Qui trình thanh toán b ng T/T, TTR và Nhằ ờ
thu (Collection)
Posted on Tháng M t 19, 2008ộ by Nguyen Thanh Hai
Thanh toán b ng chuy n ti n là m t ph ng th c thanh toán trong đó khách hàngằ ể ề ộ ươ ứ
(ng i có yêu c u chuy n ti n) yêu c u ngân hàng ph c v mình, chuy n m t s ti nườ ầ ể ề ầ ụ ụ ể ộ ố ề
nh t đ nh cho m t ng i khác (ng i th h ng) m t đ a đi m nh t đ nh. ấ ị ộ ườ ườ ụ ưở ở ộ ị ể ấ ị
Có hai hình th c chuy n ti nứ ể ề
- Chuy n ti n b ng đi n T/T : ể ề ằ ệ Telegraphic Transfer
Quy trình thanh toán b ng chuy n ti n:ằ ể ề
(1) Ng i xu t kh u chuy n giao hàng và b ch ng t hàng hoá cho ng i nh p kh uườ ấ ẩ ể ộ ứ ừ ườ ậ ẩ
(2) Ng i nh p kh u sau khi ki m tra hàng hoá (ho c b ch ng t hàng hoá), n u th y phù h pườ ậ ẩ ể ặ ộ ứ ừ ế ấ ợ
yêu c u theo tho thu n đôi bên, l p th t c chuy n ti n g i ngân hàng ph c v mìnhầ ả ậ ậ ủ ụ ể ề ử ụ ụ
(3) Ngân hàng chuy n ti n l p th t c chuy n ti n qua ngân hàng đ i lý (ho c chi nhánh)- ngânể ề ậ ủ ụ ể ề ạ ặ
hàng tr ti nả ề
(4) Ngân hàng tr ti n thanh toán ti n cho ng i th h ngả ề ề ườ ụ ưở
- Chuy n ti n b ng đi n có b i hoàn TTR là t vi t t t c a Telegraphic Transferể ề ằ ệ ồ ừ ế ắ ủ
Reimbursement, th ng đ c s d ng trong thanh toán L/cườ ượ ử ụ
Nghĩa là ngân hàng chi t kh u đ c phép đòi hoàn tr b ng đi n. Th c t cho th y r t it L/Cế ấ ượ ả ằ ệ ự ế ấ ấ
cho phép đòi ti n hoàn tr b ng đi n, tr khi đó là L/C xác nh n b i Ngân hàng Xác nh nề ả ằ ệ ừ ậ ở ậ
th ng yêu c u đi u ki n này nh m b o đ m có th nh n đ c ti n hoàn tr s m h n so v iườ ầ ề ệ ằ ả ả ể ậ ượ ề ả ớ ơ ớ
vi c đòi ti n b ng th kèm ch ng t giao hàng.ệ ề ằ ư ứ ừQui trình thanh toán b ng nh thuằ ờ
Ph ng th c nh thu h i phi u tr n ươ ứ ờ ố ế ơ

Ph ng th c nh thu h i phi u tr n (Clean Collection) là ph ng th c nh thu trong đó ng iươ ứ ờ ố ế ơ ươ ứ ờ ườ
xu t kh u u thác cho ngân hàng thu h ti n t ng i nh p kh u căn c vào h i phi u do mìnhấ ẩ ỷ ộ ề ừ ườ ậ ẩ ứ ố ế
l p ra còn ch ng t hàng hoá thì g i th ng cho ng i nh p kh u, không g i cho ngân hàng.ậ ứ ừ ử ẳ ườ ậ ẩ ử

1) Ng i xu t kh u giao hàng và b ch ng t hàng hoá cho ng i nh p kh u ườ ấ ẩ ộ ứ ừ ườ ậ ẩ

Ngân hàng ch làm trung gian đ n thu n thu đ c ti n hayỉ ơ ầ ượ ề
