MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CỦA XẾP
HẠNG NỘI BỘ TRONG VIỆC QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG
NAM Á.
3.1 Một số kiến nghị và đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả đối với hệ thống xếp hạng tín
dụng nội bộ của Ngân hàng:
Ngân hàng nên xây dựng một phần mềm quản lý và đánh giá xếp hạng tín dụng
khách hàng để đảm bảo được sự khách quan trong việc đánh giá từng khách hàng và hạn
chế tối đa sự chủ quan của cán bộ tín dụng trong việc đánh giá xếp loại khách hàng. Ngân
hàng có được một phần mềm quản lý tốt sẽ hạn chế được rủi ro, nâng cao chất lượng tín
dụng đồng thời tạo được sự nhanh chóng, chính xác và kịp thời cho hoạt động kinh doanh
của ngân hàng, tiết kiệm được thời gian và công sức cho đội ngũ cán bộ tín dụng thực hiện
công việc.
Cần có quy định rõ về chính sách áp dụng đối với từng nhóm khách hàng trong quy
trình xếp hạng tín dụng nội bộ. Điều này tạo nên sự khách quan và công bằng đối với tất cả
khách hàng.
Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ hiện tại của Ngân hàng chỉ có những chỉ tiêu
chấm điểm chung cho tất cả các khách hàng mà chưa có một quy định về điểm thưởng,
điểm phạt cho những khách hàng đặc biệt. Ngân hàng nên đưa ngưỡng thưởng, phạt vào
quy chế xếp hạng, điều này sẽ tạo nên sự khác biệt và hiệu quả hơn cho việc đánh giá
khách hàng.
3.2 Một số kiến nghị và đề xuất khác nhằm nâng cao hiệu quả phòng ngừa và kiểm soát
rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nam Á:
- Thường xuyên nâng cao năng lực và trình độ của cán bộ tín dụng : Điều tiên quyết trong bất
kỳ một tổ chức nào thì yếu tố con người là quan trọng nhất mà mọi tổ chức cần phải quan
tâm hàng đầu, nó quyết định đến sự thành công hay thất bại của một tổ chức kinh doanh,
do đó ngân hàng cần tập trung vấn đề nhân lực như một tiêu điểm quan trọng trong việc
tuyển dụng và đào tạo nghiệp vụ chuyên sâu cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Cần
tập trung phân tích tổ chức nhân sự, kỹ năng, năng lực chuyên môn của đội ngũ nhân sự có
liên quan đến họat động cho vay và từ đó thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo nghiệp vụ
nhằm nâng cao năng lực và trình độ của cán bộ tín dụng giúp cán bộ tín dụng nắm bắt kịp
thời những quy định, quy trình của nghiệp vụ nhằm xử lý nghiệp vụ tốt nhất cho hoạt động

+ Gặp gỡ khách hàng: Sau khi hoạt động chuẩn bị đã chu đáo thì việc gắp gỡ khách hàng
càng nhanh càng tốt. Đích cuối cùng của cuộc gặp gỡ này là Ngân hàng thể hiện cho khách
hàng biết rõ quan điểm của mình về khoản tín dụng có vấn đề và mong muốn của ngân
hàng. Những vấn đề thông báo cho khách hàng cụ thể là: những khó khăn mà Ngân hàng
cho rằng nó sẽ làm mất an toàn cho khoản tín dụng của mình và từ đó Ngân hàng phải tiến
hành kiểm soát để đưa ra các biện pháp phòng ngừa nhằm giảm bớt các thiệt hại. Yêu cầu
khách hàng cung cấp các thông tin để xây dựng một phương án khắc phục thích hợp như là
báo cáo tài chính hiện tại, kế hoạch doanh thu và lợi nhuận, dự kiến của khách hàng khi tự
mình sẽ giải quyết khoản nợ như thế nào và các thông tin chi tiết khác.
