ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
--------o0o---------

HỒ THỊ THU HƯỜNG

HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU
DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM
THỊNH VƯỢNG (VPBANK) - CHI NHÁNH QUẢNG NINH

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG THỰC HÀNH


Hà Nội - Năm 2015
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
---------------------

HỒ THỊ THU HƯỜNG

HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU
DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM
THỊNH VƯỢNG - CHI NHÁNH QUẢNG NINH
Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
Mã số: 60 34 02 01

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. ĐINH XUÂN CƯỜNG




ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
--------o0o---------

HỒ THỊ THU HƯỜNG

HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU
DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG
(VPBANK) - CHI NHÁNH QUẢNG NINH

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG THỰC HÀNH


Hà Nội - Năm 2015

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
--------o0o---------

HỒ THỊ THU HƯỜNG


HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU
DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG
(VPBANK) - CHI NHÁNH QUẢNG NINH

Chuyên ngành Tài chính ngân hàng
Mã số: 60 34 02 01

Song trong quá trình thực hiện luận văn tốt nghiệp, do kiến thức vẫn còn hạn
chế nên không tránh khỏi những thiếu sót, tôi rất mong nhận được ý kiến đóng góp
của các thầy cô và bạn đọc để bài viết được hoàn thiện hơn.
Tôi xin chân thành cảm ơn!
Hà Nội, tháng 10 năm 2015


MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN........................................................................................iv
LỜI CẢM ƠN.............................................................................................v
MỤC LỤC..................................................................................................vi
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆTDanh mục các từ viết tắt tiếng
Việt i.........................................................................................................ii
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANHDanh mục các từ viết tắt tiếng
Anh ii........................................................................................................ii
DANH MỤC BẢNG BIỂUDanh mục các bảng iii..........................................ii
DANH MỤC CÁC HÌNH VẼDanh mục các hình vẽ iv...................................ii
DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒDanh mục các biểu đồ v....................................ii
MỞ ĐẦU 1.................................................................................................ii
CHƯƠNG 1Chương 1 : Tổng quan tình hình nghiên cứu và cơ sở lý luận
về cho vay tiêu dùng và hạn chế rủi ro tín dung cho vay tiêu TỔNG
QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY TIÊU
DÙNG VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠIdùng 5............................................................ii
1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu 5.....................................................ii
1.2. Cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại 10............................ii
1.2.1. Khái niệm cho vay tiêu dùng 10.....................................................ii
1.2.2. Đặc điểm 11...................................................................................ii
1.2.3. Vai trò 13........................................................................................ii
1.2.4. Các loại hình cho vay tiêu dùng 16.................................................ii

3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển 412.........................................iii
3.1.2. Chức năng nhiệm vụ 423...............................................................iii
3.1.3. Cơ cấu tổ chức 423........................................................................iii
3.1.4. Kết quả hoạt động của VPBank Quảng Ninh 434...........................iii
Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại VPBank Quảng Ninh 50......iii
3.2.1. Các sản phẩm cho vay tiêu dùng tại VPBank 50...........................iii
3.2.2. Quy trình cho vay tiêu dùng tại VPBank Quảng Ninh 501.............iii
3.2.3. Thực trạng cho vay tiêu dùng tại chi nhánh 545...........................iii
Thực trạng công tác hạn chế rủi ro tín dụng tiêu dùng tại VPBank chi
nhánh Quảng Ninh 623............................................................................iv
3.3.1. Kết quả khảo sát tại VPBank Quảng Ninh 623...............................iv
3.3.2. Khung quản trị rủi ro của VPBank 667...........................................iv
3.3.3. Công tác quản trị rủi ro tín dụng tại VPBank Quảng Ninh 6870.....iv
3.3.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác hạn chế rủi ro tín dụng trong
cho vay tiêu dùng tại VPBank Quảng Ninh giai đoạn 2012-2015 701.....iv
3.3.5. Kết quả đạt được trong phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng
trong cho vay tiêu dùng tại VPBank Quảng Ninh 723..............................iv
3.3.6. Những hạn chế trong cho vay tiêu dùng tại VPBank Quảng Ninh
724..........................................................................................................iv
3.3.7. Đánh giá công tác quản trị rủi ro trong hoạt động cho vay tiêu
dùng của các chi nhánh VPBank trong hệ thống và một số Ngân hàng
trên địa bàn 745......................................................................................iv
Kết luận chương 3KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 767..........................................iv
Chương 4: Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại
VPBank Chi nhánh Quảng NinhCHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO
TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VPBANK CHI NHÁNH QUẢNG
NINH 779.................................................................................................iv
4.1. Phương hướng hoạt động của VPBank Quảng Ninh 779...................iv
4.1.1. Định hướng kinh doanh năm 2016 779.........................................iv
4.1.2. Mục tiêu phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng 7880.................iv

