THỰC TRẠNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG
TECHCOMBANK
2.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng Techcombank
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Techcombank
• Tên tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam.
• Tên tiếng Anh: VietNam Technology Commerical Joint Stock Bank
• Tên giao dịch: Techcombank
• Tên viết tắt: TCB
Được thành lập vào ngày 27 tháng 09 năm 1993, Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ
thương Việt Nam - Techcombank là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu
tiên của Việt Nam được thành lập trong bối cảnh đất nước đang chuyển sang nền kinh tế
thị trường với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng và trụ sở chính ban đầu được đặt tại số 24 Lý
Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội.
 Một số thành tích đạt được:
 1994- 1998
- Tăng vốn điều lệ từ 51,495 tỷ đồng lên 70 tỷ đồng.
- Thành lập Chi nhánh Techcombank Hồ Chí Minh, khởi đầu cho quá trình phát triển
nhanh chóng của Techcombank tại các đô thị lớn.
- Trụ sở chính được chuyển sang Toà nhà Techcombank, 15 Đào Duy Từ, Hà Nội.
- Thành lập Chi nhánh Techcombank Đà Nẵng tại Đà Nẵng.
1999-2002
- Techcombank tăng vốn điều lệ từ 80,020 tỷ đồng lên 104,435 tỷ đồng.
- Ký kết hợp đồng với nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngân hàng hàng đầu trên thế giới
Temenos Holding NV, về việc triển khai hệ thống phần mềm Ngân hàng GLOBUS cho
toàn hệ thống Techcombank.
- Thành lập một số chi nhánh mới: Chi nhánh Chương Dương, Hoàn Kiếm tại Hà Nội, Chi
nhánh Hải Phòng tại Hải Phòng, Chi nhánh Thanh Khê tại Đà Nẵng và Chi nhánh Tân Bình
tại Thành phố Hồ Chí Minh.
2003
- Chính thức phát hành thẻ thanh toán F@stAccess-Connect 24 (hợp tác với Vietcombank)
vào ngày 05/12/2003.

- Là ngân hàng Việt Nam đầu tiên và duy nhất được Financial Insights công nhận thành
tựu về ứng dụng công nghệ đi đầu trong giải pháp phát triển thị trường
- Triển khai chương trình “Khách hàng bí mật” đánh giá chất lượng dịch vụ của các giao
dịch viên và điểm giao dịch của Techcombank.
- Nhận giải thưởng “Thương mại Dịch vụ - Top Trade Services 2007” do Bộ Công thương
trao tặng.
2008
- 02/2008: Nhận danh hiệu “Dịch vụ được hài lòng nhất năm 2008” do độc giả của báo Sài
Gòn Tiếp thị bình chọn
- 03/2008: Ra mắt thẻ tín dụng Techcombank Visa Credit
- 05/2008: Triển khai máy gửi tiền tự động ADM
- Triển khai hàng loạt dự án hiện đại hóa công nghệ như: nâng cấp hệ thống phần mềm
ngân hàng lên phiên bản T24.R7, là thành viên của cả hai liên minh thẻ lớn nhất Smartlink
và BankNet, kết nối hệ thống ATM với đối tác chiến lược HSBC, triển khai số Dịch vụ
khách hàng miễn phí (hỗ trợ 24/7) 1800 588 822, …
- 08/2008: Ra mắt Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản Techcombank AMC
- 09/2008: Nhận giải thưởng Sao Vàng Đất Việt 2008 do Hội Doanh nghiệp trẻ trao tặng,
tăng tỷ lệ sở hữu của đối tác chiến lược HSBC lên 20%, tăng vốn điều lệ lên 3.165 tỷ
đồng, đồng thời ra mắt thẻ đồng thương hiệu Techcombank – Vietnam Airlines – Visa
- 10/2008: Nhận giải thưởng “Thương hiệu chứng khoán uy tín” và “Công ty cổ phần hàng
đầu Việt Nam” do Uỷ Ban Chứng Khoán trao tặng.
