ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH

HOÀNG THỊ HỒNG LÊ

GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ
HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM
Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
Mã số: 60.34.04.10

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Ngọc Sơn

THÁI NGUYÊN - 2014
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu

http://www.lrc-tnu.edu.vn/


i
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy
động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam” đã đƣợc
tiến hành nghiên cứu chủ yếu tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quốc tế
Việt Nam. Đây là công trình nghiên cứu độc lập; số liệu sử dụng và kết quả
nghiên cứu trong luận văn này là hoàn toàn trung thực.
Tác giả đã sử dụng nhiều nguồn thông tin liên quan khác nhau để phục vụ
cho việc nghiên cứu, các nguồn thông tin đã đƣợc xử lý và trích dẫn rõ nguồn
tài liệu tham khảo theo quy định. Mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện đề tài đã

và gia đình.

Thái Nguyên, tháng 3 năm 2014
Tác giả luận văn

Hoàng Thị Hồng Lê

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu

http://www.lrc-tnu.edu.vn/


iii
MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN ............................................................................................. i
LỜI CẢM ƠN .................................................................................................. ii
MỤC LỤC ....................................................................................................... iii
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT......................................................................... vi
DANH MỤC BẢNG ...................................................................................... vii
DANH MỤC BIỂU ĐỒ ................................................................................ viii
MỞ ĐẦU .......................................................................................................... 1
1. Tính cấp thiết của đề tài ............................................................................... 1
2. Tình hình nghiên cứu .................................................................................... 2
3. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài ..................................................................... 3
4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu của đề tài ................................................ 4
5. Ý nghĩa khoa học lý luận và thực tiễn của đề tài .......................................... 4
6. Bố cục của luận văn ...................................................................................... 5
Chƣơng 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ
HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ...... 6
1.1. Tổng quan về NHTM ................................................................................. 6

3.1.3. Các hoạt động kinh doanh chính và một số kết quả đạt đƣợc của Ngân
hàng TMCP Quốc tế Việt Nam ....................................................................... 45
3.2. Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần
Quốc tế Việt Nam............................................................................................ 53
3.2.1. Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ
phần Quốc tế Việt Nam ................................................................................... 53
3.2.2. Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần
Quốc tế Việt Nam............................................................................................ 63
3.3. Các nhân tố tác động đến hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP
Quốc tế Việt Nam............................................................................................ 68
3.3.1. Nhân tố vĩ mô ........................................................................................ 68
3.3.2. Nhân tố ngành ngân hàng...................................................................... 71
3.3.3. Nhân tố thuộc ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam ............................ 71
3.4. Đánh giá chung về hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ
phần Quốc tế Việt Nam ................................................................................... 73
3.4.1. Kết quả đạt đƣợc ................................................................................... 73
3.4.2. Tồn tại ................................................................................................... 75
3.4.3. Nguyên nhân của tồn tại........................................................................ 76
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu

http://www.lrc-tnu.edu.vn/


v
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3................................................................................ 78
Chƣơng 4. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI
NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM ....... 79
4.1. Các căn cứ để nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thƣơng
mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam ...................................................................... 79
4.1.1. Bối cảnh trong nƣớc và quốc tế ............................................................ 79

CAR

Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu

CBNV

Cán bộ nhân viên

CNTT

Công nghệ thông tin

BCTC

Báo cáo tài chính

HĐQT

Hội đồng quản trị

NHNN

Ngân hàng Nhà nƣớc

NHTM

Ngân hàng thƣơng mại

NHTMCP


TGĐ

Tổng giám đốc

TGTK

Tiền gửi tiết kiệm

TTQT

Thanh toán quốc tế

VIB

Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu

http://www.lrc-tnu.edu.vn/


vii
DANH MỤC BẢNG
Bảng 3.1. Một số chỉ tiêu tài chính cơ bản...................................................... 50
Bảng 3.2. Quy mô nguồn vốn của Ngân hàng qua các năm ....................................55
Bảng 3.3. Biến động cơ cấu vốn chủ sở hữu.............................................................58
Bảng 3.4. Cơ cấu nguồn vốn huy động .....................................................................58
Bảng 3.5. Cơ cấu nguồn vốn vay của Ngân hàng .....................................................60
Bảng 3.6. Cơ cấu vốn vay từ thị trƣờng tài chính phân theo kỳ hạn ........................61
Bảng 3.7. Các nguồn vốn nhận tài trợ, ủy thác đầu tƣ, cho vay ...............................62