không Ngân hàng cũng thu phí, Ngân hàng không chi trách ụ
nhi m n u bên nh p kh u không thanh toán . ệ ế ậ ẩ
Vì v y n u là ng i xu t kh u ta ch nên s d ng ph ng ậ ế ườ ấ ẩ ỉ ử ụ ươ
th c này trong nh ng tr ng h p tín nhi m hoàn toàn bênứ ữ ườ ợ ệ
nh p kh u , giá tr hàng hóa nh , thăm dò th tr ng , hàng ậ ẩ ị ỏ ị ườ
hóa đ ng khó tiêu th …. ứ ọ ụ
Ph ng th c nh thu tr n không đ m b o quy n l i c a bên ươ ứ ờ ơ ả ả ề ợ ủ
bán, vì vi c nh n hàng và vi c thanh toán không ràng bu c ệ ậ ệ ộ
nhau. Ng i mua có th nh n hàng r i mà không chi tr ti n ườ ể ậ ồ ụ ả ề
ho c ch m tr trong thanh toán . ặ ậ ễ
Ngân hàng ch làm trung gian đ n thu n thu đ c ti n hayỉ ơ ầ ượ ề
không Ngân hàng cũng thu phí, Ngân hàng không chi trách ụ
nhi m n u bên nh p kh u không thanh toán . ệ ế ậ ẩ
Vì v y n u là ng i xu t kh u ta ch nên s d ng ph ng ậ ế ườ ấ ẩ ỉ ử ụ ươ
th c này trong nh ng tr ng h p tín nhi m hoàn toàn bênứ ữ ườ ợ ệ
nh p kh u , giá tr hàng hóa nh , thăm dò th tr ng , hàng ậ ẩ ị ỏ ị ườ
hóa đ ng khó tiêu th ….ứ ọ ụ
Ph ng th c nh thu tr n không đ m b o quy n l i c a bên bán, vì vi c nh n hàng và vi cươ ứ ờ ơ ả ả ề ợ ủ ệ ậ ệ
thanh toán không ràng bu c nhau. Ng i mua có th nh n hàng r i mà không chi tr ti n ho cộ ườ ể ậ ồ ụ ả ề ặ
ch m tr trong thanh toán . Ngân hàng ch làm trung gian đ n thu n thu đ c ti n hay khôngậ ễ ỉ ơ ầ ượ ề
Ngân hàng cũng thu phí, Ngân hàng không chi trách nhi m n u bên nh p kh u không thanhụ ệ ế ậ ẩ
toán . Vì v y n u là ng i xu t kh u ta ch nên s d ng ph ng th c này trong nh ng tr ngậ ế ườ ấ ẩ ỉ ử ụ ươ ứ ữ ườ
h p tín nhi m hoàn toàn bên nh p kh u , giá tr hàng hóa nh , thăm dò th tr ng , hàng hóa ợ ệ ậ ẩ ị ỏ ị ườ ứ
đ ng khó tiêu th ….ọ ụ
Ph ng th c nh thu kèm ch ng t ươ ứ ờ ứ ừ

Nh thu h i phi u kèm ch ng t (Documentary Collection) là ph ng th c nh thu trong đóờ ố ế ứ ừ ươ ứ ờ
ng i xu t kh u sau khi đã hoàn thành nghĩa v giao hàng hay cung ng d ch v ti n hành uườ ấ ẩ ụ ứ ị ụ ế ỷ
thác cho ngân hàng ph c v mình thu h ti n ng i nh p kh u không ch căn c vào h iụ ụ ộ ề ở ườ ậ ẩ ỉ ứ ố

N i dung ch th nh thu g m có : ộ ỉ ị ờ ồ
♦ Chi ti t v ngân hàng g i nh thu : Tên đ a ch , đi n tín , swift, s đi n ế ề ở ờ ị ỉ ệ ố ệ