Năm 2009
- 6 tháng đầu năm đạt lơị nhuận 1.031 tỷ đồng .
- Smartlink kết nối với VNBC- Thẻ của Techcombank giao dịch tại mạng lưới ATM lớn
nhất Việt Nam.
- Techcombank chuyển trụ sở Chi nhánh Phú Mỹ và thành lập phòng giao dịch Nguyễn
Văn Linh.
- Techcombank tổ chức cuộc thi ảnh “Góc nhà yêu thương”.
- Tài trợ Giải quần vợt Cúp Phú Mỹ Hưng lần 9-2009
- Ra mắt sản phẩm “Tiết kiệm online – sản phẩm dành cho khách hàng bận rộn”.

Ông Nguyễn Quỳnh Lâm, Thành viên Ban kiểm soát
 Ban giám đốc
Ông Nguyễn Đức Vinh, Tổng Giám Đốc
Bà Nguyễn Thị Tâm, Phó Tổng Giám Đốc thường trực
Ông Phạm Quang Thắng, Phó Tổng Giám Đốc thường trực
Ông Nguyễn Thành Long, Phó Tổng Giám Đốc
Bà Lưu Thị Ánh Xuân, Phó Tổng Giám Đốc
Ông Lê Xuân Vũ, Phó Tổng Giám Đốc
Bà Đỗ Diễm Hồng, Phó Tổng Giám Đốc.
Bà Nguyễn Thị Thiên Hương, Phó Tổng Giám Đốc
Ông Trần Hoài Phương, Phó Tổng Giám Đốc
ĐH Đồng Cổ
Đông
Ủy Ban Quản
Trị
P.Thông tin điện toán
Các chi nhánh và văn phòng giao dịch tại các tỉnh
HĐ Tín
Dụng
P.Tiếp thị, phát triển sản phẩm & chăm sóc
KH
P. Quản lý chất lượng
P.Kế toán quản trị
Trung tâm thẻ
P.Thông tin điện toán
TTTT&NH đại lý
P.Kế toán tài chính
P.Kiểm soát nội bộ
P.Quản lý nguồn vốn & giao dịch ngoại tệ
Văn Phòng Hội Đồng Quản Trị

7.Tổng lợi nhuận trước thuế 2.252.897 1.615.855 709.740 227,69% 139,42%
8. Chi phí thuế thu nhập
doanh nghiệp
(552.728) (432.772) (119.356) 362,59% 127,72%
9. Lợi nhuận sau thuế 1.700.169 1.183.083 510.384 231,8% 143,71%
10. Lãi cơ bản trên cổ phiếu
(VND/Cổ phiếu)
3.148 2.293 2.452 93,52% 137,29%
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của NH giai đoạn 2007- 2009
(Nguồn: Báo cáo tài chính của TCB năm 2007, 2008, 2009)
P.Thông tin điện toánVăn Phòng
Biểu đồ 2.1: Biểu đồ lợi nhuận sau thuế của TCB giai đoạn 2007- 2009
Sau thời kỳ kinh tế tăng trưởng nóng và hàng loạt dự án đầu tư lớn, công ty chứng
khoán, công ty niêm yết nhà đầu tư tài chính bất động sản…vào đầu năm 2008, những yếu
tố bất cân đối của nền kinh tế Việt Nam bắt đầu thể hiện rõ nét và dẫn đến nhiều hệ quả
như: lạm phát tăng vọt, nhập siêu vượt quá mức an toàn, thị trường chứng khoán sụt giảm
kỷ lục, thị trường bất động sản xuống dốc… Nhằm hạn chế tác động của của những yếu tố
bất lợi đó, chính phủ và Ngân hàng Nhà nước từng bước áp dụng một loạt chính sách vĩ
mô, trọng tâm là chính sách thắt chặt tiền tệ để kiềm chế tốc độ tăng trưởng phương tiện
thanh toán và dư nợ tín dụng của nền kinh tế. Trong khi đó, khủng hoảng tài chính bùng
phát ở Mỹ và lan rộng toàn cầu, làm sụp đổ nhiều định chế tài chính khổng lồ và khuynh
hướng đảo chiều thị trường chứng khoán thế giới.
