LỜI MỞ ĐẦU
Nền kinh tế Việt Nam đang dần hội nhập với nền kinh tế trong khu
vực và thế giới, môi trường kinh doanh của các doanh nghiệp được mở
rộng song sự cạnh tranh ngày càng trở nên khốc liệt hơn. Điều này vừa tạo
ra các cơ hội kinh doanh đồng thời cũng chứa đựng những nguy cơ tiềm
tàng đe dọa sự phát triển của các doanh nghiệp.
Trong điều kiện thị trường có nhiều biến động, bỏ qua các yếu tố
ngẫu nhiên thì vấn đề quyết định ảnh hưởng đến thành công của doanh
nghiệp là lựa chọn một hướng đi đúng, xác định được một chiến lược kinh
doanh cho hợp lý và kịp thời. Bảo hiểm Bảo Việt là một trong những công
ty bảo hiểm tồn tại lâu đời và thành công trên thị trường bảo hiểm trong
nước. Trong đó Bảo Việt Quảng Ninh là một doanh nghiệp Nhà nước trực
thuộc Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam, doanh nghiệp được nhà nước xếp
hạng đặc biệt vì có nền kinh tế trong điểm và tiềm ẩn nhiều rủi do về địa
hình hiểm trở. Vì vậy em chọn đề tài “ Tình hình hoạt động kinh doanh bảo
hiểm phi nhân thọ tại công ty bảo hiểm Bảo Việt Quảng Ninh trong giai
đoạn 2013 đến 2015 ” làm đề tài tiểu luận của mình.
Bài viết của em gồm 3 phần:
Phần 1:Giới thiệu khái quát chung về công ty Bảo hiểm Quảng
Ninh.
Phần 2: Phân tích hoạt động sản xuất kinh doanh của công ty.
Phần 3: Đánh giá chung

1


PHẦN 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT CHUNG VỀ CÔNG TY
BẢO HIỂM QUẢNG NINH
Tên doanh nghiệp: Công ty Bảo hiểm Quảng Ninh (Bảo Việt Quảng
Ninh).
Địa chỉ: 629 – Lê Thánh Tông – Thành phố Hạ Long - Quảng Ninh.


làm đại lý giám định hàng hoá xuất nhập khẩu, với số nhân viên là 05
người.
Đến ngày 17/12/1989 theo Quyết định số 27/TCQĐ của Bộ tài
chính, chi nhánh Bảo hiểm Quảng Ninh được nâng cấp thành Công ty Bảo
hiểm Quảng Ninh có nhiệm vụ tổ chức thực hiện tất cả các nghiệp vụ mà
địa phương có nhu cầu.
Tháng 1 năm 2006 Tổng công ty Bảo Hiểm Việt Nam đã chính thức
ra mắt tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm đầu tiên ở Việt Nam đánh dấu một
bước ngoặt quan trọng trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm.
Tính đến ngày 31/12/2006 Bảo Hiểm Quảng Ninh đã duy trì thực
hiện 40 nghiệp vụ bảo hiểm, nộp ngân sách hơn 700 triệu đồng và là một
doanh nghiệp được Nhà nước xếp hạng đặc biệt với khả năng tài chính lớn.
Cùng với sự chuyển đổi nền kinh tế đất nước và nhịp độ phát triển kinh tế,
chính trị trong tỉnh, công ty đã cùng với các ngành, cơ quan, đơn vị từng
bước hội nhập kinh tế khu vực và quốc tế, hoàn thành các nhiệm vụ được
giao.
1.1.2. Chức năng nhiệm vụ của công ty.
Gắn bó mật thiết với ngành than và công nhân vùng mỏ vì sự an
toàn thành công của mỗi khách hàng, Bảo Việt Quảng Ninh luôn là người
bạn tin cậy của các cơ quan, đơn vị, doanh nghiệp và nhân dân trong tỉnh.
Hiện tại, công ty triển khai trên 40 nghiệp vụ bảo hiểm được chia làm 3
nhóm chính là:
- Nhóm các nghiệp vụ bảo hiểm con người như: Bảo hiểm tai nạn
con người; bảo hiểm trợ cấp nằm viện và phẫu thuật; bảo hiểm đối với học
sinh, sinh viên…
- Nhóm các nghiệp vụ bảo hiểm tài sản:
- Nhóm các nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự:
Trong đó, công ty chủ yếu tập trung vào khai thác các loại hình bảo
hiểm như: bảo hiểm con người chiếm tỷ trọng 36%, bảo hiểm xe cơ giới