* Câu hỏi nghiên cứu............................................................................4
1. Tổng quan tình hình nghiên cứu........................................................7
2. Cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại...............................15

2.1.1. Khái niệm cho vay tiêu dùng...............................................................15
2.1.2. Đặc điểm...............................................................................................16
2.1.3. Vai trò....................................................................................................18
2.1.4. Vai trò....................................................................................................18
2.1.5. Các loại hình cho vay tiêu dùng..........................................................21
3. Rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng..........................................23

3.1.1. Khái niệm rủi ro tín dụng....................................................................23
3.1.2. Phân loại rủi ro tín dụng.....................................................................25
Căn cứ theo các đặc điểm của cho vay tiêu dùng thì rủi ro tín dụng cho vay
tiêu dùng có thể phân theo môt số loại sau:.................................................25
3.1.3. Các hình thức của rủi ro tín dụng......................................................28
3.1.4. Các dấu hiệu nhận biết rủi ro tín dụng...............................................30
3.1.5. Nguyên nhân của rủi ro tín dụng........................................................31
3.1.6. Tác động của rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng.......................35
4. Hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng.............................37

4.1.1. Khái niệm.............................................................................................37


4.1.2. Sự cần thiết phải phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng.................39
4.1.3. Nội dung công tác hạn chế rủi ro cho vay tiêu dùng.........................39
2.1. Phương pháp thu thập số liệu.....................................................44

2.1.1. Thu thập số liệu thứ cấp.....................................................................44
2.1.2. Thu thập số liệu sơ cấp.......................................................................45




DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆTDanh mục các từ viết tắt tiếng
Việt...............................................i
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANHDanh mục các từ viết tắt tiếng
Anh..............................................ii
DANH MỤC BẢNG BIỂUDanh mục các bảng .................................................
....................................................iii
DANH MỤC CÁC HÌNH VẼDanh mục các hình vẽ..........................................
....................................................iv
DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒDanh mục các biểu đồ.......................................... v
MỞ ĐẦU....................................... .......................................................................1
CHƯƠNG 1Chương 1 : Tổng quan tình hình nghiên cứu và cơ sở lý luận về
cho vay tiêu dùng và hạn chế rủi ro tín dung cho vay tiêu TỔNG QUAN TÌNH
HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ
HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN
HÀNG THƯƠNG MẠIdùng.....5
1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu.................................................................5
1.2. Cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại........................................10
1.2.1. Khái niệm cho vay tiêu dùng..................................................................10
1.2.2. Đặc điểm...................................................................................................11
1.2.3. Vai trò.......................................................................................................13
1.2.4. Các loại hình cho vay tiêu dùng..............................................................16
1.3. Rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng.................................................187
1.3.1. Khái niệm rủi ro tín dụng187
1.3.2. Phân loại rủi ro tín dụng.......................................................................198
1.3.3. Các hình thức của rủi ro tín dụng..........................................................20
1.3.4. Các dấu hiệu nhận biết rủi ro tín dụng..................................................22
1.3.5. Nguyên nhân của rủi ro tín dụng...........................................................23

3.2.2. Quy trình cho vay tiêu dùng tại VPBank Quảng Ninh.......................501
3.2.3. Thực trạng cho vay tiêu dùng tại chi nhánh........................................545