Nhờ kiên trì mục tiêu phát triển bền vững, nhờ có chính sách kịp thời và nổ lực
chung của toàn Ngân hàng Techcombank đạt 1.615.855 triệu đồng lợi nhuận trước thuế
trong năm 2008, tăng 906.115 triệu đồng tương đương 125,48% so với năm trước. Đây là
mức lợi nhuận cao thứ hai trong toàn hệ thống các Ngân hàng thương mại cổ phần Việt
Nam, là thành công đáng tự hào trong bối cảnh khủng hoảng thị trường năm 2008 khi mà ít
Ngân hàng phải điều chỉnh chỉ tiêu kế hoạch. Năm 2009, lợi nhuận trước thuế lũy kế của
Techcombank và các công ty trực thuộc sau khi đã trích lập dự phòng đạt 2.252.897 triệu
đồng tăng 637.042 triệu đồng tương đương 39,42%, theo đó Techcombank đã hoàn thành

tiện ích các sản phẩm dịch vụ và đa dạng hóa các khả năng liên kết với các doanh nghiệp
khác trong việc cung ứng sản phẩm dịch vụ NH. Ngoài ra, Techcombank đã thu hút nhiều
nhân sự cao cấp có trình độ năng lực về công tác, tăng cường công tác đào tạo đội ngũ cán
bộ, quan tâm đến chính sách đãi ngộ xứng đáng cho cán bộ nhân viên có thành tích đóng
góp vào sự phát triển của NH.
Với những kết quả đạt được trong năm 2009, TCB đã vinh dự nhận được nhiều giải
thưởng, bằng khen từ Bộ, ngành cũng như các tổ chức trao tặng như: Giải thưởng “Ngân
hàng xuất sắc trong hoạt động thanh toán quốc tế” do Ngân hàng Wachovia trao tặng; Giải
thưởng “Thương mại dịch vụ tiêu biểu 3 năm liên tiếp Top trade services” và “Top 10
doanh nghiệp thương mại dịch vụ xuất sắc” do Bộ công thương bình chọn và trao tặng.
2.2 Lịch sử hình thành và phát triển của Techcombank- chi nhánh Tân Bình
2.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Cùng với yêu cầu đổi mới kinh tế, đồng thời nhằn mở rộng mạng lưới kinh doanh,
NHTMCP Techcombank đã đặt chi nhánh ở hầu hết các tỉnh, thành phố trên cả nước để
phục vụ cho sự phát triển kinh tế của từng vùng từng địa phương.
Tháng 02/2002, Ngân hàng Techcombank chi nhánh Tân Bình được thành lập và có
văn phòng đặt tại Số 5 đường Cộng Hòa, quận Tân Bình, TP.HCM. Hiện nay dời về Số
99A 1-2-3 Cộng Hòa, phường 3, quận Tân Bình, TP.HCM.
Chi nhánh tập trung vào việc cung cấp các dịch vụ Ngân hàng cho Khách hàng địa
phương bao gồm các cá nhân và tổ chức kinh doanh tại quận Tân Bình và một số quận lân
cận.
Với đội ngũ nhân viên tại chi nhánh hơn 100 người có trình độ chuyên môn cao,
năng động sáng tạo Ngân hàng Techcombank chi nhánh Tân Bình hoạt động dưới sự điều
hành trực tiếp của Ban giám đốc chi nhánh.
Với diện tích mặt bằng hơn 300 m
2
, trang thiết bị hiện đại cũng như hệ thống mạng
nội bộ hoàn chỉnh, chi nhánh đã mang đến cho khách hàng sự hài lòng, thoải mái và đặc
biệt là nhanh chóng khi đến thực hiện giao dịch.