+ Lập phương án khắc phục: Phương án khắc phục được lập trên cơ sở các thông tin của
khách hàng cung cấp, kế hoạch tự khắc phục của khách hàng. Phương án này phải đủ 4 nội
dung: Những đánh giá chính thức của ngân hàng về những khó khăn đối với khoản tín
dụng; các biện pháp cần thiết để giải quyết vấn đề; cách thức tiến hành các biện pháp đó
như thế nào; kế hoạch về thời gian mà các hoạt động này cần đạt được. Sau khi lập phương
án, xin ý kiến phê chuẩn của cấp trên trước khi soạn thành văn bản chính thức cho khách
hàng.Trong phương án thì nội dung 2 là các biện pháp đưa ra có ý nghĩa hơn cả, các biện
pháp này được áp dụng tùy vào sự nhận định của Ngân hàng về các khó khăn với khoản
vay, nó có thể gồm các giải pháp sau: Biện pháp giảm bớt kế hoạch mở rộng sản xuất kinh
doanh, biện pháp gia tăng vật bảo đảm hoặc bảo lãnh, biện pháp kết cấu lại khoản nợ, biện
pháp gia tăng khối lượng khoản vay…
+ Phương án thực hiện: Sau khi phương án được phê chuẩn, nếu khách hàng không chấp
nhận phương án này thì sẽ chuyển khoản vay sang bộ phận xử lý và thu hồi nợ vay. Nếu
khách hàng chấp thuận phương án thì Ngân hàng và khách hàng sẽ lập thỏa thuận bằng văn
bản bao gồm các nội dung sau: mục tiêu phương án, thời gian hoàn thành, mốc thời gian
thực hiện, phương pháp giám sát phương án, mục tiêu giảm nợ cụ thể và biện pháp cụ thể.
+ Kiểm tra việc thực hiện phương án: Việc kiểm tra này phải được lập thành biên bản và
được trình bày trước hội đồng tín dụng của Ngân hàng, biên bản này phải đánh giá được
kết quả kinh doanh của khách hàng sau khi áp dụng phương án so với kế hoạch để ra, các
mốc thời gian có đạt được không, nguyên nhân của việc không đạt, đề xuất thay đổi và
phương án khắc phục. Nếu bộ phận quản lý rủi ro đã điều chỉnh được khoản vay về trạng

KẾT LUẬN
Ngày nay, trước xu thế phát triển của nền kinh tế thị trường dưới sự quản lý chặt
chẽ của Nhà nước, các Ngân hàng không chỉ phải có chiến lược kinh doanh tốt mà còn
phải có các hệ thống kiểm soát rủi ro hiệu quả để bảo đảm cho Ngân hàng hoạt động một
cách an toàn và thuận lợi. Vì vậy, việc xây dựng một hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ
hoàn chỉnh, chuyên nghiệp là một trong những mục tiêu quan trọng và cấp thiết. Hoạt động
kinh doanh của Ngân hàng hiệu quả gắn liềnvới việc kiểm soát tốt những rủi ro. Điều đó
cho thấy, một hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ tốt có ý nghĩa quyết định đến sự phát triển
của Ngân hàng.
Ngành tài chính Ngân hàng được xem là một trong những ngành quan trọng, góp
phần lớn vào sự phát triển chung của đất nước, Ngân hàng Nam Á đã tìm cho mình được
một lối đi riêng để đứng vững và phát triển. Kết quả này là thành quả của một quá trình
phấn đấu lâu dài của tập thể cán bộ công nhân viên đầy tâm huyết của Ngân hàng. Đặc
biệt, sự đóng góp to lớn của hoạt động tín dụng và quản lý rủi ro đã tạo nên hiệu quả to lớn
của Ngân hàng trong suốt thời gian qua.
Do sự hiểu biết là giới hạn nên chắc chắn sẽ không tránh khỏi được những thiếu sót,
em mong nhận được những góp ý chân thành của quý thầy cô để bài viết được hoàn thiện
hơn.