nhà quản lý áp đặt yêu cầu về vốn .Mức vốn yêu cầu phụ thuộc vào rủi ro của nó

•

Các tài sản có rủi ro thấp được gán tỷ trọng thấp và tài sản có rủi ro cao được gán tỷ trọng cao


CƠ CẤU VỐN NGÂN HÀNG


CÁC KÊNH SỬ DỤNG VỐN NGÂN HÀNG

•

Tiền mặt

•

Các khoản cho vay

•

Đầu tư chứng khoán

•


Các ngân hàng chỉ nắm giữ nhiều tiền mặt khi cần thiết vì tiền mặt không trả lãi

•

Các ngân hàng giữ tiền mặt tại chính ngân hàng mình và tại ngân hàng liên bang địa phương


CÁC KHOẢN VAY
CÁC HÌNH THỨC CHO VAY THƯƠNG MẠI
Cho vay vốn lưu động được thiết kế để hỗ trợ các doanh nghiệp đang hoạt động

•

Các khoản cho vay ngắn hạn được sử dụng để mua tài sản cố định

•

Các điều kiện mà người đi vay phải tuân theo là các thỏa thuận đảm bảo giúp hạn chế rủi ro vỡ nợ

•

Các khoản vay kỳ hạn thường được trả theo khoản thanh toán cố định

Tín dụng cho thuê trực tiếp Ngân hàng có thuể mua tài sản và cho công ty thuê lại
Tín dụng phi chính thức cho phép doanh nghiệp vay một khoản tiền nhất định trong một khoảng thời gian nhất định
Tín dụng tuần hoàn ngân hàng có nghĩa vụ cung cấp tối đa quy định trong một khoảng thời gian nhất định
Lãi suất chuẩn là lãi suất tính cho các khách hàng có xếp hạng tín dụng tốt nhất


CÁC KHOẢN VAY


Một số ngân hàng cung cấp các khoản vay LBOs và sau đó bán cho các tổ chức tài chính khác

•

Ngân hàng tài trợ cho các doanh nghiệp vay với mức độ cao về đòn bẩy tài chính (các giao dịch có đòn cân nợ cao) khiến tỷ lệ nợ / tài sản của doanh nghiệp ít
nhất 75 %

•

Khoảng 60 phần trăm quỹ của HLT được sử dụng để tài trợ cho LBOs


CÁC KHOẢN VAY
CÁC HÌNH THỨC CHO VAY THƯƠNG MẠI
Các yêu cầu về thế chấp đối với các khoản cho vay thương mại

•

Xu hướng hiện nay các ngân hàng thương mại đang dần chấp nhận các tài sản vô hình làm tài sản thế chấp

Trách nhiệm của người cho vay về khoản vay thương mại

•

Các doanh nghiệp kiện các ngân hàng vì ngân hàng chấm dứt việc tài trợ thêm mà không có thông báo đầy đủ

Giá trị các khoản vay thương mại
Thay đổi theo thời gian và điều kiện kinh tế quốc gia


•

Đối với bất động sản nhà ở, thời gian đáo hạn của khoản thế chấp thường là từ 15 đến 30 năm

•

Các khoản vay được đảm bảo bởi chính bất9 động sản

•

Các ngân hàng cung cấp một số khoản vay bất động sản thương mại để hỗ trợ phát triển thương mại


ĐẦU TƯ CHỨNG KHOÁN
Các ngân hàng mua nhiều loại chứng khoán khác nhau

•

Có tính thanh khoản cao

•

Không mất nhiều chi phí thẩm định như các khoản vay

•

Có thể được bán ở thị trường thứ cấp

Trái phiếu công ty và trái phiếu đô thị
Chứng khoán có thể thế chấp


TÀI SẢN CỐ ĐỊNH
•

Các ngân hàng phải duy trì một số tài sản cố định để họ có thể tiến hành hoạt động kinh doanh