Thực trạng công tác hạn chế rủi ro tín dụng tiêu dùng tại VPBank chi nhánh
Quảng Ninh......................................................................................................623
3.3.1. Kết quả khảo sát tại VPBank Quảng Ninh..........................................623
3.3.2. Khung quản trị rủi ro của VPBank......................................................667
3.3.3. Công tác quản trị rủi ro tín dụng tại VPBank Quảng Ninh.............6870
3.3.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác hạn chế rủi ro tín dụng trong cho
vay tiêu dùng tại VPBank Quảng Ninh giai đoạn 2012-2015.......................701
3.3.5. Kết quả đạt được trong phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng trong cho
vay tiêu dùng tại VPBank Quảng Ninh..........................................................723
3.3.6. Những hạn chế trong cho vay tiêu dùng tại VPBank Quảng Ninh....724
3.3.7. Đánh giá công tác quản trị rủi ro trong hoạt động cho vay tiêu dùng của
các chi nhánh VPBank trong hệ thống và một số Ngân hàng trên địa bàn.745
Kết luận chương 3KẾT LUẬN CHƯƠNG 3.................................................767
Chương 4: Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại
VPBank Chi nhánh Quảng NinhCHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO
TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VPBANK CHI NHÁNH
QUẢNG NINH.................................................................................................779
4.1. Phương hướng hoạt động của VPBank Quảng Ninh.............................779
4.1.1. Định hướng kinh doanh năm 2016.......................................................779
4.1.2. Mục tiêu phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng .............................7880
4.1.3. Định hướng về công tác phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng..........7880
4.2. Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại
VPBank Chi nhánh Quảng Ninh .................................................................7981
4.2.1. Đa dạng hóa và nâng cao chất lượng thu thập, xử lý thông tin phục vụ
cho khâu thẩm định trước, trong và sau cho vay........................................7981
4.2.2. Tích cực giám sát và xử lý khoản vay có vấn đề..................................802

6
7
8

UWNHCP
KHCNNHNN
NHCPNHTM
NHNNTCTD
NHTMTMCP
TCTDVAMC
TMCPKHCN
VAMCCPC

Khối vận hành -– VPBankNgân hàng cổ phần
Khách hàng cá nhânNgân hàng nhà nước
Ngân hàng cổ phầnNgân hàng thương mại
Ngân hàng nhà nướcTổ chức tín dụng
Ngân hàng thương mạiThương mại cổ phần
Tổ chức tín dụngCông ty Quản lý tài sản Việt Nam
Thương mại cổ phầnKhách hàng cá nhân
Công ty Quản lý tài sản Việt NamTrung tâm thẩm định và

UW

phê duyệt tín dụng tập trung thuộc Khối vận hành -–
VPBank

i



Bảng
3.1Bảng

2

1.1
Bảng
3.2Bảng

3

3.1
Bảng
3.3Bảng

4

5

6
67

7

Nội dung
Tình hình huy động vốn tại VPBank Quảng NinhMột

Trang
4543



3.4
Bảng 3.6

VPBank Quảng Ninh
Thực trạng nợ xấu trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng

6056

Bảng

tại VPBank Quảng Ninh
Dư nợ cho vay tiêu dùng tại một số chi nhánh

7670

3.7Bảng

VPBankThực trạng nợ xấu trong lĩnh vực cho vay

3.5:
Bảng 3.6

tiêu dùng tại VPBank Quảng Ninh
Dư nợ cho vay tiêu dùng tại một số chi nhánh
VPBank

8
9
10



DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ
STT
1
2
3
4

Sơ đồ
Sơ đồ 2.1
Sơ đồ 3.1

Nội dung
Quy trình thu thập dữ liệu sơ cấp
Mô hình tổ chức VPBank Quảng Ninh

Trang

DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ
STT
1
2
3

Biểu
Biểu 3.1
Biểu 3.2
Biểu 3.3


Kết cấu dư nợ cho vay tiêu dùng phân theo sản phẩm Dư nợ
cho vay tại VPBank Quảng Ninh Kết cấu dư nợ cho vay tiêu
dùng phân theo sản phẩm
Kết cấu dư nợ cho vay tiêu dùng phân theo sản phẩm

v

Trang
4745
4845
4946
536
5754

5955


vi


1