1
MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
Hệ thống Ngân hàng Việt Nam đã và đang đóng một vai trò đặc biệt
quan trọng trong việc huy động và phân bổ vốn cho nền kinh tế. Trong
điều kiện nền kinh tế Việt Nam đang hội nhập, để có thể duy trì, tăng khả
năng cạnh tranh và nâng cao vị thế của mình trên thị trƣờng, các Ngân
hàng thƣơng mại đòi hỏi phải có số vốn đủ lớn với dịch vụ đa dạng và cơ
cấu dịch vụ hợp lý. Tuy nhiên, trên thực tế lƣợng vốn các Ngân hàng huy
động đƣợc là chƣa lớn. Mặt khác không ít Ngân hàng đang phải đối mặt
với tình trạng mất cân đối trong cơ cấu vốn dẫn đến tình trạng thanh
khoản của các Ngân hàng không cao, uy tín giảm sút. Vì vậy, vấn đề nâng
cao hiệu quả huy động vốn vẫn luôn là mục tiêu cấp bách đối với hệ thống
các Ngân hàng hiện nay.
Tại Việt Nam việc huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại còn
nhiều bất hợp lý. Điều này dẫn tới chi phí vốn cao, quy mô vốn không ổn
định. Việc tài trợ vốn cho các danh mục tài sản không phù hợp với quy mô,
kết cấu vốn từ đó làm hạn chế khả năng sinh lời, buộc ngân hàng phải đối
mặt với nhiều loại rủi ro phát sinh v.v. Do đó, việc tăng cƣờng huy động
vốn từ bên ngoài với chi phí hợp lý và sự ổn định cao là yêu cầu ngày càng
trở nên cấp thiết và quan trọng.
Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quốc Tế Việt Nam là một ngân hàng
non trẻ. Gần hai mƣơi năm hoạt động không phải là một khoảng thời gian dài,
nhƣng với tất cả những gì Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quốc Tế Việt
Nam đã trải qua và đạt đƣợc, ngân hàng có quyền tự hào và tin tƣởng vào sự
phát triển của mình trong tƣơng lai. Tuy nhiên trong định hƣớng phát triển
hiện tại, tăng cƣờng huy động vốn vẫn là ƣu tiên hàng đầu. Sự cạnh tranh
ngày càng trở nên gay gắt không chỉ riêng hệ thống Ngân hàng thƣơng mại

4. Các luận văn cao học về đề tài huy động vốn cho các Ngân hàng
Thƣơng mại thì khá đa dạng, chủ yếu phân tích đánh giá và đề ra chiến lƣợc
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu

http://www.lrc-tnu.edu.vn/


3
huy động vốn tại các chi nhánh ngân hàng thƣơng mại cụ thể. Một số luận văn
thạc sĩ về đề tài huy động vốn đƣợc đánh giá là có giá trị thực tiễn nhƣ: Đề tài
“Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực canh tranh của Ngân hàng đầu tư
và phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh TP.HCM thông qua huy động vốn
từ kiều hối”, hay đề tài “Một số giải pháp tăng cường khả năng huy động vốn
tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Nội trong
giai đoạn hiện nay” đã phân tích đƣợc các khía cạnh cụ thể của vấn đề huy
động vốn, đề cập đến các hình thức huy động vốn cụ thể, các giải pháp huy
động đa dạng lẫn đặc thù. Tuy nhiên các nghiên cứu khoa học này chƣa thực
sự có tính thực tiễn để giúp phát triển lĩnh vực huy động vốn của các ngân
hàng trong bối cảnh nền kinh tế biến động hiện nay.
Tóm lại, đề tài huy động vốn của các Ngân hàng Thƣơng mại đƣợc các
tác giả quan tâm đề cập đến khá nhiều trong các bài viết, đề tài khóa luận, các
hội thảo của Ngân hàng Thƣơng mại, tuy nhiên ít có tác giả nào phân tích
đánh giá một cách thực tiễn đến hiệu quả của việc huy động vốn trên cơ sở so
sánh chi phí của việc huy động vốn với lợi nhuận của việc sử dụng vốn vay.
Chi phí huy động và lợi nhuận mang lại từ việc sử dụng nguồn vốn huy
động vẫn là bài toán khó cho các Ngân hàng Thƣơng mại, nhất là các Ngân
hàng Thƣơng mại cổ phần.
3. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài
3.1. Mục tiêu tổng quát
Nghiên cứu đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động

