CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU
DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI QUẢNG NINH
2.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam và Ngân hàng
TMCP Hàng hải Quảng Ninh
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Hàng hải
Việt Nam
Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam, tên giao dịch quốc tế là Vietnam
Maritime Commercial Stock Bank (viết tắt là Maritime Bank hoặc Ngân hàng
Hàng hải - MSB)
• Giai đoạn thứ nhất (từ tháng 12/07/1991 đến năm 07/07/2003)
Vào những năm cuối thập kỷ 80 của thế kỷ 20, nhu cầu vốn đầu tư để phát
triển ngành Hàng hải rất lớn. Nguồn vốn đầu tư cho ngành Hàng hải của Nhà
nước không đáng là bao, tài sản của Đội tàu biển Việt Nam chủ yếu hình thành
từ hình thức thuê mua, vay mua mà có. Ý tưởng xin thành lập ngân hàng để tạo
vốn và cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cho hoạt động của ngành
Hàng hải nói riêng và các ngành kinh tế của đất nước đã hình thành.
Với sự ủng hộ nhiệt thành của các doanh nghiệp thuộc ngành Hàng hải và
sự tin tưởng của các cơ quan quản lí nhà nước, Ngân hàng TMCP Hàng hải
thành lập theo giấy phép số 0001/NH-GP ngày 08 tháng 06 năm 1991 cuả thống
đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam. Ngày 12 tháng 07 năm 1991
Ngân hàng Hàng hải chính thức khai trương và đi vào hoạt động trong lĩnh vực
tài chính – ngân hàng với các cổ đông chiến lược là các doanh nghiệp lớn thuộc
ngành Bưu chính viễn thông, Hàng hải, Hàng không, Bảo hiểm…tại thành phố
Hải Pḥng, “thủ phủ” của ngành Hàng hải trong thời gian đó. Ngân hàng Hàng
hải được biết đến là ngân hàng TMCP đầu tiên tại Việt Nam được thành lập
ngay sau khi Pháp lệnh về Ngân hàng, Hợp tác xã tín dụng và Công ty tài chính
có hiệu lực với số vốn điều lệ ban đầu là 40 tỷ đồng và thời gian hoạt động là 25
năm.
Đây là giai đoạn triển khai mô hình mới nên hệ thống văn bản pháp lý về
cơ chế hoạt động kinh doanh còn chưa đầy đủ, thiếu nhất quán, cơ sở vật chất
kỹ thuật kém, đội ngũ cán bộ còn nhiều bất cập, hoạt động kinh doanh thuần tuý

xuất kinh doanh và khả năng cạnh tranh của các doanh nghiệp, đáp ứng nhu cầu
vốn tiêu dùng cho người dân.
Mạng lưới hoạt động của Ngân hàng Hàng hải được trải khắp trên toàn
quốc với Trụ sở chính, Sở giao dịch tại Hà Nội, các chi nhánh tại Hải Phòng,
Quảng Ninh, Thanh Hoá, Đà Nẵng, Hồ Chí Minh, Vũng Tàu, Cần Thơ, Nha
Trang - những đầu mối kinh tế quan trọng của cả nước. Ngoài ra, Ngân hàng
Hàng hải đã thiết lập quan hệ đại lý với trên 200 ngân hàng và chi nhánh ngân
hàng nước ngoài ở nhiều nước trên thế giới, góp phần thúc đẩy tốc độ của hoạt
động thanh toán quốc tế. Với lý do đó, MSB là ngân hàng TMCP có thế mạnh
trong hoạt động tài trợ thương mại (thư tín dụng-LC, nhờ thu, bảo lãnh) và
thanh toán quốc tế, xứng đáng là người bạn đồng hành đáng tin cậy cho các
doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực thương mại quốc tế.
Sở hữu nhiều tiềm năng to lớn để bứt phá và lớn mạnh trong thời kỳ hội
nhập, MSB đã và đang trở thành Ngân hàng TMCP phát triển bền vững với chất
lượng dịch vụ hàng đầu theo các chuẩn mực quốc tế. Trong xu thế nâng cao vị
thế trong lĩnh vực ngân hàng tại Việt Nam và hội nhập môi trường ngân hàng
toàn cầu, hiện tại MSB đã là thành viên của Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, hiệp
hội ngân hàng Đông Nam Á, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, Tổ chức thanh toán
toàn cầu SWIFT, MASTER CARD, đại lý chuyển tiền thanh toán toàn cầu
Money Gram. Bên cạnh đó, với việc triển khai thành công Dự án Hiện đại hoá
ngân hàng và Hệ thống thanh toán do Ngân hàng thế giới tài trợ, MSB đang
không ngừng đẩy nhanh việc đa dạng hoá và nâng cao chất lượng các sản phẩm
dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng theo chiến lược khách hàng là
trung tâm. Với hệ thống tin học quản lý tập trung - sử dụng mạng diện rộng
(WAN) trên toàn hệ thống và việc thực thi chính sách giao dịch một cửa (uni-
teller), nhu cầu của khách hàng sẽ được phục vụ nhanh chóng và an toàn theo
chuẩn của một ngân hàng tiên tiến hiện nay. Vừa qua, Maritime Bank tiếp tục
vượt qua các đối thủ khác để trở thành Ngân hàng TMCP duy nhất của Việt
Nam được World Bank tài trợ cho giai đoạn 2 của dự án Hiện đại hoá ngân hàng
và Hệ thống thanh toán. Kết thúc giai đoạn này, Maritime Bank sẽ xây dựng