4


+ Thứ nhất: Có nhu cầu cần sự đảm bảo hỗ trợ tài chính khi gặp rủi
ro, tai nạn.
+ Thứ hai: Phải có tài sản là đối tượng thuộc loại bảo hiểm bắt buộc
do pháp luật quy định.
+ Thứ ba: Có khả năng tham gia và chấp nhận bảo hiểm.
+ Thứ tư: Có khả năng tiếp cận.
Nguồn khách hàng:
+ Từ mối quan hệ công ty.
+ Những khách hàng đang tham gia bảo hiểm.
+ Những cơ quan chức năng có ảnh hưởng lớn.
+ Những đơn vị doanh nghiệp chưa tham gia bảo hiểm
Từ đó chọn và lập danh sách khách hàng, lập kế hoạch cụ thể, thu
thập các thông tin và lên kế hoạch hẹn gặp khách hàng.
- Tiếp xúc, giới thiệu sản phẩm và ký hợp đồng.
+ Thiết lập cuộc hẹn qua điện thoại, hoặc gặp trực tiếp.
+ Tiếp xúc, giới thiệu các sảm phẩm bảo hiểm mà khách hàng có
nhu cầu.
+ Thăm dò phản ứng của khách hàng và giải đáp thắc mắc của
khách hàng.
+ Xác định được khách hàng đã hài lòng.
+ Ký hợp đồng bảo hiểm.
1.1.3.2. Khâu đề phòng và hạn chế tổn thất.
Rủi ro mang tính bất ngờ nhưng con người có thể làm giảm tần suất
xuất hiện của nó, nhất là rủi ro mang tính tất yếu. Rủi ro, tai nạn xảy ra nằm
ngoài ý muốn của con người, nên công tác đề phòng và hạn chế tổn thất
nhằm mang lại lợi ích cho khách hàng, công ty và toàn xã hội. Chương

bản giám định với sự chứng kiến của các bên liên quan.
Bồi thường là khâu thể hiện chất lượng của sản phẩm bảo hiểm. Vì
vậy, nếu giám định nhanh chóng bồi thường thoả đáng sẽ giữ được khách
hàng và lôi kéo khách hàng mới cho công ty. Vì vậy, hàng năm lãnh đạo
công ty đòi hỏi bộ phận thống kê và kế toán trong công ty phải thu thập đầy
đủ số liệu, phân tích đánh giá được chính xác khâu giám định và bồi
thường tổn thất để từ đó giúp đưa ra những quyết định cần thiết.
1.1.4. Mặt hàng kinh doanh chủ yếu của công ty.

6


Do đặc thù của ngành bảo hiểm đó là ngành dịch vụ đặc biệt, bởi vì
sản phẩm của bảo hiểm là sản phẩm vô hình, có chu trình sản xuất ngược
nghĩa là trong sản xuất kinh doanh thông thường các doanh nghiệp phải đầu
tư chi phí để thực hiện việc sản xuất và tiêu thụ sản phẩm của mình. Ngược
lại, đối với công ty bảo hiểm lại nhận phí bảo hiểm của người tham gia bảo
hiểm đóng góp trước, rồi sau đó mới thực hiện nghĩa vụ chi trả của mình
khi xảy ra sự cố bảo hiểm. Đặc điểm của người mua hàng có tâm lý chung
là không muốn sử dụng sản phẩm này. Chính vì vậy mà công ty luôn lấy
chữ "Tín" để làm nền tảng cho sự phát triển và khâu phục vụ khách hàng
sau bán hàng là quan trọng nhất, với phương châm "Phục vụ khách hàng
một cách tốt nhất để phát triển" Bảo Hiểm Quảng Ninh đã chiếm được ưu
thế trên thị trường bảo hiểm Quảng Ninh.
Là công ty bảo hiểm ra đời đầu tiên hoạt động trong lĩnh vực kinh
doanh bảo hiểm, với nhiều loại hình bảo hiểm đa dạng và phong phú.
Những sản phẩm mà công ty hiện nay đang triển khai gồm có:
+ Bảo hiểm bắt buộc.
+ Bảo hiểm tự nguyện.
* Có 3 loại hình bảo hiểm phi nhân thọ chính:

quyết tai nạn giao thông, quyết định của Toà án; Các chứng từ sửa chữa xe,
chứng từ cứu chữa nạn nhân.
- Các nhóm nghiệp vụ bảo hiểm con người:
+ Bảo hiểm trường hợp chết
+ Bảo hiểm tai nạn
+ Bảo hiểm kết hợp:
. Bảo hiểm kết hợp con người
. Bảo hiểm toàn diện học sinh
. Bảo hiểm khách du lịch
- Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển nội địa
Áp dụng "Quy tắc bảo hiểm hàng hoá vận chuyển trong lãnh thổ
Việt Nam năm 1998" ban hành trong quyết định số 3002/BHQĐ/97 ngày
15/12/1997 của Tổng công ty Bảo Hiểm Việt Nam.
Phạm vi áp dụng: Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển bằng đường bộ,
đường sắt và đường thuỷ thuộc lãnh thổ Việt Nam. Khi có thoả thuận riêng
8


trong hợp đồng bảo hiểm có thể vận dụng cho việc bảo hiểm hàng hoá vận
chuyển đi các nước lân cận và vận chuyển từ nước ngoài quá cảnh qua Việt
Nam sang các nước lân cận.
Số tiền bảo hiểm: là giá trị hàng hóa do người được bảo hiểm kê
khai phù hợp với giá thị trường.
- Bảo hiểm mọi rủi ro trong xây dựng - lắp đặt:
+ Bảo hiểm xây dựng - lắp đặt là loại hình bảo hiểm bắt buộc theo
quy định của Nghị định 52/1999/NĐ-CP ngày 08/07/1999 của Chính phủ.
+ Đối tượng bảo hiểm là tất cả các hạng mục công trình do chủ thầu
tiến hành theo hợp đồng xây dựng - lắp đặt ký kết giữa chủ thầu và chủ đầu
tư.
+ Giá trị bảo hiểm là giá trị dự toán công trình theo hợp đồng

- Công ty than Cao Sơn

- Công ty than Vàng Danh

- Công ty sàng tuyển Hòn Gai

- Công ty tuyển than Cửa Ông
Ngoài ra, Công ty còn bảo hiểm toàn diện cho học sinh và bảo hiểm
kết hợp con người cho tất cả các trường trong 09 huyện thị của tỉnh như:
- Trường trung học chuyên ban Hạ Long.
- Trường trung học chuyên ban Ngô Quyền.
- Trường trung học bán công Hạ Long.
- Trường trung học chuyên Hạ Long.
- Trường trung học cơ sở Lê Văn Tám.
…..
Trong những năm gần đây, ngành du lịch Quảng Ninh phát triển
mạnh mẽ, công ty còn tiến hành bảo hiểm cho các hành khách du lịch trong
và ngoài nước bằng sản phẩm bảo hiểm du lịch thông qua công tu du lịch
Quảng Ninh.
Bảo hiểm có vai trò hết sức quan trọng đối với tất cả mọi sống kinh
tế, xã hội; vì vậy thông qua hệ thống đại lý của mình công ty đã và đang
bảo hiểm cho tất cả các doanh nghiệp tư nhân, mọi tầng lớp nhân dân trong
tỉnh, những đơn vị có nhu cầu bảo hiểm. Như vậy chúng ta cũng có thể
thấy thị trường của công ty là địa bàn tỉnh.