tho i, s fax và s tham chi u ch ng t . ạ ố ố ế ứ ừ
♦ Chi ti t v ng i y nhi m: tên,đ a ch , đi n tín , swift…. ế ề ườ ủ ệ ị ỉ ệ
♦ Chi ti t v ng i tr ti n: Tên, đ a ch , đi n tín , swift…. ế ề ườ ả ề ị ỉ ệ
♦ S ti n và lo i ti n nh thu. ố ề ạ ề ờ
♦ Danh m c ch ng t , s l ng t ng lo i ch ng t đính kèm . ụ ứ ừ ố ượ ừ ạ ứ ừ
♦ Phí nh thu. ờ
♦ Lãi su t, kỳ h n, c s tính lãi. ấ ạ ơ ở
♦ Ph ng th c thanh toán và hình th c thông báo tr ti n. ươ ứ ứ ả ề
♦ Các ch th trong tr ng h p t ch i thanh toán, t ch i ch p nh n ho c ỉ ị ườ ợ ừ ố ừ ố ấ ậ ặ
s mâu thu n gi a các ch th . ự ẫ ữ ỉ ị
Th tín d ng L/C (Letter ofư ụ Credit)
Posted on Tháng M i Hai 21, 2007ườ by Nguyen Thanh Hai
L/C là hình th c ph bi n hi n nay, đây là hình th c mà Ngân hàngứ ổ ế ệ ứ thay m t Ng i nh p kh uặ ườ ậ ẩ
cam k t v i Ng i xu t kh u/Ng i cung c p hàng hoá s tr ti n trong th i gian qui đ nh khiế ớ ườ ấ ẩ ườ ấ ẽ ả ề ờ ị
Ng i xu t kh u/Ng i cung c p hàng hoá xu t trình nh ng ch ng t phù h p v i qui đ nh trongườ ấ ẩ ườ ấ ấ ữ ứ ừ ợ ớ ị
L/C đã đ cượ NH m theo yêu c u c a ng i nh p kh u ở ầ ủ ườ ậ ẩ
(M u m L/C đ c in s n do NH c p) ẫ ở ượ ẵ ấ
Thông qua hình th c này, ng i nh p kh u đ c ti p c n v i nh ng chu n m c thanh toánứ ườ ậ ẩ ượ ế ậ ớ ữ ẩ ự
qu c t (hi n hành là: UCP 500 – Các qui t c và th c hành th ng nh t v Tín d ng ch ng t doố ế ệ ắ ự ố ấ ề ụ ứ ừ
Phòng th ng m i qu c t phát hành).ươ ạ ố ế
Là khách hàng m L/C nh p kh u c a NH, Quý khách còn có th yêu c u NH t v n v nh ngở ậ ẩ ủ ể ầ ư ấ ề ữ
đi u kho n thanh toán…t t nh t phù h p v i thông l qu c t đ đ t hi u qu .ề ả ố ấ ợ ớ ệ ố ế ể ạ ệ ả
Trong hình th c này, th c ch t NH đã đ ng ra b o lãnh thanh toán cho ng i nh p kh u. Vìứ ự ấ ứ ả ườ ậ ẩ
v y, NH s đ a ra m t s yêu c u đ i v i khách hàng nh : Đ ngh ký qu , vay v n…Căn cậ ẽ ư ộ ố ầ ố ớ ư ề ị ỹ ố ứ
vào kh năng thanh toán, uy tín c a khách hàng, NH có th áp d ng m c mi n, gi m ký quả ủ ể ụ ứ ễ ả ỹ

2.2 – M t b n sao H p đ ng mua bán ngo i th ng ho c gi y t có giá tr t ng đ ng nhộ ả ợ ồ ạ ươ ặ ấ ờ ị ươ ươ ư
h p đ ng.ợ ồ
2.3 – M t b n sao Gi y ch ng nh n đăng ký mã s doanh nghi p xu t nh p kh u (đ i v iộ ả ấ ứ ậ ố ệ ấ ậ ẩ ố ớ
