GII PHP HN CH RI RO TRONG HOT NG CHO
VAY I VI CHI NHNH NHNo v PTNT QUNG AN
3.1. nh hng phỏt trin ca Chi nhỏnh NHN0&PTNT Qung An
3.1.1. nh hng chung trong hot ng kinh doanh ca chi nhỏnh Qung
An.
Trong nm 2007 vi nhiu s thay i trong ngnh kinh t núi chung v
ngnh ngõn hng núi riờng trong s phỏt trin ớ lờn ca t nc Chi nhỏnh
NHN0&PTNT Qung An ó t ra mt s k hoch nh sau:
- Chi nhỏnh mi c thnh lp nờn trc tiờn phi n định tổ chức, tip
tc duy trì v phát triển mạng l ới kinh doanh. Chi nhỏnh phi phấn đấu thành lập
thêm từ 1 n 2 chi nhánh cấp 2 và 2 n 3 Phòng giao dịch.
- Phấn đấu hoàn thành và hoàn thành vợt mức các chỉ tiêu kế hoạch kinh
doanh TW giao.
- Đảm bảo thu nhập của cỏn b cụng nhõn viờn ổn định theo quy định của
Ngân hàng No&PTNT Việt Nam.
- Các chỉ tiêu cụ thể m chi nhỏnh t ra nh sau:
+ Đẩy mạnh và đa dạng hoá các nguồn huy động. Phấn đấu cuối năm 2007
nguồn vốn đạt: 2.600 tỷ đồng.
+ Sử dụng vốn an toàn hiệu quả. Phấn đấu cuối năm 2007 tổng d đạt: 1.030
tỷ đồng.
+ Phát triển các dịch vụ tiện ích trên cơ sở công nghệ thông tin hiện đại,
trang bị thêm máy ATM tại các điểm giao dịch và các điểm thuận lợi trên địa bàn
nhằm thu hút thêm khách hàng để tăng thu dịch vụ. Phấn đấu thu dịch v đạt: 5 -
10%/thu nhập ròng.
+ Chênh lệch lãi suất đầu ra đầu vào : 0.33%/tháng.
Qua ú chi nhỏnh cng ra Các biện pháp triển khai thực hiện trong năm 2007
nh sau
Tiếp tục bồi dỡng nâng cao nhận thức cho cán bộ trong Chi nhánh về tinh
thần trách nhiệm với công việc với cơ quan và phục vụ chu đáo khách hàng. Nâng
cấp và trang bị cơ sở vật chất phù hợp với năng lực tài chính, tăng cờng công cụ
phơng tiện làm việc đảm bảo phù hợp và góp phần nâng cao năng suất lao động,

Chỉ đạo phân công cán bộ tín dụng thường xuyên bám sát các đơn vị có
quan hệ tín dụng để chủ động nắm nhu cầu vốn, đồng thời kiểm soát chặt chẽ
việc sử dụng vốn vay đảm bảo an toàn, hiệu quả.
Đối với dự án đã cam kết cần theo dõi chặt chẽ thúc đẩy tiến độ giải ngân
theo cam kết, đồng thời tiếp cận một số dự án trung dài hạn có hiệu quả
Chú trọng nâng cao chất lượng tín dụng , chấn chỉnh sau thanh tra, tăng
cường công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ, tổ chức kiểm tra thường xuyên phát
hiện sai sót kịp thời sửa chữa khắc phục
Để đạt được những mục tiêu phương hướng nêu trên thì các cán bộ trong
toàn chi nhánh phải phấn đấu nỗ lực thực hiện tốt các nhiệm vụ được giao.
3.2. Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh NHN0&PTNT Quảng
An
Cho vay là hoạt động sinh lời chủ yếu nhưng nó cũng lại là hoạt động
mang nhiều rủi ro. Vì vậy để chi nhánh hoạt động kinh doanh có hiệu quả thì
phải có những biện pháp nhằm khắc phục những rủi ro và phòng ngừa chúng
một cách có hiệu quả.
3.2.1. Tách bạch chức năng, nhiệm vụ giữa các bộ phận trong phòng tín dụng
đồng thời phân cấp thực hiện các khâu trong quy trình cho vay
Nếu không tách bạch giữa các bộ phận hoạt động trong phòng tín dụng và
bộ phận quản lý rủi ro tín dụng thì rất dễ dẫn đến tình trạng “cha chung không ai
khóc”, khi đã xảy ra rủi ro thì việc phân định trách nhiệm sẽ rất khó khăn. Khi
có sự tách bạch sẽ làm tăng tính trách nhiệm và trình độ chuyên môn cho các
cán bộ tín dụng. Xuất phát từ yêu cầu thực tiễn của hoạt động tín dụng đặc biệt
là hoạt động cho vay, bộ máy tổ chức hoạt động tín dụng và quản lý rủi ro tín
dụng phải được tách bạch. Phải có sự độc lập giữa các bộ phận chức năng mà
một cán bộ tín dụng hiện nay đang thực hiện, phải tiến hành tách bạch các bộ
phận: chức năng bán hàng, chức năng phân tích tín dụng và chức năng tác
nghiệp.
Bên cạnh đó, phân cấp thực hiện các khâu trong quy trình tín dụng giúp
xác định người thực hiện công việc và trách nhiệm của người đó. Ngoài ra, còn

Cho vay đồng tài trợ để cung cấp các khoản tín dụng lớn mà một ngân
hàng khó có đủ khả năng cho vay, khó xác định mức độ rủi ro, mạo hiểm. Nhiều
ngân hàng nên kết hợp cùng xem xét, đánh giá và phân tích khả năng sinh lời
của dự án để tiến hành cho vay. Các ngân hàng cùng tham gia đồng tài trợ phải
kí với nhau một hợp đồng mà ở đó ghi rõ trách nhiệm và quyền hạn của từng
thành viên tham gia đồng tài trợ. Như vậy khi rủi ro xảy ra gánh nặng sẽ được
phân tán cho mỗi đơn vị chịu một phần rủi ro tương ứng với mức vốn tham gia
của mình. Ví dụ như chi nhánh có thể kết hợp với ngân hàng đầu tư và phát
triển để cho vay những công trinh, dự án lớn và khả thi.
3.2.3. Tăng cường hiệu quả đánh giá khách hàng, đánh giá khoản vay
Trong khi thẩm định đánh giá khách hàng cán bộ tín dụng xem xét và
chấm điểm khách hàng để tạo ra những hiểu biết nhất định về khách hàng để có
những quyết định đánh giá về khách hàng đó. Hệ thống chấm điểm nội bộ cho
phép lượng hoá các rủi ro tín dụng, đưa ra các cảnh báo và thực hiện trích dự
phòng rủi ro tín dụng dựa trên mức xếp hạng của khách hàng.
Hệ thống chấm điểm có nhiều chỉ tiêu khác nhau. Hiện nay chi nhánh chỉ
áp dụng chấm điểm cho đối tượng khách hàng là doanh nghiệp vì doanh nghiệp
có báo cáo tài chính hàng năm,. Chi nhánh có thể mở rộng đối tượng chấm điểm
cho các khách hàng khác như vây giúp cho chi nhánh nhận biết tốt hơn về các
loại khách hàng để từ đó có chiến lược phù hợp.