rộng với mục tiêu tăng vốn điều lệ, duy trì khách hàng truyền thống và tiếp thị
những khách hàng mới thuộc mọi thành phần kinh tế.
2.1.3 Cơ cấu tổ chức, nhiệm vụ và chức năng các phòng nghiệp vụ MSB
Quảng Ninh
2.1.3.1 Cơ cấu tổ chức
Với chiến lược hoạt động ngân hàng hướng tới khách hàng, tổ chức bộ máy
của MSB Quảng Ninh được cơ cấu trên cơ sở các mục tiêu sau:
- Cơ cấu tổ chức hướng tới khách hàng phù hợp nhu cầu của từng loại hình khách
hàng
- Quản lý quan hệ khách hàng tập trung
- Phân định chức năng, nhiệm vụ giữa các bộ phận trực tiếp kinh doanh, bộ phận
quản lý, giám sát và bộ phận tác nghiệp
- Thực hiện các kênh phân phối thương mại
BAN GIÁM ĐỐC
Chi nhánh Bãi Cháy
Chi nhánh Cẩm Phả
PGD
Hồng
Hải
Phòng kế
toán tài
chính
Phòng dịch
vụ khách
hàng
Phòng
tín
dụng
Phòng
hành chính

- Thực hiện các biện pháp quản lý các khoản tín dụng đã cấp cho khách hàng
- Xây dựng, quản lý và thực hiện chế độ thông tin tín dụng tại chi nhánh
- Phân tích, đánh giá đối thủ cạnh tranh trên địa bàn và thực hiện các biện pháp
cạnh tranh của chi nhánh trong lĩnh vực cấp tín dụng
c. Phòng kế toán tài chính
- Tổ chức quản lý và thực hiện hoạt động kế toán - tài chính tại chi nhánh
- Quản lý tài sản cố định và công cụ lao động
- Tham gia quản lý kho tiền
d. Phòng hành chính tổng hợp
- Tham mưu và giúp việc cho giám đốc trong công tác tổ chức
- Quản lý lao động, tiền lương
- Thực hiện công tác quản trị hành chính văn phòng tại chi nhánh
2.1.4 Tình hình hoạt động của MSB Quảng Ninh trong năm vừa qua
2.1.4.1 Tình hình huy động vốn
MSB Quảng Ninh nhận tiền gửi của các tổ chức, doanh nghiệp và cá nhân
dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác
theo quy định của MSB. Đồng thời thực hiện huy động vốn theo các hình thức
vay vốn của các tổ chức tín dụng khác, phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu,
các giấy tờ có giá khác…
Biểu 1 – Cơ cấu huy động vốn
Bảng 1: Tình hình huy động vốn của MSB Quảng Ninh năm 2007
Đơn vị: triệu
đồng
Chỉ tiêu Tuyệt đối Tương đối (%)
Tổng vốn huy động 476.866 100
Huy động từ dân cư 201.714 42
Huy động từ các tổ chức kinh tế 152.597 32
Huy động từ các tổ chức tín dụng 122.555 26
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2007)
Tổng nguồn vốn huy động tại MSB Quảng Ninh đến 31/12/2007 đạt

Bảng 2: Hoạt động tín dụng tại MSB Quảng Ninh
Đơn vị: Triệu đồng
(1 USD tỷ giá quy đổi tại các thời điểm)
Chỉ tiêu 31/12/2006 31/12/2007 So sánh (%)
1. Tổng dư nợ cho vay 228.376 386.387 + 69,2
1.760 4.950 + 181,25
Trong đó: - Cho vay bằng USD
- Cho vay bằng VND
226.616 381.437 + 68,3
1.1 Dư nợ cho vay trung, dài hạn 136.545 206.074 + 50,9
1.2 Dư nợ ngắn hạn 86.041 164.635 + 91,3
1.3 Dư nợ quá hạn 6.448 3.082 - 52,2
2. Lãi chưa thu 1.334 105 - 92.1
Trong thời gian qua, MSB Quảng Ninh có nhiều cố gắng trong công tác
phát triển khách hàng vay vốn, điều này được thể hiện ở số lượng khách hàng
và dư nợ cho vay của chi nhánh tăng mạnh so với năm trước. Dư nợ cho vay
của MSB Quảng Ninh đến ngày 31/12/2007 là 386.378 triệu đồng, tăng 69,2%
so với năm 2006, trong đó vay ngắn hạn là 164.635 triệu đồng.
Biểu 2: Dư nợ tín dụng của MSB Quảng Ninh
Năm 2007 cũng ghi nhận những nỗ lực đáng kể của MSB Quảng Ninh
trong công tác cải tiến quy trình cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp. Các
công tác phân loại và đánh giá khách hàng, phân loại khoản vay, hệ thống phê
duyệt và kiểm soát tín dụng được ngân hàng đặc biệt quan tâm. Chính vì vậy mà
số dư nợ xấu có sự cắt giảm đáng kể (giảm hơn một nửa so với năm 2006).