Bảng tiêu thụ sản phẩm theo thị trường năm 2014 – 2015
Đơn vị : nghìn đồng
ST
T


10256321

45023

12969256 2142935

23.5

Ngành xây dựng 10628

3215326

11796

5356257

1840931

57.2

3

Ngành giáo dục

25369

5364158

27230


vào các thị trườngg chủ yếu như ngành than, xác định đây là một thị trường
tiềm năng có số lượng lao động lớn, số lượng tài sản máy móc thiết bị
nhiều. Bên cạnh đó, ngành giáo dục cũng là một trong những thị trường
trọng điểm mà công ty luôn chú trọng đầu tư vào và tạo mối quan hệ lâu
dài.
1.1.6.Đối thủ cạnh tranh của công ty
Đối thủ cạnh tranh của công ty trên địa bàn Quảng Ninh là công ty
Bảo hiểm Bảo Minh (Bảo Minh) và công ty Cổ phần Bảo hiểm PJICO,
trong đó:
-Bảo Minh là công ty nhà nước thuộc Bộ tài chính, khai trương hoạt
động ngày 20/4/1994, vốn đăng ký kinh doanh là 40 tỷ đồng, có 23 chi
nhánh, 7 văn phòng đại diện. Năm 2015 chiếm 28,4% thị phần.
- Công ty Cổ phần Bảo hiểm PJICO là công ty cổ phần đầu tiên
hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm. Khai trương hoạt động ngày 27/5/1995,
vốn đăng ký kinh doanh 55 tỷ đồng. Năm 2015 chiếm 21,6% thị phần.
Thị trường bảo hiểm Quảng Ninh diễn ra sự cạnh tranh gay gắt giữa
các công ty. Các đối thủ cành tranh bằng nhiều hình thức giảm phí, mở
rộng điều kiện bảo hiểm, tăng cường chi phí bồi dưỡng trực tiếp cho cộng
tác viên nên rất khó khăn cho công ty trong công tác khai thác.
1.2. Cơ cấu tổ chức của công ty.
1.2.1.Quy mô của công ty.
Ngoài trụ sở chính của công ty tại 629 – Lê Thánh Tông – thành
phố Hạ Long với 27 cán bộ công nhân viên và 120 đại lý khai thác bảo
hiểm, công ty còn có ba phòng bảo hiểm khu vực.
11


1.2.2.Cơ cấu tổ chức của công ty.
Bộ máy của công ty gọn nhẹ, ban lãnh đạo công ty là những người
có năng lực, trình độ trong quản lý và điều hành kinh doanh, đội ngũ cán bộ

12


- Các chi nhánh bảo hiểm: Gồm chi nhánh bảo hiểm khu vực
Móng Cái, chi nhánh bảo hiểm Uông Bí, chi nhánh bảo hiểm Cẩm Phả.
Trong đó: Phòng bảo hiểm Móng cái có 04 cán bộ nghiệp vụ và 33 Đại lý
khai thác bảo hiểm. Phòng bảo hiểm Cẩm Phả có 05 cán bộ nghiệp vụ và
70 đại lý khai thác bảo hiểm. Phòng bảo hiểm Uông Bí có 05 cán bộ và 70
đại lý khai thác. Các phòng bảo hiểm khu vực khai thác và quản lý đại lý,
phục vụ khách hàng, thu thập hồ sơ, trả tiền bồi thường…
Các phòng ban có mối quan hệ mật thiết với nhau. Trong đó, phòng
nghiệp vụ và các chi nhánh là các đơn vị trực tiếp tiến hành triển khai các
nghiệp vụ bảo hiểm, các đơn vị này không thực hiện hạch toán độc lập
nhưng có toàn quyền quyết định các hoạt động của mình ở mức phân cấp
cho phép và được hưởng lương và các chế độ khác theo hợp đồng. Phòng
chức năng và các phòng nghiệp vụ có quan hệ mật thiết với nhau và cùng
phối hợp vơi Ban Giám đốc đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, đưa ra
các quyết định nghiệp vụ, đề ra các biện pháp, đối sách kịp thời với tình hình.
SƠ ĐỒ BỘ MÁY TỔ CHỨC CỦA CÔNG TY.
BAN GIÁM ĐỐC

P.PHI HẰNG
HẢI

P.CHÁY KỸ
THUẬT

CNBH MÓNG
CÁI


Tổng doanh thu
Hiệu quả nội bộ
nộp ngân sách
nhà nước
Tổng số lao
động
Lương bình quân