khách hàng giao d ch l n đ u)ị ầ ầ
2.4 – Văn b n cho phép nh p kh u c a B Th ng m i ho c B qu n lý chuyên ngành (đ i v iả ậ ẩ ủ ộ ươ ạ ặ ộ ả ố ớ
hàng nh p kh u có đi u ki n).ậ ẩ ề ệ
Sau khi xem xét ngu n v n đ đ m b o thanh toán L/C c a khách hàng, NHNT s quy t đ nhồ ố ể ả ả ủ ẽ ế ị
vi c phát hành L/C.ệ
* Riêng đ i v i L/C nh p kh u b ng v n vay c a Chính Ph , ODA, ngoài nh ng qui đ nh đã nêuố ớ ậ ẩ ằ ố ủ ủ ữ ị
trên khách hàng c n g i cho NH nh ng gi y t nh : Phê duy t s d ng v n vay Chính ph ,ở ầ ử ữ ấ ờ ư ệ ử ụ ố ủ
ODA c a b Tài chính; phê duy t H p đ ng c a T ch c tài tr v n vay.ủ ộ ệ ợ ồ ủ ổ ứ ợ ố
II – Ki m tra n i dung L/Cể ộ
Sau khi NH phát hành L/C, Quý khách s nh n đ c m t b n sao L/C đó. Quý khách nên xemẽ ậ ượ ộ ả
xét đ i chi u gi a n i dung L/C v i đ n yêu c u c a Quý khách đ đ m b o r ng L/C hoàn toànố ế ữ ộ ớ ơ ầ ủ ể ả ả ằ
phù h p v i h p đ ng và v i yêu c u c a Quý khách, đ ng th i thông báo cho NH ngay nh ngợ ớ ợ ồ ớ ầ ủ ồ ờ ữ
sai l ch n u có.ệ ế
III – S a đ i L/Cử ổ
N u Quý khách có nhu c u s a đ i L/C , đ ngh Quý khách xu t trình Th yêu c u s a đ i L/Cế ầ ử ổ ề ị ấ ư ầ ử ổ
(theo m u) kèm văn b n tho thu n gi a ng i mua và ng i bán (n u có).ẫ ả ả ậ ữ ườ ườ ế
IV – Nh n và ki m tra ch ng tậ ể ứ ừ
Quý khách hàng s nh n b ch ng t giao hàng theo L/C t i tr s NH. Sau khi nh n ch ng tẽ ậ ộ ứ ừ ạ ụ ở ậ ứ ừ
Quý khách c n ki m tra đ i chi u gi a n i dung L/C v i các ch ng t nh n đ c, tr ng h p cóầ ể ố ế ữ ộ ớ ứ ừ ậ ượ ườ ợ
nh ng khác bi t gi a L/C v i ch ng t trong vòng 03 ngày làm vi c Quý khách c n thông báoữ ệ ữ ớ ứ ừ ệ ầ
g p cho NH đ khi u n i ngân hàng n c ngoài.ấ ể ế ạ ướ
NH giao ch ng t khi Quý khách ch p nh n thanh toán b ch ng t và các chi phí liên quanứ ừ ấ ậ ộ ứ ừ
(n u có).ế
V – Yêu c u phát hành B o lãnh/ u quy n nh n hàng theo L/C.ầ ả ỷ ề ậ
NH th c hi n phát hành b o lãnh nh n hàng khi ch a có v n đ n g c ho c phát hành th uự ệ ả ậ ư ậ ơ ố ặ ư ỷ
quy n nh n hàng ho c ký h u v n đ n đ Quý khách có th nh n hàng theo L/C.ề ậ ặ ậ ậ ơ ể ể ậ
Đi u ki n đ NHNT phát hành Th b o lãnh – Th u quy n nh n hàng, ký h u v n đ n g c:ề ệ ể ư ả ư ỷ ề ậ ậ ậ ơ ố