Việt Nam
Thời gian: Các số liệu và dữ kiện tập trung chủ yếu từ năm 2009 - 2013
và đề xuất các giải pháp tăng cƣờng hiệu quả huy động vốn đến năm 2020.
Nội dung: Đề tài chỉ tập trung nghiên cứu đánh giá hiệu quả huy động
vốn tại Ngân hàng thƣơng mại Cổ phần Quốc Tế Việt Nam và so sánh với
một số Ngân hàng thƣơng mại cổ phần khác.
5. Ý nghĩa khoa học lý luận và thực tiễn của đề tài
5.1. Về mặt lý luận
Hoàn thiện vấn đề lý luận liên quan đến huy động vốn, chính sách huy
động vốn và hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu

http://www.lrc-tnu.edu.vn/


5
5.2. Về mặt thực tiễn
Từ việc phân tích, đánh giá hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng
Thƣơng mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam trong thời gian 2009-2013 Luận văn
đƣa ra những mục tiêu và giải pháp cụ thể để nâng cao hiệu quả huy động vốn
trong thời gian tới.
Luận văn đƣa ra những giải pháp cụ thể để hoàn thiện cơ chế chính
sách huy động vốn nhằm cạnh tranh với các Ngân hàng khác và đảm bảo anh
toàn vốn cho Ngân hàng.
Luận văn cũng đƣa ra những kiến nghị dƣới góc độ quản lý tài chính
đối với VIB và một số chính sách khác của Ngân hàng Nhà nƣớc để nâng cao
hơn nữa hiệu quả huy động vốn và quản lý vốn huy động.
6. Bố cục của luận văn
Ngoài lời mở đầu và phần kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, nội
dung chính của luận văn đƣợc sắp xếp thành 3 chƣơng:

hóa, ngƣợc lại khi kinh tế hàng hóa phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao nhất
là nền kinh tế thị trƣờng thì NHTM cũng ngày càng đƣợc hoàn thiện và trở
thành những định chế tài chính không thể thiếu đƣợc.
1.1.1. Khái niệm về NHTM
Cho đến thời điểm hiện nay có rất nhiều khái niệm về NHTM:
Ở Mỹ: NHTM là công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ
tài chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính.
Ở Pháp: Đạo luật ngân hàng của Pháp (1941) cũng đã định nghĩa:
“NHTM là những xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thƣờng xuyên là nhận
tiền bạc của công chúng dƣới hình thức ký thác, hoặc dƣới các hình thức khác
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu

http://www.lrc-tnu.edu.vn/


7
và sử dụng tài nguyên đó cho chính họ trong các nghiệp vụ về chiết khấu, tín
dụng và tài chính”
Khái niệm NHTM đƣợc sử dụng ở Việt Nam nhƣ sau: NHTM là tổ
chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thƣờng xuyên là nhận tiền
ký gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho
vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phƣơng tiện thanh toán.
Theo Luật các Tổ chức tín dụng có hiệu lực thi hành từ ngày
01/01/2011 thì NHTM đƣợc định nghĩa là: Ngân hàng thương mại là loại hình
ngân hàng đƣợc thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động
kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận.
Trong đó, Ngân hàng đƣợc định nghĩa là: Ngân hàng là loại hình tổ
chức tín dụng có thể đƣợc thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo
quy định của Luật này. Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình
ngân hàng bao gồm ngân hàng thƣơng mại, ngân hàng chính sách, ngân