ĐVT
1.000đ
1.000đ
1.000đ

Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
16.554.500 19.119.870 21.396.350
3.345.245 3.358.457
3.535.973
693.076

702.345

751.463

239

245

279

1.050.000

Bảo hiểm khác

Năm 2014
8.017.250
2.992.479
3.315.650
1.103.567
2.961.243
729.681

Cộng

19.119.870 0

14

Năm 2015
9.571.000
4.080.000
3.558.350
826.000
3.035.000
326.000
21.396.35

so sánh (+/-)
1.553.750
1.087.521
242.700
-277.567

2.2.2. Chính sách giá (Phí bảo hiểm)
- Chi phí bảo hiểm chính là mức giá của sản phẩm bảo hiểm. Đó là
lượng tiền mà khách hàng phải trả để được đảm bảo một mức bồi thường
về mặt tài chính, được quy định cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm.
- Phí của sản phẩm bảo hiểm có những đặc điểm sau:
+ Phí gắn liền với sản phẩm bảo hiểm thông qua việc đưa mẫu biểu
phí cho khách hàng lựa chọn.
+ Phí bảo hiểm thường nhỏ hơn rất nhiều so với mức độ tài chính của
công ty bảo hiểm bồi thường cho khách hàng.
+ Phí bảo hiểm chịu sự điều tiết và quản lý vĩ mô của Nhà nước.
+ Giữa phí bảo hiểm và chi trả bồi thường có một ranh giới tương đối.
Khách hàng phải đóng phí bảo hiểm khi tham gia bảo hiểm, song có thể họ
không nhận được chi trả bồi thường từ phía công ty bảo hiểm nếu không
xảy ra sự cố rủi ro.
- Cơ sở xây dựng phí bảo hiểm.
+ Nhân tố bên trong như chi phí kinh doanh, mục tiêu của chính sách
phí bảo hiểm, quỹ dự phòng tổn thất.
+ Nhân tố bên ngoài như: Giá trị của tổn thất, quan hệ cung - cầu về sản
phẩm trên thị trương, áp lực của quy luật cạnh tranh, thu nhập và khả
năng thanh toán của các nhóm khách hàng, thuế và các chính sách của
Nhà nước...

15


+ Phí bảo hiểm còn được hình thành từ hai yếu tố cơ bản là phí thuần và
phụ phí.
Phí thuần được tính toán từ kết quả kỹ thuật theo phương pháp thống kê
có hệ số đảm bảo an toàn.
Phụ phí bao gồm các chi phí liên quan đến hoạt động sản xuất kinh

Phí BH Mức

Phí BH Mức

(đồng) BH
(đồng) BH
28.000 14tr
39.200 18tr
33.600 16tr
44.800 20tr
(Nguồn Phòng hành chính tổng hợp)

Phí BH
(đồng)
50.400
56.000

Bảng 2.5:Bảo hiểm theo điều kiện A + B (Bảo hiểm sinh mạng và tai nạn).
Mức BH A Mức BH B Phí
(đồng)
6tr
8tr

(đồng)
8tr
10tr

BH Mức BH A Mức

BH Phí

7tr
8tr
9tr

Phí
BH Mức BH Mức BH Phí
BH
(đồng)
B (đồng) C1(đồng)
(đồng)
36.400
15tr
10tr
60.000
44.000
18tr
11tr
72.400
51.600
20tr
12tr
80.000
(Nguồn Phòng hành chính tổng hợp)

Bảng 2.7:Bảo hiểm theo điều kiện A + B + C1 + C2 ( Bảo hiểm toàn diện).
Mức BH A Mức BH B Mức BH C1 Mức BH C2 Số tiền trợ Phí BH
(đồng)
(đồng)
(đồng)
cấp/ngày nằm viện

11tr
21.000
14.000
111.000
7tr
20tr
12tr
24.000
16.000
124.500
(Nguồn Phòng hành chính tổng hợp)
2.2.3.Chính sách phân phối.
Doanh nghiệp đang sử dụng hai loại kênh phân phối là kênh phân phối
trực tiếp và kênh phân phối gián tiếp
- Kênh phân phối trực tiếp: Công ty bán hàng trực tiếp tại các văn
phòng đại diện.
Bảng 2.8:

Doanh thu phí bảo hiểm qua kênh phân phối trực tiếp
ĐVT : 1000đ

Địa điểm
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
1. Văn phòng công ty Hạ Long
4.540
4.780
4.720
2. Văn phòng đại diện Uông Bí
3.750
3.470

1-Đại lý chuyên nghiệp CI
2-Đại lý chuyên nghiệp CII
3-Đại lý bán chuyên CI
4-Đại lý bán chuyên CII
Cộng

Năm 2013
Năm 2014
Năm 2015
467
1.557
2.700
783
2.112
4.005
92
186
750
185
650
248
1.517
4.505
7.703
(Nguồn Phòng hành chính tổng hợp)

Những năm gần đây, sự ra đời của các đại lý bảo hiểm đã làm tăng
đáng kể doanh thu phí bảo hiểm của công ty. Thông qua hoạt động của các
đại lý công ty có thể phục vụ sản phẩm của mình đến mọi người dân trong
tỉnh.

III
IV

Tiền
Các khoản phải thu
Hàng tồn kho
TSLĐ khác

9
646.597.900
250.751.352
165.879.484
1.930.855.90

712.336.406
790.950.307
299.697.955
195.460.187

-680768243
144352407
48946603
29580703

B

TSCĐ và ĐTDH

5
1.545.988.31

346283904

I
II
III
B

Nợ ngán hạn
Nợ dài hạn
Nợ khác
N.vốn chủ sở hữu

5

346283904
0
17000000
1674731255

I
II

384.867.595
81.570.010
6.077.228.823 8.028.243.982

4.286.936.419

17.000.000
2.066.576.309 3.741.307.564

hiểm Việt Nam, công ty cũng là doanh nghiệp có tiềm lực về tài chính lớn.
- Quá trình hội nhập kinh tế đất nước sẽ thúc đầy quá trình chuyển
giao công nghệ và đào tạo nhân lực, ứng dụngcác quy trình quản lý theo
tiêu chuẩn quốc tế điều này góp phần phát triển các hoạt động tái bảo hiểm.
3.1.2. Những khó khăn của công ty.
- Sự cạnh tranh gay gắt của các đối thủ trên thị trường.
- Thị trường tiêu thụ của công ty còn quá nhỏ chỉ giới hạn trong tỉnh.
- Hoạt động nghên cứu thị trường và sử dụng các công cụ marketing
chưa đáp ứng được những đòi hỏi của hoạt động kinh doanh.
3.2. Phương hướng phát triển công ty trong thời gian tới
Để đáp ứng được nhu cầu bảo hiểm cũng như cạnh tranh với các
công ty bảo hiểm khác, đặc biệt là sự hội nhập kinh tế quốc tế của Tổng
công ty bảo hiểm Việt Nam nói chung và công ty bảo hiểm Quảng Ninh nói
riêng, chiến lược phát triển công ty trong thời gian tới là:
- Phát triển các sản phẩm của Bảo Việt Quảng Ninh đáp ứng nhu cầu
của khách hàng.
- Bên cạnh việc phấn đấu tăng doanh thu, chiếm lĩnh thị trường, Bảo
Việt luôn coi trọng việc giữ cam kết với khách hàng, giải quyết bồi thường,
20


trả tiền bảo hiểm nhanh chóng…Phương châm của Bảo Việt Quảng Ninh
“Phục vụ khách hàng một cách tốt nhất để phát triển”.
- Mục tiêu của Bảo Việt Quảng Ninh đến 2010:
+ Căn cứ vào sự phát triển của các ngành kinh tế, sự ổn định về
chính trị và nhu cầu về bảo hiểm tại Quảng Ninh, công ty có hướng phấn
đấu từ nay đến năm 2010, tốc độ tăng doanh thu phí bảo hiểm Phi nhân thọ
là 25%/năm.
+ Củng cố bộ máy tổ chức theo sự phát triển, bồi dưỡng, đào tạo cán
bộ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU...............................................................................................1
PHẦN 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT CHUNG VỀ CÔNG TY...................2
BẢO HIỂM QUẢNG NINH.........................................................................2
MỤC LỤC...................................................................................................23

23