Mục tiêu trong thời gian tới Ngân hàng sẽ tiến hành sửa đổi một số quy trình để rút

Tô
Ký
PGD
Âu
Cơ
PGD
Trường
Chinh
PGD
Nguyễn
Ảnh
Thủ
Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức – chi nhánh Tân Bình
- Ban giám đốc : gồm 1 giám đốc và 2 phó giám đốc, có nhiệm vụ giám sát các nhân
viên, các phòng ban trong quá trình hoạt động kinh doanh, quyết định xem xét mọi hoạt
động của đơn vị. Ngoài ra Ban giám đốc còn phải chịu trách nhiệm về hoạt động kinh
doanh của đơn vị mình trước ban Tổng giám đốc và Hội đồng quản trị.
- Phòng kinh doanh :
+ Phòng dịch vụ Ngân hàng Doanh nghiệp (P.DVNHDN): thực hiện các khoản cho
vay với Khách hàng doanh nghiệp như tiếp cận, thẩm định hồ sơ vay, kiểm tra sử dụng các
món vay của đơn vị vay, theo dõi thu hồi nợ đối với các món vay đến hạn, cân đối nguồn
vốn, tổng hợp thống kê thông tin về rủi ro tín dụng, đề xuất các biện pháp thu hồi vốn
trong trường hợp khách hàng gặp khó khăn về trả nợ vay.
+ Phòng dịch vụ Ngân hàng Cá nhân (P.DVNHCN): thực hiện các khoản vay đối với
Khách hàng cá nhân như thực hiện công tác marketing, tiếp thị khách hàng bán sản phẩm
tín dụng và các sản phẩm Ngân hàng khác, tiếp cận thẩm định hồ sơ vay, kiểm tra việc sử
dụng các món vay của khách hàng, theo dõi thu hồi nợ đối với các món vay đến hạn, cân
đối nguồn vốn, tổng hợp thống kê thông tin rủi ro tín dụng, đề xuất các biện pháp thu hồi
vốn trong trường hợp Khách hàng gặp khó khăn về trả nợ vay.
+ Phòng thanh toán quốc tế:

Chuyên viên khách hàng (Bộ phận TTQT)
Sơ đồ 2.3: Cơ cấu tổ chức phòng thanh toán quốc tế chi nhánh Tân Bình
- Trưởng phòng: Tổ chức và quản lý các hoạt động KD tại khu vực quản lý và phát triển
khách hàng Doanh nghiệp.
- Phó Phòng: Quản lý các hoạt động về TTQT của Chi nhánh, vùng. Điều hành bộ máy
TTQT tại Chi nhánh.
- Chuyên viên khách hàng (Bộ phận tín dụng Doanh nghiệp)
 Chủ động gặp gỡ, tiếp xúc, phát triển quan hệ giao dịch với khách hàng, thu hút
khách hàng mới tìm hiểu nhu cầu vay vốn của khách hàng và xây dựng hệ thống, cơ
sở dữ liệu khách hàng.
 Thẩm định hồ sơ vay vốn của khách hàng (xem xét trạng thái tài chính, đánh giá tài
sản, các báo cáo tài chính…)
 Phối hợp cùng chuyên gia tài sản Phân tích & Hỗ trợ kinh doanh định giá tài sản
đảm bảo. Trình cấp có thẩm quyền phê duyệt khoản vay, tiến hành làm thủ tục thế
chấp tài sản đảm bảo, đăng ký giao dịch đảm bảo theo quy định, làm hồ sơ giải
ngân.
 Thực hiện các nghiệp vụ quản lý sau khi cho vay: kiểm tra định kỳ, kiểm tra đột
xuất thông qua các kênh thông tin khác nhau để giám sát tình hình sử dụng vốn cuả
khách hàng, đề ra các biện pháp xử lý các sai phạm của khách hàng (nếu có).
 Giải quyết các khiếu nại, thắc mắc của khách hàng trong phạm vi quyền hạn cho
phép, thu thập những phản hồi của khách hàng về sản phẩm và dịch vụ của các