LUẬN VĂN
THẠC SỸ KINH TẾ
QUẢN TRỊ RRTD TRONG CHO VAY
DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
ĐÔNG NAM Á (SEABANK) – CHI
NHÁNH HAI BÀ TRƯNG
Người thực hiện: Lê Thị Hà An
Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
Mã số: 60340201
Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Đình Trung


Lý do lựa chọn đề tài
Tín dụng gia
tăng mạnh mẽ
kéo theo
RRTD càng
phức tạp hơn.

Tỷ lệ nợ xấu
gia tăng

SeABank đang
chú trọng hoạt
động cho vay
DNNVV.

Công tác
phòng ngừa và
hạn chế RRTD

nhỏ bé về mặt vốn, lao động hay doanh thu
Đặc điểm:
• Quy mô và tiềm lực tài chính nhỏ.
• Loại hình doanh nghiệp, lĩnh vực kinh doanh phong
phú.
• Chiến lược, trình độ, năng lực cạnh tranh hạn chế.
• Bộ máy gọn nhẹ, linh hoạt nhưng quản lý kém.

siêu nhỏ

Số lao động

I-Nông, lâm

Doanh nghiệp nhỏ

Tổng nguồn

Số lao

Tổng

Số lao

vốn

động

nguồn vốn


10 người

20 tỷ đồng

và xây dựng

trở xuống

trở xuống

III-Thương mại

10 người

10 tỷ đồng

và dịch vụ

trở xuống

trở xuống

nghiệp và thủy
sản

Doanh nghiệp vừa

Từ trên 10

Từ trên 20 tỷ


100 người


Hoạt động cho vay DNNVV của NHTM
Khái niệm:

Phân loại

• Cho vay DNNVV là một hình thức cấp tín dụng, theo đó NHTM giao cho DNNVV một khoản
tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo nguyên tắc trả cả gốc và lãi.

• Căn cứ vào thời gian vay
• Căn cứ theo tính chất bảo đảm nợ vay
• Căn cứ vào các phương thức cho vay

• Chủ yếu cho vay ngắn hạn, có tài sản đảm bảo, không ưu đãi lãi suất.
• DNVVN vay bổ sung vốn lưu động, trả nợ khó khăn khi thị trường biến động.
Đặc điểm và rủi
• Công tác quản lý nợ của NHTM yếu kém.
ro


RRTD trong cho vay DNNVV
RRTD

KHÁI NIỆM VÀ PHÂN LOẠI RRTD
Nguyên nhân phát
sinh


hạn ở HĐ cho vay

RR nghiệp vụ


Chỉ tiêu phản ánh RRTD

Quy mô tín
dụng tăng
quá nóng
vượt kiểm
soát của
NH.

Cơ cấu tín
dụng quá
thiên lệch vào
lĩnh vực mạo
hiểm.

Nợ quá hạn là
chỉ tiêu cơ bản
phản ánh
RRTD.

Nợ xấu
phản ánh
chính xác hơn
về chất lượng
tín dụng của


Giảm uy tín của
ngân hàng

Phá sản ngân
hàng


Nguyên tắc quản trị RRTD theo Basel II và quy trình
Nhận biết
rủi ro

Xây dựng môi trường tín
dụng thích hợp (3 nguyên
tắc)
Thực hiện cấp tín dụng
lành mạnh (4 nguyên tắc)
Duy trì một quy trình quản
lý, đo lường và giám sát có
hiệu quả (6 nguyên tắc)

Kiểm soát
và xử lý

Đo lường
rủi ro

Quản trị rủi
ro



CHƯƠNG II
THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RRTD TRONG CHO VAY DNNVV TẠI
NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG


Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Chi nhánh Hai Bà Trưng

Tổng tài sản ban đầu: 600 tỷ
đồng.

Phòng Khách hàng và thẩm
định
Phòng hỗ trợ và hạch toán
tín dụng

Thành lập: 19/07/2006.
Trụ sở: 11 K12B Trần Đại
Nghĩa - Hai Bà Trưng - Hà Nội.

Phòng Kế toán ngân quỹ

Ban giám đốc

Phòng thanh toán quốc tế
Phòng HCNS
Phòng bảo vệ
Bộ phận tạp vụ




3.5
3

2.46

2.5
2

1.64

1.5

1.5
1
0.5
0
2011

2012

2013

2014

Công nghiệp chế biến

Nông lâm ngư nghiệp

Thương mại dịch vụ

không theo một
chiều hướng nhất
định

Mức độ tập trung tín
dụng đối với DNNVV ở
các ngành kinh doanh
khác nhau là khác nhau

3 mảng chính, đó là:
Thương mại dịch vụ,
công nghiệp chế biến
và xây dựng


Thực trạng quản trị RRTD tại SeABank chi nhánh
Hai Bà Trưng
SeaBank đã và đang thực hiện 3 quy trình tín dụng dành cho 3 nhóm KH

Xây dựng chính sách tín dụng hợp lý
Thực hiện bảo đảm tiền vay
Thực hiện giám sát, kiểm tra tín dụng

Thực hiện trích lập dự phòng RRTD.


ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RRTD TRONG CHO VAY DNNVV

Kết quả đạt
được

Quá trình giám sát sau cho vay còn nhiều sơ hở, thiếu sót
Công tác thu thập thông tin KH còn hạn chế
Đội ngũ cán bộ tín dụng trình độ chuyên môn tốt nhưng còn hạn chế
về kinh nghiệm
• Trình độ quản lý và đạo đức của một số DNNVV còn kém
• Môi trường kinh tế và pháp lý còn nhiều bất cập
•
•
•
•


CHƯƠNG III
MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN TRỊ RRTD TRONG CHO
VAY DNVVV TẠI SEABANK HAI BÀ TRƯNG


Giảm thiểu RRTD

Định hướng quản trị
RRTD của SeABank
Hai Bà Trưng

Hoàn thiện công
tác kiểm soát
nội bộ

Phân tán rủi ro

Nâng cao hiệu


Xử lý các khoản nợ

Đổi mới quản lý và phát
triển nhân

lực

Tăng cường mối quan hệ
giữa các cơ quan hữu

quan

phân tán rủi ro

Đầu tư công nghệ, hiện đại
hóa hoạt động ngân hàng

đòi

khó


Một số
kiến nghị

Đối với
Ngân hàng
SeABank
Đối với